Как вернуть банковский вклад, если у банка отозвали лицензию

Как вернуть вклад — если у банка отозвали лицензию?

Как вернуть банковский вклад, если у банка отозвали лицензию

Вклад в банке – это возможность получения стабильного пассивного дохода. Но далеко не каждый банк можно назвать надежным. В статье поговорим о том, как вернуть вклад если банк закрылся.

В первую очередь стоит сказать, что не все вклады являются застрахованными (т.е. возвратными), к таким относится целый ряд сделок:

  1. металлические счета;
  2. электронные деньги;
  3. депозиты, размещенные в филиалах российских банков заграницей;
  4. вклады физических лиц на предъявителя, в том числе и сберегательные книжки на предъявителя;
  5. переданные в доверительное управление банку физическими лицами средства;
  6. вклады на сумму свыше 1,4 миллиона.

Возврат вклада, если у банка отозвали лицензию в таком случае возможен, если активов достаточно для того, чтобы расплатиться со всеми заявителями. Как правило подобный сценарий маловероятен, чаще у банков не хватает средств для проведения расчетов со всеми вкладчиками.

Куда обращаться и что предпринять?

Процедура возврата вклада от банка с отозванной лицензией начинается с обращения в Агентство страхования вкладов или банк-агент, если таковой имеется.

Обращаться сюда необходимо как можно раньше, сразу после того, как стало известно об отзыве лицензии. Именно день отзыва именуется страховым случаем, если же в отношении банка был введен мораторий, идти в АСВ необходимо не позже, чем закончится последний день моратория. Клиенту необходимо будет предоставить:

  • заявление от своего имени;
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Бланк заявления как правило имеет стандартную форму, которую заполняет лично сам вкладчик. Приносить его и передавать из рук в руки нет необходимости, по закону клиенты утратившего лицензию банка имеют право отправлять документ почтой.

После отправки пакета документов и передачи заявления вкладчику должны сообщить сумму вклада и назвать размер доступной компенсации.

Если он решит согласиться с этими условиями, на протяжении 3 дней ему должны передать средства удобным образом. В случае несогласия необходимо писать ответное заявление, доказывающее причины. В целом в процедуре нет никаких сложностей.

Как именно можно получить свое возмещение?

Это самый главный аспект как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию. Для начала хочется отметить, что вне зависимости от валюты вклада компенсация будет выплачиваться исключительно в рублевом эквиваленте.

Для расчета используется курс, который был в день непосредственного отзыва лицензии, т.е. на дату наступления страхового случая.

Если вкладов у человека несколько, все они компенсируются как одна выплата. При наличии у человека незакрытого кредита в обанкротившемся банке сумма его будет вычтена из компенсации и он получит разницу. Наличными или на банковский счет в любом другом банке РФ – все на выбор.

На протяжении недели после отзыва лицензии АСВ выбирает банк-агент, который займется всеми делами заемщиков и выплатит средства вкладчикам. Количество отделений в этом случае служит ключевым фактором, ведь стоит вопрос обслужить как можно больше людей, избегая проблем и очередей. Кроме того, это не должно нарушать привычный график работы учреждения.

Вкладчик волен выбрать любое удобное для него время, чтобы прийти в отделение и заполнить заявление, захватив с собой документы. Заявление необходимо подавать независимо от суммы депозита.

Полезные советы и рекомендации гражданам

Случаются ситуации, когда человек не успевает проконтролировать процесс ликвидации банка и упускает момент, пока еще можно было подать в банк-агент заявление и предоставить свои документы. Но это еще не значит, что возможность получить свое возмещение на 100% утрачена. Дальше все будет зависеть от того, насколько уважительная причина у вкладчика.

Если виной тому, что человек не обратился в АСВ является внезапная болезнь человека или члена его семьи, прохождение срочной военной службы или иные непредотвратимые ситуации, наличие которых в своей жизни заявитель сумеет доказать, он сможет вернуть себе право на получение компенсации.

Также уважительной причиной считается вопрос получения наследства после смерти родственника, особенно если тот тоже имел депозит в «проблемном» банке.

Если же нет уважительной причины пропуска, Агентство страхования вкладов имеет полное право отказать в выплате компенсации. Но если причина есть, но сотрудники превышают полномочия и отказываются принять заявление, есть смысл подавать иск в суд и решать проблему.

Обращаем ваше внимание на то, что предпосылки к лишению определенного банка лицензии и признания его банкротом появляются в СМИ задолго до собственно наступления страхового случая. Поэтому не лишним будет хотя бы раз в неделю мониторить новости, чем раньше вы узнаете об отзыве лицензии, тем быстрее получится забрать обратно кровные.

Кстати, сегодня нет необходимости уже с первого дня после отзыва лицензии банка стоять под дверью в очереди и ждать денег.

Выплаты проводятся на протяжении 2 лет, так что обращаться можно в любое удобное время (за исключением моратория на удовлетворение запросов кредитора, когда за страховкой можно приходить только на протяжении срока действия моратория). По всем вопросам звоните на горячую линию АСВ по указанным на сайте номерам телефонов.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
  • Кэшбэк до 7% – на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% – на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от ПромсвязьБанка Оформить карту
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты – бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты – бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Локо банка Оформить карту
  • Кэшбэк до 10%;
  • Процент на остаток до 10%;
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
Карта от СитиБанка Оформить карту
  • Выписки по карте – бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;

Источник: https://bankiweb.ru/vklady/kak-vernut-vklad-esli-otozvali-licenziu/

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?

Как вернуть банковский вклад, если у банка отозвали лицензию

Финансовый кризис затрагивает все сферы экономики. Банковский бизнес не стал исключением. В зону риска попадают и крупные представители сектора, имеющие широкую клиентскую сеть. Что делать, если вы оказались клиентом такого проблемного банка и как вернуть свой вклад, если у банка отозвали лицензию, рассмотрим в этой статье.

Как государство защищает вкладчика с помощью системы страхования вкладов?

Приняв решение отнести свои сбережения в банк, рядовой клиент обычно больше думает о потенциальной выгоде в виде процентов, а не о безопасности. Тем более, если выбранный банк участвует в системе страхования вкладов (ССВ).

Государство в лице агентства по страхованию вкладов (АСВ) берет на себя обязательство вернуть вкладчикам их сбережения в сумме до 1,4 млн руб. в случае, если ЦБ РФ отзовет у банка лицензию.

Для того чтобы это стало возможным, банки обязаны страховать средства на счетах своих клиентов путем направления ежемесячных страховых взносов в АСВ. Если банк не участвует в ССВ, то и вклады населения он привлекать не имеет права.

На это стоит обращать внимание, направляясь в местечковую кредитную организацию.

Взносы копятся в специальном фонде и выдаются пострадавшим вкладчикам, если страховой случай наступил. Обязательно страхуются депозиты физических лиц, ИП и представителей малого бизнеса, а вот более крупные юридические лица под требования закона не попадают.

С более подробной информацией о том, что такое ССВ и АСВ, и как работает механизм страхования вкладов, вы можете ознакомиться в этой статье.

Все участвующие в ССВ банки размещают в своих помещениях специальные опознавательные знаки, говорящие о том, что вклады здесь под защитой государства. Подтвердить эту информацию можно на официальных сайтах АСВ и Банка России.

С одной стороны, система выглядит понятной и отлаженной, но не все так радужно:

  1. Страхуется только 1,4 млн руб. на одного вкладчика в одном банке. Все, что выше этой суммы, может никогда не вернуться назад, а требовать свои деньги придется в судебном порядке.
  2. Вклад вполне может оказаться забалансовым (тетрадочным), то есть банковские сотрудники его попросту не отразили на счетах, а значит, и не страховали.
  3. Вкладчика может не оказаться в реестре на возмещение вкладов, который рухнувший банк направляет в АСВ для назначения выплат.
  4. Сумма к возмещению может оказаться намного ниже той, что вы вносили когда-то на вклад. Это может быть и ошибкой сотрудника, который формировал реестр, а, может, часть вклада осталась за балансом и не была застрахована.
  5. Вклад могут не вернуть, если деньги поступили на счет уже после наступления страхового случая. Такая ситуация возможна, если банк в нарушение закона не приостановил прием средств и ввел клиентов в заблуждение.

После официального подтверждения отзыва лицензии не стоит сразу поддаваться панике. Сначала банк формирует специальный реестр вкладчиков и направляет его в АСВ для назначения выплат сразу после наступления страхового случая. Для тех, чей банк участвовал в ССВ, порядок действий будет следующим:

1. Зайти на сайт АСВ и найти информацию о своем банке.

Она будет опубликована в течение недели после получения реестра. В разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» публикуется сообщение для вкладчиков о предстоящей процедуре возврата средств.

Подпишитесь на обновления, чтобы знать, когда будет объявлен день начала возмещения. Например, 26.04.2019 г. была отозвана лицензия у Холдингинвестбанка.

Все сообщения по нему можно найти на сайте АСВ в карточке этого банка.

2. Найти на сайте информацию о назначении банков-агентов, через которые будут производиться выплаты.

Их может быть несколько, но обычно в качестве агента выступает один крупный многофилиальный банк с обширной сетью отделений. Отдельно размещается сообщение о назначении даты начала выплат по вкладам. Указывается срок окончания подачи заявлений. Выплаты обычно начинаются в течение 14 дней с момента отзыва лицензии.

3. В случае отсутствия информации или ясности можно обратиться на горячую линию АСВ (8-800-200-08-05) или позвонить в назначенный банк-агент.

Информация о порядке возврата должна быть размещена и на стендах самого банка.

4. Прийти в любое отделение банка-агента с паспортом или другим удостоверяющим личность документом.

В случае если ваши данные менялись (например, фамилия) и вы не сообщали об этом в банк, обязательно иметь на руках подтверждающие документы (свидетельство о браке, о смене имени или фамилии и др.).

При получении вклада другим лицом обязательно иметь оригинал доверенности.

Можно скачать заявление с сайта АСВ, заполнить и направить пакет документов почтой, если отсутствует возможность личного посещения банка-агента.

5. Для работы с возвратами обычно назначается отдельный сотрудник банка-агента, к нему и стоит обратиться.

Сотрудник ищет данные вкладчика в реестре АСВ и формирует заявление на возврат, где указывается полагающаяся вам сумма и все персональные данные. До подписания обязательно сверьте всю информацию.

6. После подписания открывается текущий счет в банке-агенте и деньги зачисляются на него в тот же день.

Их можно снять или перевести в другой банк по желанию. Можно получить выплату на счет в другом банке, его нужно указать в заявлении. Деньги ИП и малых предприятий перечисляются только на их расчетный счет, который может быть открыт в любом банке.

Если что-то пошло не так

Не всегда все идет гладко и по плану. Часть вкладчиков сталкивается с проблемами в попытках вернуть свои сбережения. Причины могут быть и в невнимательности самих вкладчиков, и в недобросовестности банка, где они обслуживались.

Если вкладчик пропустил срок обращения в АСВ?

Вернуть деньги с вкладов можно строго до дня окончания процедуры ликвидации (банкротства) или снятия моратория. В первом случае процесс может занять не менее двух лет. Вкладчикам стоит быть пунктуальными и успеть подать заявление на возмещение до даты завершения ликвидации, иначе придется отстаивать возможность подачи заявления через суд.

В законе «О страховании вкладов» описан ряд случаев, когда АСВ идет на восстановление сроков в досудебном порядке. Все они связаны с уважительными причинами для получателя:

  • чрезвычайные и непреодолимые условия, не дающие возможности обратиться за возмещением;
  • прохождение воинской службы;
  • состояние тяжелой болезни или беспомощности.

Во всех остальных случаях АСВ отказывает в восстановлении сроков для обращения за возмещением вкладов. С официальным отказом от АСВ остается только обращаться в суд.

Если АСВ не выплатило сумму возмещения по вкладу в установленные законом сроки?

По закону выплаты вкладчикам начинаются спустя 14 дней после отзыва у их банка лицензии. Тем, чьи данные присутствуют в реестры, АСВ обязано перевести средства в течение трех рабочих дней с момента подачи заявления через уполномоченный банк-агент.

Если согласованные с реестром выплаты не будут осуществлены в указанное время по вине самого АСВ, то считается, что АСВ взяло деньги вкладчика «взаймы» и будет обязано выплатить ему проценты за пользование его средствами.

В итоге в день фактической выплаты вкладчику полагается его сумма по реестру и проценты, рассчитанные по текущей ставке рефинансирования на день фактической выплаты.

Эта сумма может превысить установленный страховой предел, если по реестру клиент должен был получить максимальные 1,4 млн руб.

Если вкладчик не согласен с размером возмещения по вкладам?

Размер полагающейся выплаты по вкладу указывается в реестре, который формируется банком и передается в АСВ. Вкладчик при подаче заявления на возмещение получает на руки выписку из такого реестра для ознакомления с назначенной суммой. Бывают случаи, когда эта сумма отличается от ожиданий:

  • если на вкладах в одном банке было размещено более 1,4 млн руб., то по реестру вернут только положенные законом 1,4 млн руб.;
  • если был размещен один большой вклад до 1,4 млн руб., а сумма процентов по нему увеличила общую сумму и она превысила страховой максимум, то вернут меньше процентов, чем ожидалось;
  • если сам клиент неправильно рассчитал проценты по своему депозиту на дату отзыва лицензии;
  • если часть вклада оказалась «тетрадочной», то есть он не был оформлен должным образом и не отражен в полной сумме на счетах кредитной организации.

В таких случаях стоит получить ту сумму, которая полагается по реестру, и обратиться в АСВ с просьбой пересмотреть выплату. Для этого нужно:

  1. Написать заявление (можно скачать с сайта АСВ), приложить к нему все имеющиеся документы по вкладу: оригиналы договора с подписями, печатями и приложениями, квитанций, приходных и расходных ордеров. Важно подкрепить свои требования как можно большим количеством документов. Затем передать их сотруднику банка-агента. Обязательно получить и сохранить квитанцию о том, что их приняли.
  2. АСВ обязан направить в банк запрос о предоставлении разъясняющей информации по вкладчику в течение 10 дней со дня получения от него заявления.
  3. анк в течение 10 дней рассматривает возможность корректировки суммы и включения ее в реестр, если на это есть основания. Ответ направляется в АСВ.
  4. После получения разъяснений из банка, АСВ в течение 5 дней сообщает вкладчику итоги рассмотрения его заявления. Если принято положительное решение о пересмотре суммы, то данные в реестре корректируют и выплачивают возврат на текущий счет в установленном порядке. Если банк не нашел оснований для изменения суммы выплаты, то остается только обращаться в суд.

Только оригиналы подтверждающих документов могут помочь отстоять свои сбережения в спорных ситуациях, поэтому их стоит хранить до окончания депозитного договора. Это стоит делать, даже если кредитная организация кажется очень крупной и надежной.

Если вкладчик признан банкротом во время выплаты страхового возмещения?

Уполномоченный банк-агент проверяет наличие обратившегося вкладчика в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Если вкладчик найден в этой базе, то есть, признан банкротом, то процедура выплаты возмещения будет следующей:

  1. Все заявления (на возмещение, на пересмотр суммы или заявление о несогласии с суммой) подаются в банк-агент только установленным судом финансовым управляющим или его представителем. Сведения о них должны присутствовать в ЕФРСБ.
  2. Финансовый управляющий указывает в заявлении номер счета, открытый вкладчику-банкроту. Этот счет может быть открыт в любом банке. Возмещение по вкладу перечисляется именно на этот счет.
  3. Для вкладчиков из сферы малых предприятий на момент процедуры банкротства назначается конкурсный или внешний управляющий. Он и подает заявление на выплату возмещения на специальный счет. Если малое предприятие уже признано банкротом, то выплата возврата по вкладам будет осуществлена на счет, используемый для конкурсного производства.
  4. Если на момент осуществления выплат вкладчик проходит процедуру реструктуризации долгов, то для получения возмещения в сумме свыше 50 тыс. руб. требуется согласие финансового управляющего в письменной форме.

Если вас не оказалось в реестре вкладчиков?

Такая неприятность случается с вкладчиками рухнувших банков довольно часто. Данных может не оказаться в реестре и по технической ошибке, и в связи с мошенническими действиями банка. Если при обращении в банк-агент вкладчику выдан документ об отказе в выплате возмещения в связи с отсутствием его данных в реестре, нужно сделать следующее:

  1. Собрать все имеющиеся документы, подтверждающие оформление вклада (договор, приходные ордера и квитанции о внесении средств на счет, расходные ордера при наличии). Все документы иметь подписи и печати уполномоченных лиц.
  2. Составить исковое заявление и обратиться в суд. Документы будут служить доказательством того, что вклад действительно был и деньги на счет вносились. Обычно от оформления «тетрадочных» депозитов страдает не один человек. Это явление массовое, как в истории с банком Югра. Поэтому стоит привлечь всех пострадавших и составить коллективный иск к банку, чтобы повысить шансы на победу.
  3. Если суд не встал на сторону вкладчика, то последней надеждой остается сам банк. Стоит составить заявление и вместе с документами по вкладу отправить его в свой банк. Расчеты с кредиторами производятся в порядке очереди. Шансы на возврат небольшие.

В случае отсутствия у вкладчика документов по открытому депозиту доказать что-либо будет невозможно.

Советы вкладчикам

Любой банк теоретически может лишиться лицензии. Можно снизить риски попадания в описанные выше неприятные ситуации, если:

  • пользоваться услугами только самых крупных и известных банков, лучше из ТОП-10;
  • регулярно мониторить рейтинги своего банка, следить за новостями в СМИ, так как они первые реагируют на неблагоприятные изменения в банковской сфере;
  • всегда сохранять все документы по открытым счетам и вкладам и по внесению на них средств;
  • пользоваться электронным банкингом, регулярно запрашивать заверенные выписки по своим счетам, делать переводы на вклад перечислениями из другого банка;
  • помнить, что вклады обязательно страхуются только в банках, а в КПК и МФО такой защиты нет.

Источник: https://privatbankrf.ru/vkladyi/kak-vernut-vklad-esli-u-banka-otozvali-liczenziyu.html

Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию – Все о финансах

Как вернуть банковский вклад, если у банка отозвали лицензию
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Каждому клиенту, который хранит свои сбережения на счетах банков, необходимо знать, как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию.

Как гласит ФЗ №177, вернуть свои деньги с депозита у клиента получится только если деньги были застрахованы.

Поэтому еще до оформления депозита в выбранном банке стоит проверить, состоит ли он в АСВ – это дополнительные гарантии.

АСВ назначает несколько других банков, которые будут выплачивать гражданам возмещение. Их еще называют агентами. В среднем с момента отзыва лицензии и до начала выплат проходит 2-3 недели, поэтому действовать необходимо оперативно.

Почерпнуть информацию о банках, в отношении которых инициирована процедура банкротства, можно на официальном портале. Здесь же прописывается точный перечень банков, где у пострадавших граждан могут принять заявление и время, на протяжении которого можно в письменном виде оформить требование выплатить деньги.

На протяжении года назначенные банки в штатном режиме возвращают гражданам их кровные.

Сколько денег можно вернуть

Сегодня законом гарантируется возврат денег в сумме 1,4 миллиона на одного человека в рамках всех его депозитов, открытых в данном банке. Это значит, что, если у него есть несколько вкладов, общей суммой свыше максимально заявленной суммы, вернуть излишек не получится.

Если же у гражданина несколько депозитов в разных банках, получить сумму страховой выплаты он может по каждому из них. Именно по этой причине специалисты не советуют хранить все накопления в одном месте, а разбивать на несколько депозитов. Это позволит обезопасить себя от потери кровных.

Необходимо помнить, что запросить возмещение нельзя по:

  1. Электронным деньгам;
  2. Счетам, на которых хранятся драгоценные металлы, с указанием веса, пробы и прочих важных характеристик;
  3. Депозитам, открытым в офисах банков, находящихся за пределами РФ;
  4. Сберегательным книжкам, распоряжаться которыми может третье лицо по желанию человека, открывшего счет;
  5. Капиталу, который клиент передал банку, чтобы последний занимался инвестированием денег и приумножением накопленного.

Только после того, как банковская организация расплатится по всем застрахованным депозитам, её клиенты получают возможность претендовать на выплаты сверх установленного максимума.

Требования выплатить вклады, на которые распространяется действие страховки, выполняются в такой очередности:

  • Сперва АСВ возмещает средства простым физическим лицам;
  • Затем проводятся выплаты для предпринимателей;
  • Оставшиеся средства используются для закрытия долгов по реинвестициям в суммах свыше минимальных 1,4 миллиона рублей;
  • Если у кредитора-банкрота имеется достаточно ликвидных активов, которые можно быстро и выгодно продать, последними возмещение получают юридические лица.

На практике такой вариант развития событий встречается крайне редко, поэтому сумма депозита свыше 1,4 миллиона попросту «сгорает».

Что делать клиенту, если он хочет получить обратно размещенные на счетах лопнувшего банка деньги

Порядок действий клиента таков:

  1. При депозите в сумме до 1,4 млн. руб. – необходимо посетить официальный портал АСВ, где размещается перечень банков-агентов. Письмо может прийти и из банка, но попытаться решить проблему напрямую с обанкротившимся учреждением напрасно. В заявленный день вкладчику требуется взять паспорт и пойти в отделение банка-агента. Здесь ему будет предложено написать заявление на возврат. Примерное время ожидания – 1-2 месяца в среднем. Выплату для депозитов в долларах, евро и других валютах будет пересчитан по курсу при наступлении страхового случая;
  2. Для вкладов на сумму свыше 1,4 млн. руб. – только после выплаты всех застрахованных депозитов у клиента появляется возможность подготовить заявление, в котором просить о погашении остаточной части депозита. Стоит быть готовым к тому, что компенсация возможна лишь при условии, что у кредитора достаточно денег. Срок возврата в этом случае законом не определяется, поэтому период ожидания прямо зависит от скорости реализации банком своих активов;
  3. ИП могут претендовать на компенсацию при условии наличия паспорта и ИНН, заявления на выплату депозита, копий выписки из ОГРН и выписку из банковского счета.

Клиент вправе сразу же подавать исковое заявление, если по какой-то причине ему было оказано в выдаче денег. Процесс лучше не затягивать, поскольку компенсация от АСВ выплачивается на протяжении короткого временного промежутка – обычно год. Опоздавший клиент останется с пустыми руками.

Бизнесменам и юрлицам, оказавшимся в подобной ситуации, нужно действовать так же, как и физлицам. Вернуть можно только те депозиты, которые оформлены после 1 января 2014 года. Порядок действий таков:

  • Посетить сайт АСВ и проверить, действительно ли банк банкрот;
  • Узнать, кто будет решать вопросы с пострадавшими клиентами. Также получить актуальные данные можно из официального Вестника ЦБ РФ;
  • Уточнить, с какого числа начинается прием заявлений от пострадавших (обычно уже через две недели после объявления о новом банкроте);
  • Имея при себе удостоверение личности, в рабочее время прийти в офис агента. На месте оформить заявление на выплату и узнать о точных сроках получения денег;
  • Забрать наличные, заказать отправление Почтой России или безналичным переводом на указанные в заявлении реквизиты банковского счета.

Теперь осталось дождаться получения денег в среднем на протяжении 1-2 месяцев.

Как действовать в случае отказа

Если сумма превосходит максимально допустимую, выплату получить не получится. В этом случае клиенту потребуется собрать доказательства неправоты АСВ, чтобы в итоге суд встал на его сторону. Поможет профессиональный юрист.

Если добиться соблюдения закона от АСВ не получается, для начала необходимо скачать на сайте организации заявление о несогласии и заполнить его.

В процессе обязательно потребуются паспортные данные заявителя, контактная информация (номер мобильного, адрес электронного почтового ящика), номера вкладов и отсканированные копии договоров.

Готовый бланк может быть направлен в АСВ через электронную почту (реквизиты есть на сайте), Почтой России или передать непосредственно в офис одного из назначенных банков-агентов.

При выборе банка, которому доверить накопленное, специалисты советуют придерживаться советов:

  1. Заранее просчитать, сколько денег будет на депозите вместе с процентами к концу срока. Убедиться, что это не больше 1,4 миллиона, в противном случае лучше разместить деньги в разных банках;
  2. Перед выбором банка убедиться, что он имеет высокий рейтинг платёжеспособности и вклады граждан находятся под защитой АСВ.

Итоги

В лопнувшем банке АСВ определяет новую администрацию, которая временно будет заниматься всеми вопросами. В ее обязанности входит выбор правопреемника, который будет заниматься вопросами кредитов и депозитов. Не стоит паниковать, нужно периодически просматривать сайта АСВ, чтобы не припустить момент начала приема заявлений.

Чтобы получить страховую компенсацию, потребуется лично написать заявление в любой из банков-агентов, занимающихся вопросами выплаты.

Если у человека был не только депозит, а и кредит, итоговая сумма выплаты корректируется. Гражданин на руки получит депозит за вычетом из него размера кредита.

В остальных случаях вернуть получится не больше 1,4 миллиона рублей независимо от числа депозитов, размещенных на счетах лопнувшего банка.

Прочтите также: Банки лишенные лицензии в 2018 году последние новости

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/banking/troubledbanks/kak-vernut-dengi-esli-u-banka-otozvali-litsenziyu

Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию?

Как вернуть банковский вклад, если у банка отозвали лицензию

В течение последних лет в новостях регулярно появляется информация об отзыве лицензии у очередного банка. Безусловно, такие новости могут огорошить любого клиента банка. Что делать, если у вашего банка ЦБ отозвал лицензию? Куда бежать? Как вернуть свои деньги, которые хранились в банке? Об этом наша статья.

Что такое «страхование вкладов»?

Система страхования вкладов создана государством для того, чтобы люди не боялись хранить свои сбережения в банках и в случае, если банк лопнет, могли рассчитывать на возмещение своих денег.

Каждый банк, который желает привлекать деньги граждан во вклады, обязан участвовать в системе страхования вкладов и регулярно отчислять страховые взносы.

Все вопросы, связанные с выплатой возмещений по застрахованным вкладам, решает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Какие вклады застрахованы?

  • деньги на текущих счетах в банке, в том числе на банковских карточках, дебетовых, зарплатных картах и т.д.;
  • вклады до востребования и срочные вклады в рублях и валюте;
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (с 2014 года);
  • деньги подопечных, хранящиеся на номинальных счетах попечителей и опекунов;
  • с апреля 2015 года — деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости на время государственной регистрации сделки Росреестром.

Какие вклады не застрахованы государством?

  • деньги на счетах нотариусов и адвокатов, которые открыты специально для их профессиональной деятельности;
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (по страховым случаям до 2014 года);
  • вклады на предъявителя, в т.ч. по сберкнижке на предъявителя и сберегательному сертификату на предъявителя;
  • деньги, которые были переданы банку в доверительное управление;
  • деньги на счетах в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные денежные средства, которые используются в расчетах без открытия банковского счета с электронными средствами платежа;
  • деньги на номинальных счетах, счетах эскроу и залоговых счетах (за описанными выше исключениями);
  • обезличенные металлические счета;
  • вклады в небанковских организациях (в т.ч. в микрофинансовых организациях, потребительских и кредитных кооперативах, финансовых пирамидах и т.д.).

В каком случае можно получить возмещение по застрахованному вкладу?

  • если Центробанк отозвал или аннулировал у банка лицензию на осуществление банковских операций;
  • если ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Какую сумму возмещения по вкладу я могу получить?

С конца 2014 года максимальный размер страховой выплаты по вкладам одного гражданина в одном банке составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. То есть если общая сумма ваших денег в банке меньше 1,4 миллиона рублей, вы получите 100% возмещение своих средств.

Если ваши сбережения в одном банке больше 1,4 млн, тогда вы получите 1,4 миллиона рублей от АСВ, а остальную сумму придется взыскивать в рамках ликвидации или банкротства банка.

Если у вас был валютный счет или вклад, возмещение по ним вы получите в рублях: АСВ пересчитает причитающуюся вам сумму по курсу ЦБ на день отзыва у банка лицензии.

Совет:
Не храните все яйца в одной корзине. Если сумма ваших сбережений больше 1,4 миллиона рублей, поделите их между разными банками. В этом случае вернуть свои деньги при отзыве лицензии у банка будет быстрее и проще.

А что будет с процентами по вкладу?

Если ваш договор вклада предусматривал капитализацию процентов (то есть они автоматически причислялись к основной сумме вклада), тогда эти проценты являются застрахованными, и вы сможете получить их возмещение. Общая сумма причитающихся вам процентов определяется по день накануне отзыва лицензии у банка.

У моего банка отозвали лицензию. что конкретно и когда мне надо делать?

1. Зайдите на сайт Агентства по страхованию вкладов. Там публикуются данные обо всех наступивших страховых случаях по каждому банку. Найдите там свой банк.

Например, недавно была отозвана лицензия у череповецкого банка «Бумеранг». Если вы вкладчик этого банка, вам сюда.

2. По закону АСВ начинает выплачивать возмещение по вкладам минимум через 14 дней после отзыва у банка лицензии. Подпишитесь на обновления по вашему банку, чтобы сразу узнать, когда и куда можно будет обращаться за возмещением.

3. АСВ специально опубликует сообщение о начале выплаты возмещений по вкладам каждого обанкротившегося банка. В нем указываются специально уполномоченные АСВ банки-агенты, куда можно обратиться для получения возмещения.

Источник: https://paritet.guru/stati/kak-poluchit-vozmeshhenie-po-vkladu-esli-u-banka-otozvali-litsenziyu.html

У банка отозвали лицензию. как вернуть вклад?

Как вернуть банковский вклад, если у банка отозвали лицензию

​Как вернуть банковский вклад, если у банка отозвали лицензию – неприятный вопрос для любого вкладчика, особенно если сумма вклада больше 1400000 рублей.

Отзыв (аннулирование) Центробанком лицензии влечет приостановление и, как правило, последующее прекращение банком своей деятельности. В такой ситуации возврат вкладов населению в обычном порядке становится невозможным, а активы банка направляются на расчеты с кредиторами.

Для защиты финансовых интересов вкладчиков в условиях отзыва у банков лицензий более 10 лет в России действует госпрограмма страхования вкладов населения, которая в 2014 году дополнилась страхованием денежных средств, находящихся на счетах ИП.

Программа реализуется Агентством по страхованию вкладов (АСВ) при участии 806 банков и кредитных организаций (по состоянию на февраль 2017 года).

Независимо от оснований аннулирования банковской лицензии этот факт признается страховым случаем и влечет выплату вкладчикам – физическим лицам и ИП – денежной компенсации.

Размер возмещения

Размер компенсации вкладчикам составляет 100% вклада, но не свыше 700 тысяч рублей при отзыве банковской лицензии до 29 декабря 2014 года и только в пределах 1,4 млн рублей – при отзыве лицензии после этой даты.

Для некоторых специфических ситуаций предусмотрено следующее:

  1. При наличии у вкладчика 2-х и более вкладов (счетов) компенсация выплачивается по каждому из них пропорционально размерам, но в совокупности она не будет превышать 1,4 млн рублей. В отношении предпринимателей это правило применяется и к их вкладам физического лица, и к их счетам ИП.  
  2. Размер компенсации для счетов эскроу, служащих для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости, составляет 100%, но не более 10 миллионов рублей. Эта выплата осуществляется отдельно, ее размер не зависит от наличия других вкладов (счетов) и компенсационных выплат по ним.
  3. Любые компенсации выплачиваются строго в рублях. Валютные вклады пересчитываются согласно валютному курсу Центробанка на дату страхового случая. 
  4. При наличии у претендента на компенсационную выплату кредитных обязательств перед банком они учитываются в расчетах, а размер выплаты уменьшается на сумму этих обязательств по состоянию на дату отзыва лицензии.

Как вернуть вклад в виде выплаты компенсации

Выплатой компенсаций занимается АСВ или привлеченный банк-агент. Для получения денежных средств необходимо представить в АСВ (банк-агент) заявление установленной формы и документ, удостоверяющий личность, и дождаться рассмотрения вопроса.

Обычно выплаты начинаются после 14 дней со дня лишения банка лицензии, иногда чуть позже. На сегодняшний день проблем со своевременностью перечисления компенсаций нет. Клиент банка может сам определить, каким способом ему будет удобнее получить денежные средства.

Наиболее часто это делается путем их перечисления на счет в другом банке. Но можно получить и наличными, в том числе почтовым переводом.

Предприниматели могут получить компенсацию только на свой расчетный счет, поэтому его, скорее всего, придется открыть в другом банке, если до этого использовался лишь один счет.

Всю необходимую информацию о развитии событий, текущем состоянии банка, процессе выплат компенсации и по другим вопросам можно получить на сайте АСВ. Здесь же представлены формы документов и обеспечена возможность подачи онлайн-обращений.

Особенности получения вкладов, превышающих установленный лимит компенсации

Часто бывает, что размер вклада превышает возможный размер компенсации, то есть вклад на момент лишения банка лицензии составлял больше 700 тысяч или больше 1 400 000 рублей. В такой ситуации компенсация выплачивается в любом случае, а оставшаяся часть подлежит возврату в соответствии с общим порядком погашения банком обязательств перед кредиторами:

  1. Если банк ликвидируется добровольно, то расчеты с кредиторами осуществляются в течение 2-3 месяцев и более в соответствии с порядком, предусмотренным для процедуры добровольной ликвидации юридического лица. Требования о погашении обязательств необходимо направлять временной администрации банка или ликвидационной комиссии, если она уже создана и утверждена. Учитывая, что добровольная ликвидация банка возможна только при условии полного расчета с кредиторами, сам факт ее начала свидетельствует о неплохих шансах вкладчиков и владельцев счетов вернуть свои средства.
  2. В случае реорганизации банка его обязательства переходят банку-правопреемнику или нескольким финансово-кредитным учреждениям, которые и становятся обязанными при поступлении от клиента соответствующего заявления вернуть вклад. До завершения реорганизационных процессов требования можно предъявить администрации реорганизуемого банка.
  3. Если в отношении банка планируется или уже начата процедура банкротства, что в большинстве случаев и происходит после отзыва лицензии, то свои требования вкладчики должны адресовать временной администрации (до назначения арбитражного управляющего) или управляющему (после начала банкротства). Вкладчики включаются в реестр кредиторов (кредиторских требований), а выплаты при наличии активов осуществляются согласно очередности. К сожалению, процедура банкротства может длиться очень долго, а активов банков далеко не всегда достаточно на погашение обязательств. Неплохим развитием событий можно назвать процедуру санации банка, в том числе с привлечением капиталов других банков, выступающих в качестве инвесторов. Иногда финансирование санируемого кредитного учреждение проводит АСВ, но, как правило, Агентство участвует в финансовом оздоровлении только крупных банков или играющих серьезную роль в экономике какого-то региона страны.

Несмотря на то, что процесс возврата своих денежных средств может занять долгое время, уже при получении информации об отзыве лицензии необходимо оперативно принимать меры.

В отношении компенсации – обращаться в АСВ (банк-агент), в отношении суммы сверх страховой выплаты – во временную администрацию банка. В последнем случае следует подготовить требование о погашении обязательства и приложить к нему документы, подтверждающие наличие вклада и его размер.

Если банк закрыт или отказывается принимать документы, они направляются почтой, лучше – заказным письмом с уведомлением.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-vernut-bankovskij-vklad

Юр-помощник
Добавить комментарий