Как выбрать банк для кредита

Как выбрать банк для оформления кредита наличными в 2019 году

Как выбрать банк для кредита

Чтобы правильно выбрать банк для кредита наличными, рассчитать свои шансы на его получение, можно обратиться за советом уже к опытным друзьям.

Но это немного неправильное утверждение, потому что, возможно, потребности, которые склонили ваших друзей к кредитованию совершенно иного характера.

Банк всегда подбирает максимально выгодный кредитный продукт для каждого клиента, потому стоит предварительно консультироваться у сотрудника, а не у друзей.

Можно выделить основные моменты, по которым клиент сможет ориентироваться при выборе компаньона.

Основные сведения

Не стоит забывать, что недостаточно, чтобы банк подходил нам, клиент тоже должен соответствовать условиям банка.

Например:

Обязательно подходит по возрастному порогу Многие допускают кредитование с 18 лет, но большая часть начинает сотрудничество с 20-23 лет
Предельное значение возраста тоже имеет значение, в среднем до 60-80 лет Но конечное должно совпадать с конечным временем погашения кредита
Кредиты допускаются только для граждан страны
Запрос на кредит могут подавать как официально, так и неофициально трудоустроенные лица Но от этого будут зависеть предлагаемые параметры кредита
Относительно стажа и опыта работы То на последнем месте должно быть не меньше 3 месяцев, а в некоторых начиная с 4 месяцев
Проживание и прописка должна быть только российской Желательно в одном регионе с обслуживающим отделение

Необходимые термины

Кредит Сделка, между сторонами договора, кредитором (банком) и заемщиком (клиентом), по передачи некой денежной суммы от первого ко второму, на любые его потребности. Банк сам определяет допустимую сумму кредита для клиента, согласно предварительной проверке его благосостояния, уровню доходов, состоянию кредитной истории и т.д
Банк Финансовая организация, зачастую в лице юридическом, у которой имеется капитал и свободные средства, достаточные для свободного оборота по кредитованию населения страны. Обязательно должно быть государственное разрешение, лицензия, на право заниматься данным видом деятельности, выданное ЦБ РФ

Цель сделки

Потребительское кредитование столь популярное в последнее время, что каждый второй гражданин хотя бы раз имел с ним дело и знает, что это такое.

Обращаться за кредитами нас вынуждает сложность мирового финансового рынка, ежегодное повышение цен как на продукты, так и медицину, коммуналку, учебу и т.д.

В кредитном договоре указывается цель сделки, если она заранее определена, такие займы называются целевыми.

Нецелевыми являются кредиты свободного использования клиентом, когда банку не нужно предъявлять чеки и справки о тратах.

Какими нормативными актами регулируется

Любые отношения, между кредитором и клиентом, оговариваются в Гражданском Кодексе РФ, а также согласно ст. 807 ГК РФ, регулируется порядок выдачи кредитов.

Согласно ст. 819 и ст. 821 ГК РФ, определяются особенности по составлению кредитного договора в целом.

У банков имеется внутренний Устав, подтвержденный ЦБ РФ и иными инстанциями, согласно которым организация имеет право на деятельность.

На сайте каждого банка имеется представленные документы, лицензии, ссылки на информацию об порядке и нормативам кредитования.

Какой банк выбрать для получения кредита наличными

На мировом финансовом рынке существует огромное количество всевозможных кредитных структур, начиная от банков и заканчивая микрофинансовыми компаниями, частными кредиторами и т.д.

Обычному человеку просто физически нереально просмотреть всех и сразу, потому удобно пользоваться услугами рассылки заявки на кредит на множество организаций. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Если не имеется и такой возможности, то сконцентрируйте свое внимание, для начала, на самых крупных и успешных банках, МФО и пр.

Например, первое место в РФ занимает, исходя статистике отзывов от населения и уровне пользования, Сбербанк.

Сбербанк давно работает, и регулярно проводят различные мероприятия, направленные на улучшение условий для клиентов, как понижение процентной ставки по кредиту, так и доступные суммы и долгосрочное пользование.

Различные кредитные и депозитные предложения. Средняя ставка колеблется в районе 16-20/25% годовых, ссуды могут достигать до 1-2 млн. рублей. На принятие решения, обычно, требуется от 1-2 дня.

Следом за Сбербанком можно поставить Ренессанс Кредит банк, где ставка составляет около 15-70% годовых начислений.

За ним поставим Райффайзен банк, здесь можно рассчитывать до 700 тыс. рублей до 5 лет. При сумме до 150 тыс. рублей ставка составит около 22-26% годового.

ОТП банк и Банк Москвы разделяют последующие места. Решение по условиям кредитов зависят от статуса клиента, его уровня доходов.

В ОТП банке можно запросить до 750 тыс. рублей на 4 года, ставка составит в пределах 24-40% годового. Тем самым образом,

Банк Москвы предлагает оформление до 5 лет кредитования под 19-28% годовых, ссуда располагает до 2-3 млн. рублей.

Условия выдачи

В каждом банке или иной структуре, всегда свои конкретные условия в сфере финансирования населения.

Если, например, обращающийся клиент возрастом 18 лет, а порог в компании начинается с 20 лет, то у него даже не примут заявку на рассмотрение.

Ознакомиться с актуальными условиями в конкретной организации доступно каждому на официальном сайте или в офисе, обычно располагается на видном и доступном месте для клиента.

Лучшая консультация непосредственно у сотрудника, они более компетентны в вопросах оформления, потому смогут направить в правильное русло.

Чаще всего, деньги нужны на разные нужды, потому банки допускают оформление кредита наличными нецелевым порядком, т.е. не нужно указывать банку, зачем вам ссуда и на что вы собираетесь ее потратить.

Исключения составляют специальные продуктовые пакеты, которые предназначены именно на указанную цель ( кредит на авто, на жилье, рефинансирование и т.д.).

Если говорить о сроках кредитов, то они могут варьироваться как от степени вашего заработка, так и от запрашиваемой суммы.

Долгосрочные займы достигают, в среднем, до 5 лет (60 мес.), краткосрочные могут быть и неделю, и месяц. Все зависит от того, для чего вам кредит.

За свои услуги для клиента, банк просит определенную плату, в виде процентов. У каждого она своя, но отклонение в установленных нормах допускается, согласно показаниям Центрального банка РФ.

Именно он регулирует ее показания. Среднее значение по банкам РФ составляет около 15-18% по денежным кредитам.

Про онлайн-заявку на кредит наличными в Росгосстрах банке, читайте здесь.

Предоставлять обеспечение по кредиту не обязательно, но данная процедура может послужить гарантом для банка в погашении кредита полноценно, и стимулом для выплат со стороны клиента.

Если в залог оставляется авто или имущество, ценные бумаги, то конечно не хочется их потерять.

Поручительство за добропорядочность клиента, выступают обычно родственники или друзья, тоже является видом обеспечения, но в таком случае, если клиент вдруг станет не способным проводить выплаты, данное обязательство ложиться на плечи поручителя.

На принятие решения банку требуется от одного до 2-3 банковских дней, но может быть и быстрее. Своевременное и полное предоставление нужных документов для оформления ускоряет процесс.

Обычно банку нужно время на просмотр кредитной истории клиента и оценку его платежеспособности. Получить денежные средства можно на месте в кассе банка, либо запросить перевод на карту.

Часто требуется, чтобы карта клиента была именной, с указанием ФИО держателя. Оформленная она может быть любым отечественным банком, но бывает, что при получении кредита банк выдает свою фирменную.

Все данные сопоставим в приведенной таблице ниже, совместно с возможными кандидатами:

Банк Сумма, руб. Срок Ставка, %, годовая
Сбербанк 1 млн. руб. 5 лет 16-25%
Ренессанс 500 т. руб. 3 года 16-70%
Райффайзен 700 т. руб. 5 лет 22-26%
ОТП банк 750 т. руб. 4 года 24-40%
Банк Москвы 2-3 млн. руб. 5 лет 19-28%
Русский стандарт 2-3 млн. руб. 4 года 19%
Траст банк 300 т. руб. 4 года 22-34%
Альфа банк 5 млн. руб. 5 лет 18%
Хоум кредит банк 600 т. руб. 5 лет 20%
Почта банк 1 млн. руб. 5 лет 16,9%
Сити банк 2 млн. руб. 5 лет 15%

Требуемые документы

Банки разрешают оформление кредитов по минимально прилагаемым документам.

Чаще всего достаточно обойтись наличием паспорта гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность, на выбор клиента.

Увеличить свои шансы на одобрение можно, предоставив справку о доходах с места работы или мной документ, подтверждающий достаточный уровень заработка относительно запрашиваемой сумы кредита.

В таблице отобразим обязательные и дополнительные бумаги:

Обязательные Дополнительные
Паспорт РФ;Второй документ;Пенсионное для пенсионеров СНИЛС, ИНН;Копия трудовой;Справка о доходах;Водительские права, загранпаспорт и т.д

Процентные ставки

Процентная ставка у каждого своя. Зависит от суммы кредита и срока пользования. Кредитный пакет тоже имеет значение.

Средний показатель ставки в пределах от 15% до 20% годовых. Далее значение может доходит и до 30-40%, а порой и 60%. Процентные ставки:

Банк Ставка, %
Сбербанк 13,5%
Ренессанс 19%
Райффайзен 14,9%
Сити банк 16%
Почтабанк 19%

Как взять потребительский

Подать заявку можно как лично, при посещении отделения банка, так и удаленно – онлайн. Более популярное последнее, практикуется значительно чаще.

Времени на это потребуется немного, решение почти моментальное. На сайте банка имеется ссылка для перехода на анкету-заявку, в которой указывается стандартная информация:

  1. ФИО клиента.
  2. Дата и место рождения.
  3. Прописка и проживание по факту.
  4. Паспортные данные.
  5. Место работы и стаж.
  6. Личная информация ( семейное положение, наличие детей и т.д.).

Обычно решение приходит в виде смс сообщения или по телефону. Решение предварительное, потому все равно придется посетить отделение банка при собранном пакете документов заранее.

Если все условия будут устраивать клиента, то на месте подписывается кредитный договор, и получаете деньги сразу.

Где можно оформить только по паспорту

Оформить денежный кредит только по одному документу, которые всегда под рукой – по паспорту, вполне реально и просто.

К сожалению, бывает, что клиент не в силах собрать полный пакет документов, или работает неофициально, потому справка о доходах не доступна.

Остается только один вариант, искать те банки, которые работают по одному документу. Попытать удачу можно в таких организациях:

Банк Разрешается оформлять
Почта банк Без справки о доходах,Без поручителей
Открытие Без залога
Хоум кредит С 18 лет
Сбербанк Пенсионерам

Погашение займа

Процесс погашения кредита не составляет сложности, поскольку имеется вполне достаточное количество каналов для выплат, поддерживаемые банками по всей территории страны.

Использовать клиент может тот, который ему ближе и удобнее, только при некоторых вариантах нужно учитывать комиссию за перевод средств на реквизиты платежа.

Можно пользоваться такими предложениями:

  1. Непосредственно в самом отделении банка-кредитора, через кассы.
  2. Используя терминалы самообслуживания в любой точке страны.
  3. Через кассы банков партнеров или просто других организаций, но с комиссией.
  4. Через сети партнеров Евросеть, Связной, Почта, МТС и пр.
  5. Интернет-банкинг всегда доступен круглосуточно.

Плюсы и минусы

Итак, подведем итоги относительно возможности кредитования наличными и его последствиями. Сначала о приятном:

  1. Довольно быстрое оформление, принятие решения до одного дня, редко до нескольких.
  2. Необязательно прилагать справку о доходах, лишь при высоких суммах.
  3. Минимальный пакет документов для оформления.
  4. Использование денег по собственному желанию.

Но не всегда имеется хорошее, минусы:

  1. Процент за пользование кредитом довольно высокий.
  2. Навязывание дополнительных услуг банка.
  3. Достаточно высокие штрафы за несоблюдение условий договора.

Как получить частный займ, читайте здесь.

Про онлайн-заявку на кредит наличными в Социнвестбанке, смотрите здесь.

Кредит наличными доступно оформить практически в любом учреждении с минимальными затратами сил и времени.

Источник: http://zaymrus.ru/vybrat-bank-dlja-kredita-nalichnymi/

Как правильно выбрать банк для оформления кредита?

Как выбрать банк для кредита

Сегодня на рынке финансовых услуг для физических лиц работает большое количество банков и кредитных организаций.

Часто потенциальному заемщику бывает трудно разобраться в многообразии предложений и выбрать самый оптимальный для себя вариант.

Как правильно выбрать банк для кредита, чтобы его получение и обслуживание требовало как можно меньше денежных и временных затрат? Об этом сегодня и поговорим.

Достоверность условий и репутация

Даже если речь идет о кредитной карте с небольшим лимитом, не стоит обращаться в первый встречный банк, который привлекает клиента красочной рекламой и обещаниями выдать деньги без процентов. Тем более необходимо изучить как можно больше предложений, когда нужен большой кредит наличными или ипотека.

Условия кредитования в любом банке можно без труда найти на его сайте или в рекламном проспекте.

Но заманчивое предложение с низкими процентными ставками на практике может оказаться далеко не таким привлекательным.

Прежде чем выбрать кредитора, необходимо узнать полную стоимость кредитной операции для клиента. Для этого необходимо обратиться непосредственно в отделение и выяснить следующую информацию:

  • Размер процентной ставки и факторы, от которых она зависит. Маленькая ставка, указанная в рекламе, может, например, распространяться только на действующих клиентов банка.
  • Схему погашения, которую предлагает банк. Очень часто при потребительском кредитовании банки не дают клиенту право выбора, а составляют график только по аннуитетной схеме.
  • Требования банка по заключению договоров страхования. Обязательным, согласно законодательству, является только страхование недвижимости при ипотечном кредитовании. Банк может давать клиенту право выбора на заключение договора личного страхования, но в случае отказа ставка повышается.

Стоит также попросить сотрудника банка предоставить предварительный график погашения. Графики, которые можно сформировать на сайте банка, не всегда бывают достоверными, так как в них закладывается минимально возможная ставка, которая доступна далеко не всем клиентам.

Не последнюю роль при выборе банка играет размер штрафных санкций, которые начисляет кредитор при нарушении заемщиком условий кредитного договора. Ни один из заемщиков не может быть уверенным, что за период кредитования он не допустит просрочки. Штрафы могут быть такими, что стоимость кредита значительно увеличивается.

После изучения всех условий стоит попросить в банке бланк договора и внимательно его изучить в спокойной обстановке. Это поможет выявить все подводные камни кредитной операции. Кредитный договор обычно занимает не одну страницу текста, исписанного мелким шрифтом.

Человеку, который не имеет соответствующей подготовки, бывает сложно разобраться во всех тонкостях и он подписывает бумаги, фактически их не читая. Таким образом, в процессе обслуживания кредита могут возникать различные недоразумения, когда клиент не может доказать, что он не владел необходимой информацией.

Такая проблема часто возникает, когда дело доходит до судебного разбирательства.

Также необходимо узнать информацию о репутации банка. Самый простой способ – почитать отзывы действующих или бывших клиентов сети. Но доверять им можно далеко не всегда. Положительные могут быть написаны «на заказ», отрицательные часто оставляют «обиженные» клиенты, которые сами не выполняют условия кредитного договора.

Лучше поинтересоваться мнением знакомых, которые пользуются услугами того или иного банка. Так можно получить информацию «из первых уст», что позволит сложить относительно верное мнение о работе банка.

Другие важные моменты при выборе банка

Еще до момента оформления заявки нужно поинтересоваться, как быстро банк принимает решение. Необходимость ждать две недели, когда деньги нужны в срочном порядке, может стать неприятным сюрпризом.

Стоит обратить внимание на банки, которые дают хотя бы предварительное решение по онлайн-заявке. Это даст возможность сэкономить время.

Кроме того, можно подать несколько заявок одновременно, а потом выбрать наиболее выгодный вариант.

Также при выборе кредитора не последнюю роль играет территориальная доступность отделений. Несмотря на то, что сегодня совершать погашение кредита можно посредством интернет-банкинга, далеко не всем клиентам такой способ удобен.

Это, в первую очередь, относится к людям старшего поколения, которые могут быть консервативны в своих привычках и предпочитают платить деньги «из рук в руки». Да и от технических проблем в работе таких приложений никто не застрахован.

Поэтому будет удобней, если отделение банка будет находиться недалеко, а это поможет оперативно решать все вопросы.

Развитая сеть отделений банка и их территориальная близость позволит не пользоваться услугами касс других учреждений, а также платежными терминалами. Даже если на момент получения кредита комиссия за перечисление отсутствует или несущественна, никто не может гарантировать, что она не возникнет или не увеличится в будущем.

Но в любом случае наличие интернета и мобильного банкинга, с помощью которого можно быстро узнать основную информацию по кредиту, делает его обслуживание значительно комфортней.

Правильно оценить свои возможности

Конечно, каждый клиент хочет получить деньги в максимально короткие сроки и по выгодным условиям. Но это возможно далеко не всегда.

Банки готовы кредитовать клиентов, которые идеально соответствуют всем требованиям и имеют хорошую репутацию. Часто хорошие условия предлагают клиентам, держателям зарплатных карт, вкладчикам или тем, кто уже ранее кредитовался и своевременно рассчитывался по своим обязательствам.

Кредиторы, которые предлагают на рынке самые конкурентные условия, обычно имеют более высокие требования. Это может быть:

  • Высокий уровень доходов, который необходимо подтвердить документально.
  • Наличие положительной кредитной истории. Ее полное отсутствие также может сыграть отрицательную роль при принятии решения.
  • Наличие действующих кредитов.
  • Имущественное состояние заемщика.

Потенциальный заемщик должен понимать, что если он не может подтвердить свои доходы или имел в прошлом проблемы с другими кредиторами, то ему будет сложно рассчитывать на самые выгодные условия.

Особенности выбора отдельных видов кредитов

На правильный выбор банка влияет, какой именно кредит хочет получить потенциальный заемщик.

Когда речь идет о кредитной карте, то кроме размера процентной ставки и комиссий за обналичивание, играют роль следующие моменты:

  1. длительность беспроцентного периода и способ его расчета;
  2. наличие дополнительных бонусов и привилегий, которые предоставляют собственникам платежных карт;
  3. возможность пользоваться банкоматами других банков с наименьшими затратами или без них.

Часто банки предлагают кредитные карты с выгодными условиями клиентам, у которых есть уже другие действующие кредиты без наличия факта просрочек. Такую кредитку можно получить в сжатые сроки. Поэтому в таких условиях стоит начать поиск банка именно с текущего кредитора.

Если озвучить в автосалоне, что на покупку автомобиля покупатель намерен оформить кредит, то менеджер начнет рекомендовать кредитора и соответствующую страховую компанию.

Но, как правило, за привлекательными процентными ставками могут скрываться далеко неконкурентоспособные тарифы по страхованию.

Лучше не поддаваться на уговоры сотрудника автосалона, а изучить предложения по автокредитованию от разных банков.

Поиск банка для получения ипотечного кредита занимает больше всего времени. Кредит немаленький и погашается, как правило, несколько лет. Кроме основных параметров, речь о которых шла выше, необходимо обратить внимание на:

  1. текст договора ипотеки, поскольку именно в нем могут скрываться подводные камни;
  2. условия досрочного погашения;
  3. возможность проведения реструктуризации и предоставления кредитных каникул.

Если речь идет о покупке в новостройке, то застройщик может сам предлагать банк, настаивая, что его условия являются самыми привлекательными. Очень часто эта информация соответствует действительности. Но все же не будет лишним изучить условия других кредиторов.

Сроки принятия решения по кредиту и время на подготовку сделки особо важны. Многие банки сейчас готовы рассматривать на первом этапе только документы заемщика.

После изучения предоставленных документов банк в письменном виде дает ответ будущему заемщику. В нем должно быть указано, что клиенту готовы предоставить ипотечный кредит, а также его размер и срок действия решения.

Далее уже осуществляется поиск объекта и предоставление в банк документов по недвижимости.

В противном случае, если сначала найти жилье, а потом подавать документы и ждать решения в банке, можно просто не вложиться в сроки, оговоренные договором задатка и потерять деньги. Поэтому наличие первой схемы работы очень важно при оформлении ипотечного кредита.

Первое впечатление

В борьбе за клиентов большинство банков стараются обеспечивать высокий уровень сервиса. Специалисты финансовых учреждений пытаются не допускать скопления большой очереди, помогают клиенту в нестандартных ситуациях и предоставляют всю необходимую информацию.

Именно такое обслуживание должно считаться нормой.

А вот если клиенту для получения кредита необходимо долго ждать своей очереди, а потом с трудом «вытягивать» из специалиста необходимую информацию, то, что будет в процессе обслуживания договора, тем более, если возникнут проблемы со своевременным погашением?

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-vybrat-bank-dlya-kredita

11 лучших банков, где можно взять потребительский кредит наличными

Как выбрать банк для кредита

 Потребительский кредит  – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента.

Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют.

 Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Многие финансовые организации выдают потребительский кредит на сумму 100 тыс. – 1 млн. рублей. Некоторые банки предоставляют небольшой размер займа от 5 тыс. рублей, а другие банки могут предоставить кредит в размере до 30 млн. рублей.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

Время рассмотрения заявки

15минут

Время рассмотрения заявки

10минут

Время рассмотрения заявки

2часа

Время рассмотрения заявки

10минут

Время рассмотрения заявки

24часа

Время рассмотрения заявки

7минут

Время рассмотрения заявки

15минут

Время рассмотрения заявки

15минут

Время рассмотрения заявки

15минут

Время рассмотрения заявки

24часа

Время рассмотрения заявки

15минут

Время рассмотрения заявки

4минуты

Заявка сразу во все банки

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

  • Можно улучшить свою кредитную историю;
  • Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
  • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

  • Паспорт, загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Медицинский полис;
  • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

  • Начисляемые проценты;
  • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
  • Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.

Источник: https://sovetbank.ru/kreditpotreb/

Где взять кредит с самыми лучшими условиями? ТОП-5 банков

Как выбрать банк для кредита

Юлия Чистякова

03 августа 2018 в 17:49

Здравствуйте, друзья!

Вы прошли долгий путь от появления мысли о том, что вам не обойтись без кредита, до принятия решения, что он вам просто необходим прямо сейчас. Надеюсь, что вы подошли к этому вопросу основательно и с полной ответственностью за последствия принятого решения. Вас уже не уговорить еще раз подумать? Тогда давайте найдем ответ, где взять кредит на выгодных условиях.

Критерии выбора лучшего кредита

Прежде чем искать ответ на поставленный в теме статьи вопрос, надо определиться, по каким критериям мы будем выбирать самый выгодный кредит:

  • Минимальный процент по кредиту.

Это основное требование, которое предъявляют заемщики к кредиту. Кто не мечтает получить деньги под маленький процент? Но в этом случае нужно быть особенно внимательным при заключении договора. Часто займ с низкой ставкой скрывает выгоды, которые получаете не вы, а банк (комиссии, маленький срок кредитования, залог и др.)

  • Отсутствие навязанных дополнительных услуг.

К ним, в первую очередь, относятся разного вида страховки (жизни и здоровья, потери работы, имущества). Как отказаться от страховки я писала в отдельной статье.

  • Высокая скорость одобрения заявки.

Сейчас с этим практически нет проблем. При оформлении онлайн-заявки на кредит процесс одобрения может занять всего несколько минут. Иногда достаточно только паспортных данных, чтобы получить положительное решение банка.

  • Большое количество способов погашения.

Даже самый консервативный банк развивает сеть доступных вариантов оплаты кредита: офисы, банкоматы, интернет-банкинг и др. И делает это очень быстро. Например, еще пару лет назад Сбербанк славился разветвленной офисной структурой, но отвратительным мобильным банком. Сегодня все изменилось.

  • Минимальный набор документов.

Идеальный вариант – одобрение кредита по паспорту. И такое возможно, но часто на невыгодных для вас условиях.

Практикуется в магазинах, где сидят представители банков и ловят “тепленьких” клиентов, которые уже загорелись покупкой чего-нибудь нового и дорогого.

Берут их в оборот сразу, потому что, придя домой, многие все-таки позволят себе заглянуть в интернет и узнать кредитные предложения в нескольких банках. Не будьте такими податливыми, не соглашайтесь сразу на первое предложение.

У каждого заемщика должен быть свой список требований к займу и банку, который его выдает. Но мы обозначили наиболее значимые критерии выбора. Вы легко уберете неактуальные для вас и добавите собственные дополнительные условия.

А далее рассмотрим инструкцию по выбору лучшего кредитного предложения.

Этапы выбора кредитного продукта

В каком банке выгоднее взять кредит? Основные шаги, которые вы должны выполнить, чтобы ответить на этот вопрос:

Этап 1. Определить цель кредитования: на приобретение жилья, дорогостоящих товаров или автомобиля, отпуск, свадьбу, образование и т. д.

Этап 2. Определить сумму займа. От ее величины зависит процентная ставка и, конечно, ваше долговое бремя.

Этап 3. Выбрать срок кредитования. Чем дольше вы рассчитываете расплачиваться по кредиту, тем охотнее с вами будут сотрудничать банки. Ведь вы – их “курочки, несущие золотые яйца”. Срок может быть от нескольких месяцев до нескольких десятков лет (по ипотеке, например).

Этап 4. Посетить сайты, которые предлагают сравнить кредитные продукты нескольких банков (Банки.ру, Сравни.ру и др.) Изучите отзывы заемщиков. Отберите несколько банков, которые удовлетворяют вашим требованиям.

Начните процедуру выбора с банка, в котором получаете заработную плату. Для таких категорий заемщиков действуют льготные условия. Обратите внимание на акции. Например, при подготовке материала для статьи в Газпромбанке действовала акция.

Этап 5. Посетить отделения выбранных банков или их официальные страницы в интернете. Расспросите менеджеров или внимательно изучите информацию на сайте по всем кредитным предложениям.

Этап 6. Почти все банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы примерно рассчитать ежемесячную сумму к погашению, в некоторых случаях можно сразу увидеть и сумму переплаты по кредиту.

Этап 7. Сравнить полученную информацию и принять окончательное решение о выборе банка и кредитного предложения.

Этап 8. Заполнить заявку через интернет или в офисе банка.

Некоторые специалисты предлагают подавать заявку сразу в несколько банков, чтобы наверняка получить одобрение хотя бы от одного. Но есть один нюанс. Подача заявок одновременно в несколько банков способна подпортить вашу кредитную историю.

Ожидаю ваш вопрос: “А какие банки работают практически без отказа?” Например, куда податься безработному или клиенту с плохой кредитной историей? В интернете вы найдете много статей на эту тему.

“Эксперты” дают список лучших банков, которые дают деньги взаймы всем. Я не отношу себя к таким экспертам, потому что работаю только с официальной и проверенной информацией. А такой нет.

Поэтому предоставить вам волшебный список не смогу.

Но мы с вами изучим варианты кредитования в самых популярных по отзывам клиентов банках. Может быть, они подойдут именно вам. Если нет, то придется вам провести собственное исследование.

Лучшие кредиты по отзывам заемщиков

Самым популярным кредитом является потребительский. Финансовый портал Банки.ру составили такой рейтинг:

  1. Больше документов, ниже ставки – от Ренессанс Кредит.
  2. Первый почтовый – от Почта Банка.
  3. Потребительский – Газпромбанк.
  4. Наличными – от Альфа-Банка.
  5. Наличными – от Тинькофф Банка.

Я не возьму на себя смелость составлять собственный рейтинг. Он в любом случае получится необъективный. Предлагаю рассмотреть основные условия кредитования по этим пяти банкам в таблице и сравнить их между собой.

Банк / Наименование кредита Ставка Сумма / Срок Требования к заемщику Документы
Ренессанс Кредит / Больше документов, ниже ставки От 11,3 % До 700 000 руб. / до 60 месяцев От 20 до 70 лет.Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы. Доход от 8 000 руб. Паспорт РФ.Документ, удостоверяющий личность (на выбор). Дополнительные документы.
Почта Банк / Первый почтовый От 12,9 % До 1 000 000 руб. / до 60 месяцев От 18 лет. Наличие мобильного и стационарного телефона. Паспорт РФ.Без справки о доходе.СНИЛС. ИНН работодателя.
Газпромбанк / Потребительский От 11,4 % До 3 500 000 руб. / до 7 лет От 20 до 70 лет.Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы. Отсутствие негативной кредитной истории. Паспорт РФ.СНИЛС. Документ, подтверждающий доход.
Альфа-Банк / Наличными От 11,99 % До 3 000 000 руб. / до 5 лет От 21 года.Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы.Наличие мобильного и стационарного телефона. Доход от 10 000 руб. Паспорт РФ.2-й документ на выбор.3-й документ на выбор. Документ, подтверждающий доход.
Тинькофф Банк / Наличными От 12 % До 1 000 000 руб. / до 3 лет От 18 до 70 лет. Паспорт РФ с постоянной или временной регистрацией на территории РФ. Без справки о доходах.

Выводы:

  1. Ставки колеблются в десятых и сотых долях процентов.
  2. Тинькофф Банк выдает кредит на очень лояльных условиях, но и срок кредитования самый маленький (3 года).
  3. Газпромбанк готов выдать кредит на самую большую сумму на срок до 7 лет при самой низкой процентной ставке.
  4. Пакет документов в каждом банке стандартный и не слишком обременительный для заемщика. Вместо справки о доходах в Почта Банке требуют ИНН работодателя.
  5. Требования к клиенту имеют больше отличий. Нижняя граница возраста от 18 до 21 года, а трудовой стаж на текущем месте – от 3 до 6 месяцев.

Предлог “От”, который мы видим у процентной ставки, говорит о том, что указанная в таблице цифра не является гарантированной. Нужно зайти на сайт конкретного банка и прочитать условия кредитования очень внимательно.

Ни один эксперт не сможет ответить на вопрос, в каком банке лучше взять кредит. Выбор зависит, как всегда, от вас и только от вас.

Что делать, если везде отказывают?

Несмотря на высокую лояльность банков к заемщикам по вопросам выдачи кредитов, нередкие ситуации, когда они отказывают. Если это повторяется не один и не два раза, то стоит подумать, почему. Самые возможные причины (настоящие вам никто не объяснит, потому что не обязаны):

  1. Плохая кредитная история.
  2. Низкий доход.
  3. Неподходящий возраст (слишком молодой или слишком пожилой).
  4. Судимости, различные заболевания и др.

Более подробно я разбирала эти моменты в статье о том, как взять кредит.

Что делать, если везде отказывают? Возможные варианты действий:

  1. Проверить кредитную историю. Совсем недавно я описывала основные причины ее плохого состояния. Можно попытаться исправить положение по тем пунктам, по которым еще возможно что-то сделать. Например, ошибки по вине банков. Но это потребует времени.
  2. Проверить, все ли документы, подтверждающие ваш доход, вы предоставили банку. В некоторых кредитных организациях есть расширенный список необходимых справок, выписок и т. д. Поэтому не обязательно иметь справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. Подать заявку на кредит с обеспечением (залог или поручитель). В этом случае банки охотнее идут навстречу заемщику, даже безработному. Я думаю, не нужно объяснять почему.
  4. Оформлять заявку через интернет. Я уже писала чуть выше, что у банка не будет возможности оценить ваш внешний вид и ваше нервное состояние. Он будет проверять вашу анкету по всем доступным источникам, и этого будет достаточно.
  5. Заказать кредитную карту. Я уже много статей посвятила этому вопросу. Например, можно почитать, как пользоваться кредитной картой или о лучших кредитках. Условия оформления кредиток намного проще. Особенно удобно, если деньги нужны срочно и нет возможности собирать комплект документов. Но имейте в виду, что и процентная ставка будет выше. Зато есть льготный период и можно обойтись вообще без уплаты процентов.
  6. Обратиться в микрофинансовую организацию. Процентная ставка там, как правило, указывается за день. Наверное, это делается, чтобы не отпугнуть клиента трехзначной величиной за год. Из документов – только паспорт.

И, наконец, самый лучший, на мой взгляд, способ – это вообще отказаться от кредита.

Заключение

Читала комментарии к своим предыдущим статьям, что при зарплате в 20 000 рублей жить можно только в кредит. Я считаю, что в кредит жить могут позволить себе только очень состоятельные люди.

И сразу к таким комментаторам возникает вопрос, что вы сделали, чтобы повысить свой доход? Ответ, как правило, сводится к недовольству правительством, работодателем и общей жизненной несправедливостью.

Я очень хочу, чтобы своими статьями я вам помогла. Кому-то осознанно подойти к решению взять займ на условиях, которые не станут тяжким бременем для всей семьи, а кому-то отказаться от заемных денег и научиться копить и экономить.

(4 , 5,00 из 5)

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/gde-vzyat-kredit-v-kakom-banke.html

В каком банке лучше взять кредит: самые выгодные предложения от credits-top.ru

Как выбрать банк для кредита

В каком банке лучше взять кредит? Этот вопрос волнует каждого заемщика. Понятие «лучший кредит» не существует на практике, поскольку у многих банков есть выгодные предложения под различные нужды. Некоторые компании специализируются на потребительских кредитах наличными, у других выгодные процентные ставки на залоговые кредиты, третьи имеют лучшие предложения по рефинансированию.

На этом сайте мы собрали, изучили и разместили более 100 лучших предложений по кредитам от банков в 2019 году.

Лучший кредит в 2019 году: как выбрать?

К критериям оценки лучших кредитных предложений можно отнести следующие параметры:

  1. Процентная ставка — чем она ниже, тем лучше. Отдельные банки предлагают специальные условия для снижения процентов по кредиту. Их следует внимательно изучить, чтобы впоследствии желанные 10% годовых не превратились в 20% из-за несоблюдения условий договора.
  2. Сумма — больше, не значит лучше. Оформляйте кредит на необходимые денежные средства + 10%. При большом размере кредита есть риск, что оставшиеся деньги будут израсходованы на не самые необходимые товары или услуги, а переплата в итоге будет гораздо выше.
  3. Срок — правильно оценивайте свои силы. Чем больше период погашения, тем больше денег вы отдадите банку в качестве переплаты. Иногда лучше взять кредит на 3 года, вместо допустимых 5 лет, чтобы сэкономить себе 20-30% за лишние 2 года.
  4. Дополнительные документы. Конечно, удобно получить кредит по одному лишь паспорту, не предоставляя в банк справок о доходах и поручителей, но в таких программах отсутствие дополнительных бумаг сильно влияет на возможные сроки, сумму и, главное, проценты. Выбирайте те предложения, где вы сможете предоставить нужные документы в максимально полном объеме. Иногда лучше воспользоваться поддержкой поручителя и получить на 200-300 тысяч рублей больше, чем взять кредит, сумма которого не покроет потребности.

Ниже представлена актуальная таблица лучших кредитных предложений. Заявку на кредит можно оформить онлайн на официальном сайте банка. Для этого выберите нужное предложение и нажмите на кнопку «Заявка».

Сравнить Название Ставка, от(%)* Возраст, лет Срок Мин. сумма, руб Макс. сумма, руб
Кредит наличными 14.9 % 18-70 3-36 мес. 50 000 1 000 000
Заявка
Первый почтовый 1200.9 % 18-65 1-5 г. 50 000 1 500 000
Заявка

Акция

Кредит наличными 8.9 % 18-60 5-60 мес. 5 000 1 000 000
Заявка
Потребительский кредит 9.9 % 20-70 12-84 мес. 50 000 3 000 000
Заявка
Кредит наличными 19.9 % 21-65 1-5 г. 2 000 000
Заявка
Кредит наличными 9.9 % 22-69 1-7 г. 10 000 1 000 000
Заявка
На любые цели 11.9 % 18-70 3-60 мес. 30 000 5 000 000
Заявка
Кредит наличными 11 % до 70 6-84 мес. 100 000 5 000 000
Заявка
Потребительский кредит 10 % 18-70 1-84 мес. 10 000 1 500 000
Заявка
«Просто деньги» 11.99 % 18-65 1-7 г. 50 000 3 000 000
Заявка
Кредит наличными 11.99 % 21-70 1-5 г. 50 000 3 000 000
Заявка
Кредит наличными 9.9 % 20-70 24-60 мес. 700 000
Заявка
Потребительский кредит 10.5 % 20-70 12-60 мес. 20 000 5 000 000
Заявка
Потребительский кредит 9.9 % 18-65 1-5 г. 15 000 1 000 000
Заявка
Потребительский кредит 10.99 % 23-67 1-5 г. 2 000 000
Заявка

Мы рекомендуем оформлять заявки сразу на несколько кредитных предложений. Обратите внимание, что обращение в банк ни к чему вас не обязывает, но большое количество заявок существенно повышает шансы на получение наиболее выгодного кредита.

Самые выгодные банки для кредита наличными: рейтинг ТОП-15

Банки России в 2019 году борются между собой за привлечение новых лояльных клиентов. Для этого они создают целые линейки кредитных предложений с максимально выгодными условиями. Но всегда ли эта информация является достоверной? Не попадет ли заемщик в «ловушку мелкого шрифта»? Для этого стоит оценить не только выгоду кредита от конкретного банка, но и изучить информацию о самом банке.

Для оценки банков можно использовать следующие рейтинги:

  • финансовый (показатели активов банков);
  • кредитный (показывает размер выданных кредитов за прошлый период);
  • народный или отзывы (рейтинг на основе отзывов реальных людей).

Клиентский рейтинг банков

Приведем пример: Банк N может иметь отличный финансовый рейтинг и большое число выданных кредитов за прошлый квартал/год. Но в отзывах у него средняя оценка 2,4. Это может говорить о том, что данный Банк N известен большому числу людей, им активно пользуются, но делают это либо из-за отсутствия альтернативы, либо из-за удобства расположения офисов.

После первого визита в такой банк клиент может столкнуться с различными проблемами: скрытые пункты договора, прописанные мелким шрифтом, непрозрачные условия кредитования и т. д. И с большой долей вероятности больше в этот банк не обратится, пополнив ряды недовольных бывших клиентов.

банков по суммарной прибыли

по выданным кредитам

Чтобы этого не произошло, нужно узнать информацию о банке до визита в офис или отправки заявки. Смотрите на рейтинг по отзывам (особенно, если можно вывести отзывы по конкретной услуге банка, например, по кредитам), изучите динамику выданных кредитов этим банком за последние несколько лет. Или воспользуйтесь нашим сайтом, где мы отобрали лучшие предложения банков по кредитам в России.

У каждого банка из списка ниже есть свои преимущества и недостатки. Нет идеальных финансовых компаний, но есть те, где клиент может получить максимально выгодные условия, хорошее отношение и отсутствие скрытых пунктов договора.

Мы отобрали те преимущества банков, которые сложно увидеть, не являясь клиентом этой компании. Это гораздо полезнее, чем просто шаблонное перечисление достоинств с официальных сайтов.

Тинькофф Банк

  • быстрая скорость обработки заявок, доставка кредита и кредитных карт на дом
  • не нужно искать отделения и банкоматы – с карты Тинькофф можно снять деньги без комиссии практически в любом месте
  • линейка кредитных карт под различные нужды

Оформить →

Почта Банк

  • отделения есть в каждом узле Почты РФ
  • специальные предложения для пенсионеров и зарплатных клиентов
  • можно вернуть часть процентов по кредиту по программе «Гарантированная ставка»

Получить →

Совкомбанк

  • имеет программу «Кредитный доктор», с помощью которой можно улучшить плохую кредитную историю
  • можно вернуть все проценты по кредиту на карту «Халва»
  • большая линейка кредитных программ

Подать заявку →

Промсвязьбанк

  • более 12 кредитных предложений для разных категорий клиентов
  • невысокие требования к доходам заемщиков

Оформить →

Русский Стандарт

  • быстрая скорость обработки заявок

Получить деньги →

Хоум Кредит Банк

  • один из лидеров по потребительскому кредитованию
  • партнер многих торговых сетей для оформления целевых кредитов на бытовую технику

Онлайн-заявка →

Сбербанк

  • лидер по банковским операциям физических лиц
  • максимальное число офисов банка по стране

Оформить кредит →

ВТБ

  • выдает кредиты физическим и юридическим лицам
  • один из крупнейших и надежных банков РФ

Получить →

Россельхозбанк

  • имеет множество целевых программ для дачников и садоводов

Оформить кредит →

Росбанк

  • оперативная скорость реагирования на заявки и хорошая обратная связь

Получить →

Альфа-Банк

  • один из самых удобных личных кабинетов для клиентов
  • большое количество отделений

Онлайн-заявка →

Ренессанс Кредит

  • упрощенная система подачи заявки онлайн в магазинах-партнерах

Заявка →

Восточный

  • один из самых больших кредитных лимитов, доступных при кредитовании под залог

Оформить →

МТС

  • благодаря интеграции с салонами связи МТС, получить кредит можно даже в небольших городах

Получить →

Райффайзен

  • одни из самых прозрачных условий по кредиту, быстрая скорость реагирования на обращения клиентов

Заявка →

Источник: https://Credits-top.ru/

Юр-помощник
Добавить комментарий