Ответственность по договору займа

Договор займа

Ответственность по договору займа

  1. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 10 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором

  2. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа

При наличии в договоре условий о начислении при просрочку возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за это же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при исполнении денежного обязательства

5.Особенности ответственности по договору займа

     Ответственность в договоре займа носит односторонний характер. Нарушение заемщиком договора (просрочка возврата суммы долга) влечет для него последствия, установленные ст. 811 ГК. Они заключаются в возложении на заемщика обязанности по уплате процентов за неисполнение денежного обязательства, предусмотренной в общей форме ст. 395 ГК.

Размер ответственности заемщика за просрочку определяется учетной ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), исчисленной со дня, когда должен был произойти возврат суммы займа, до дня ее фактического возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных в договоре займа.

Таким образом, начисление двух разновидностей процентов происходит кумулятивно, путем сложения процентов цены займа и процентов ответственности.

Проценты как форма ответственности начисляются на сумму займа (основного долга) без учета уже начисленных процентов за пользование полученным капиталом, если в обязательных для сторон правилах или договоре не установлено иное. Сложные проценты (растущие проценты на несвоевременно начисленные проценты, т. е.

анатоцизм) могут быть введены законом или договором. При одновременном наличии в договоре двух видов ответственности за просрочку возврата долга (повышенных процентов и неустойки) кредитор вправе заявить одно из требований, не доказывая факта и размера убытков, связанных с просрочкой.

     В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотрены п.1 ст.809 ГК РФ.

      В тех случаях ,когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.

      Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

      На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока основного возврата суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

   В качестве заключения хотелось бы привести сравнительную характеристику договора займа с кредитным договором. Займу и кредиту посвящена глава  42  (ст.  807  – 823). Целых 16 статей, 36 пунктов.

Понятия   “заём”    и     “кредит”   очень   близки   друг   к   другу. Кредитом   можно   назвать     процентный  заем,  при котором   займодавцем является банк, а объектом    займа – деньги.

     Краткий  анализ   договора   займа    позволяет    сделать    следующие выводы:

           – договор  займа  может  быть  возмездным  и  безвозмездным  при  определенных, указанных выше обстоятельствах;

           – договор займа между гражданами на сумму свыше 10  МРОТ  должен  быть возмездным, если в нем прямо не указано иное;

           – заем  –  односторонний  договор,  и  права   заемщика   крайне  минимизированы;

           – договор  займа  лучше  всего  заключать  только  в  письменной  форме.

    Указанные  положения   во   всех   случаях   надлежит   фиксировать   в тексте  заключаемого  договора,   а  часть  из  них  –  в  разделе   “Особые условия”.

    Законодатель   четко   определяет,   что   договор   займа     является реальным и односторонним договором,   а  кредитный   договор    строится  на консенсуальной  и  двусторонне  обязывающей   модели,    имея     безусловно возмездный характер.

    Если    круг    потенциальных    заемщиков    и   займодавцев   законом специально  не  ограничен,   то  ст.  819  ГК  определенно  указывает,   что кредитором  по   кредитному  договору  может  быть  только  банк  или   иная

кредитная организация. Банк как  посредник  на   финансовом   рынке,   выдав кредит,    подвергается  кредитному    и    процентному   риску,   а   также риску   ликвидности.

Появление   этих    рисков     вызвано     объективными   обстоятельствами,  положением   банка   как аутсайдера  по  отношению   к заемщику.

  В   числе   этих   обстоятельств   неявные   (в     том     числе недобросовестные) действия заемщиков,  или скрытая информация,  или    то  и другое вместе.

   Перечисленные   выше   риски   являются   рисками    самого банка,  однако  после  определенного предела они  становятся    уже  рисками его  клиентов  (собственников   депозитов,   как   срочных,     так   и   до востребования). Именно специфика банка как продавца чужих   денег и  требует повышенной защиты интересов банка и его  клиентов.

      В условиях  отсутствия системы страхования  депозитов  предложение  о полной  отмене   исполнительной    надписи    нотариуса     на     кредитном договоре представляется несколько преждевременным.

    Как  правило,   банками   выдаются  целевые  кредиты,    и   назначение кредита  указывается   в   кредитном   договоре.

    Очень    важно,    чтобы назначение   было   правильно     сформулировано,    так    как    нецелевое использование   дает   право    банку    произвести    досрочное    списание кредитных   средств,   наложить    штраф    на    заемщика.    В    УК    РФ предусмотрено наказание за нецелевое использование кредита.

       Срок,   в   течение   которого   кредитные   средства   должны   быть перечислены    заемщику,   должен     быть     сформулирован     четко     и однозначно, как и санкции за его нарушение.

        Кредитным  договором  может  быть  предусмотрена  какая-либо   форма обеспечения  обязательств  заемщика,  например,  залог;   обычно   в   таких случаях делается оговорка о том,  что кредитный договор  вступает  в    силу лишь с вступлением в силу договора залога.

  В том случае  если    в вашем кредитном договоре будет существовать   подобная   оговорка,   важно,  чтобы срок  предоставления кредита указывался  в количестве    дней  с   момента вступления  кредитного  договора  в силу,   а не с    момента подписания, т.к.

  залог может оформляться достаточно  долго,    что    приведет     к истечению      срока      предоставления      кредита,      предусмотренного договором,   и   даст   возможность   кредитору   оспаривать срок.

    Предметом  займа  выступают  наличные   деньги    или   другие    вещи, определенные   родовыми   признаками,   кредитного    договора  –   денежные средства (в  наличной  и  безналичной  форме).

    При    всей  схожести  с  кредитным  договором  договор   займа   имеет ряд    особенностей, в силу которых он может быть  невыгоден  для  заемщика.

      Договор  займа    приобретает    юридическую    силу   и    считается заключенным    с    момента    передачи    денег     (товаров)     заемщику.

Следовательно, даже  если  в договоре  займа будет ссылка  на    сроки и объемы предоставления заемных средств, заимодавец не может   быть  принужден к выдаче  займа и к нему  не  могут быть  применены    санкции за  его непредставление.

   Таким образом,   заимодавец  может    не   предоставить заемщику средств,  что может  привести  не  только  к    неполучению  дохода последним,    но    и    нанести     ему     убытки.

     Соответственно,   у заемщика   существует   обязательство  принять    предоставленный  займ,   а через    определенный    период    времени    возвратить   его   с   уплатой процентов, так как договор займа является     возмездным  (кроме некоторых договоров займа,  заключаемых между    гражданами).

      В том   случае,   если   одна   сторона   –   кредитор   (заимодавец) передает  другой  стороне –  заемщику  на  условиях  возвратности    какие- либо   товары,     сырье      и      т.п.,      взаимоотношения       сторон регулируются  договором    займа     или    товарного    кредита.

    Договор товарного  займа   или   кредита   сходен    по    содержанию     прав     и обязанностей  сторон   соответственно   с  договором   займа   и   денежного кредита.  Тем   не   менее   существует    ряд     признаков,     отличающих кредитный договор   от   договора   товарного   кредита.

   В   отличие   от обычного  займа или кредита в договоре  товарного займа или    кредита объектом  правоотношения  являются  вещи,  предметы   иные,   чем   денежные средства,  а   кредитором    может     выступать     любой     хозяйствующий субъект,  а   не  только  кредитное учреждение  как в обычном   кредитном договоре,  при    этом     абсолютно     идентичными     являются     момент возникновения   обязательства        у        кредитора        (заимодавца), необходимость соблюдения письменной формы кредитного  договора  и   т.п.

      Существует  еще  одна  форма   кредитования   –    коммерческий.    К коммерческим   кредитам   относятся:    аванс,     предварительная   оплата, рассрочка,    отсрочка    платежа    за   предоставленные товары,    работы,  услуги.

  Таким образом,  можно    утверждать,  что коммерческим  кредитом является  не   самостоятельное заемное обязательство,   а   обязательство, возникшее из  договоров на     продажу  товаров,   предоставление   услуг, выполнение работ и т.п., то   есть коммерческий   кредит   –   это    особый   порядок   оплаты.   К     коммерческому   кредиту   применяются   правила, содержащиеся в  гл.

   42    ГК  РФ,  если  иное  не  предусмотрено  нормами, регулирующими договоры,   из которых  возникает  обязательство  оплаты  (ст. 823 ГК РФ,  п. 2).

    Хотя отношения по договорам  займа  носят  выраженный   гражданско    –

правовой  характер,  новый Уголовный кодекс РФ также регулирует    некоторые аспекты, вытекающие из этих отношений.

    Ст.  176  УК  РФ   предусматривает   следующую    ответственность    за незаконное получение  кредита.  Незаконным  получением   кредита   считается получение   кредита   путем  предоставления  кредитору    заведомо    ложных  сведений  о    финансовом   и    хозяйственном    состоянии     организации или   индивидуального предпринимателя.

    Ст. 177 УК РФ предусматривает ответственность за  злостное    уклонение от  погашения  кредиторской  задолженности   в   крупном   размере.  Крупным размером признается  задолженность гражданина  в размере    свыше пятисот минимальных размеров  оплаты  труда,   а организации   –    свыше двух  с половиной тысяч.     

Список литературы

 

СПИСОК НОРМАТИВНЫХ АКТОВ:

   1. Гражданский кодекс (часть 2) РФ от 26.01.96, № 14 – ФЗ, принят  Гос.

Источник: http://stud24.ru/civil-law/dogovor-zajma/67592-218199-page4.html

Ответственность по договору займа

Ответственность по договору займа
Вещи должны быть возвращены в том же количестве и качестве, что и были приняты; оплатить проценты при возмездности договоренности; оплатить штрафы при досрочном погашении, согласно оговоренным условиям; при целевой заемной сделке предоставлять второй стороне договора займа все данные о расходе заемных средств, а также не создавать препятствий для самостоятельного контроля; составить и подписать заимодавцу долговую расписку или акт приема-передачи; получение занятых предметов и расходовании их на личные, семейные, коммерческие или другие нужды, если сделка нецелевая; оспорить заем по его безденежности; оспорить размер занятой суммы, если заимодатель занял меньше, чем указано в соглашении; перезанять полученные средства третьему лицу, если это не противоречит пунктам договоренности; Замена стороны в договоре займа Согласно ГК РФ, заимодатель вправе переуступить правомочие востребования долга третьему лицу.

Статья 811

Виды возможных нарушений заемщика по договору займа зависят от количества и характера обязанностей, возложенных на него договором.

Можно назвать следующие основные нарушения: несвоевременный возврат суммы займа или ее части; несвоевременная уплата процентов, если они были обусловлены; в случае целевого займа — использование суммы займа не по целевому назначению; утрата обеспечения обязательств по договору займа; уклонение от контроля заимодавца за целевым использованием займа. Комментируемая статья устанавливает специальные правовые последствия только для одного вида нарушений по договору займа — для несвоевременного возврата суммы займа (п.
1 ст.

809 ГК.

Проценты первого вида (п. 1 ст.

809 ГК) символизируют возмездный характер договора займа и по своей правовой природе являются платой за пользование заемными средствами, которая с экономической точки зрения представляет собой компенсацию займодавцу утраченной последним возможности (в связи с передачей денежной суммы заемщику) получить прирост, который дало бы ему использование суммы займа в имущественном обороте.

Ответственность в договоре займа

Сложные проценты (растущие проценты на несвоевременно начисленные проценты, т.

е.

анатоцизм) могут быть введены законом или договором.

При одновременном наличии в договоре двух видов ответственности за просрочку возврата долга (повышенных процентов и неустойки) кредитор вправе заявить одно из требований, не доказывая факта и размера убытков, связанных с просрочкой.

Если договор займа предусматривает возврат суммы долга частями (в рассрочку), то просрочка возврата соответствующей части создает для заимодавца право потребовать досрочного возврата всей суммы долга с причитающимися процентами.

Кроме того, в силу диспозитивного характера правил об ответственности заемщика договором может быть предусмотрена его дополнительная ответственность (например, за неуплату процентов на часть возвращаемого долга), либо размер ответственности может быть увеличен или уменьшен по сравнению со ст.

Ответственность заемщика за несвоевременный возврат займа или кредита

Но это не означает, что займодавец освобождается от возвращения процентов по договору займа.

Ведь, согласно названному пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если займодавец — юридическое лицо, то при отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Таким образом, при предоставлении беспроцентного займа, договором займа должно быть оговорено, что возвращение процентов не предусматривается.

был заключен договор займа на сумму 7000000 рублей с условием уплаты 22 % годовых за пользование денежными средствами и сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. С целью обеспечения обязательств по договору, второй ответчик Ш.

принял поручительство за исполнение заемщиком обязательства по договору займа, о чем указано в договоре. До настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком Т. по возврату суммы займа не исполнены, в связи с чем возникли заявленные требования.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в ходе предыдущих судебных заседаний поддерживал заявленные требования и пояснял, что по договору займа была передана сумма, Ш.

Добровольное страхование ответственности за нарушение договора займа (ссуды)

Источник: http://munh.ru/otvetstvennost-po-dogovoru-zajma-96699/

Ответственностьпо договору займа – заемщика, заимодавца, солидарная, уголовная

Ответственность по договору займа

Ответственность сторон по договору заема – это последствия, с которыми может столкнуться заемщик, а в некоторых случаях и заимодатель, при нарушении условий соглашения.
Незначительные на первый взгляд просрочки могут вылиться в приличную сумму в виде начисленных процентов и штрафов, а в некоторых случаях могут привести даже к уголовной ответственности.

Обязательства заемщика и заимодавца

Договор заема предполагает одностороннюю ответственность. В статье 811 ГК РФ говорится, что нарушение заемщиком условий соглашения, а именно – несвоевременное погашение задолженности, влечет начисление дополнительных процентов.

Объем ответственности за просрочку зависит от ставки Центробанка, исчисленной со дня, когда заемщик должен был погасить задолженность.

Таким образом, исчисление процентов со дня просрочки осуществляется путем суммирования процентов за пользование ссудой и процентов за дни просрочки.

Если в договоре заема прописано два вида ответственности (например, повышенные проценты и неустойка), заимодатель может самостоятельно выбрать одно из требований.

Если погашение ссуды осуществляется частями, то несвоевременное внесение очередного платежа является для заимодателя основанием для того, чтобы потребовать досрочного погашения всей суммы заема с начисленными процентами.

Договором заема может быть предусмотрена также дополнительная ответственность (например, за невыплату процентов на часть возвращаемой ссуды). Кроме того, объем ответственности может быть снижен или увеличен по статье 395 ГК РФ и даже полностью исключен.

Что касается ответственности заимодателя, то в договоре можно написать, что в случае нарушения сроков передачи денег заимодатель также несет ответственность (например, в виде начисления процентов или неустойки).

Между юридическими лицами

В договоре заема сторонами могут быть как физические, так и юридические лица.

Независимо от того, кто заключает сделку (граждане или организации), ответственность будет одинаковой. В случае просрочки на сумму основного долга будут начисляться пени, также в договоре можно выделить пункт о неустойке.

В соответствии с законодательством неустойка – это сумма, которую заемщик выплачивает заимодателю в случае допущения просрочки.

Между физическими лицами

Как и в случае с юридическими лицами, по договору займа между гражданами ответственность за нарушение условий соглашения может быть выражена в виде начисления дополнительных процентов на сумму основной задолженности, а также виде неустойки (пеня или штраф).

При оформлении договора следует также отдельно выделить пункт о том, какая ответственность возлагается на заимодателя в случае нарушения сроков предоставления денег (проценты или неустойка).

Частным случаем ответственности физических лиц является ответственность супругов по договору займа.

Совместные обязательства мужа и жены — это обязательства, которые возникли по инициативе обоих супругов в интересах всей семьи (например, из договора заема или кредитного договора, по которому средства были израсходованы на приобретение дома, земельного участка и других объектов недвижимости).

В подобных обязательствах должниками являются оба супруга, а значит, они вместе должны совершить в пользу заимодателя опреде¬ленные действия: погасить задолженность, выплатить проценты и т. д.

Обязательство, основной целью которого является удовлетворение нужд семьи, может возникнуть из правоотношения, в котором заемщиком выступает только один из супругов (например, в договоре заема заемщиком является только муж или жена), однако все деньги, полученные им по кредитному соглашению, были потрачены на общие семейные нужды.

В каком случае наступает уголовная ответственность по договору займа

При заключении договора заема заимодателю следует уведомить заемщика об уголовной ответственности за мошенничество (ст. 159 УК РФ) и за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

Злостным неплательщиком можно считать заемщика, который накопил очень большую сумму долга и который не желает исполнять решение суда о возмещении долга.

Уголовная ответственность наступает только в случае, когда суд может доказать преднамеренный злой умысел должника (например, получение займа на незаконных основаниях, мошеннические действия финансового характера, преднамеренное банкротство и т. д.).

Уголовная ответственность по договору займа наступает в порядке, установленном законом.

Уголовным кодексом РФ, и не зависит от того, насколько заемщик готов выплатить долг (даже если он собирается погасить часть долга). Если финансовое положение больше не позволяет выплачивать долг, лучше сразу обратиться к заимодателю и объяснить ситуацию.

Возможно, заемщику предложат пролонгацию договора займа или другие условия погашения, так как любой заимодатель всегда заинтересован в том, чтобы получить свои средства назад.

В чём состоит обязанность поручителя

Если вы согласились стать поручителем, это означает, что вы, таким образом, возлагаете на себя ответственность за платежеспособность заемщика.

Поручительство – это один из методов обеспечения исполнения долговых обязательств перед заимодателем. К договору заема составляется дополнительный договор поручительства, по которому поручитель обязуется перед заимодателем отвечать за исполнение обязательств заемщика в полной мере или частично.

Если поручитель принимает на себя лишь часть обязательств, это должно быть четко обозначено в документе.

По общему правилу поручитель должен возместить в денежной форме невыполненное должником обязательство.

В договоре поручительства может быть приписано несколько поручителей, в такой ситуации заимодавец может потребовать погашение долга от всех сразу или от одного лица.

Избавиться от статуса поручителя можно только с согласия сторон договора заема – заимодателя и заемщика.

Поручитель несет перед заимодателем ту же ответственность, что и должник:

  • возмещение основного долга;
  • выплата процентов при нарушении условий договора;
  • возмещение судебных издержек, образовавшихся при взыскании долга;
  • возмещение других ущербов, вызванных нарушением условий соглашения.

Поручительство прекращается только после полного погашения долга, а также при увеличении процентной ставки и изменении других условий без согласия поручителя.

Если поручитель полностью погашает задолженность со всеми процентами, пенями и т. д., он может обратиться в суд с требованием о взыскании с должника уплаченных денег.

Что говорится в ГК РФ

В Гражданском кодексе вопросу об ответственности сторон по договору заема посвящена статья 811. В ней перечисляются последствия, которые могут возникнуть при нарушении заемщиком условий договора заема.

В первом пункте статьи говорится, что в случае нарушения должником сроков возврата на сумму займа начисляются проценты. Размер процентов предусматривается пунктом первым 395 статьи ГК РФ и определяется текущей ставкой рефинансирования.

Во втором пункте 811 статьи указано, что если договором предусмотрена частичная выплата долга, нарушение сроков очередного платежа является основанием для того, чтобы заимодатель мог потребовать досрочного погашения всего займа со всеми начисленными процентами.

Солидарная и субсидиарная ответственность

Поручитель и заемщик чаще всего несут перед заимодателем солидарную ответственность, если иное не предусмотрено законом или договором. Об этом говорится в статье 363 ГК РФ.

Однако в договоре о поручительстве может быть указан и другой тип ответственности – субсидиарная ответственность. Между этими двумя типа ответственности есть определенные различия.

При солидарной ответственности заимодатель может на основании договора заема или договора поручительства требовать возврата денег как совместно от поручителя и должника, так и от каждого из них по отдельности.

Заимодатель, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, вправе требовать оставшиеся средства от других солидарных участников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.

При субсидиарной же ответственности заимодатель обязан сначала предъявить требование заемщику и только потом поручителю. Требование поручителю направляется только в случае, если заемщику не под силу расплатиться по долговым обязательствам.

Необходимо отметить, что эти два вида ответственности не являются взаимоисключающими.

Несмотря на то, что солидарная и субсидиарная ответственность во многом отличаются друг от друга и имеют различный характер, нужно учитывать, что у них есть некоторые общие черты:

  • и тот, и другой вид ответственности являются разновидностями гражданско-правовой ответственности;
  • и та, и другая ответственность предполагает наличие нескольких должников;
  • оба типа ответственности наступают лишь тогда, когда это вытекает из норм действующего законодательства или из условий соглашения.

Таким образом, ответственность сторон по договору займа является одним из важнейших условий, которые должны быть прописаны в договоре в обязательном порядке.

При составлении договора необходимо четко обозначить размер процентов за просрочку, а также размер неустойки (штрафов и пеней).

Что касается заемщика, то ему нужно проследить, чтобы в документ вошел пункт об ответственности заимодавца в случае нарушения сроков предоставления средств.

: кто должен возвратить денежные средства по недействительному договору

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/otvetstvennost.html

Ответственность сторон по договору займа

Ответственность по договору займа

Ответственность сторон по договору займа предполагает применение определенных санкций в отношении контрагентов по сделке ввиду неисполнения или ненадлежащего исполнения ими своих обязательств. Подробно об ответственности в случае нарушения условий договора будет рассказано в нашей статье.

При заключении займовой сделки стороны согласовывают ее условия, правомочия, обязательства друг друга и предполагают их исполнение контрагентами. В случае неисполнения обязанностей и условий договора к нарушителю применяются меры ответственности гражданско-правового и иного характера, направленные на возмещение понесенного пострадавшей стороной ущерба и восстановления ее прав.

Яндекс.Дзен

Меры ответственности, применяемые к нарушителю договорных условий, могут быть:

Скачать форму договора
  • установлены законодательством;
  • определены в соглашении.

К таким мерам можно отнести:

  • взыскание основной займовой суммы;
  • взыскание неустойки или штрафов;
  • взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами;
  • досрочное прекращение договорных отношений при существенном нарушении условий сделки.

Помимо гражданско-правовой к нарушителю по займовому договору при достаточных на то основаниях могут быть применены меры уголовной и административной ответственности. К ним относятся санкции, предусмотренные:

  • ст. 159 Уголовного кодекса РФ (мошенничество);
  • ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности);
  • ст. 14.11 КоАП РФ (незаконное получение кредита или займа).

За восстановлением своих нарушенных прав и возмещением ущерба по договору займа заинтересованной стороне необходимо обращаться в суд общей юрисдикции или арбитражный (если стороны по договору — юридические лица и целью займа была предпринимательская деятельность). Для привлечения же нарушителя к административной или уголовной ответственности пострадавшему необходимо обращаться в полицию или прокуратуру.

Статья 811 о последствиях нарушения заемщиком договора (процентах за пользование чужими денежными средствами)

Основным нарушением по займовым сделкам, которое совершают заемщики, является несоблюдение условий о сроках возврата займа или его невозврат. Мерой ответственности в этом случае будет не только возмещение ущерба контрагенту в виде основной суммы задолженности, но и взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ. Согласно ст.

 811 ГК РФ, уплата таких процентов возможна, если иной порядок не определен законодательством или согласованными сторонами условиями сделки. При этом постановление пленумов ВС РФ № 13 и ВАС РФ № 14 «О практике применения…» от 08.09.

1998 разъясняет, что указанные проценты начисляются только на сумму основного займа без учета процентов, начисленных за пользование заемными средствами к моменту просрочки платежа.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами производится с учетом ключевой ставки, размер которой определяется Банком России. Сумма выплат по процентам при этом рассчитывается следующим образом:

  1. Суммированный период просрочки разбивается на отдельные подпериоды, соответствующие времени действия ключевой ставки ЦБ РФ.
  2. Высчитывается размер процентов за каждый из подпериодов по формуле:
    Размер процентов = Сумма задолженности х Размер ключевой ставки (в процентах) в подпериод / количество дней просрочки в подпериоде × Число дней в году × 100
  3. Определяется общий размер процента путем сложения полученных по п. 2 результатов.

Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами осуществляется через суд с обязательным соблюдением претензионного порядка.

Невыполнение условий займового договора, неустойка как вид юридической ответственности

Ответственность по договору займа за невозврат платежа вовремя может быть согласована при заключении договора в виде неустойки, которая выражается в установленном проценте от суммы долга за определенный период просрочки.

В соответствии с разъяснениями, данными в постановлении Пленума Верховного суда РФ «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» от 24.03.

2016 № 7, взысканию, если договорной документ или законодательство предусматривает неустойку за невозврат долга вовремя, на которую распространяется положение п. 1 ст. 394, подлежит неустойка, а не проценты за пользование чужими денежными средствами.

Размер неустойки как меры гражданско-правовой ответственности рассчитывается следующим образом:

Сумма неустойки = Сумма основной задолженности × Количество дней просрочки × Процент по неустойке, определенный сторонами

Взыскание неустойки производится через суд с применением досудебного претензионного порядка (п. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений…» от 24.03.2016 № 7). Если контрагент не ответит на претензии, высказанные в письменном досудебном обращении, можно обращаться с исковым заявлением в суд.

Последствия невыполнения условий договора займа

Нарушение условий договора займаможет повлечь не только взыскание основной задолженности, неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, но и более серьезные последствия в виде признания договора недействительным или незаключенным.

Основаниями для такого признания являются:

  1. Отсутствие в договорной документации существенных условий, к которым, согласно ст. 807 Гражданского кодекса, относятся:
    • предмет сделки;
    • условия возвращения займового долга.

    Соответственно, заключая договор, контрагенты должны четко определить, что именно и в каком количестве подлежит передаче заемщику и впоследствии подлежит возврату.

  2. Общие основания недействительности сделок (§ 2 гл. 9 ГК РФ):
    • оспоримые и ничтожные сделки (ст. 166);
    • несоблюдение положений законодательства и иных нормативных актов (ст. 168);
    • совершение сделки с целями, идущими вразрез с основами правопорядка и нравственности (ст. 169);
    • мнимые и притворные сделки (ст. 170);
    • недееспособность субъектов договорных отношений или ограниченность их в дееспособности (ст. 171, 172, 175, 176);
    • заключение сделки юр. лицом с нарушением установленной законодательством корпоративной процедуры (ст. 173, 173.1, 174 ГК РФ);
    • оформление договорных документов по займу имущества, на распоряжение которым наложен запрет (ст. 174.1);
    • совершение сделки лицом, которое не понимает смысла совершаемых им действий в силу заблуждения либо применения угроз, насилия, обмана (ст. 177, 178, 179).
  3. Оспаривание займового договора по его безденежности (ст. 812).
    Решение о признании договора незаключенным или недействительным принимает суд.

Несоблюдение письменной формы договора

Согласно ст. 808 ГК РФ, письменная форма договора займа необходима, если:

  • сумма займа по сделке между гражданами превышает 1000 руб.;
  • займодавцем является юридическое лицо (независимо от суммы).

При этом существует неоднозначная судебная практика по вопросу обязательности письменной формы займового договора. Спорность вопроса связана с соотношением положений ст. 808 и п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Из анализа данных статей можно сделать вывод о том, что займовый договор, оформляемый между юридическими лицами, должен быть заключен либо в письменной форме, либо посредством обмена сторонами сделки сообщениями с использованием средств связи.

Первая группа судов при принятии решений исходит из того, что займовый договор должен заключаться обязательно в письменной форме. При этом обмен платежными поручениями может только подтверждать момент заключения договора, а не заменять собой письменную форму. Пример — постановление ФАС Уральского округа от 03.07.2003 № Ф09-1692/03-ГК.

Источник: http://IDeiforbiz.ru/otvetstvennost-storon-po-dogovory-zaima.html

Конференция ЮрКлуба

Можно ли рассчитывать на удовлетворение в АС исковых требований о взыскании: 1. суммы займа 2. %% по займу (ст. 809 ГК РФ) 3. %% за просрочку (ст.

811 ГК РФ) 4. штрафа за просрочку (ст. 330 ГК РФ) 5. расходов, г/п и т.п.

Можно ли рассчитывать на удовлетворение в АС исковых требований о взыскании: 1.

суммы займа 2. %% по займу (ст. 809 ГК РФ) 3. %% за просрочку (ст.

Расписка может быть заменена надписью на возращенном долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства 1) Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 10 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором; 2) Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

Ответственность по договору займа (пени, неустойки)

Если неустойка по договору займа за просрочку уплаты процентов составляет, скажем, 1% в день, ее взыскание в суде осложняется, очень вероятно суд ее снизит до двойной ставки рефинансирования или даже одинарной, иногда бывает, что снижают до 0,1% в день.

У суда есть такое право (ст. 333 ГК РФ), чтобы пожалеть Заемщика.

Обычно они это делают лишь по заявлению заемщика, но случается и такое, что суд снижает по собственной инициативе без такого заявления (что мы считаем не правильным, поскольку состязательность судебного процесса никто не отменял).

Криминальная ответственность по займу

ст. 119. в этом отношении статья предусматривает до 10 лет тюремного заключения и полную конфискацию имущества.

Данной статьей более всего банк пугает своих должников.

Тем не менее, попадают ли действия должника под эту статью? Если особа берет заем и вносит платежи до определенного момента, например, до момента потери работы, но при этом ищет работу и ходит на собеседование – он не может быть признан судом мошенником.

, виды и ответственность по договору займа

В частности, для обеспечения используются залог, удержание, задаток, поручительство, гарантия.

Применяются также «суррогатные» способы обеспечения – договоры страхования кредитного риска, право бесспорного списания денежных средств со счета и др. На тот случай, когда выдача займа обусловливается наличием обеспечения, законом предусмотрены последствия его утраты (ст.

813 ГК). При невыполнении заемщиком своих обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также в случае утраты обеспечения или уменьшения его ценности при отсутствии вины заимодавца последний вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения договора и уплаты процентов на сумму долга, если иное не установлено соглашением сторон.

«В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса». В части превышения суммы повышенных процентов над платой за пользование займом (кредитом) при рассмотрении дела в суде может быть применена статья 333 ГК РФ о праве суда уменьшить их размер, содержащая следующее положение:

«При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства»

.

Источник: http://vash-yurist102.ru/otvetstvennost-po-dogovoru-zajma-78892/

Юр-помощник
Добавить комментарий