Порядок страхования ОСАГО — условия компенсации ущерба

Как возместить ущерб по ОСАГО в 2019 году: ремонт или денежная компенсация

Порядок страхования ОСАГО — условия компенсации ущерба

Приобретая обязательный бланк страхования, каждый водитель уверен, что компания сможет возместить ущерб по ОСАГО при наступлении ДТП. Если ранее страховщики производили выплаты только в денежной форме, то в последние годы стали активно выдавать направления на станции.

Рассмотрим в статье, какой вариант возмещения выгоднее выбрать клиенту: выплата деньгами или ремонт на станции. Также отдельно рассмотрим, как правильно составить претензию, если страховая организация занизила сумму выплаты и отказывается в добровольном порядке доплатить разницу.

Виды возмещения ущерба по ОСАГО

ОСАГО – обязательный продукт, в рамках которого предусмотрена гарантированная выплата пострадавшей в ДТП стороне. Что касается виновной стороны, то она будет ремонтировать машину за счет собственных средств.

Максимальный размер выплаты предусмотрен на законодательном уровне и составляет на каждого пострадавшего:

  • не более 160 тыс рублей, если причинен вред жизни и здоровью;
  • не более 400 тыс рублей, если причинен ущерб ТС.

Возместить ущерб по ОСАГО страховая компания сможет в случаях, которые оговорены в правилах:

  • Полная гибель. В данном случае производится выплата рыночной стоимости. Если выплата превышает оговоренный лимит в рамках обязательного продукта, то разницу обязан выплатить виновник.
  • Частичное повреждение. При получении частичного повреждения компания выплачивает средства, которые необходимы для проведения ремонтных работ.
  • Дополнительные расходы. В эту группу включены дополнительные расходы, которые возникают у пострадавшего, в результате наступления страхового случая: расходы на эвакуацию или хранение вещей.

Прямое возмещение и его порядок

Поскольку не все знают, что такое прямое возмещение убытка (ПВУ), отметим – это вариант получения компенсационной выплаты, при котором потерпевшая сторона обращается в офис страховой компании, в которой был куплен бланк ОСАГО.

Важно! Обращаться по прямому урегулированию клиенты смогли только после внесения правок в закон, которые были 2 августа 2014 года. Ранее получить выплату можно было только в компании виновной стороны.

При этом важно учитывать, что обратится по ПВУ, пострадавшая сторона сможет только при соблюдении всех требований:

  • в ДТП участвуют только 2 транспортных средства;
  • стороны договорились, кто является виновной и потерпевшей стороной;
  • нет обоюдной вины при ДТП (когда виноваты оба участника движения);
  • в результате аварии никто не пострадал;
  • у каждой стороны есть действующий бланк ОСАГО.

Если все требования выполнены, можно фиксировать страховой случай и обращаться в офис страховой компании для получения компенсации.

Важно! Зарегистрировать страховой случай можно как самостоятельно, если сумма убытка не превышает 50 тыс рублей (для региона) или 400 тыс рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга +области) так и через сотрудников ГИБДД. В первом случае стоит обратиться в офис страховщика в течение 5 рабочих дней, иначе в выплате будет отказано.

Для получения выплаты необходимо подготовить полный пакет документов и обратиться в офис своей компании. Специалисты отдела урегулирования убытков примут пакет документов, осмотрят полученные повреждения и после озвучат вариант выплаты.

Ремонт по ОСАГО и его особенности

Как уже было сказано, при страховании автогражданской ответственности страховая компания обязана возместить убытки потерпевшей стороне. При этом, начиная с 2014 года страховщик может как выплатить средства, так и выдать направление на станцию.

Процедура ремонта на станции:

Согласование ремонта Первым делом необходимо обратиться в офис страховой компании и получить направление на станцию. Однако прежде чем выдать направление, уполномоченный сотрудник страховой компании:·         осмотрит ТС на наличие повреждений;·         определит, на какой станции смогут произвести ремонт;·         согласует со станцией стоимость ремонтных работ;·         выдаст направление.На практике процедура согласования длится до 5 рабочих дней.
Предоставление авто Получив направление потерпевшему необходимо проехать на станцию и предоставить авто для проведения ремонтных работ. Сроки ремонта напрямую зависят от характера повреждений.
Подписание акта Как только машина будет восстановлена, потерпевшей стороне необходимо подписать акт приема-передачи. Ставя подпись, каждый водитель должен понимать, что претензий к качеству работ не имеет.
Доплата На практике бывают случаи, когда клиенту необходимо произвести доплату, поскольку сумма ущерба превышает лимит выплат. Такие вопросы обговариваются прежде, чем выдать направление.

Что лучше выбрать ремонт или деньги

Поскольку страховщики предлагают два варианта возмещения компенсации после ДТП по ОСАГО, рассмотрим, какой способ будет наиболее выгодным.

Для того чтобы разобраться в этом вопросе, рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого варианта.

Вид компенсации Плюсы Минусы
Ремонт Нет необходимости самостоятельно искать станцию, которая сможет провести ремонтные работы. Новое ТС могут отправить на станцию неофициального дилера или пункт, который территориально находится далеко.
Деньги Право выбора, поскольку на практике водители самостоятельно устраняют мелкие повреждения и экономят на ремонте. Может не хватить на оплату ремонта, в результате чего, придется вкладывать собственные деньги.

Получается, каждый клиент должен сам решить, что ему выгоднее. Как показывает практика, по новым автомобилям выгоднее вариант – выплата на станции. Благодаря этому автолюбители могут провести ремонт на станции официального дилера и сохранить гарантию.

Тем клиентам, которые открыли свое СТО или ремонтируют авто на станции знакомых, по минимальным ценам, подходит вариант – выплата деньгами. Такие автолюбители, в большинстве случаев, тратят деньги только на запчасти.

Что делать, если выплаты не хватает

Не секрет, что на практике страховщики занижают сумму выплаты, с целью сокращения расходов. Необходимо знать, что согласно закону каждый пострадавший имеет право на получение полной выплаты, в рамках лимита.

Что делать, если выплаты не хватает для проведения ремонта:

Обратиться к независимому эксперту Первым делом необходимо самостоятельно обратиться к независимому эксперту, который осмотрит автомобиль и укажет реальную сумму причиненного ущерба. Помимо официального заключения необходимо взять чек, подтверждающий оплату услуг.
Взять справку с банка Поскольку страховщики перечисляют средства на карту пострадавшего, предстоит обратиться в банк и взять выписку. В документе должна быть отражена:·         дата выплаты;·         сумма;·         организация, которая перечислила средства.На практике банки выдают выписку совершенно бесплатно, сразу в день обращения.
Составить досудебную претензию Составить претензию вы можете самостоятельно или обратиться за помощью к эксперту на нашем портале.
Дождаться ответа В течение 5 рабочих дней страховая компания должна предоставить официальный ответ или произвести выплату.

На практике страховые компании неохотно выплачивают деньги по требованию клиента. Такое встречается только в крупных компаниях, которые дорожат не только своей репутацией, но и каждым клиентом.

Как быть когда в ДТП пострадала своя машина

Согласно закону, в рамках договора ОСАГО получить компенсацию сможет только пострадавшая сторона. Виновному придется компенсировать все расходы с восстановительным ремонтом за свой счет. Чтобы этого не произошло, опытные эксперты советуют при оформлении ОСАГО сразу заключать договор КАСКО.

Благодаря добровольной защите будут компенсированы все расходы, которые возникнут даже по вине страхователя. Как показывает практика, стоимость договора намного дешевле, чем расходы по восстановительному ремонту.

Узнать стоимость КАСКО вы можете даже не выходя из дома. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором на нашем портале и указать несколько обязательных параметров. Вся информация предоставляется не только быстро, но и бесплатно.

Претензия по выплате и как её оформить

Если страховая компания занизила сумму выплаты, необходимо составить претензию. Поскольку четких требований по составлению данного документа не существует, каждый автолюбитель может заполнить ее самостоятельно. Для удобства предлагаем скачать шаблон на нашем портале и внести все необходимые данные.

Важно! Составить претензию можно как от руки, так и на компьютере. Главное – чтобы на документе стояла подпись заявителя и дата.

Составляя претензию, следует учитывать, что в ней должна быть отражена информация следующего характера:

Наименование страховщика В шапке документа следует указать:·         наименование страховой компании;·         юридический адрес;·         имя руководителя;·         рабочий телефон и адрес электронной почты.
Личные данные Далее в шапке прописываются личные данные заявителя:·         фамилия, имя и отчество;·         паспортные данные;·         адрес регистрации;·         номер мобильного телефона.
Суть обращения Это основной раздел, в котором необходимо четко прописать:·         когда случился страховой случай;·         номер выплатного дела;·         сумма выплаты;·         реальная сумма убытка.
Реквизиты Дополнительно стоит указать полные реквизиты личного счета, куда просите перечислить недоплаченную разницу.
Документы Помимо самой претензии вам предстоит подготовить:·         паспорт;·         заключение независимого эксперта.К претензии прикладываются копии документа, поскольку оригиналы должны всегда храниться у пострадавшего владельца автолюбителя, и при необходимости переданы в суд.

Если же страховая компания признана банкротом, то направлять претензию стоит на имя Российского союза автостраховщиков (РСА). При этом отправить документ вы можете как лично, так и по почте, заказным письмом.

Важно! Составить претензию каждый пострадавший может в течение 3 лет, после получения компенсационной выплаты. Именно в течение указанного срока страховщик обязан пересмотреть условия выплаты и доплатить разницу. В противном случае страховщик имеет право отказать в приеме документа на законном основании из-за того, что срок исковой давности закончился.

Подводя итог, можно сделать вывод, что сегодня страховщики предлагают два варианта получения компенсации, при наступлении ДТП. При этом важно отметить, способ выплаты предлагает компания, а не выбирает клиент. На практике ремонт на станции предлагают только компании, которые находятся в крупных городах, таких как Москва.

Если вы являетесь клиентом по ОСАГО и попадали в ДТП, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать другим читателям, как получили средства, в каком объеме и с какими сложностями вы столкнулись.

Дополнительно предлагаем всем читателям воспользоваться услугами опытного эксперта на нашем портале, который максимально быстро поможет в решение любого вопроса.

О том, сколько будет действовать повышающий коэффициент по ОСАГО, и что это такое вы узнаете далее.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/kak-vozmestit-usherb

Инструкция по возмещению ущерба при ДТП от страховой компании по договору ОСАГО

Порядок страхования ОСАГО — условия компенсации ущерба

Для полисов ОСАГО заключенных с 28 апреля 2017 года, начали действовать новые правила по возмещению ущерба после ДТП по договорам ОСАГО. В нашей статье мы приведем пошаговую инструкцию для автовладельцев, которые попали в ДТП и желают получить денежную компенсацию на восстановление транспортного средства либо ущерба здоровью или морального вреда от страховой компании по новым правилам.

Когда ущерб подлежит возмещению и какие суммы выплат по полисам ОСАГО

Итак, гражданин может требовать возмещения по ОСАГО в следующих случаях:

  • в результате дорожно-транспортного происшествия причинен вред имуществу;
  • в результате ДТП есть пострадавшие, т.е. причинен вред здоровью;
  • также страхователь может подать на возмещение утраченного заработка;
  • расходы на погребение;
  • кроме этого можно заявить на компенсацию расходов, причиной которым является потеря кормильца.

Максимальная компенсация (Статья 7 Закон об ОСАГО), которую можно получить по ОСАГО в зависимости от указанных выше случаев содержится в следующей таблице:

Страховой случай Максимальная компенсация ОСАГО (руб.)
Вред, причинен жизни и здоровью каждого потерпевшего 500 000
Пострадало имущество одного или нескольких потерпевших 400 000

Помните, что при любых ДТП, ущерб по которым не превышает 50 тыс. руб. можно составлять «Европротокол» (без сотрудников ГИБДД), подробнее о том, что это такое и как его заполнять читайте в нашей статье.

Новые правила в законе об ОСАГО в 2017 году

С 2017 года законодатель ограничили право граждан на получения денежных компенсаций по страховым случаям, теперь их можно получить только в следующих случаях:

  • при полной гибели автотранспортного средства
  • если лимит (400 тыс. руб.) по ОСАГО был превышен;
  • если в ДТП потерпевшему причинен вред здоровью или наступила его смерть;
  • если потерпевший является инвалидом;
  • если страховщик не имеет возможности провести ремонт автомобиля на станции технического обслуживания отвечающей требованиям закона.

Во всех остальных потерпевшему будет возмещен ущерб в натуральном виде, т.е. будет осуществлен ремонт автомобиля на автосервисе.

Пошаговая инструкция по возмещению ущерба при наступлении страхового случая по ОСАГО

Для получения положенной по закону денежной компенсации (возмещение), необходимо придерживаться, пошаговой инструкции, написанной ниже.

Шаг №1. Сообщаем в страховую компанию о наступлении страхового случая.

Важно понимать, что если потерпевший желает претендовать на право воспользоваться страховым возмещением, он должен в положенный срок (обычно 15 дней с даты ДТП, точнее написано в правилах вашей СК) уведомить страховую компанию (СК) о произошедшем страховом случае (требования ФЗ №40, п.3,ст.11).

Также участнику ДТП (водителю) нужно оповестить других участников ДТП, о намерении предъявить о возмещении вреда, предоставить данные из полиса ОСАГО (его серию и номер, наименование, адрес и телефон страховщика).

  1. Если в результате ДТП вред причинен исключительно имуществу (без пострадавших), либо авария произошла с участием двух транспортных средств (включая прицепы), владельцы которых имеют действующий полис ОСАГО. То за возмещением вреда, причиненного имуществу нужно обращаться к своей страховой компании.
  2. Во всех остальных случаях с требованиями о возмещении вреда, нанесенного имуществу потерпевшего нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Важно! Право на получение денежной компенсации для возмещения убытков, не ограничивает право участника аварии (потерпевшего) обратиться к страховой, которая заключила договор ОСАГО с виновником ДТП, за возмещением вреда, нанесенного жизни или здоровью, который проявился уже после предъявленных требований по компенсации убытков и о котором не знала пострадавшая сторона на момент выставления таких требований. (ФЗ-40, п.3 ст.14.1 и п.3.17 положения №431-П).

Шаг №2. Необходимые документы, которые нужно предоставить страховщику.

Перечень необходимых документов достаточно обширен, есть основной список, который потребуется собрать каждому потерпевшему, и есть дополнительный список, давайте рассмотрим их подробнее.

Основной перечень документов следующий:

  • заявление о страховом возмещении;
  • копия паспорта, заверенная у нотариуса, либо оригинал паспорта, предоставленный страховщику и после снятия копии заверенный их сотрудником на месте;
  • нотариальная доверенность представителя потерпевшего (если возмещением занимаетесь не вы);
  • реквизиты лицевого счета потерпевшего, если денежную компенсацию планируете получать безналичным способом;
  • если потерпевший не достиг возраста 18 лет, то требуется разрешение от органов опеки и попечительства;
  • справка о ДТП (о ней вы можете прочитать в нашей отдельной статье);
  • извещение о ДТП.

Источник: https://rukazakona.ru/avtomobilnoe-pravo/109-instrukciya-po-vozmescheniyu-uscherba-pri-dtp-ot-strahovoy-kompanii-po-dogovoru-osago.html

Порядок страхования ОСАГО – условия компенсации ущерба

Порядок страхования ОСАГО — условия компенсации ущерба

В России каждый водитель должен иметь страховку ОСАГО. Благодаря этому обязательному виду страхования участники движения в случае дорожного происшествия смогут получить компенсацию в определенном размере.

Я — водитель со стажем более 10 лет, ежегодно оформляю такую страховку и несколько раз была в ДТП не по своей вине. Поэтому я отлично разбираюсь во всех нюансах страхования ОСАГО.

И в этой статье я расскажу вам, как действует данная страховая система и на какие выплаты может рассчитывать застрахованный водитель.

Законодательство

Наличие ОСАГО является обязательным для всех участников движения на дороге, кроме пешеходов и пассажиров транспортных средств. Данный полис страхует ответственность каждого водителя на случай, если он окажется виновным в дорожном происшествии. Тогда пострадавшее лицо может обратиться к его страховщику и компенсировать причиненный ему вред.

Так как данное страхование является обязательным, оно полностью регулируется законодательством, в том числе ФЗ №40 об обязательном страховании. В настоящее время суммы причиненного вреда могут быть компенсированы в следующих размерах:

  • 400 000 рублей (если пострадали только ТС);
  • 500 000 рублей (если есть раненные люди).

Все суммы ущерба, которые оказались выше установленных лимитов пострадавшая сторона должна взыскивать с виновного водителя. Если он в добровольном порядке не соглашается компенсировать ущерб, то потребуется обращаться в суд.

Сам виновник происшествия никаких выплат не получает, так как была застрахована только его ответственность перед другими лицами. Выданный полис привязывается к автомобилю. В него могут быть вписаны:

  • один водитель;
  • определенный круг лиц, допущенных к управлению ТС;
  • неограниченное количество лиц, обладающих водительским удостоверением.

Если один и тот же человек управляет несколькими ТС, он должен получить страховку на каждый автомобиль.

В тех случаях, когда водитель желают увеличить страховую сумму, он имеет право заключить дополнительное добровольное ДСАГО. Оно не только увеличивает страховую сумму, но может включать и некоторые иные дополнительные услуги для страхователя, например бесплатный выезд аварийного комиссара на место аварии.

Стоимость полиса

Так как этот вид страхования является обязательным, государство обязано контролировать ценообразование на него. Установлена единая формула расчета для всех водителей, независимо от выбранной страховой компании.

Существует базовый тариф, который в текущем году составляет 3432-4118 рублей. Для автомобилей такой тариф составляет 4118 рублей.

К нему применяются определенные коэффициенты, которые могут повышать или понижать данную ставку, в результате чего меняется итоговая стоимость полиса.

Используются следующие страховые коэффициенты:

  • Территория, она зависит от региона регистрации владельца ТС. Для крупных городов он будет повышающим, а для маленьких населенных пунктов будет понижающим. Главным фактором является численность населения и аварийность в данном городе.
  • Количество лиц, включенных в полис, имеющих право управлять ТС. Для ограниченного числа всегда используется 1, а для неограниченного применяется максимальный коэффициент 1,8.
  • Сроки действия страховки, они могут быть от 3 месяцев до года. При минимальном сроке устанавливается коэффициент 0,5. Для 10 месяцев и более действует коэффициент 1. Поэтому самая выгодная страховка считается та, которая заключена на год.
  • Мощность автомобиля, считается, что чем мощнее двигатель, тем больше его риск попасть в происшествие. Поэтому минимальный коэффициент 0,6 устанавливается ТС с мощностью до 50 л.с. А максимальный коэффициент 1,6 действует для ТС с мощностью выше 150 л.с.
  • Возраст и стаж каждого водителя. От них также зависит риск автомобиля оказаться в аварийной ситуации. Считается, что возраст до 22 лет и стаж до 3 лет – это факторы риска. Поэтому максимальный коэффициент для самых молодых и неопытных будет 1,8. Для тех, кто не попадает в категорию риска, коэффициент равен 1.
  • Управление с прицепом. Коэффициент может варьироваться от 1 до 1,4 в зависимости от самого автотранспорта и вида прицепа.
  • Коэффициент класса водителя. Все сведения о классе водителя хранятся в единой базе РСА, которая была создана в 2014 году. Каждая страховая компания вносила сведения о своих страхователях и их безаварийности. На основании этой информации устанавливается класс каждому водителю в зависимости от того, были ли у него страховые случаи до этого, в которых он оказывался виноватым. Минимальный коэффициент составляет 0,5, если человек на протяжении 10 лет не имел страховых случаев по своей вине. Самый максимальный коэффициент 2,45 для новичков, о которых нет никакой информации в страховой компании, а также для тех, кто был виновником ДТП, и за них была осуществлена страховая выплата.
  • Коэффициент нарушений, который устанавливается 1,5 для нарушителей и 1 для законопослушных водителей. При этом повышение коэффициента осуществляется не всегда, а только при определенных грубых нарушениях.
  • С учетом всех перечисленных коэффициентов, стоимость страховки может оказаться ниже базового тарифа, а также выше его. Если вы должны иметь скидку, но страховая компания по каким-либо причинам ее не предоставила, произвести самостоятельный расчет всегда можно с использованием онлайн-калькулятора. Его можно найти на любом сайте страховой компании.

    Когда не требуются документы из ГИБДД

    Законом установлен определенный перечень обстоятельств, при наличии которых участники происшествия могут самостоятельно составить извещение для страховой компании и разъехаться без вызова автоинспектора. Такие меры были необходимы, чтобы разгрузить работу сотрудников ГИБДД, а так же уменьшить загруженность дорог по причине долгого ожидания на место ДТП автоинспекторов.

    Документы от ГИБДД не потребуются, если будет выполнено каждое условие из списка:

    • нет раненых;
    • не причинен вред иному имуществу, кроме ТС;
    • оба участника имеют действующее ОСАГО;
    • в происшествии участвуют только 2 ТС;
    • водители пришли к компромиссу по поводу виновности одного из них;
    • ущерб невиновному водителю причинен в размере не более 100 000 рублей.

    Кроме этого жители Санкт-Петербурга и Москвы, а также прилегающих Ленинградской и Московской области должны знать, что они включены в специальный проект, согласно которому они имеют право не вызывать ГИБДД, если сумма ущерба варьируется в пределах 400 000 рублей. Если данный пробный проект пройдет успешно, то он будет принят по всей России.

    Во всех остальных случаях бумаги от автоинспекции обязательно потребуются. Но вызывать сотрудников необходимо только, если есть пострадавшие, либо участники события не могут решить, кто из них виноват. Во всех остальных случаях необходимо просто проехать на ближайший пост и оформить нужные документы.

    Более подробно об ожидаемых нововведениях вы можете узнать из этого видео.

    Способы оформления ОСАГО

    Первоначально оформить полис можно было только через страховых агентов или в самой страховой компании. В настоящее время это можно сделать и самостоятельно через интернет.

    В большинстве городов страховщики отказались от страхования через офисы компании. Поэтому появилось много посредников, помогающих застраховаться через интернет.

    Подробную консультацию об офисе и времени возможного приема для страхования в офисе вы можете получить в любой страховой компании вашего города.

    При себе необходимо иметь:

    • паспорт;
    • водительское удостоверение всех лиц, которые будут вписаны в полис;
    • документы на машину (СТС или ПТС);
    • действующая диагностическая карта (при себе владелец ее может не иметь, так как ее наличие легко проверить на сайте РСА).

    Кроме этих документов потребуется заполнить заявление с просьбой застраховать по ОСАГО.

    Электронное оформление

    Оно вызывает наибольшую сложность у автовладельцев, так как зачастую при страховании выбранный сайт страховой компании перекидывает лицо, желающее застраховаться на сайт РСА, а он в свою очередь предлагает застраховаться в другой страховой компании, которая может отсутствовать в этом регионе.

    Для страхования через интернет вам потребуется выбрать ту страховую компанию, с которой вы желаете заключить такое соглашение. Для этого находите ее официальный сайт:

  • На сайте находим услугу по оформлению ОСАГО.
  • Сайт перекинет вас на электронную форму заявления, в которой указываем основные данные о ТС, категории водительского удостоверения, номере ТС и номере кузова.
  • После этого переходим к заполнению значимых показателей, от которых зависит ваша потенциальная скидка. Здесь потребуется прописать сроки соглашения, персональные данные водителей, которые будут допущены к управлению.
  • Ниже аналогичным образом указываемсведения о собственнике.
  • На основании введенных данных система рассчитывает стоимость полиса.
  • Далее оплачиваем одним из предложенных способов страховку.
  • На указанный электронный адрес приходит электронный полис, квитанция об оплате, памятка и извещение о ДТП.
  • Распечатываем полис и извещение. Остальные документы вам не понадобятся. Если вы не имеете возможности самостоятельно распечатать эти бумаги, вы можете обратиться в офис компании, где они должны предоставить вам печатный вариант полиса.
  • Данный способ дает возможность застраховаться в любое время суток, когда это удобно автовладельцу.

    Однако использование распечатанных полисов дает возможность недобросовестным автовладельцам делать поддельные полисы.

    И в случае ДТП другой водитель может даже не знать, что у виновника аварии на самом деле он недействительный. Для этого существует сайт РСА, где любой человек может убедиться в подлинности страхового полиса.

    Источник: https://yavmashine.ru/straxovanie/porjadok-strahovanija-osago-uslovija-kompensacii-ushherba/

    Правила страховых выплат по ОСАГО

    Порядок страхования ОСАГО — условия компенсации ущерба

    Любой автовладелец должен приобрести страховой полис ОСАГО, который защищает в дорожных происшествиях. Автогражданка регулируется Федеральным законом №40 (закон «Об ОСАГО»).

    Документ регламентирует все правила приобретения и использования полиса обязательного автострахования, в том числе и правила страховых выплат.

    Какие произошли изменения в 2019 году

    В случае дорожного происшествия пострадавшая сторона имеет право на получение страховой выплаты, при условии, что у каждого участника ДТП есть действующая автогражданка.

    В настоящее время компенсацию за ущерб, причиненный автотранспортному средству, можно получить:

    • в виде денежной компенсации, которая по желанию водителя может быть направлена на восстановление поврежденного автомобиля;
    • в виде ремонтных работ, которые производятся за счет средств страховой компании.

    В 2019 году ожидается глобальная реформа обязательного автострахования. Самым существенным изменением предстоящей реформы является замена денежной компенсации восстановительным ремонтом. То есть ремонт будет иметь весомое преимущество перед денежными выплатами.

    Получить деньги вместо ремонта смогут страхователи, попавшие в следующие ситуации:

    • поврежденный автомобиль не подлежит восстановлению;
    • стоимость ремонта значительно превышает лимит страховой выплаты;
    • в результате дорожного происшествия вред причинен не только автомобилю (жизни, здоровью или иному имуществу);
    • по каким-либо причинам заранее невозможно установить сроки проведения восстановительного ремонта;
    • ремонт нельзя произвести в ремонтной организации, выбранной страховой компанией и страховщиком.

    Новые правила выплаты страховки по ОСАГО, предполагающие замену денежной компенсации на ремонт влекут за собой и некоторые другие изменения, направленные на повышение качества восстановительных работ и снижение споров между страхователями и страховщиками.

    К ним относятся:

    • расчет стоимости ремонтных работ без учета износа основных агрегатов автомобиля. Данное изменение будет способствовать повышению качества выполняемого ремонта, так как все поврежденные детали будут заменяться на новые;
    • увеличение срока гарантии на выполненные работы до 6 месяцев, что приведет к снижению нагрузки на судебные органы, рассматривающие претензии по качеству работ;
    • установление определенного порядка по устранению выявленных недостатков после восстановительного ремонта, что так же будет способствовать снижению случаев судебного разбирательства;
    • установление определенных сроков проведения восстановительного ремонта (не более 35 дней);
    • увеличение числа ремонтных организаций для выбора страхователем.

    Предполагается, что новые изменения в действующее законодательство вступят в силу с 1 марта 2019 года, однако, точная дата в настоящий момент времени не известна.

    Как правила выплат по ОСАГО различаются в разных СК

    Правила выплат по ОСАГО, когда страховая обязана платить достаточно подробно регламентируются Федеральным Законом, однако могут несколько отличаться между собой в разных страховых компаниях.

    Действующие правила в популярных компаниях представлены в таблице:

    Правила получения страховой выплаты Росгосстрах Ингосстрах ВСК
    Возможные способы возмещения — денежная компенсация;
    — восстановительный ремонт
    Как можно сообщить о наступлении страхового случая — в офисе компании;— по телефону8-800-200-99-77;

    — с мобильного телефона 0530

    — лично;— на сайте страховой компании;— по телефонам +7 (495) 956-55-55 (для жителей Москвы)

    8 (800) 100-77-55 (для автовладельцев в других регионах)

    — в любом подразделении компании;
    — онлайн
    Перечень документов для оформления страхового случая В случае причинения ущерба имуществу:— письменное заявление;документы на автомобиль (свидетельство о регистрации, ПТС);— документы о собственности на иное поврежденное имущество;

    — извещение о дорожном происшествии или протокол и постановление об административном правонарушении (в зависимости от способа оформления ДТП);

    — справка из автоинспекции;— квитанции об оплате дополнительных услуг (эвакуатора, охраны и так далее).В случае причинения вреда здоровью:— справки из медицинских учреждений;— свидетельство о смерти (в случае смертельного исхода);— направления на реабилитацию;

    — чеки об оплате лекарств и так далее в зависимости от сложности ситуации

    Сроки предоставления документов 5 дней 6 дней 4 дня
    Максимальный размер страховой выплаты — 500 000 при причинении вреда здоровью;
    — 400 000 при причинении ущерба имуществу
    Расчет страховой выплат — по результатам независимой экспертизы и специальным справочникам

    Продолжение таблицы:

    Правила получения страховой выплаты Согласие РЕСО — Гарантия
    Возможные способы возмещения — денежная компенсация;
    — восстановительный ремонт
    Как можно сообщить о наступлении страхового случая — в личном кабинете на сайте компании;— по телефону

    8 800 755-00-01

    — в офисе;— по телефону +7 (495) 956-33-66 или

    +7 (495) 730-30-00

    Перечень документов для оформления страхового случая В случае причинения ущерба имуществу:— письменное заявление;документы на автомобиль (свидетельство о регистрации, ПТС);— документы о собственности на иное поврежденное имущество;— извещение о дорожном происшествии или протокол и постановление об административном правонарушении (в зависимости от способа оформления ДТП);— справка из автоинспекции;— квитанции об оплате дополнительных услуг (эвакуатора, охраны и так далее).В случае причинения вреда здоровью:— справки из медицинских учреждений;— свидетельство о смерти (в случае смертельного исхода);— направления на реабилитацию;

    — чеки об оплате лекарств и так далее в зависимости от сложности ситуации

    Сроки предоставления документов 5 дней 7 дней
    Максимальный размер страховой выплаты — 500 000 при причинении вреда здоровью;
    — 400 000 при причинении ущерба имуществу
    Расчет страховой выплат — по результатам независимой экспертизы и специальным справочникам

    Как видно из представленной таблицы правила страховых выплат по договорам обязательного автострахования в различных страховых компаниях практически не отличаются друг от друга.

    Существенные различия заключаются лишь в сроках, отведенных на сбор и предоставление документов о дорожном происшествии, а так же способах извещения автостраховщика.

    При ДТП

    Общие правила выплат ОСАГО виновнику ДТП, прописанные в законе:

    1. Каждый пострадавший имеет право на страховую выплату при наличии действующего страхового полиса.
    2. Виновнику дорожной аварии компенсация не выплачивается.
    3. Компенсация ущерба не выплачивается в следующих ситуациях:
      • собственником нарушены правила страхового договора (автомобиль используется в непредусмотренный полисом период или транспортное средство управляется человеком, не указанным в полисе);
      • автомобиль получил повреждения в ходе соревнований, испытаний или учебной езды;
      • у виновника дорожной аварии отсутствует или закончил действие полис ОСАГО;
      • транспортному средству ущерб причинен в результате проведения погрузочно – разгрузочных работ;
      • ущерб получен в результате перевозки груза, требующего дополнительного страхования;
      • ущерб нанесен предметам антиквариата;
      • вред нанесен водителю, застрахованному работодателем отдельно;
      • пострадавшим взыскивается моральный ущерб или упущенная выгода;
      • не установлен виновник аварии.
      • водитель находился в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения.
    4. страховая выплата может покрывать ущерб, причиненный имуществу или здоровью (жизни) пострадавшего.
    5. максимальный размер выплат составляет:
      при причинении ущерба какому-либо имуществу 400 тыс. рублей
      при нанесении вреда жизни и здоровью. Причем за вред здоровью выплачивается 475 тыс. рублей и 25 тыс. на погребение в случае смерти пострадавшего. 500 тыс. рублей
    6. получить компенсацию могут как собственник автомобиля, так и иные лица, действующие по доверенности. В случае смерти компенсационная выплата получается близкими родственниками.
    7. страховая выплата производится на основании поданного заявления, к которому прилагаются установленные законом документы.
    8. компенсация полученного ущерба может быть выплачена в виде денег или восстановительного ремонта. Страхователь вправе сам выбрать способ получения выплаты.
    9. если компенсация выплачивается в виде ремонта, то страхователь имеет право самостоятельно подобрать ремонтную организацию из предложенного страховой компанией перечня.
    10. Страховщику для выплаты компенсации отводится 20 дней. По истечении этого времени на страховую компанию могут быть возложены штрафные санкции, размер которых определяется страховым договором.
    11. В случае отказа в страховой выплате страхователь должен быть извещен письменно с указанием причин принятия подобного решения.
    12. Споры по размеру страховой выплаты или несоблюдения сроков на первом этапе решаются в досудебном порядке, путем направления руководителю страховой организации письменной претензии.

    Правила расчета выплат

    Расчет суммы страховой выплаты так же производится по определенным правилам, наиболее существенными из которых являются:

    1. Обязательное проведение независимой экспертизы. Квалифицированными специалистами выясняются:
      • взаимосвязь между дорожным происшествием и полученными повреждениями;
      • перечень повреждений, в том числе скрытых;
      • примерная стоимость ремонта.
    2. Применение единой методики расчета стоимости ремонта. Единая методика, которая включает в себя формулы для расчета стоимости ремонта, а так же справочники, определяющие стоимость запасных частей, дополнительных материалов и работ, разработана Центробанком и является обязательной для использования.
    3. Применение справочников для определения суммы компенсации при нанесении вреда здоровью человека. В единых справочниках подробно расписаны все виды повреждений и размер компенсации за каждое из них. Например, за повреждение органов зрения пострадавший водитель сможет получить от 3% до 10% установленного лимита.
    4. Сумма ранее выплаченной компенсации может быть увеличена в следующих случаях:
      • медицинской экспертизой установлено, что пострадавший получил больше повреждений, чем указано в начальных документах;
      • после аварии пострадавшему присвоена инвалидность;
      • дополнительная экспертиза установила наличие скрытых повреждений, напрямую связанных с дорожной аварией.

    Порядок

    Что необходимо предпринять пострадавшему, чтобы получить страховую выплату после получения ущерба?

    Действовать необходимо по следующей схеме:

    1. Оформить дорожную аварию надлежащим образом. Если в ДТП участвует не более 2 автомобилей, не нанесен вред здоровью людей и сумму ущерба не превышает 50 тыс. рублей, то происшествие на дороге можно оформить европротоколом. В остальных случаях на место аварии необходимо вызвать сотрудников ГИБДД, которые составят соответствующие документы.
    2. Сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая наиболее удобным для страхователя способом.
    3. Собрать все требуемые документы для оформления страхового случая и подтверждения полученного ущерба.
    4. Подать письменное заявление на получение компенсации, к которому приложить собранные документы. Бланк заявления можно получить в одном из офисов страховой компании или самостоятельно скачать из интернета.
    5. Выбрать способ получения страховой выплаты.
    6. Предоставить автомобиль для проведения экспертизы и оценки полученного ущерба.

    После проведения всех указанных действий специалисты страховой организации принимают решение о выплате компенсации или отказе.

    Если решено признать ДТП страховым случаем и выплатить компенсацию, то:

    • страховая компания перечисляет пострадавшему денежные средства;
    • страховая организация выдает направление на ремонт автомобиля.

    Если пострадавший получил отказ в страховой выплате, но уверен, что никаких мотивированных отказов нет, то необходимо:

    • подать на имя руководителя страховщика претензию, в которой указать все аспекты произошедшего ДТП. К претензии прикладываются все документы о дорожном происшествии;
    • получить ответ.

    Большинство спорных ситуаций между автостраховщиком и страхователем решаются при помощи претензии.

    Если вопрос не был решен в досудебном порядке, то страхователь имеет право:

    • подать жалобы в РСА и Центробанк. Контролирующие организации имеют свои способы воздействия на недобросовестных автостраховщиков и могут разрешить все сложные ситуации. В жалобе необходимо подробно описать сложившуюся ситуации и подкрепить все факты соответствующими документами;
    • подать иск в суд на страховую компанию для защиты собственных интересов.

    Таким образом, автогражданка позволяет полностью защитить права пострадавшей в ДТП стороны, если четко соблюдать все правила, предусмотренные действующим законодательством.

    : Урок 3. КАСКО как правильно получить выплаты по ущербу?

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/osago/pravila-vyplat-osago.html

    Юр-помощник
    Добавить комментарий