Кредит под залог доли в квартире в 2019 году — без согласия других собственников, недвижимости, взять

Кредит под залог доли в квартире: где взять + условия получения

Кредит под залог доли в квартире в 2019 году — без согласия других собственников, недвижимости, взять

Прочитав статью, вы узнаете, в каком банке можно взять кредит наличными под залог комнаты в квартире. Рассмотрим, дадут ли кредит без согласия других собственников, и остановимся подробнее на условиях кредитования. А также уточним, как получить деньги срочно, и какие документы для этого понадобятся.

Кредит под залог доли недвижимости, например, квартиры — по сути, тот же потребительский заем. Он выдаётся на разные цели многими банками. Для того чтобы его взять, нужно предоставить банку большой пакет документов и получить согласие сособственников общего имущества. Без этого кредит не оформить.

При этом можно получить большую сумму под невысокий процент на долгий срок. Кредит выдаётся сразу в полном объёме, так что снятие наличных доступно в день обращения. В деталях такого кредита мы разберёмся ниже.

ТОП-5 банков, выдающих кредит под залог доли в квартире

Хотя часть квартиры — имущество недешевое, не все кредитные организации им интересуются. А всё потому, что даже 1/2 доли в собственности затруднительно реализовать по рыночной стоимости. Поэтому банки рассматривают такой вид залога, как неликвидный, и либо не принимают доли в залог, либо дают под них небольшие суммы. Так что условия нужно уточнять в каждом банке индивидуально.

Однако есть ряд банков, готовых работать не только с целыми квартирами, но и с их частями. Это кредитные организации, предлагающие следующие процентные ставки:

Зенит

от 13,5% ставка в год

Перейти

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

Форабанк

от 19% ставка в год

Перейти

Россельхозбанк

от 11,5% ставка в год

Перейти

Банк ЖилФинанс

от 12,99% ставка в год

Перейти

Поскольку банки не имеют права навязывать страхование заёмщика от потери трудоспособности, они идут на следующий шаг. Если заёмщик и созаёмщики отказываются от страховки по условиям банка, годовая ставка по кредиту для них увеличивается на 1-3%. К тому же, если клиент не получает зарплату на счёт в банке-кредиторе, ставка также вырастает на 0,5-1%.

Зенит

Банк обещает не самые низкие процентные ставки, но зато принимает в залог практически любое имущество, включая комнаты, принадлежащие заёмщику или третьим лицам. Однако следует учитывать, что в кредит выдаётся сумма до 70% стоимости залога.

  • Банк предоставляет минимум 270 тыс. рублей, кроме отделений Москвы и области (540 000 рублей).
  • Максимум составляет 10 500 000 рублей, кроме отделений Москвы и области (14 млн рублей).
  • Цели кредита — любые, на выбор заёмщика, но не связанные с бизнесом.
  • Срок кредитования составляет 15 лет.

Сбербанк

Банк предлагает разные кредитные решения, в том числе и под залог квартиры. Банк готов дать максимум 10 млн рублей либо 60% стоимости обеспечения.

  • Минимальный кредит — 500 тыс. рублей.
  • Взять кредит можно на срок до 20 лет.
  • Кредит нельзя получить ИП, собственникам малого бизнеса с долей владения более 5%, а также лицам, обладающим правом первой подписи в малом предприятии, и членам фермерского хозяйства.

Фора-Банк

В этом банке разработаны две программы кредитования:

Фора-залоговый Фора-инвестиционный
Сумма, руб. 300 000 — 2 000 000 500 000 — 1 000 000*
Сумма для Москвы и области, руб. 300 000 — 3 500 000 500 000 — 3 500 000
Максимальное соотношение кредит/оценочная стоимость залога 70% 30%
Обязательное страхование Да Да
Срок кредита, мес. 6 — 60 6 — 36

*Для филиалов Калужской области диапазон составляет 500 000 — 2 000 000 рублей.

Фора-Банк выдвигает довольно строгие требования к залоговому имуществу. Например:

  • жилье не должно быть единственным;
  • банк не принимает в залог комнаты в общежитиях размером до 25 м2 и комнаты в коммуналках;
  • расположение недвижимости — не далее 35 км от города, в котором находится филиал Фора-Банка.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов предоставить в кредит 10 млн рублей на срок до 10 лет под залог квартиры. При этом ссуда не может быть больше половины стоимости недвижимости, передаваемой в обеспечение.

Минимальная сумма составляет 100 тыс. рублей. Кредитные средства можно потратить на любые цели.

Россельхозбанк позволяет погасить кредит досрочно без комиссий после первого месяца действия кредитного соглашения.

Банк БЖФ

Банк даёт кредит для целей ремонта и благоустройства жилья под залог уже имеющейся недвижимости. Диапазон сумм — от 450 000 до 8 000 000 рублей для столичных филиалов, Санкт-Петербурга и области, а для других регионов сумма ограничена порогом 5 000 000 рублей. Максимальный кредит, предоставляемый банком — 60% оценочной стоимости жилья.

Банк делает акцент на возможности быстрого решения по заявке и оперативного перевода денежных средств на счёт.

Требования к залогу

Все банки предъявляют, в целом, схожие требования к недвижимости, предлагаемой в качестве обеспечения. Однако, некоторые из них имеют и специфические условия.

Основное требование — это, конечно, ликвидность:

  • наличие в собственности целой квартиры без других владельцев и обременения — бесспорный плюс для принятия положительного решения по заявке;
  • недвижимость должна находиться в непосредственной близости от черты города, где располагается отделение банка.

С юридической точки зрения:

  • сособственниками квартиры или дома не должны быть несовершеннолетние граждане (отчуждать такие доли по суду, как правило, не получается);
  • на площади, принадлежащей заёмщику, не должно быть зарегистрировано третьих лиц;
  • залоговое имущество не должно быть единственным местом жительства заёмщика.

Если речь идёт о кредите под залог доли в квартире, преимущество имеют половина в двухкомнатной квартире, 1/3 доли в трехкомнатной или 1/4 доли в четырёхкомнатной.

Однако, право на долю и право на комнату в квартире — не совсем одно и то же. Законодательно право на долю не закрепляет право пользования какой-то конкретной комнатой. Именно это и делает реализацию доли в квартире затруднительной и невыгодной.

Также прочитайте: 12 банков, дающих кредит без залога и поручителей: условия, ставки, документы и отзывы

Документы на кредит

Базовый комплект документов достаточно простой. В первую очередь, это, конечно, паспорт и заявление. Далее собираем документы по объекту недвижимости:

  1. Свидетельство о праве на собственность, правоустанавливающий договор (купли-продажи, дарения и т. п.), акт передачи.
  2. Выписка из ЕГРН о количестве собственников, их именах и кадастровой стоимости объекта недвижимости.
  3. Отчёт о рыночной оценке объекта.
  4. Выписки из домовой книги (о количестве прописанных), из финансового лицевого счёта и справка об отсутствии задолженности по оплате услуг ЖКХ.
  5. Нотариально заверенные согласия супруга на действия с недвижимостью и передачу её в залог или нотариальное заявление, что заёмщик в браке не состоит.
  6. Разрешение органов опеки, если есть дети или другие недееспособные лица.
  7. Нотариально заверенный отказ соседей (в коммуналках) или сособственников от права преимущественного выкупа комнаты или доли.

Как оформить заявку на кредит

Начать можно с предварительного звонка в офис или посещения сайта банка. Так банк получит предварительную информацию о вас и подготовит заявление-анкету. Но реальное обсуждение сумм, сроков и ставки начнётся только после вашего визита в отделение.

В филиале менеджер заполнит вместе с вами анкету и сформирует необходимый перечень документов, который вы должны подготовить.

Как только полный пакет документов будет передан менеджеру, заявка может считаться оформленной, и начнётся её рассмотрение. Обычно это занимает до 7 дней.

А у вас для принятия окончательного решения есть ещё порядка 30 дней после получения положительного ответа от банка.

Как получить кредит под залог доли в квартире срочно

Скорость оформления кредита под залог доли или квартиры определяется не только расторопностью банка, но и временем, необходимым для сбора всех справок и выписок (порядка трех недель). Плюс ещё 2-8 рабочих дней, которые требуются, например, Сбербанку для рассмотрения заявки… И на получение кредита может уйти месяц и больше.

Ускорить процесс получения денег могут финансовые организации, которые рассматривают заявку за час. Есть даже частные лица, оказывающие подобные услуги.

Особенно много таких в Москве и Петербурге, но пропорционально много и мошенников. Вы рискуете потерять недвижимость в обмен на совсем небольшую сумму и всё равно остаться в долгу.

 Поэтому, чтобы быстро урегулировать все дела с банком, заблаговременно подготовьте пакет документов (справки действуют 1-3 месяца).

Кредит под залог доли без согласия других собственников

Если кто-то предлагает вам такой заём — перед вами, скорее всего, мошенники. По закону, никакие (в том числе — и передача в обеспечение кредита) действия с общей недвижимостью без согласия всех собственников невозможны (кроме дарения).

Преимущества займа

Получение кредита под залог комнаты в квартире имеет ряд преимуществ:

  • довольно низкие процентные ставки;
  • длительный период кредитования;
  • быстрые сроки рассмотрения заявки;
  • досрочное погашение займа;
  • нецелевой характер кредита;
  • банк меньше интересуется платёжеспособностью заёмщика.

Отзывы

Алексей:

«Брал кредит под залог однушки на обучение. Бумаг много было, но все они легко получаются. Просто много. Банк, я считаю, оценку квартиры чуть занизил, но нужную мне сумму я получил. Планирую досрочно погасить. Без кредита бы универ не потянул, к сожалению».

Ирина:

«Я закладывала половину в двухкомнатной квартире для дорогостоящего лечения. Несколько разочаровалась в оценке: квартира стоит по рынку 10 млн, а долю оценили в 3 млн рублей. А дали — всего полтора. Но зато на 10 лет. Потихоньку выплачиваю теперь».

Владимир:

«Потреб кредит мне одобрили крайне маленький, потому что у меня небольшая официальная зарплата. А нужно было много денег. Так что взял нецелевой ипотечный заём под залог комнаты в коммуналке. Получил не в первом банке: не все работают с таким залогом. И документов масса. Но в целом всё реально получить».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-nalichnymi-pod-zalog-doli-v-kvartire.html

Кредит под залог доли в квартире в 2019 году – без согласия других собственников, недвижимости, взять

Кредит под залог доли в квартире в 2019 году — без согласия других собственников, недвижимости, взять

В данном материале пойдет речь об особенностях оформления кредита с предоставлением доли в жилплощади в качестве залога.

Рассмотрим преимущества и недостатки таких сделок, как их осуществить в правовом поле, поговорим о некоторых нюансах, и узнаем, как взять кредит под залог доли в квартире в 2019 году, чтобы затем не лишиться своего жилья.

Что нужно знать

Оформление кредита под залог доли недвижимости является одной из наиболее сложных ипотечных процедур.

Перед тем, как решиться на такой шаг, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями и тонкостями данного вопроса. Так вы сможете избежать недоразумений и проблем, связанных с залоговым кредитованием.

Основные моменты

Когда возникает необходимость получить большую сумму денежных средств, граждане прибегают к залоговым кредитам, где в качестве залога выступает недвижимость или доля в ней.

Банковскими учреждениями установлены категории граждан, которые могут претендовать на получение такого рода кредита – это супруги после оформления официального развода, один из совладельцев квартиры, который состоит в конфликте с другими владельцами.

Для оформления такого вида кредита потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

Возраст заемщика от 18 лет При этом на момент окончательного погашения долга ему не должно быть более 65 лет
Официальный доход в месяц Должен как минимум в два раза превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту
Общий стаж работы не менее 3 лет При этом на последнем месте трудоустройства заемщик должен работать не менее полугода

Некоторые банковские учреждения предъявляют дополнительные требования, однако если предыдущая кредитная история положительная, то он может рассчитывать на получение кредитных средств.

Если доли в объекте недвижимости не распределены между собственниками, тогда понадобится заручиться письменным согласием остальных совладельцев.

Если доли разделены, тогда в согласии нет необходимости. Для получения кредитных средств банка под залог доли в квартире она должна соответствовать таким требованиям:

Также банки требуют, чтобы в доле в квартире не были зарегистрированы несовершеннолетние дети, инвалиды разных групп или недееспособные граждане. Обязательным условием является страхование объекта залога.

Отметим, что оформить кредит под залог доли в квартире значительно сложнее, чем с предоставлением целостной отдельной жилплощади.

При залоге в виде доли сумма предоставленных банком средств не превысит 80% от рыночной стоимости залога.

Перед оформлением рекомендуем вам ознакомиться с предложениями всех банков и выбрать наиболее выгодное на текущий момент с точки зрения разных условий.

Заявка в большинстве случаев рассматривается банками на протяжении 2 дней, затем деньги перечисляются на счет заемщика. Полученную сумму гражданин должен погашать ежемесячно равными платежами.

Преимущества и недостатки оформления

Несомненные плюсы оформления кредитных средств под залог 1/2 доли квартиры недвижимости:

Оперативное рассмотрение запроса И вынесение решения
Кредитной истории Не уделяется столь пристальное внимание, как в случае с обычными кредитами
В основном не требуется справка о доходах С места трудоустройства
Не требуются поручители По договору
При положительном решении сделка заключается уже на следующий день После чего средства поступают на счет заемщика

В последнее время популярность такого вида кредитования и привлекательность для граждан возрастает по ряду причин.

Помимо банковских учреждений, такие кредиты под залог недвижимости выдаются любыми физлицами и компаниями, которые могут осуществлять такой вид деятельности.

Достоинством для многих граждан в залоговом кредитовании становится то, что банк не слишком тщательно проверяет кредитную историю и платежеспособность заемщика, ведь банк получает надежную страховку невозврата денег в виде доли в имуществе.

Однако не всегда такие займы безопасны, часто мошенники пользуются такими схемами с целью незаконного завладения недвижимостью.

Мошенники зачастую незаконно оформляют факт передачи денежных средств и недвижимости, в результате доверчивые граждане могут остаться без денег и без доли в квартире.

Поэтому необходимо тщательно проверять каждый пункт договора и следить за законностью оформления сделки.

Если же мошенники уже использовали нелегальную схему, вам понадобится обратиться в суд с целью признания сделки недействительной и возврата принадлежащей вам недвижимости.

Законные основания

Основным законодательным актом, который регулирует процедуру выдачи займов, является ФЗ №353 «О потребительском займе» от 21.12.2013.

В ст. 340 ГК РФ указывается стоимость залога. Были внесены следующие корректировки:

Если заемщик не погашает кредит Банк вправе забрать долю в недвижимости, которая выступала залогом и обеспечением по кредиту. При этом разница в цене на момент оформления договора и окончания не учитывается
Залог в обязательном порядке подлежит страхованию Сумма страховки и размер предоставленного кредита должны совпадать

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире

Потребительское и залоговое кредитование в последние годы набирает все большую популярность.

Однако не всегда банк дает большую сумму кредитных средств, размер кредита можно значительно увеличить, если вы предоставите высоколиквидное имущество в качестве залога.

Допускается использование в виде залога не только целой квартиры, но и доли в ней. Однако для избежания сложностей и споров необходимо заранее ознакомиться со всеми существенными моментами.

В чем заключается суть сделки

При оформлении кредита под залог доли в квартире в СПб или любом другом регионе заемщик предоставляет банку долю в квартире, собственником которой он является, в качестве обеспечения сделки.

Такие соглашения предполагают выдачу крупных денежных сумм банком без тщательных проверок платежеспособности и кредитной истории заемщика.

Таким образом, получая обеспечение в виде доли в квартире, банк страхует свои риски невозврата кредита. Под термином «доля в квартире» подразумевается один из видов частной собственности.

Ведь в основной массе граждане выступают сособственниками квартир, принадлежащих на праве собственности всем членам семьи в равных долях.

Кредитный заем представляет собой сделку, совершаемую заинтересованными гражданами под залог 1/5 доли или любой другой доли в квартире.

Оформляется она кредитным договором, где четко прописываются условия и предмет залога. Займодатель предоставляет в качестве обеспечения по кредите объект недвижимости, и в свою очередь получает оговоренную сумму денег.

Он берет на себя обязательства по возврату суммы в конкретный срок, прописанный в кредитном соглашении.

По договоренности сторон условия договора могут быть изменены, также существенные пункты могут быть прописаны в дополнительном соглашении.

Список необходимых документов

Перечень документации, которая требуется для оформления залогового кредитного договора, разделяется на две категории – для заемщика и для доли в недвижимости.

Документы для потенциального заемщика:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка об официальном доходе при необходимости;
  • ксерокопия трудовой книжки, заверяется в нотариальной конторе;
  • при наличии военный билет.

В зависимости от требований конкретного банка данный список может быть расширен. Как правило, банки предоставляют более лояльные условия для своих клиентов.

Перечень документации для доли в квартире:

  • правоустанавливающий документ;
  • кадастровый и технический паспорт доли;
  • выписка из ЕГРН;
  • заключение о проведении экспертной оценки рыночной стоимости.

Где можно оформить

Каждый гражданин, имеющий в собственности долю квартиры, может использовать ее в роли залога при получении банковского кредита.

Оформление доступно несколькими способами:

Заполнение заявки в онлайн-режиме На сайте выбранного банка
Персональный визит в отделение банка Где работники разъяснят все условия и нюансы кредитного договора

Для банковского учреждения такой кредит является выгодной сделкой, поскольку нет необходимости тщательно проверять биографию и платежеспособность заемщика.

Единственным требованием выступает высокая ликвидность предмета залога, что служит гарантией возврата кредита.

Сегодня банки имеют множество предложений по предоставлению кредита под залог доли в квартире. Банки, имеющие крупные активы, не откажут вам в выдаче залогового кредита.

В 2019 году предлагаются ставки в размере 15-30% зависимо от периода кредитования. Предоставляются кредиты сроком от месяца до 20 лет.

Рассмотрим, какие банки дают наиболее выгодные предложения в 2019 году:

Сбербанк Выдает максимальную сумму 10 млн. руб. под 15,4% годовых сроком от 3 месяцев до 8 лет. Сумма зависит от ликвидности доли и ее рыночной стоимости
ВТБ 24 Годовые проценты 13,74 – 15,2%. Размер кредита до 90 млн. руб. сроком до 20 лет
Зенит Предоставляет не более 14 млн. руб. до 14 лет. Ставка на уровне 14-18% годовых
Росгосстрах До 10 млн. руб. на 15 лет. Процентная ставка 16,5% годовых
Россельхозбанк Выдает максимум 10 млн. руб. на 10 лет. Процентная ставка 15,5% в год

Если без согласия других собственников

На практике не представляется возможным получение займа под залог невыделенной доли в квартире, которая имеет нескольких владельцев.

С правовой точки зрения в многоквартирном жилом доме процесс выделения долей в квартире реализовать практически невозможно.

Ведь в результате формируется идеальная доля, то есть определенная часть в праве собственности. Единоличный владелец права собственности жилья отсутствует.

Владелец определенной доли в недвижимости в соответствии со ст. 209 ГК РФ имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться своей недвижимостью по личному усмотрению.

Он может совершать юридические сделки со своей долей, в рамках действующего законодательства.

То есть такие сделки должны быть проведены в соответствии с юридическими нормами и не нарушать права родственников и третьих лиц.

: кредит под залог квартиры. Ошибки ипотечного заёмщика

Владелец доли в квартире имеет право передавать ее заинтересованным третьим лицам, передавать право владения и распоряжения, при этом сохраняя статус собственника, а также предоставлять в качестве залога и обеспечения по кредиту.

Как гласит ст. 247 ГК РФ, владение и распоряжение недвижимостью, состоящей в долевой собственности, происходит по обоюдному соглашению граждан, являющихся совладельцами.

Если между ними не достигнута договоренность, тогда порядок пользования и распоряжения определяется в ходе судебного разбирательства.

Так, если собственник имеет выделенную долю в квартире, он вправе ее предоставить банку в роли залога по кредиту.

Однако осуществить такое действие он может, только получив письменное согласие других совладельцев жилья. Аналогичная ситуация и долей дома, если владелец доли в нем желает заложить ее банку.

Особенности оформления в Сбербанке

Условия кредитования данного банка изложены выше. Порядок оформления кредита в Сбербанке следующий:

  • заполнение заявки онлайн в отделении банка;
  • выбор программы кредитования;
  • рассмотрение заявки банком и принятие решения, о чем вы будете сразу уведомлены;
  • заключение и подписание договора с предоставлением документов на залоговую недвижимость;
  • выдача кредита.

В отделении Сбербанка заявитель заполнят анкету со всеми данными. Помимо кредитного договора, оформляется договор залога на следующих условиях:

  • письменное заключение с подписями сторон и печатью банка;
  • четкое указание залогодержателя и залогодателя;
  • требования, обеспечением которых выступает залоговая доля в недвижимости – тип соглашения, участники и их данные;
  • тип, стоимость и параметры предмета залога;
  • подробное описание прав и обязанностей собственника доли квартиры и банка;
  • возможность замены предмета залога, в случае положительного ответа необходимо указать условия замены;
  • объем обеспечения залогом ответственности заемщика перед банком;
  • указание, кто из сторон ответственен за сохранность залога;
  • период действия соглашения, условия его расторжения.

После проставления подписей договор должен пройти процедуру регистрации.

Таким образом, каждый гражданин, имеющий в собственности долю квартиры, может взять кредит в банке и предоставить эту долю в качестве обеспечения.

Однако требуется уделить тщательное внимание выбору надежного кредитора. При выборе банка рекомендуем оценить и сравнить действующие программы кредитования, чтобы в случае невозможности оплатить кредит не лишиться своей недвижимости.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://jurist-protect.ru/kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire/

Кредит под залог доли в квартире в 2019 году – без согласия других собственников, комнаты, в коммунальной, взять

Кредит под залог доли в квартире в 2019 году — без согласия других собственников, недвижимости, взять

Потребительское и иное кредитование с каждым годом становится все более популярным по целому ряду причин. Но важно помнить, что крупную сумму денег взять в долг у банка далеко не для всех возможно.

Существенно повысить вероятность одобрения по кредитному займу возможно будет только лишь при наличии залогового имущества.

Чаще всего таковым выступает именно жилая недвижимость. Причем допускается использовать в качестве залога не только целиком помещение, но также отдельную его часть.

Прежде, чем заключить такого типа соглашение, необходимо внимательно ознакомиться со всеми нюансами процедуры.

Особенно важно рассмотреть законодательные нормы. Это позволит избежать проблем и осложнений.

Основные сведения

Прежде, чем заключать подобного рода соглашения, необходимо будет в обязательном порядке разобраться со всеми нюансами.

Так как залоговое имущество в случае невыполнения или же несвоевременного выполнения обязательств по договору попросту перейдет в собственность банка.

Потому прежде, чем оформить кредитный договор, необходимо определиться со своими финансовыми возможностями.

Кроме того, существует целый ряд требований как к самому заемщику, так и к объекту недвижимости, который будет использован в качестве залогового. Для одобрения заявки все они должны быть соблюдены.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно прежде, чем подавать заявку, можно будет отнести следующее:

  • что необходимо знать?
  • кто может получить?
  • правовая база.

Что необходимо знать

Прежде всего необходимо будет ознакомиться со всеми нюансами составления кредитного договора. Так как в рамках него будет осуществляться процесс выплаты долга, а также все остальные процедуры.

К стандартному договору потребительского кредитования прилагается также график осуществления платежей, а также договор по залоговому имуществу.

Важно помнить, что после подписания соглашения и получения средств необходимо соблюдать положения договора, а также проводить все платежи вовремя.

Также необходимо помнить, что непосредственно договор потребительского кредитования и залог регулируются разными законодательными документами.

По возможности разобраться с ними лучше всего заранее. Это позволит самостоятельно проконтролировать законность процедуры, избежать нарушений со стороны банка.

В случае появления сложных моментов нужно попытаться урегулировать их мирным путем. Только в случае если сделать это по какой-то причине не удается — следует обращаться в суд.

Делать это необходимо будет именно по месту постоянного проживания и расположения конкретного банка.

В соответствии с судебным законодательством исковое заявление необходимо будет подавать именно по месту расположения конкретного офиса банка.

Существуют определенные сложности в такой судебной практике. Потому лучшим способом избежать проблем является внимательное предварительное прочтение соглашения.

Кто может получить

Законодательством РФ установлено лишь одно правило касательно получения кредитного займа гражданами — полная дееспособность, достижение возраста 18 лет.

В остальном же какие-либо требования к заемщикам попросту отсутствуют. При этом все остальные требования, как к недвижимости залогового типа, так и к самим заемщикам, устанавливает именно самими банком.

В каждом случае они сугубо индивидуальны. Именно по этой причине перед подачей заявки в определенное учреждение, нужно ознакомиться с устанавливаемыми правилами, а также требованиями к имуществу/заемщику.

Так как одобрение будет возможно только лишь в случае, если заемщик соответствует всем требованиям банка. Аналогичным образом обстоит дело с недвижимостью.

Подача заявки может быть осуществлена самостоятельно в офисе банка или же через интернет. Опять же законодательно устанавливается ряд требований непосредственно к самому объекту недвижимости.

Но при этом они имеют только лишь юридическую направленность. В данных юридических рамках банк имеет право принимать в качестве залога различного рода недвижимость.

Опять же банк имеет право самостоятельно устанавливать перечень дополнительных требований к самому объекту залога. Отказ по заявке может иметь место в любом случае.

Причем банк не обязан обозначать причину отказа по заявке. Так как выдача кредитного займа является его правом, но не обязанностью.

Потому банковская компания самостоятельно определяет перечень лиц, которые могут рассчитывать на заемные средства.

Если по какой-то причине возникли сложности в одном банке — осуществить оформление возможно будет в другом.

Правовая база

Сегодня все кредитные и залоговые договора обязательно должны составляться в рамках действующих законодательных норм.

В противном случае такие соглашения будут частично или же полностью признаны недействительными.

На данный момент основным нормативным документом, который регламентирует процесс заключения кредитного соглашения по потребительскому займу, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Он включает в себя 16 действующих статей — каждая из которых определяет одно из направлений работы банка.

Очень важно помнить, что процесс оформления соглашения должен производится только в рамках данного федерального закона. Полный перечень отношений, регулируемых данным НПД, устанавливается ст.№1.

В то же время полный перечень законодательных актов, затрагивающих регулирование кредитного сектора экономики, рассматривается в ст.№2.

Важно учитывать, что профессиональная деятельность в сфере кредитования подразумевает наличие специальной лицензии у банка.

При отсутствии право на выдачу денежных средств в долг будет отсутствовать, такая деятельностью полностью незаконна. Данный вопрос подробно раскрывается непосредственно в ст.№4 данной законодательной нормы.

Ст.№5 определяет полный перечень разделов, которые должны присутствовать в соглашении по поводу договора потребительского займа.

Относительно недавно рассматриваемый федеральный закон пополнился отдельными статьями, в соответствии с которыми банк должен предоставлять своему заемщику некоторую информацию.

Одной из таковых статей является №6. Она обозначает полную стоимость потребительского кредита.

Сам алгоритм заключения соглашения по потребительскому займу обозначается в ст.№7 данного федерального закона.

Вопрос использования залогового имущества подробно раскрывается непосредственно в ст.№334 ГК РФ.

Данный нормативный документ определяет полный перечень критериев, в рамках которых должно осуществляться составление соответствующего типа договора.

Также важно помнить, что далеко не каждый заемщик имеет право быть залогодателем. Данный момент освещается в ст.№335 ГК РФ.

Предмет залога, основные требования к нему устанавливаются ст.№336 ГК РФ. Данный документ определяет юридические моменты, связанные с недвижимостью, которая используется в качестве залога.

Важно знать, что существует ряд ограничений, при наличии которых будет невозможно осуществить взыскание имущества в пользу банка.

Как взять кредит под залог комнаты

Кредит под залог доли в комнате оформить будет достаточно сложно по целому ряду причин. Основной и наиболее существенной является низкая ликвидность подобного имущества.

В случае необходимости его продажи требуется процесс данный будет достаточно затруднен. Этот вопрос необходимо будет в обязательном порядке разобрать заблаговременно.

К основным вопросам, предварительное рассмотрение которых позволит избежать множества различных сложностей, можно будет отнести:

  • условия выдачи;
  • требования к заемщикам;
  • виды имущества под которое берется заем;
  • какие банки дают такой заем в Москве;
  • срочность взятия.

Условия выдачи

Кредит под залог доли в квартире с несовершеннолетним собственником будет получить не просто сложно, но в некоторых случаях попросту невозможно.

Так как опять же ликвидность такого жилья будет крайне низкой, необходимо будет получить согласие органов опеки и попечительства на осуществление процедуры реализации недвижимости.

Условия выдачи кредита под залог различаются достаточно существенно. Наиболее важным и имеющим место во всех без исключения случаях — при возникновении факта невыполнения обязательств по кредиту будет иметь место изъятие залога.

Он будет реализован с целью погашения задолженности по кредиту, который был ранее оформлен на заемщика. К условиям выдачи относится следующее:

  • величина процентной ставки по кредиту;
  • срок, на который предоставляются денежные средства;
  • размер залога.

Размер процентной ставки обычно устанавливается на 1 год. От величины ставки напрямую зависит переплата за время пользования кредитным займом.

Устанавливается она всегда самим банком в зависимости от срока предоставления средств, платежеспособности клиента. Одним из самых существенных моментов является именно кредитная история.

В случае, если имеет место обращение клиентом с положительной кредитной историей, обычно ставка устанавливается минимально возможная.

Требования к заемщикам

Важным моментом являются требования к заемщикам. Они несколько отличаются в разных финансовых учреждениях.

Но при этом существует ряд обязательных для практически всех банков. Устанавливаются следующие требования к заемщикам-физическим лицам:

  1. На момент оформления кредита не менее 21 года.
  2. Не более 65 лет на момент последнего платежа по кредитному займу.
  • наличие постоянного источника дохода;
  • определенной величины трудовой стаж;
  • гражданство Российской Федерации и прописка в регионе расположения конкретного банка;
  • положительная кредитная история.

Обозначенные выше требования являются базовыми, банки имеют право определять самостоятельно перечень таковых.

При этом в отдельных случаях могут иметь место исключения и выдача кредита может осуществляться даже гражданам, которые соответствующим требованиям по каким-то причинам не удовлетворяют.

Например, если таковыми являются зарплатные клиенты или же крупные вкладчики.

Например, если рыночная стоимость залоговой недвижимости будет составлять в 2 раза больше, чем оформленный кредит, то наличие положительной кредитной истории и выполнение остальных требований не обязательно.

О кредите под залог квартиры в Москве, читайте здесь.

Сегодня фактически под любое ликвидное имущество может быть выдан соответствующей величины заем. Но далеко не под любую долевую собственность.

Подразумевается, что одна из комнат или же какая-либо иная часть такой недвижимости принадлежит конкретному гражданину. Санитарный узел, кухня и некоторые другие помещения считаются при этом общими.

Также достаточно часто в деревнях и городах встречаются дома, оформленные одновременно на двоих или же большее количество хозяев.

Обычно устанавливается ряд требований только лишь при выполнении которых можно будет рассчитывать на одобрение заявки.

В коммуналке жилье в качестве залогового использовать будет достаточно проблематично. Аналогичным образом обстоит дело с недвижимостью в общежитии.

В таком случае оформить кредит будет на порядок проще. Сложнее обстоят дела с прописанными детьми.

При этом оптимальным решением является обращение именно в крупные финансовые компании. Так как в таком случае вероятность обмана, какого-либо мошенничества будет минимальна.

Помимо обозначенных выше также существует ряд иных банков, которые делают аналогичные предложения. Условия могут отличаться как достаточно существенно, так и наоборот — практически не различаться.

«Сбербанк» сегодня — один из самых крупных финансовых институтов. При этом условия кредитования в нем относительно выгодные.

Многих отпугивают именно достаточно высокие процентные ставки. Но следует учитывать, что при этом какие-либо дополнительные комиссии, платежи попросту отсутствуют.

Стандартные условия, на которых осуществляется оформление на общих основаниях, выглядят следующим образом:

«Россельхозбанк» — не менее надежное финансовое учреждение. Оно предлагает не менее выгодные условия кредитования под залог недвижимости, чем остальные кредитные компании.

В некоторых случаях одобрение имеет место прямо в день обращения. На скорость рассмотрения конкретной заявки в первую очередь влияет именно загруженность отделения, а также целый ряд иных факторов.

Помимо обозначенных имеется ряд других компаний. Причем условия отличаются достаточно существенно. На данный момент наиболее выгодные предложения следующие:

Многие банки дают гарантии на рассмотрение заявки по кредиту за короткий промежуток времени. На длительность оценки платежеспособности оказывает влияние количество поданных документов и многие другие моменты.

Существует ряд нюансов, рассмотреть которые потребуется обязательно заранее. К таковым обязательным для рассмотрения нюансам стоит обязательно отнести:

Подразумевается наличие права собственности на имущество. Но при этом реализация в обязательном порядке потребует наличие согласия остальных граждан, которые также имеют права собственности на недвижимость.

Именно поэтому в ряде случаев к стандартному перечню документов банк может потребовать приложить следующее:

Процесс оформления потребительского кредита под залог недвижимости полностью стандартный. Он включает в себя следующие основные этапы:

Где дают кредит со 100 процентным одобрением безработным без справок, смотрите здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog-kvartiry/dolja.html

Займ под залог доли в квартире без согласия других собственников

Кредит под залог доли в квартире в 2019 году — без согласия других собственников, недвижимости, взять

При современной экономической нестабильности в РФ, да и во всем цивилизованном мире, получить заем, тем более в крупных размерах, становится все труднее с каждым годом.

Одним из немногих методов воздействия на положительное решение займодателя, выступает передача недвижимости в качестве залогового имущества.

Финансовые учреждения государственной и частной формы собственности с большим желанием предоставляют кредиты, в частности для собственников квартир и частных домов, а с целью обеспечения возврата данной суммы, оформляют залог.

При условии, что собственник у объекта недвижимости единственный, то какие-либо проблемы с ипотекой отсутствуют. Но стоит отметить, что, как правило, у квартиры или дома есть несколько владельцев, неспособных прийти к согласованию какого-либо материального вопроса средней степени сложности. И как поступить при таких обстоятельствах?

Можно ли взять кредит под залог доли квартиры

У долевого собственника жилплощади имеется особый статус, права такого гражданина имеют распространение на возмездные операции с частью недвижимости:

  • Реализацию доли;
  • Оформление мены;
  • Передачу своей доли в залог;

В данном случае, пригодится согласие второго сособственника, и никак иначе.

Но как поступать в ситуации, при которой один из совладельцев должен отдать жилплощадь в качестве залога, а другой совладелец категорически против такого поворота событий? Оптимальным решением будет обсуждение данного вопроса за столом переговоров, поскольку всегда можно найти компромисс среди цивилизованных людей.

При условии, что собственник другой части квартиры не соглашается на залог квартиры, то подобное обеспечение ставится под сомнение, так как финансовые учреждения, с репутацией и авторитетом, просто могут его не принять.

Однако представим, что возможно нашлась та коммерческая организация, согласившаяся на выдачу кредита под залог части недвижимого имущества (квартиры) без соответствующего согласия других совладельцев квартиры.

Стоит учесть, что размер комиссии в таком займе будет просто сумасшедшим, поскольку будет непосредственная прямая зависимость от величины рисков по нелегитимной сделке.

Не стоит принимать скоропалительных решений в самостоятельном порядке. Советуем обратиться к профессионалу в данной сфере.

Обсудим, так называемый, «белый» вариант компромисса среди совладельцев.

Если верить практике, то возможно найти согласие в таких точках соприкосновения:

  • другой собственник (собственники) дает свое согласие на займ;
  • вместо квартиры покупаются две отдельных жилплощади;
  • лицо, заинтересованное в получении займа, пользуется своим правом преимущественной покупки доли, оба совладельца получают желаемый результат: кто-то неприкосновенный объект недвижимости, а кто-то – денежные средства.

Есть еще ряд компромиссов, а подсказать их может специалист с достаточным уровнем опыта в данных вопросах.

Это важно! Не советуем идти в обход интересов второго совладельца, поскольку вы оба можете остаться без жилья.

Каким образом можно получить кредит под залог части недвижимости?

Не имея согласия (разрешения) со стороны совладельцев других долей жилплощади, очевидно, невозможно получить необходимый денежный заем, но пути выхода есть в любой ситуации.

В непростых ситуациях, лучше посетить специалиста по займам, который предложит оптимальные методы разрешения сложной ситуации, пояснит, какая документация потребуется, даст ответы на все интересующие вопросы.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников срочно

Со стороны действующего законодательства РФ, не регламентируются какие-либо ограничения в данном плане. При условии, что вы являетесь собственником части квартиры, вы имеете право на распоряжение своим имуществом, согласно вашему убеждению и желанию.

Вы имеете право на использование своей доли в качестве залога в банковском учреждении, при этом вам не понадобится разрешения остальных сособственников объекта недвижимости.

Когда мы говорим, например, о «двушке», в которой имеется два собственника, вы имеете право, в принципе, не уведомлять другого дольщика о своих намерениях относительно своей части квартиры.

Порядок и правила по оформлению

Данный кредитный договор ничем особо не отличается от залога целой квартиры. Финансовое учреждение потребует базовый пакет документации, который может дополняться некоторыми дополнительными справками.

Однако есть один важный момент – ваша доля в праве собственности на квартиру должна быть выражена в натуре, а также обладать кадастровым планом.

Иными словами, общая собственность предусматривает в обязательном порядке согласование со всеми другими собственниками во время оформления залога.

Когда доли сособственников по квартире имеют четкое разграничение в порядке документов, то какие-либо препятствия отсутствуют. Вы можете на полных правах делать с вашей долей, что пожелаете.

Перечислим стандартный, запрашиваемый банками, пакет документации:

  • документы, которые подтверждают ваше право собственности на вашу долю;
  • кадастровый план;
  • выписки из ЕГРП;
  • выписка из БТИ (может и не потребоваться);
  • данные касательно зарегистрированных жильцов в квартире;
  • справки о доходах (налоговая инспекция, место работы).

Какие случаи предполагают возможность взять кредит в банке под долю в квартире?

Велика вероятность по оформлению такого договора, при условии, что доля соответствует отдельному помещению в квартире, что находит свое отображение в документации. Помимо этого, шансы могут значительно возрасти, когда кредит предполагается для выкупа второй доли в той же недвижимости.

Отметим тот факт, что для банков не очень приемлемо, когда в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние граждане. Наилучший вариант – тот, при котором заемщик и его супруг выступают собственниками квартиры или дома, однако, в качестве залога выступает только 1/2 часть недвижимости, при всем этом, супруг выражает свое одобрение на кредит и ставит свою подпись на договоре поручительства.

Где оформить кредит под залог доли недвижимого имущества?

Какой-то отдельной программы по кредитам на рынке подобных услуг нет, однако, есть возможность оформления кредита на подобных условиях, согласно другим ипотечным программам, и не исключением будет выдача наличных денежных средств под залог недвижимого имущества.

Главное, чтобы по результатам проверок всей предоставленной документации, ваша доля в квартире призналась в достаточной мере ликвидной с беспроблемным обеспечением. При таких обстоятельствах, вы получите кредит с необходимыми условиями и сроками.

При оформлении кредита, будет важным наличие страхования, как личного, так и титульного/имущественного.

Обязательным условием выступит подтверждение в документальном выражении вашего дохода, а также факт поручительства лиц в брачном союзе.

По результатам оформления такого рода займов, вы получите нужную сумму денежных средств, которую сможете потратить согласно своим потребностям.

Источник: https://pravo-urfo.ru/obrazovanie/zajm-pod-zalog-doli-v-kvartire-bez-soglasiya-drugih-sobstvennikov.html

Юр-помощник
Добавить комментарий