Может ли банк взыскать долг с пенсии?

Взыскание долгов с пенсии должника: закон и запрет, последние новости

Может ли банк взыскать долг с пенсии?

Финансово-экономический кризис, разразившийся в 2014 году, привёл к падению уровня реальных доходов населения РФ.

Как результат, обострилась проблема с выплатой гражданами различных долгов – за коммунальные услуги, по кредитам, алиментам и т.д.

Российское законодательство допускает применение к неплательщикам целый ряд мер по возврату долгов, в том числе и обращение взыскания на их доходы. Рассмотрим, каким образом эти положения относятся к должникам-пенсионерам.

Законодательное регулирование вопроса

Процедура взыскания долгов относится к сфере гражданского права, и регулируется положениями ГК РФ – ст.237, 333, 395, 809. Также нюансы процедура возврата просроченной задолженности прописана в отдельных нормативно-правовых актах.

Например, ФЗ №230 от 2016г. устанавливает новые правила работы коллекторских агентств, а правила возврата кредитных займов даны в ФЗ №353 от 2014 г.

Что же касается пенсионеров, то они, как социально уязвимая группа населения, стоят несколько особняком в части взыскания с них долгов.

Особый ажиотаж среди лиц пенсионного возраста вызвал якобы подписанный в феврале 2019 года Президентом РФ закон о запрете взыскания долгов с пенсий. На самом деле, 21.02.2019г.

главой государства была принята лишь одна поправка к уже давно существующему закону о деятельности судебных приставов ФЗ №229, принятому ещё в 2007 году.

Данное законодательство, призванное регулировать деятельность судебных исполнителей, устанавливало 17 видов выплат, с которых запрещалось взыскивать долги. Принятая в феврале поправка всего лишь добавила к существующим 17 ещё один вид социальных платежей, на который запрещено обращать судебное взыскание. В действие принятая поправка вступает с июля будущего, 2020 года.

Процедура взыскания долга с пенсионера

Согласно положениям Конституции, для закона все граждане равны, независимо от их социального статуса. Поэтому пенсионеры обязаны на общих основаниях выплачивать свои долги.

В случае злостного уклонения от выполнения своих обязательств по кредитам, алиментам и прочим долгам, они удерживаются с лиц пенсионного возраста в принудительном порядке.

Доходы пенсионеров, с которых разрешается удерживать долги:

  1. Заработная плата, если гражданин, находясь на пенсии, продолжает работать.
  2. Социальная пенсия по достижению пенсионного порога («по старости»).
  3. Финансовые накопления, хранящиеся на счету пенсионера в банковских организациях.
  4. Дивиденды от принадлежащих пенсионеру акций и прочих ценных бумаг.
  5. Доход от сдачи своего имущества в аренду третьим лицам или организациям.
  6. Прибыль от ведения частного бизнеса, от оказания услуг в качестве ИП или самозанятого.

Процедура взыскания выглядит следующим образом.

  1. Кредитор, будь это частное лицо или некая организация (банк, ЖКХ), обращаются в суд с исковым заявлением о взыскании с пенсионера просроченной задолженности.
  2. При положительном решении вопроса, заявитель получает на руки судебное постановление, с которым отправляется в службу приставов-исполнителей.
  3. На основании судебного решения, сотрудники ФССП возбуждают исполнительное производство.
  4. В рамках производства приставы обращают взыскание на все банковские счета пенсионера, через которые происходят выплаты.

Величина ежемесячно удерживаемых сумм устанавливается решением судьи. Но, согласно ФЗ №229, размер удержания не должен превышать ½ от общей величины дохода человека – зарплаты или пенсии.

Основания для взыскания долга

Принудительным образом может взыскиваться следующая задолженность:

  1. За предоставленные гражданину коммунальные услуги.
  2. Выплаты процентов и основного долга по потребительским и целевым кредитам, ипотечным займам.
  3. По обязательным платежам в государственный бюджет (налоги) и в негосударственные фонды (отчисления в ПФР, ОМС, Соцстрах).

Основаниями для взыскания долга являются следующие постановления и решения:

  1. Пенсионный фонд может удержать с пенсионных выплат определённую сумму, если ранее по ошибке пенсионеру были выплачены лишние денежные средства.
  2. Судебное постановление. Выносится по итогам судебного разбирательства, инициированного исковым заявлением от кредитора. Данное постановление предусматривает взыскание недоимок по долгам со всех официальных видов дохода гражданина, кроме отдельно прописанных социальных выплат.
  3. Исполнительное делопроизводство. Вступает в действие, когда по-иному урегулировать вопрос о возврате долга не получилось.

Взыскание долга с пенсии

Взыскание просроченной задолженности с пенсионных поступлений должника имеет ряд особенностей. Они определены положениями ФЗ №299 «О судебном делопроизводстве».

С каких доходов пенсионеров нельзя взыскивать долг?

Согласно статье №101 вышеуказанного федерального закона, на 2019 год установлено 18 видов социальных выплат, с которых запрещено производить удержания. Относительно пенсионеров, таких «запретных» для приставов источников поступления денег, можно указать восемь:

  1. Пенсия, назначенная в связи с потерей кормильца.
  2. Компенсационные выплаты лицам, пострадавшим от техногенных катастроф (ЧАЭС, «Маяк»).
  3. Страховая пенсия, начисляемая в соответствии со страховым стажем.
  4. Пособие, выплачиваемое по уходу за инвалидом нетрудоспособной группы.
  5. Алиментное содержание, получаемое либо на находящихся на иждивении детей, либо на себя лично.
  6. Одноразовая финансовая помощь лицам, пережившим стихийное бедствие.
  7. Единоразовые выплаты жертвам террористического акта.
  8. Выплаты по смерти близкого родственника.
  9. Компенсационные платежи на погребальные расходы.

Со всех остальных доходов, не вошедших в этот список, удерживается определённая судом часть в пользу истца.

Размер взыскания

Величина удержаний с пенсии устанавливается решением судьи, в каждом конкретном случае индивидуально.

Влияние на размер взыскания оказывает тип задолженности и его размер, а также величина общих доходов пенсионера.

Например, наиболее строго суд подходит к уклонению от уплаты алиментов, поскольку от этих денег зачастую зависит жизнеобеспечение наиболее уязвимых слоёв общества – детей и инвалидов.

В этой ситуации размер взыскания может составить 50%, а в исключительных ситуациях, при наличии дополнительных доходов, обеспечивающих пенсионеру прожиточный минимум – и до 70%. При прочих видах долгов – коммунальных, банковских, как показывает судебная практика, удерживаются намного меньшие суммы – порядка 10%, особенно, если уровень доходов пенсионера и без того невысок.

Сроки взыскания

Сроки выплат по каждому виду задолженностей – коммунальных, банковских, — всегда указываются в соответствующих договорах. Если заёмщик или потребитель услуг не вносят вовремя регулярный платёж, то кредиторы вправе обратиться в судебные органы за принудительным взысканием долга.

После получения судебного решения, приставы в течение месяца обязаны использовать все разрешённые законом возможности для взимания долгов. Срок действия исполнительного листа составляет три года, и если в течение этого срока вернуть задолженность не удалось, то исполнительное делопроизводство прекращается.

Срок давности имеет только исполнительный лист, но не сам договор кредитования. Поэтому, по истечении трёх лет, ничто не мешает кредитору вновь обратиться в суд и получить новое судебное постановление о взыскании простроченной задолженности.

Возврат денег, взысканных незаконно

Несмотря на установление ещё в 2007 году перечня доходов, на которые не могут обращаться взыскания, судебные приставы очень часто удерживают деньги именно с них.

Вина самих приставов в этой ситуации минимальна: арестовывая банковские счета, они не имеют возможности отслеживать, откуда на них поступают деньги.

Поэтому, взыскания автоматически обращаются как разрешённые источники дохода, так и на «запретные».

В случае возникновения подобной ситуации, гражданину следует обратиться в местную службу приставов-исполнителей, «клиентом» которой он стал. С собой потребуется взять всю документацию, подтверждающую происхождение незаконно арестованных платежей. После этого сотрудники ФССП должны прекратить вычеты, а незаконно удержанные деньги – вернуть на счёт должника.

Если договориться с руководством ФССП не удастся, остаётся единственный выход – обращение в суд за восстановлением справедливости.

К примеру, по данным за 2017 г., в суды РФ было подано 270 исков, в результате которых на счета граждан было возвращено 4,1 млрд. руб., взысканных по ошибке.

Заключение

Выплата долгов – обязанность каждого заёмщика, и в случае её невыполнения к нему возможно применение принудительных мер. Но, в свою очередь, приставы-исполнители также должны следовать букве закона. При выявленных нарушениях работе сотрудников ФССП, гражданин вправе отстаивать свои права в судебном порядке.

Источник: https://pfrf-kabinet.ru/grazhdanam/pensioneram/vzyskanie-dolgov-s-pensii.html

Арестовать пенсию за долги по кредитам: могут ли, постановление об обращении взыскания долга с пенсионеров, взыскать задолженность с пенсии

Может ли банк взыскать долг с пенсии?

Однозначно ответить на вопрос о возможности ареста пенсии за долги невозможно. Следует знать все обстоятельства дела. Так, например, если пенсионер имеет кредитные обязательства перед конкретным банковским учреждением и не платит, естественно финансовое учреждение предпримет все предусмотренные законом меры для взыскания долга.

Одним из способов для этого может выступить и процедура ареста пенсионного счета.

Внимание! Однако не все так просто. Для наступления такого результата должна быть соблюдена определенная процедура. Так, банк обязан направить письменное напоминание пенсионеру о том, что между сторонами существуют кредитные обязательства.

Банк со своей стороны их выполнил – предоставил определенную сумму денег заемщику-пенсионеру. Теперь заемщик обязан выполнить свои обязательства, которые закреплены заключенным сторонами кредитным договором.

А именно – погасить проценты и сам кредит. При этом банк обязан предоставить расчет задолженности помесячно, с указанием отдельно сумм, которые составляют проценты за пользование кредитом, и сумму основного долга.

Кроме того, за нарушение обязательств банк, согласно условиям заключенного кредитного договора, может насчитать пеню и штраф.

Если в отведенный банком срок пенсионер не выполнит возложенные на него обязательства или не заключит с банком договор реструктуризации долга, банк вправе будет обратиться в суд с исковым заявлением.

По итогам судебного процесса выносится вердикт, и оформляются документы для принудительного взыскания кредитного долга.

 Могут ли судебные приставы описать имущество жены по долгу мужа?

Скачать образец соглашения о погашении задолженности бесплатно в формате word

Согласно законодательству об исполнительном производстве, в качестве документов, которые могут служить основанием для взыскания, являются:

  • исполнительный лист, выданный на основании решения суда первой инстанции. При этом судебный орган может относится как к судам общей юрисдикции, так и к арбитражным,
  • приказ суда как результат рассмотрения дела в приказном порядке,
  • письменное соглашение, заключенное между банком и заемщиком-пенсионером, о погашении задолженности по кредиту. Такой документ подлежит обязательному нотариальному удостоверению,
  • постановление судебного пристава-исполнителя, вынесенное по делу исполнительного производства.

В определенных случаях в качестве исполнительного документа может выступать:

  • акт, составленный органом, контролирующим деятельность банковских учреждений,
  • другие документы, принятые в соответствии с ФЗ о трудовых пенсиях.

Пенсионные выплаты могут быть обременены не только долгами по кредиту, но и коммунальной задолженностью, алиментными обязательствами, штрафами за различные административные и уголовные правонарушения.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец соглашения о погашении задолженности:

В каких случаях могут арестовать пенсию

Вместе с тем действующее законодательство ограничивает возможность удерживать долговые обязательства с определенных видов пенсионных выплат. При этом нет никакой разницы: это долги перед банком или какие-либо другие.

Так, нельзя наложить арест на такие виды выплачиваемых пенсий:

  • в связи потерей кормильца. Данный вид пенсии сопровождается еще целым рядом дополнительных выплат. На них также не может быть обращено взыскание,
  • лицам, которые пострадали в результате радиационных и техногенных катастроф. Например, ликвидаторы аварии на Чернобыльской АЭС,
  • по уходу за нетрудоспособными лицами.

ФЗ об исполнительном производстве содержит подробный перечень выплат, на которые нельзя наложить взыскание. Вместе с тем закон определяет и конкретные виды пенсий, на которые возможно наложить арест для принудительного взыскания долга.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Это такие пенсии:

  • назначенные гражданам страны по старости,
  • выплачиваемые по инвалидности,
  • все другие виды срочных пенсий, которые назначены гражданину. Например, военные пенсии.

Некоторых должников из числа пенсионеров интересует вопрос – если переехать в другой регион и перевести пенсию, будут ли продолжены взыскания с нее.

Ответ следующий – исполнительная служба получит сведения, куда переведена пенсия должника, поэтому исполнительное производство будет перенаправлено в службу судебных приставов по новому месту жительства пенсионера. Соответственно, удержания с пенсии будут возобновлены.

Учтите! Если пенсионер кроме пенсии имеет другие официальные доходы, то и на них может быть обращено взыскание для быстрейшего погашения долга.

Срочно деньги в долг безработным.

Как продать долг коллекторам от физлица, читайте тут.

Могут ли приставы арестовать имущество родителей за долги детей, читайте по ссылке: https://novocom.org/semya-i-deti/mogut-li-pristavy-opisat-imushhestvo-roditelej-za-dolgi-detej.html

Сколько могут взыскать

Согласно нормам ФЗ об исполнительном производстве, а также пенсионном законодательстве, размер удержаний с пенсии ограничен. Так, по общему правилу, удерживается из пенсии 20 процентов от суммы выплаты.

Однако, если есть долги:

  • по кредитам, налогам и коммунальным платежам, то возможно удержание не более 50% от размера выплачиваемой пенсии. Может быть и меньше. Данный вопрос всецело зависит от решения судебного пристава-исполнителя,
  • задолженность по алиментным обязательствам погашается в пределах 70 процентов. Точный размер также устанавливает судебный пристав.

При определении размера взыскания судебный пристав должен учитывать размер прожиточного минимума пенсионера. Если процент взыскания не позволяет получать на руки сумму, соответствующую прожиточному минимуму, то размер взыскания должен быть уменьшен.

Однако, как свидетельствует практика, судебные приставы мало на это требование закона обращают внимание. Поэтому если пенсионер-должник обратит внимание на данный аспект, то можно добиться снижения суммы взыскания с пенсии. Если пристав не идет навстречу, следует обращаться в суд с жалобой на действия судебного пристава.

Посмотрите видео. Что делать, если арестовали пенсию и удерживают с нее в счет задолженностей: 

Как происходит взыскание долга

Для взыскания кредитного долга с пенсии должен быть соблюден определенный порядок. Если данный порядок не соблюдается, у пенсионера будут все основания для обжалования действий должностных лиц, которые допустили нарушение прав и законных интересов пенсионера.

Закон четко указывает, что взыскание возможно только на основании судебного решения.

В настоящее время это может быть:

  • исполнительный лист, который выдан на основании вступившего в законную силу решения мирового судьи или районного суда,
  • судебный приказ, принятый на основании заявления кредитора.

По другим документам взыскать долг по кредиту невозможно, поэтому банки вынуждены считаться с изложенными требованиями и при необходимости обращаться в суд соответствующей юрисдикции.

Взыскатель может предъявить исполнительный лист в службу судебных приставов или непосредственно должнику. Как именно поступить – дело кредитора.

Запомните! Выдача судебного приказа характеризуется следующими особенностями:

  • судья принимает решение на основании заявления кредитора,
  • стороны в суд не вызываются и в судебном заседании участия не принимают,
  • на принятие решения закон отводит пять дней,
  • если должник не согласен с принятым решением, он может подать об этом жалобу. В таком случае судебный приказ отменяется, а кредитору предлагается обратиться в суд в порядке искового производства.

Таким образом, вариант с получением судебного приказа наиболее выгоден кредитору, так как позволяет быстро начать процедуру принудительного погашения кредитного долга.

Этапы процедуры

Порядок принудительного взыскания кредитной задолженности с пенсии должника заключается в следующем:

  • судебный пристав получает на исполнение исполнительный лист или судебный приказ,
  • на основании исполнительных документов выносит постановление об открытии исполнительного производства, о чем сообщает взыскателю и должнику,
  • одновременно с направлением должнику копии постановления об открытии исполнительного производства он уведомляется о необходимости добровольного погашения долга. В таком случае должник не будет нести дополнительные расходы по ведению дела,
  • если в течение отведенного периода времени долг не будет погашен добровольно, судебный пристав приступает к процедуре принудительного взыскания.

 Могут ли судебные приставы снять деньги с кредитной карты?

Принудительное взыскание будет означать, что на пенсию должника, а также на другие его официальные доходы будет наложено обременение, заключающееся в удержании части выплат, которые будут направляться:

  • на погашение расходов службы судебных приставов по ведению дела исполнительного производства,
  • на погашение долга перед взыскателем.

Документы исполнительного производства можно предъявить для исполнения в течение трех лет.

Особенности взыскания долгов с пенсионных выплат

Взыскание кредитной задолженности с пенсии должника характеризуется некоторыми особенностями:

  • при условии, что выдача пенсии производится через почту, то для погашения долга может быть наложено взыскание на другие доходы пенсионера или его имущество, на которое закон разрешает накладывать арест,
  • при взыскании с пенсии долгов по нескольким обязательствам, например банковский долг, алиментная задолженность, коммунальные долги – максимально возможный процент взыскания превышает не должен быть. А для погашения долгов нескольким взыскателя судебным приставом устанавливается очередность,
  • должник вправе обратиться в суд с просьбой предоставить рассрочку или отсрочку в оплате долга, если размер взыскиваемой суммы слишком для него обременителен.

Внимание! Как свидетельствует судебная практика, суды идут навстречу просьбам пенсионером и уменьшают процент обязательного взыскания. Однако полностью уйти от возложенной обязанности по уплате долга не получится.

Все о сроках взыскания

Закон устанавливает конкретные сроки, в течение которых возможно произвести принудительное взыскание долга:

  • исполнительный лист и судебный приказ, выданный судом первой инстанции, может быть предъявлен для принудительного исполнения в течение трех лет. Если данный срок пропущен, то взыскать долг по такому документу не удастся. Суд повторно также не будет рассматривать иск, так как ранее по данному спору уже было вынесено решение, которое никем не отменено и вступило в законную силу,
  • для предъявления к взысканию долга, который определен в результате вынесения постановления по делу об административном правонарушении, закон устанавливает трехмесячный срок. В дальнейшем обратить взыскание на пенсию должника не получится.

 Через какое время приставы списывают долги?

Если взыскание с пенсии начато, то они будут продолжаться до тех пор, пока долг не будет погашен полностью. На это может уйти как несколько месяцев, так и несколько лет. А при большой сумме долга – десятилетия.

Если сумма взыскиваемых средств, которая направляется на погашение долга, стала для пенсионера обременительна, например он заболел, и нужны средства для лечения, то закон предусматривает возможность обратиться в суд, который принимал решение, с заявлением на уменьшение размера взыскания.

К заявлению следует приложить документы, которые обосновывают такое обращение. Также закон разрешает подавать соответствующее заявление и в службу судебных приставов, которая имеет право уменьшить размер ежемесячного взыскания.

Посмотрите видео. Какое имущество должника имеют право арестовывать судебные приставы: 

Источник: https://novocom.org/finansy/dengi/mogut-li-arestovat-pensiyu-za-dolgi-po-kreditam

Способы взыскания долга по кредиту с пенсионера

Может ли банк взыскать долг с пенсии?

В российских банках широко распространены программы кредитования для пенсионеров, как работающих, так и неработающих. Но возникают ситуации, когда у неработающего пенсионера не достает средств для погашения кредита. Как быть в такой ситуации?

В статье мы предоставим полную информацию о возможном исходе столь щепетильной ситуации, рассмотрим, каким образом может происходить взыскание долга по кредиту с пенсионера.

Если у пенсионера уже возникла задолженность по кредиту, банк насчитывает штрафы, а платить пенсионеру все равно нечем, тогда работники банка могут долго и настойчиво звонить клиенту, угрожать, принуждать к чему-то или даже подключить к делу коллекторские службы. Но все это не будет иметь никакого смысла, пока кредитная организация не подаст в суд на заемщика.

Через суд решить данную проблему можно двумя способами:

  • через исковое производство;
  • через судебный приказ о взыскании долга.

Начнем с наиболее благоприятного исхода – исковое производство

Эта процедура самая лояльная к заемщикам-должникам. Заключается она в том, что пенсионер вправе находиться на судебном заседании, оспаривать требования банковской организации при необходимости или запросить рассрочку (отсрочку) платежей.

Поскольку просрочка выплат по кредиту подразумевает дополнительные начисления и штрафы, то в суде клиент может затребовать снизить сумму общей задолженности за счет их вычисления.

Особенности судебного приказа

Для банка, в свою очередь, более выгодным является вынесение судебного приказа о возможности стребовать долги с заемщика.

Такой приказ выносит судья, тем самым удовлетворяя все запросы банковской организации. Решение принимается без самого должника, одобряется любая представленная сумма.

Как правило, суд предоставляет 1 месяц для выполнения принятого решения. Но плюс в том, что этот приказ можно отменить.

Каков механизм взыскания долга?

Его суть прописана в статье № 69 ФЗ «Об исполнительном производстве». Если судебное заседание все-таки приняло решение о необходимости изъятия задолженности с пенсионера, а вы не смогли его отменить, то у вас еще есть возможность подать прошение о предоставлении рассрочки, ссылаясь на свою затруднительную финансовую ситуацию.

Читайте по теме:  «Е заем» – первый займ под 0 %

В случае одобрения вашего ходатайства, клиент обязуется производить частичные платежи в четко оговоренные термины. После завершения внесения выплат по кредиту, необходимо обратиться в банк для подтверждения отсутствия каких-либо задолженностей за вами.

Приставы могут взыскать долги с пенсионера

Когда пенсионер-должник отказывается или не в состоянии платить по предписанию судьи, тогда дело передается судебным приставам. Они в свою очередь также возбуждают производство по данному делу и предоставляют определенный период для возможности сделать добровольную выплату.

Если займ не выплачивается, то накладывается взыскание на имущество пенсионера. Осуществляется опись имущества, после которой также пенсионеру дается срок для оплаты задолженности. По истечению этого срока (если оплата все-таки не произошла) описанное имущество будет реализовано в счет оплаты долгов по кредитованию.

Арест счетов

Взыскать долг с пенсионера можно еще одним способом – наложить арест на банковские счета или денежные средства пенсионера.

Совет: если у заемщика-пенсионера есть какие-либо вклады или депозиты в рублях или зарубежной валюте, то предварительно нужно эти счета перевести на имя жены или близких родственников. Если вы этого не сделали, то сначала будут сниматься деньги с рублевых счетов, а затем и в иностранной валюте.

Приставы арестовывают счета на сумму равную величине кредитного долга.

Об аресте пенсии

Многих интересует вопрос: могут ли приставы арестовать пенсию?

Ответ положительный, но есть нюансы:

  1. Во-первых, можно высчитать с пенсии не более 50 %.
  2. Во-вторых, сумма будет высчитываться в таком размере, чтобы пенсионеру в итоге оставался прожиточный минимум. Совсем без средств для существования пенсионера конечно же не оставят, но имеют полное право высчитывать деньги в счет погашения кредитного долга.

К тому же за работу судебных приставов с вас еще изымут 7 % от размера общего долга. Если на пенсионный счет поступают деньги с других источников, то они тоже могут быть задействованы для погашения долга. Приставы не отслеживают, откуда приходят деньги. Если деньги были сняты, их можно вернуть в судебном порядке, предоставив выписку со счета.

Чтобы выйти из такого затруднительного положения у пенсионеров есть возможность обратиться в другие банки с целью рефинансировать долг по кредиту.

В 2019 году у многих на слуху информация о том, что пенсионерам спишут кредиты. Правда ли это? Изучите в нашем честном материале.

Рекомендуем изучить условия по рефинансированию от Сбербанка и Россельхозбанка, а также что бывает в случае не погашения задолженности по кредиту в Сбербанке.

Но во многих кредитных учреждениях действует ограничение по возрасту.

Программа предоставляется неработающим пенсионерам до 65 лет, в ВТБ24 – до 70, а Совкомбанк увеличил возраст до 85 лет.

Услуга рефинансирования доступна для всех потребителей, у которых имеются несколько кредитов в разных банках. Таким образом, можно пересчитать свои займы в один банк, изменить график платежей и погашать кредит уже на более выгодных условиях.

по данной тематике ниже.

Если вам нужна консультация квалифицированного юриста, то обращайтесь к нашему специалисту. Форма для этого находится внизу справа.

Источник: http://vlozitdengi.ru/kredit/sposoby-vzyskaniya-dolga-po-kreditu-s-pensionera.html

Могут ли приставы удерживать деньги с пенсии в 2019 году?

Может ли банк взыскать долг с пенсии?

Для многих граждан старше 60 лет пенсия остается одним источником дохода. Однако и этим доходом придется делиться, если у гражданина обнаружатся долги. Вопрос только в доле удержаний, а вот здесь возникают нешуточные споры. Итак, могут ли приставы снимать деньги с пенсии в 2019 году и в каком размере они должны это делать?

Сегодня пенсионеры активно пользуются финансовыми ресурсами различных организаций: оформляют займы онлайн, обращаются за банковским кредитами. Например, по данным ОКБ, за первую половину 2018 года российские граждане старше 60 лет получили в банках почти 2 млн кредитов на общую сумму в 212 млрд рублей.

По оценкам экспертов, среди новых заемщиков практически каждый десятый является пенсионером. Банки охотно выдают им кредиты, что подтверждается высоким уровнем одобрения. В частности, почти 70% кредитных заявок, поступивших от граждан пенсионного возраста, банки одобрили.

Но, как и любые другие заемщики, пенсионеры могут не рассчитать свои силы и попасть в сложную финансовую ситуацию. Это приведет к возникновению просроченной задолженности, после чего кредитор отправится в суд. Выиграв дело, кредитная организация обратится к приставам, чтобы те нашли возможности для возврата долга.

Требование закона

Приставы проверяют банковские счета должника, смотрят, есть ли у него ценное имущество. Согласно ст.

99 закона об исполнительном производстве, приставы могут удерживать до 50% зарплаты и иных доходов должника до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма долга.

Подробнее о том, как самостоятельно взыскать деньги с зарплаты должника, читайте в нашем материале «Взыскание долга с зарплаты должника. Новые правила – 2019».

Кстати, в некоторых случаях приставы могут снимать и больше, чем 50%. Как утверждает закон, госслужащие вправе списывать до 70% с дохода должника, если он является неплательщиком алиментов, либо не торопится возмещать нанесенный вред здоровью.

Жалобы должников

Размеры удержаний, о которых мы говорили выше, распространяются не только на зарплаты, но, и, например, на пенсии. Проблема только в том, что, если работающий гражданин еще может как-то выкрутиться, найти подработку при удержании с зарплаты 50%, то вот пенсионер, которого лишают половины единственного источника дохода, попадает в весьма сложную ситуацию.

Размеры пенсий сегодня оставляют желать лучшего, поэтому, когда с пенсии приставы удерживают 50%, то на руки остается сумма меньше необходимого для жизни минимума. На эти деньги просто невозможно выжить.

Дело на 2 млн рублей

Надо сказать, что многие граждане, пытаясь уменьшить размер списаний с пенсии, доходили до Верховного суда. За последние годы сложилась целая судебная практика, которая однозначно трактуется в пользу пенсионеров, попавших в сложную ситуацию.

В 2017 году Верховный суд рассматривал дело семейной пары пенсионеров, которые задолжали банку около 2 млн рублей. Пристав принял решение удерживать с пенсии каждого должника 50%. Они обратились к приставам с просьбой снизить долю удержаний до 20%, объясняя это сложным материальным положением.

Не получив должной реакции на свой запрос, пенсионеры начали судебные тяжбы. По мнению заявителей, списание 50% пенсии противоречит положениям ст. 446 ГК РФ.

Напомним, что в данной статье речь идет об имуществе, которое нельзя забрать за долги.

В частности, здесь говорится про единственное жилье должника, предметы обычной домашней обстановки, а также указывается, что нельзя забирать у должников деньги, если оставшаяся сумма не дотягивает до размера прожиточного минимума.

В нижестоящих инстанциях добиться справедливости им не удалось, поэтому они дошли до Верховного суда. А вот Верховный суд нашел в деле много нарушений, поэтому все прошлые решения отменил и отправил дело на новое рассмотрение в ином составе судей.

Самое главное, что Верховный суд разъяснил несколько важных моментов, которые не могут не учитывать нижестоящие инстанции. В частности, суд обратил внимание на то, что пристав, получив обращение должников, не запросил необходимые сведения, справки, которые бы подтвердили или опровергли сложное материальное положение граждан.

Также суд напомнил о ст.4 закона, регулирующего деятельность приставов. Здесь говорится, что процесс взыскания должен осуществляться на принципах уважения чести и достоинства гражданина, неприкосновенности минимума имущества, которое требуется для жизни должника и членов его семьи.

Кроме того, в суде отметили, что ст.99, в которой прописан размер удержаний из дохода должника, всего лишь указывает на максимальный размер. Иными словами, пристав имеет право регулировать размер списаний, выбирая ту планку, которая бы принимала во внимание сложное финансовое положение гражданина.

Здесь вспомнили и позицию Конституционного суда, согласно которой, если пенсия для гражданина является единственным источником дохода, то важно не ущемлять права должника, чтобы не оставить его за пределами социальной жизни.

С учетом материального положения

Похожее дело было рассмотрено Верховным судом и в 2018 году. Тогда пенсионер жаловался на то, что после удержания с его пенсии 50% ему на жизнь остается около 5 тыс. рублей. И это при том, что прожиточный минимум в регионе его проживания установлен на уровне более 7 тыс. рублей.

Гражданин обратился к приставу, чтобы госслужащий снизил размер удержаний до 25%, однако его прошение оставили без удовлетворения. Суды также не поддержали его, поэтому документы по делу легли на стол судей Верховного суда.

Верховный суд, как и в вышеуказанном случае, выявил нарушения и отправил дело на пересмотр. При этом мотивация суда не сильно отличалась от предыдущего дела. Здесь также отметили необходимость проверки материального положения должника и учета его финансового положения при определении размера удержаний из пенсии.

Хотя у нас в стране нижестоящие инстанции не обязаны применять решение вышестоящего суда при рассмотрении аналогичных дел, по факту они учитывают эту позицию. И чем больше будет подобных дел, тем реже пенсионеры будут сталкиваться с ситуацией, когда после удержания с пенсии им на жизнь остается сумма менее прожиточного минимума.

Запрет на списания

Рассуждая о размере удержаний с пенсии, нельзя пройти мимо законопроекта, который сейчас проходит рассмотрение в Госдуме. Документ был на днях утвержден во втором чтении, что говорит о высокой вероятности его итогового принятия.

Законопроект вводит запрет на списание со счетов граждан социальных пособий, среди которых понимают различные выплаты от государства, средства материнского капитала, пенсии по потере кормильца, пособия пострадавшим от чрезвычайных ситуаций и т.д.

По сути и раньше их тоже нельзя было списывать, но приставы не владели информацией о том, какие средства на счете должника относятся к социальному пособию от государства, а какие – к зарплате, поэтому списывали все подряд. Правда, потом по обращению граждан происходил возврат средств, но все это занимало много времени и доставляло излишнее беспокойство гражданам.

Сначала законодатели хотели ввести для социальных пособий от государства специальный счет, который будет недоступен для приставов, однако потом решили, что это создаст дополнительные неудобства для банков и компаний. Поэтому во втором чтении законопроект принял немного другую форму. Теперь отправители социальных переводов будут делать специальные отметки о том, что такие деньги забирать по долгам нельзя.

Итоги

Подводя итоги, нужно отметить, что, скорее всего, в будущем приставы не смогут списывать со счетов граждан отдельные виды пенсий.

Если речь идет о пенсии по старости, то здесь закон говорит о том, что можно удерживать с дохода до 50%.

Но, как показывает судебная практика, если граждане находятся в сложном финансовом положении и у них после списаний на руках остается сумма ниже прожиточного минимума, то они могут требовать снижения размера удержаний.

Если пристав не готов исполнить просьбу гражданина, то последнему следует обращаться в суд. Истории, о которых мы рассказали выше, показывают, что добиться справедливости в этом вопросе вполне возможно.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/3495-mogut-li-pristavy-uderzhivat-dengi-s-pensii-v-2019-godu

Могут ли взыскать долг с пенсионера-должника – основания и процедура

Может ли банк взыскать долг с пенсии?

Исполнение финансовых обязательств совершеннолетними и дееспособными гражданами определено федеральным законодательством. С пенсионера, не оплачивающего коммунальные услуги или пропускающего платежи по кредиту, могут взыскать задолженность через суд.

По действующему законодательству граждане пожилого возраста погашают задолженность на общих основаниях. Если пенсионер уклоняется от обязательных платежей, долг взыскивают принудительно. Выделяют 4 типа задолженностей:

  • коммунальные;
  • кредитные;
  • налоговые;
  • по обязательным платежам в бюджет.

Доходы пенсионера, с которых взыскивают долги:

  • заработная плата, пенсия по старости;
  • банковские накопления, депозиты;
  • ценные бумаги, акции;
  • прибыль от сдачи недвижимости, другого имущества в аренду;
  • заработок от ведения домашнего хозяйства, огородничества;
  • проценты, получаемые от торгов на бирже и вложения капитала.

При просрочке коммунального платежа на один месяц к судебным приставам никто обращаться не станет. У гражданина должен быть крупный долг за продолжительный срок. Взыскание задолженности с пенсионеров производится на основании:

  • Решения Пенсионного фонда (ПФР). При начисленных раннее лишних денежных средствах. ПФР их удерживает с пенсионных выплат.
  • Решения суда. По заявлению истца возбудят дело, а затем оформят судебное постановление по результатам рассмотрения представленной о задолженности и должнике информации. Документ предписывает наложение взыскания на все официальные доходы пенсионера.
  • Исполнительного производства. Применяется, если иными способами покрыть всю сумму долга не удалось. Задолженность взыскивают с ежемесячных доходов пенсионера-должника.

Не со все виды имущества и доходов пенсионера используют для выполнения долговых обязательств. Взысканию долгов не подлежат:

  • пенсия по потере кормильца;
  • компенсация, предоставляемая пострадавшим от радиации, техногенных катастроф;
  • страховое обеспечение по обязательному пенсионному страхованию;
  • пособие по уходу за нетрудоспособным инвалидом;
  • алименты;
  • единовременная материальная помощь, предоставляемая из-за стихийного бедствия, смерти родственника, террористического акта;
  • социальное пособие на погребение.

Виды имущества, с которых нельзя взыскать долг:

  • единственное жилье, не заложенное в ипотеке;
  • предметы домашней обстановки, за исключением драгоценностей;
  • объекты, необходимые для ведения рабочей деятельности;
  • автомобиль для инвалида;
  • призы, награды;
  • домашние животные, скот, еда, семена.

Гражданина не лишат всех денежных средств. Судебный долг с пенсионеров удерживают с части пенсии. Взысканию подлежит сумма, превышающая прожиточный минимум (ПМП) в регионе или в России (если в конкретном городе или области показатель ниже, чем по стране).

При рассмотрении дел заемщиков с инвалидностью учитывают ПМП для инвалидов.

Пенсионеры-должники не лишатся всего денежного обеспечения. Сумма удержаний зависит от основания взыскания долга и определяется федеральным законом №229-ФЗ от 02.10.2007 года:

  • от ПФР удерживают 20%;
  • при задолженностях по кредитам, налогам, коммунальным платежам от пенсии вычтут 50%;
  • на оплату задолженности по алиментам направляют 70% от пенсии.

Заемщик-должник может обжаловать судебное решение и приостановить исполнительное делопроизводство при условии, что единственным источником его дохода является пенсия.

Полностью задолженность после обращения в суд не спишут. Судья при рассмотрении запроса учтет материальное положение пенсионера, предоставит ему рассрочку или уменьшит величину ежемесячных платежей.

При взыскании долгов Пенсионным фондом должник обращается в ПФР. В заявлении гражданин указывает причину уменьшения вычета: тяжелое финансовое положение, болезнь, смерть родственника и т.д. К обращению гражданин прикладывает документы, подтверждающие указанные факты. ПФР рассмотрит заявление за 15 дней. В результате размер вычета снизят или оставят прежним.

Порядок взыскания долгов с пенсионеров

Инициирует процедуру истец. Порядок взыскания долгов с пенсионера после судебного решения:

  1. Обращение судебного пристава в банк. Взыскание направлено на банковские счета, ценные бумаги, имеющиеся у должника. Для погашения долга сначала используют все средства в рублях, а затем в иностранной валюте.
  2. Реализация имущества с аукциона. Если финансовых активов должника недостаточно для полного погашения долга, судебные приставы начинают реализовывать машины, квартиры, дома и другую собственность
  3. Принудительное взыскание задолженности с регулярных доходов физлица. Если у гражданина пожилого возраста нет финансовых и имущественных активов, для погашения долга используют получаемые им ежемесячно деньги. Например, при начислении пенсии 10-20% от суммы пойдет на покрытие задолженности.

При задолженности перед ПФР процедура меняется:

  1. Пенсионный фонд информирует гражданина в письме или по телефону об имеющейся перед государственным бюджетом задолженности.
  2. Пенсионер полностью погашает долг. Если должник отказывается это сделать, со следующего месяца из его пенсии вычитают определенную сумму.
  3. Размер пенсии автоматически восстанавливается после полного погашения задолженности.

Судебными приставами по исполнительным листам

Процедура взыскания регламентируется федеральным законом №229-ФЗ от 02.10.2007 года. Судебный пристав открывает исполнительное делопроизводство. Об этом должностное лицо уведомляет должника по почте или по телефону. Должник-пенсионер по исполнительному листу погасить задолженность обязан за 5 дней.

Взыскание долгов судебными приставами начинается с запроса во все банковские учреждения, ЕГРП, ИФНС, ГИБДД, Гостехнадзор, депозитарии для выяснения финансового положения должника.

Этот процесс занимает до 7 дней. После получения полной информации по имуществу и доходам, судебный пристав начнет взыскивать долг. Порядок взыскания:

  1. Свободные финансовые активы: вклады, накопления, ценные бумаги, иностранная валюта, золото и т.д.
  2. Транспорт, недвижимость, ценные вещи.
  3. Регулярные доходы физического лица.

Задолженность пенсионера по кредиту

Решающим документом в таких ситуациях является договор с банком. Там описан порядок погашения задолженности, величина пеней, штрафов, дополнительных выплат при просрочках. Кредитный долг пенсионера взыскивается в общем порядке. Снизить размер платежей и ставку по займу у банка не получится.

По налогам и обязательным платежам

ИФНС штрафует граждан за минимальные просрочки. Налоги и обязательные платежи пенсионеру придется оплатить вместе со всеми штрафами. Этапы процедуры:

  1. Сотрудники налоговой направляют должнику уведомление. Документ содержит размер задолженности, сумму начисленных пеней. В уведомлении указаны точные сроки оплаты налога.
  2. Сотрудник ИФНС прибегает к бесспорному порядку взыскания. В этом случае налог оплачивается за счет безналичных денежных средств, имеющихся у гражданина.
  3. Обращение к мировому судье. Если у налогоплательщика нет вкладов и других банковских накоплений, сотрудник налоговой передает дело в суд. Взысканием задолженности занимаются приставы.

По коммунальным платежам

Обязанность каждого гражданина – вовремя оплачивать предоставляемые ЖКХ услуги. По коммунальным платежам действует солидарная ответственность, т.е. если квартира находится в собственности пенсионера и его совершеннолетнего сына, платежи за отопление и газ по тарифу будут взыскивать с их общего дохода.

Срок исковой давности

Согласно статье №196 ГК РФ, истцу даются 3 года, чтобы через суд потребовать от пенсионера погасить имеющуюся задолженность. Такой срок устанавливается по всем видам долгов: кредитным, налоговым, коммунальным. Списать долги пенсионерам могут спустя 3 года, если истец не обратился повторно в суд.

Срок исковой давности отсчитывают с момента предъявления бенефициаром требований по выплате задолженности. Кредиторы часто дожидаются последних недель, а затем подают заявление в суд. В итоге гражданину придется выплачивать долг максимального размера со всеми пенями и штрафами.

Списание долгов инвалидам-пенсионерам тоже происходит по истечении 3 лет. Уменьшить долговую нагрузку по коммунальным платежам должник с инвалидностью 1-2 группы может, обратившись в суд. Инвалиду пересчитают размер долга в соответствии с положенными ему федеральным и региональном законодательством льготами.

В некоторых случаях даже возможно возмещение убытков со стороны ЖКХ за судебное разбирательство. Например, если гражданин раннее обращался в жилищно-коммунальную компанию с заявлением о снижении размера платежей из-за инвалидности и выхода на пенсию.

Источник: https://sovets24.ru/2371-mogut-li-vzyskat-dolg-s-pensionera-dolzhnika.html

Юр-помощник
Добавить комментарий