Как узнать одобрят ли мне кредит

Как узнать, одобрят кредит или нет? Варианты и способы

Как узнать одобрят ли мне кредит

На сегодняшний день многие внешние факторы подвигают людей на взятие займов в банках. Прежде чем взять такую сумму взаймы, каждый человек задается вопросом, не откажет ли банк ему в этой услуге. Как узнать, одобрят кредит или нет?

На практике это происходит так. Зачастую после оставления заявки в отделении банка или на сайте онлайн сотрудники связываются с клиентом либо рассылают СМС о том, одобрен ли заем или нет.

Иногда случаются такие ситуации, что крайние сроки для получения одобрения истекают, а информирование так и не поступило. В данной статье рассмотрены варианты того, как действовать в подобных ситуациях.

Как узнать, одобрят ли мне кредит?

Какие действия нужно предпринять

«СМП Банк»: отзывы сотрудников, адреса, режим работы, филиалы

Нужно брать во внимание человеческий фактор. Когда уже сроки на одобрение кредита прошли, потенциальный клиент может воспользоваться следующими рекомендациями:

  • Самостоятельно спросить у менеджера непосредственно в отделении банка.
  • Возможно, вы допустили ошибку, когда указывали телефонный номер в заявке, либо же менеджер забыл вам перезвонить. Анкеты постоянно обновляются в базе, а сотрудник банка пользуется данной базой только во время просмотра телефонных номеров.

Ненормированный рабочий день: понятие, определение, законодательные акты и компенсации

В отделении вы сможете более детально изучить всю информацию и донести недостающие документы.

Звонок в кол-центр

Это один из хороших способов узнать, одобрил банк кредит или нет. Данный вариант подходит для людей, которые в силу определенных обстоятельств не могут посетить отделение банка. В кол-центре вы сможете узнать всю интересующую вас информацию, а также выяснить контакты менеджера, который принимал вашу анкету.

Кроме кол-центра можно напрямую позвонить в отделение банка. Это лучший способ узнать, одобрен ли кредит в Сбербанке.

Общение с консультантом онлайн

В вашем личном кабинете вы можете узнать информацию об остатках на счету, кредитах и депозитах. Для того чтобы пользоваться интернет-банкингом, и в частности личным кабинетом, сперва нужно зарегистрироваться на сайте, пройти авторизацию и получить ключ у банка.

Как начисляется процент на пенсионную карту Сбербанка: преимущества, условия и процентная ставка

ПАО «Сбербанк России», к примеру, предоставляет клиентам ключи с помощью услуг банкомата либо в телефонном режиме. Когда клиент авторизуется на сайте, он должен самостоятельно придумать уникальный пароль.

Онлайн-чат поддержки клиентов

Практически все сайты банков оснащены функцией онлайн-форм для ведения переписки с работником организации в режиме реального времени. Данная услуга не требует дополнительных регистраций и авторизаций.

Информация для тех, кто хочет брать кредит в магазине на технику

Многие интересуются: «Как узнать, одобрят ли мне кредит на покупку бытовой техники?» На сайте каждого торгового объекта есть специальная форма, заполнив которую и указав в ней свой телефонный номер, нужно дождаться ответа оператора. Эта процедура занимает не более пятнадцати минут. О наличии этой услуги нужно заранее узнавать, так как не все гипермаркеты предоставляют на своих сайтах подобную онлайн-консультацию.

Если она присутствует, вы сможете получить все необходимые сведения. Это не только поможет узнать, какой банк одобрит кредит на покупку, но и даст возможность выяснить все условия кредитования.

Потенциальные получатели кредита

Первоочередными одобренными получателями кредитов являются работники бюджетной сферы, имеющие стабильный ежемесячный доход, возраст которых варьируется от 27 до 45 лет. Кредитный заем может быть одобрен для владельцев и директоров больших компаний, у которых стабильно высокий доход.

Существует ряд критериев, которых стоит придерживаться для получения положительного решения. Как узнать, одобрит ли банк кредит? Для этого лучше придерживаться определенных рамок, когда вы обращаетесь в финансовую организацию для получения средств:

  • Опрятный внешний вид. Стоит обратить внимание на то, какую прическу, обувь и костюм вы подберете для собеседования с менеджером. Придерживайтесь делового стиля в одежде.
  • Речь. Перед походом в банк стоит прорепетировать, как и что вы будете говорить менеджеру. Не стоит рассказывать много ненужной информации, говорить следует по факту. Старайтесь избегать в речи слов-паразитов и сленга.
  • Документация. Возьмите с собой всю документацию, которая могла бы быть полезной для получения ссуды. Не забудьте сделать копию трудовой книжки и взять с работы справку по форме 2-НДФЛ (она заказывается заранее). Старайтесь заполнить заявку разборчиво, без ошибок. Если вам что-то непонятно, обязательно спросите об этом менеджера. Не забудьте предупредить близких людей, что им будут звонить из банка для уточнения информации.
  • Информация. Расспросите менеджера обо всех тонкостях кредита (пеня, сроки просрочки, штрафы). Это необходимо до того, как вы сможете узнать, сколько одобрят кредит по вашей заявке.

Что очень важно?

Как перевести деньги с карты по СМС: советы

Прежде чем взять ссуду, изучите условия кредитования всех банков. Помните, что первое впечатление всегда играет важную роль в любой сделке. Постарайтесь понравиться менеджеру, и в этом случае он точно не забудет оповестить вас о принятом банком решении.

Кому отказывают в кредитовании?

Как узнать, одобрят кредит или нет? Бывают такие ситуации, что банк отказывает в получении займа. К сожалению, не всегда можно узнать причину, так как финансовая организация оставляет за собой право не разъяснять причины отказа. Как узнать, какие банки одобрят кредит? Ниже представлены наиболее частые причины отрицательных решений:

  • Личные критерии банка. Одни банки работают с клиентами от 21 года, другие – только старше 28 лет. Многие банки отказывают в кредитовании клиентам старше 65 лет.
  • Большая нагрузка кредитов. Если ваши ежемесячные выплаты по любым видам кредитов составляют около 50 %, то будьте готовы к отказу.
  • Отсутствие гражданства или регистрации.
  • Плохая кредитная история. Она сохраняется в БКИ 10 лет. Менеджер может побояться одобрить вам новый заем.
  • Неофициальное трудоустройство. Свои доходы нужно обязательно подтверждать документально.
  • Низкая заработная плата. Если ваш ежемесячный доход составляет меньше 15 000 рублей, то в кредите вам будет отказано.
  • Придерживайтесь правил, приведенных в данной статье, и, скорее всего, банк одобрит вашу заявку на кредит.

Какие организации предоставляют ссуду в большинстве случаев?

Если к вам со стороны банка не имеется замечаний, и при этом вы получаете стабильную заработную плату, можно обратиться с заявкой в «Ренессанс Банк».

Это учреждение выдает займы в виде наличных денег, а заявки рассматриваются онлайн. Отказов здесь меньше тридцати процентов. Сумма, на которую можно рассчитывать, – от 30 тысяч до половины миллиона рублей.

В некоторых случаях процентные ставки могут быть гибкими.

Практически всем желающим займы предоставляет и «Хоум Кредит», однако по высоким ставкам – до 34,4 процента. Однако получить можно до 850 тысяч рублей, а заявка рассматривается всего полтора часа. Приятным бонусом можно назвать возможность выбора даты совершения платежей.

Большая вероятность одобрения кредита имеется и у банка «Тинькофф». Он предлагает на выбор несколько разновидностей займов, вместе с которыми идут некоторые бонусы.

Их возможно применить на оплату некоторых товаров и услуг.

Обычно ставка по процентам составляет 24,5 %, но обладателям «платиновой» кредитки предлагают более выгодные условия – без процентов предоставляется 300 тысяч рублей на полтора месяца.

Самый известный из всех банков – Сбербанк – обычно отказывает не более чем 30 процентам заявителей. Если вы являетесь обладателем зарплатной карты, то можете оформить заявку на получение займа онлайн. Ставка составят всего 17,5 %, а процесс одобрения займет не более двух суток.

Срок для получения кредита и возможности обращения в банк

Прежде чем обратиться в Сбербанк или другое учреждение с целью уточнения вопроса про одобрение кредита, необходимо вспомнить информацию, данную сотрудником, о сроках рассмотрения вопроса кредитования.

Для получения потребительской ссуды необходимо от 2 до 7 дней, ипотечной – одна-две недели. В случае наличия большого количества анализируемой информации или неоднозначности ситуации эти сроки могут меняться.

Как узнать, одобрят кредит или нет? Начиная с момента подачи заявки и предоставления необходимых документов специалист банка, как правило, уже сможет указать примерные сроки, в течение которых будет решен вопрос о кредитовании.

Если срок, который был указан сотрудником, еще не подошел к концу, то следует подождать до его окончания. При любом решении в случае стандартной ситуации связь с клиентом осуществляется по телефону.

Чаще всего уведомление приходит с помощью СМС-сообщения.

Варианты получения информации об одобрении

Если прошли сроки, а работники банка не вышли на связь, то возможно получить необходимую информацию при личном посещении, с помощью звонка в кол-центр или воспользовавшись онлайн-банком.

Практика показывает, что наиболее продуктивным будет выбор первого варианта для решения проблемы. Сразу можно узнать причину задержки и всю необходимую информацию. Причиной может быть редкое обновление базы данных, неверно указанный номер или загруженность работников банка.

При личном общении можно подать недостающие документы или принести их позже, а также внести уточняющие данные, которые могут оказать влияние на получение кредита. Именно поэтому личное обращение в банк будет максимально целесообразным и эффективным.

В случае, когда клиент по каким-то причинам не сможет лично присутствовать в банке, он может получить всю информацию по телефону.

Для этого стоит воспользоваться телефоном кол-центра или при наличии такой информации позвонить напрямую в отделение банка.

Если такой информации нет, то звонок в центр сможет решить эту проблему, а также предоставить информацию о кредите. Совершение звонка возможно в любой момент, и оно не требует финансовых и временных затрат.

Это работает и в случае с негосударственными кредитными организациями. Нередко можно встретить вопрос: как узнать, одобрили кредит в «Русский стандарт» или нет? Ответом на него будет простой звонок в учреждение.

Онлайн-информирование

В последнее время большинство клиентов выбирают для себя способ получения информации посредством Интернета.

Составление запроса достаточно просто: клиенту необходимо заполнить краткую заявку с использованием онлайн-сервиса банка.

Однако пользоваться такой услугой смогут лишь зарегистрированные клиенты, поэтому это накладывает ограничения для тех, кто ранее не взаимодействовал с организацией. Однако это самый быстрый способ узнать, одобрят кредит или нет.

Для осуществления регистрации на сайте необходимо получить логин, который предоставляет сотрудник банка по телефону. Еще одной возможностью получения имени пользователя является запрос в банкомате. Но стоит учитывать, что в таком случае коды, которые получит клиент, будут действительны лишь для осуществления одной операции.

Пользование онлайн-банкингом дает возможность не только получить в «Личном кабинете» информацию о кредите, но и оформить заявку на него. Если клиент воспользуется этим способом, то в разделе «Кредиты» он сможет увидеть статус, в котором находится заявка. Если она одобрена, то следует лично появиться в банке для оформления договора. Это актуально не только для Сбербанка.

Если вас интересует, как узнать, одобрил кредит «Тинькофф» или нет, вам также следует создать свой личный онлайн-кабинет.

Заключение

Не стоит нервничать после подачи заявки о вопросах рассмотрения документов и предоставления кредита. В случае выхода официальных сроков необходимо обратиться в банк, используя один из перечисленных способов, и получить всю интересующую вас информацию.

Источник

Источник: https://1Ku.ru/finansy/65098-kak-uznat-odobrjat-kredit-ili-net-varianty-i-sposoby/

Как узнать дадут ли кредит: проверка кредитной истории перед походом в банк!

Как узнать одобрят ли мне кредит

Кредитная история – это репутация заемщика, складывающаяся за все время отношений с банками. История кредитования выступает немаловажным фактором при обращении клиента за новой ссудой.

В некоторых жизненных ситуациях приходится выяснять, дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты.

Для оценки шансов можно проанализировать характеристики заемщика глазами банков и узнать, дадут ли кредит, еще перед обращением в банк.

Как узнать свою КИ

Сведения о выполнении заемщиком своих обязательств хранятся в Бюро кредитных историй. При этом сведения о конкретном человеке могут находиться в разных Бюро. Наиболее популярны в нашей стране следующие: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс и Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Национальное Бюро кредитных историй

Узнать, дадут ли кредит с плохой кредитной историей, с помощью НБКИ, можно несколькими способами:

  • по почте. Для этого заполняется запрос на получение кредитного отчета. Документ обязательно содержит подпись заявителя, заверенную нотариусом.  Бумага направляется на адрес НБКИ. 1 раз в год информацию предоставляется бесплатно, повторное обращение стоит 450 руб.;
  • сведения для получения отчета могут направляться телеграммой. В этом случае подпись заверяется сотрудником почты;
  • обращением к партнеру Бюро и получить документ на месте, без заверения подписи нотариусом. Тариф для оплаты услуги определяется организацией самостоятельно. Уточнить адрес для обращения в Москве или регионах можно на официальном сайте;
  • лично посетить офис НБКИ по адресу г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517, бизнес центр «Красивый дом»;

При дистанционном обращении ответ на запрос поступает в течение 3 дней. Если клиент обращался в организацию в течение текущего года, к заполненной форме прикладывается копия квитанции об оплате.

Эквифакс

Если заемщик задается вопросом: « Как узнать, дадут ли мне кредит?», можно оценить кредитную историю в Эквифакс. Заемщику требуется регистрация на сайте «Кредитная история онлайн». Для пользования сервисом клиент идентифицирует свою личность с помощью eID, системы CONTACT, личного обращения в офис или телеграммы.

Другие способы получения отчета аналогичны НБКИ. Если запрос направляется по почте или телеграммой, клиент получит отчет в течение 3 дней. При личном обращении документ формируют в день визита. Стоимость повторного обращения составляет 395 руб. Документ официально заверен электронно-цифровой подписью компании.

Объединенное кредитное бюро

Являясь дочерней организацией Сбербанка, бюро хранит сведения о клиентах этого кредитора. Клиенты других структур также могут получить данные о себе.  Существуют следующие способы получения информации:

  • на сайте в режиме онлайн;
  • с помощью личного кабинета (для клиентов Сбербанка);
  • придя в офис с паспортом и копией квитанции (если заемщик ранее обращался за отчетом);
  • телеграммой или письмом.

Получить ответ от организации можно в виде классического письма или электронной версии. Последний вариант заверяется ЭЦП бюро. Стоимость отчета составляет 390 руб., первое обращение – бесплатно.

Альтернативный онлайн-сервис

Крупнейшее бюро НБКИ самостоятельно не предоставляет отчеты онлайн, а работает через сервис-партера бки24.инфо. На сайте пользователь анализируется по базам данных 785 банков сразу. Процедура проверки занимает 1 час. Информация предоставляется на электронную почту, указанную клиентом.

Из отчета заемщик узнает:

  • информацию о текущих кредитах, просрочках и остатках долга;
  • скоринг-балл, присваиваемый заемщику на основании данных кредитной истории;
  • информацию о возможном нахождении паспорта в «черном списке»;
  • возможные причины отказа в получении кредита;
  • способы улучшения финансовых показателей;
  • наличие сведений об уплаченных штрафах и пени.

Стоимость отчета на 5 страницах в Бки24.инфо составляет 340 руб.  Бумага формируется на основании предоставленных паспортных данных.  Проверяются все данные, в то числе архивные, поэтому скрывать от будущего кредитора ничего не стоит.

Что делать, если у вас плохая кредитная история

Особенно тщательно проверяется соблюдения клиентом платежной дисциплины при оформлении договора ипотеки или автокредита.

Крупная сумма займа представляет больший риск для банка, потому текущие просрочки или старые задолженности лучше устранить до обращения в коммерческую организацию.

Взять кредит с меньшим количеством проверок можно, если клиент является собственником жилья, предоставляемого в залог.

При наличии негативной кредитной истории следует внимательно изучить отчет из БКИ или ознакомиться, какие факторы влияют на величину рейтинга. Для этого следует:

  1. При наличии погрешности в отображении данных, необходимо требовать от банка корректировки суммы, сроков или оплаты.
  2. Если информация из БКИ достоверна, получить одобрение банка будет сложнее. Если просрочка возникла из-за того, что вас сократили на работе или причиной стало тяжелое заболевание, не позволяющее получать прежний заработок, следует заранее подтвердить эту информацию соответствующими документами или справками. Следует убедить банк, что ваше нынешнее финансовое положение позволяет производить погашение по ссуде.
  3. Можно подать заявку на заем в региональный, небольшой банк. Большинство этих кредитных учреждений не проверяют тщательно заемщика, чтобы увеличить свой кредитный портфель и составить конкуренцию банкам федерального значения.
  4. Подача заявки на экспресс-кредит повышает шанс одобрения ссуды. Обычно согласование таких ссуд происходит в течение нескольких минут. За это время нельзя основательно проверить кредитную историю человека.
  5. Можно обратиться в микрофинансовые компании. Они выдают займы почти всем заявителям.

Многих заемщиков волнует вопрос: Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты? Если финансовые возможности заемщика позволяют расплачиваться по новому кредиту, то заем будет выдан.

Сейчас многие банки предлагают рефинансирование нескольких ссуд, которые оформлены в разных банках, в один заем. Это позволит погасить все кредиты и взять один новый. Процентная ставка по новому кредиту предлагается минимальная.

Лучшие предложения от банков

В 2018 году многие банки, испытывая жесткую конкуренцию на рынке финансирования, изменили условия кредитования в лучшую сторону.

Многие из вышеперечисленных банков предлагают заем без справок, поручительств и с плохой кредитной историей. Заемщику предлагается оформить кредит онлайн. Это довольно удобно, так как позволяет сэкономить время заемщика. Результат кредитования клиенту банка можно узнать заранее. Получив решение, можно смело идти в банк за деньгами.

Получение кредита даже в сложной жизненной ситуации возможна. Пополнить баланс можно в МФО или у частного кредитора, но такой способ приносит дополнительные расходы. Данные отчета помогают увидеть просрочки и другие проблемы, а после устранить их.

Источник: https://100creditov.com/kreditnaya-istoriya-besplatno/kak-uznat-dadut-li-kredit/

Как узнать одобрен ли кредит: 6 мифов о подаче заявок в банк

Как узнать одобрят ли мне кредит

Чтоб подать заявку по кредиту, заемщику необходимо заполнить анкету по форме банка и предоставить документы в отделение.

У некоторых российских банков существует возможность предварительного заполнения анкеты на официальном сайте с последующим предоставлением документов.

Также сейчас банками активно предлагаются специальные условия для получения займа без документов. Остается только заполнить анкету и ждать одобрения.

При посещении вами филиала для любого менеджера, принявшего от вас заявку на кредит, нужно сделать ряд действий:

  • проверить на предмет корректности предоставленные данные и документы;
  • отразить запрос в банковском программном обеспечении;
  • прикрепить документы и отправить на одобрение.

Как банк рассматривает заявку на кредит

В целом процедура рассмотрения заявления выглядит следующим образом:

  1. После оформления заявки осуществляется запрос в бюро кредитных историй.
  2. Заявка проверяется службой безопасности банка.
  3. Специальная комиссия рассматривает документы на предмет платежеспособности и благонадежности заемщика и принимает решение об одобрении или отказе.

Такая схема распространена в некоторых российских банках (Росбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк), а также если сумма кредита существенна (например, при ипотеке, ссуде на покупку машины и др.).

Для небольших потребительских займов одобрение заявок происходит с помощью разработанных экспресс-программ – роботов (у Сбера, Тинькофф, Хоум-банке).

В течение нескольких минут алгоритм определенным образом просчитывает поступившие данные, после чего заемщику поступает СМС о решении.

Важно! Стоит отметить, что в этом случае вероятность одобрения банка ниже, так как программа может не учитывать дополнительные, не вписывающиеся в стандартные условия программы, данные.

После того как банк проверит ваши данные и удостоверится в благонадежности заемщика, он одобряет заявку, заключает кредитный договор и зачисляет нужную сумму.

Как проверить одобрили кредит или нет: каким образом банк сообщает о принятом решении

Еще несколько лет назад физическому лицу, желающему оформить займ, приходилось самостоятельно звонить или приходить в банк и узнавать, одобрят ли мне кредит. Проверить онлайн не было технической возможности. Теперь банки самостоятельно оповещают своих клиентов после решения. Существуют следующие способы информирования о решении банка:

  1. По телефону. Кредитный менеджер, принимавший заявку, связывается с заемщиком для информирования о принятом решении. Такое правило действует в некрупных банках, где поток клиентов незначительный. Такой же метод используют крупные банки в случае, когда физическое лицо предварительно подает заявку через сайт. При положительном решении менеджер колл-центра сообщает об одобрении заявки, приглашает клиента в удобный для него офис, рассказывает режим работы банка, информирует о документах, которые необходимо предоставить в банк.
  2. Смс-сообщение. Смс-оповещение набирает все большую популярность у банков, особенно в случае подачи заявок онлайн. Заемщику достаточно заполнить все поля на сайте, отправить заявку на рассмотрение и ждать одобрения. Результат рассмотрения поступает в sms-сообщении на номер мобильного телефона, который заемщик указал как контактный.
  3. Онлайн – банкинг. У крупных банков (Сбербанк, Альфа-банк) есть интернет-банкинг (личный кабинет), в котором клиенты могут отследить статус рассмотрения заявки.

Таким образом, современные ИТ-технологии дают возможность следить за судьбой заявки удаленно и увидеть одобрение банка в режиме онлайн, с помощью интернет-ресурсов.

В последнем случае понадобится только смартфон или ноутбук с выходом во «всемирную паутину». Само собой, за клиентом сохраняется право посетить отделение банка и узнать, одобрят ли кредит.

Просто с помощью интернета это делать гораздо проще и быстрее.

По какой причине банки могут отказать в кредите?

Подав заявление, каждый клиент может столкнуться с отказом в выдаче наличных. Почему банк не кредитует? Есть несколько наиболее популярных причин, способных оказывать влияние на неодобрение, не являющиеся мифом:

  • Плохая кредитная история. Если в прошлых периодах вы не своевременно оплачивали свои обязательства и нарушали условия кредитного договора, то ваша кредитная история испорчена. Таким клиентам получить даже микрозаем достаточно проблематично.
  • Отсутствие кредитов в прошлом. К клиентам, которые ранее не оформляли займы, банки относятся настороженно – неизвестно, как заемщик будет оплачивать заем и сможет ли вернуть долг своевременно.
  • Активная подача заявок в короткий промежуток времени. В бюро кредитных историй отражаются не только действующие и закрытые обязательства, но и отказы по заявкам у клиента. Множество отказов простимулирует банк подстраховаться и кредит может быть не одобрен.
  • «Серые» документы. Если кредитор уличит недостоверность или фальсификацию предоставленных документов), то банк откажет в займе, не спасет даже залог автомобиля или квартиры.
  • Минимальный уровень дохода. Если доход, который заявляет клиент, недостаточен для ежемесячной выплаты долга (даже если человек официально трудоустроенный), то банк также не будет давать деньги в долг. Также банк не одобрит кредит, если у физического лица много действующих обязательств.
  • Сомнительные цели кредитования. Если вы указываете цель кредита – «рассчитаться с долгами перед родственниками», «покупка б/у техники» и другие цели – банк посчитает вас неблагонадежным клиентом и не одобрит. Какую цель кредита лучше указывать для одобрения? Рекомендуем что-то нейтральное – ремонт, отдых, обучение детей и др.

Что влияет на одобрение кредита

Можно и заранее узнать, одобрит ли банк кредит. Достаточно прочитать требования к заемщикам, указанные на сайте банка.

Если вы полностью соответствуете критериям по возрасту, прописке, семейному положению, трудовой деятельности, то можно рассчитывать на высокий шанс одобрения.

Если 1-2 параметра не совпадает, то, вполне возможно, что банк проявит к вам лояльность и выдаст займ, компенсировав свои риски более высоким процентом переплаты.

Также перед подачей заявления обратите внимание на следующие факторы:

  1. имеются ли у вас долги по коммунальным платежам больше 6 месяцев;
  2. много ли безработных в вашей семье (они являются иждивенцами для вас);
  3. длительность вашего стажа (чаще всего требуется опыт работы более полугода);
  4. наличие постоянной прописки;
  5. все ли в порядке с документами (не истек ли срок действия паспорта, есть ли СНИЛС и др.).

Внимание! Если хотя бы один из факторов у вас имеется, то шанс на выдачу ссуды минимален.

Как оформить заявку на кредит с одобрением прямо сейчас

Получение кредита в «своем» банке

Наиболее простой и доступный способ взять кредит – это посетить банк, в котором вы получаете заработную плату. Здесь вам не придется заказывать документы о размере своих доходов, так как банк и так это видит. К тому же, в случае просрочки кредитор сможет самостоятельно списывать со счета сумму. Получить кредит в зарплатном банке вероятнее всего, процентная ставка будет минимальной.

Получение кредита в одном и том же банке

Если вы ранее обращались в какое – либо учреждение и своевременно погасили первый кредит, можете попытаться подать заявку на второй. Этот банк уже определил вас хорошим клиентом, и шансы выдачи ссуды высоки.

Получение кредита с депозитом

Есть где-то открытый вклад? Смело обращайтесь в этот банк за кредитом – наличие активов благоприятно скажется на вероятность выдачи кредита.

Закрыть долги

Если вам важно получить новый кредит, постарайтесь максимально закрыть непогашенную задолженность, особенно если она не крупная по размеру (займы на покупку товаров в рассрочку в магазинах типа «Эльдорадо», микрозаймы в микрофинансовых организациях, кредитные карты с небольшим лимитом и др). Такие незначительные обязательства существенно снижают платежеспособность и могут стать причиной отказа.

Как узнать, одобрили кредит или нет?

Узнать решение по кредиту вы сможете:

  • по телефону колл-центра или у кредитного менеджера;
  • по смс, поступившем на телефон;
  • в личном кабинете банка;
  • в отделении кредитора.

Выводы

Итак, для одобрения заявки по кредиту рекомендуем:

  • проверить свои документы на предмет действительности и корректности;
  • по возможности закрыть долги и подтвердить наличие активов;
  • обратиться в банк, где получаете заработную плату.

Источник: https://bank-on.ru/odobrenie-kreditov/kak-uznat-status

Какие есть способы узнать, одобрят ли кредит в банке

Как узнать одобрят ли мне кредит

В жизни возникают обстоятельства, когда деньги нужны срочно, а собственных сбережений или не хватает, или вовсе нет. Чаще всего за ними мы обращаемся в кредитные организации, преимущественно, банки. Кто-то лично приходит в отделение, кто-то отправляет онлайн-заявки.

В любом случае кредитор будет проверять кредитную историю, уровень платежеспособности и прочее. На это потребуется некоторое время, когда пару дней, а когда и несколько минут за счет кредитного скоринга.

Но поскольку у человека потребность бывает неотложной, актуальным становится вопрос, как мне узнать, одобрят ли кредит.

Способы выяснения, одобрят ли кредит

Есть несколько вариантов, как узнать, одобрили кредит или нет. Но вы должны понимать, что банки сами информируют клиента о своем вердикте. Делается это путем:

  • СМС. На контактный номер телефона, который вы указали в анкете, приходит сообщение с положительным решением и приглашением явиться в подразделение банка для подписания кредитного договора;
  • извещения на email. Иногда ответ присылают на электронную почту, поэтому ее периодически проверяйте;
  • звонка. Еще одним распространенным способом оповещения, одобрят ли кредит, является звонок менеджера, который не только говорит, какое решение по вам принял банк, но и консультирует о дальнейших действиях.

Теперь давайте посмотрим, что может сделать частное лицо, дабы определить, откажут ему или примут в число заемщиков и предоставят займ.

Как узнать, одобрен ли кредит в банке

Если по каким-то причинам банк не уведомил вас об одобрении, есть возможность решения вопроса также различными методами. Только теперь человеку самому необходимо проверить, согласен ли кредитор ему предоставить ссуду. Придется предпринять некоторые действия.

  1. Первое, что вы можете сделать, это лично позвонить на горячую линию банка, представиться и спросить о решении. Возможно, попросят назвать номер заявки.
  2. Второй способ – использовать интернет. Если вы обращались в банк посредством сети, проверить статус заявки можно через личный кабинет. К данному методу пользователи прибегают реже, однако он также действенен. Система позволяет получить сведения о том, дадут ли кредит.
  3. И третий выход – визит в отделение. Разумеется, если сроки ожидания истекли, а звонка/сообщения так и не было, лучше сходить в кредитно-финансовое учреждение и узнать, в чем дело. Правда, это не всегда удобно, особенно, когда нужно ехать на край города. Еще такой вариант не подойдет мамам, у которых маленькие дети, людям, не имеющим свободного времени. Вдобавок, все ваши усилия могут быть омрачены отказом. Поэтому предпочтительнее, если оформление кредита осуществляется по онлайн-заявке. Это просто, комфортно, без очередей и траты времени.

От чего зависит срок рассмотрения заявки

Чтобы принять решение, банк проводит операции по анализу заемщика. На скорость процедуры влияют такие факторы:

  • категория клиента. Если человек является участником зарплатного проекта, проверка его личности, финансовой дисциплины и т.п. проходит быстрее. Поскольку банк автоматически фиксирует все денежные поступления особы, он уже в курсе его доходов. Оценка кредитоспособности производится буквально за несколько минут;
  • загруженность кредитора. Исходя из того, что уровень закредитованности российских граждан в последние годы увеличивается, можно сделать вывод, что банки загружены. Имея немалую долю клиентов и онлайн-заявок, естественно, они анализируют данные людей несколько дольше. Так, в Сбербанке, Россельхозбанке, ГПБ и ВТБ узнать, одобрят ли мне кредит, можно только спустя продолжительное время;
  • количество предоставляемых документов. Как известно, предъявляя больший пакет документов, можно получить ссуду по меньшей ставке. А предложения оформить ее по 2 документам предусматривают завышенные проценты. Если вы отправите в электронном виде полный перечень бумаг, их рассматривать станут дольше (до 5 дней). Но с другой стороны, чем больше информации о вас будет у фининститута, тем вероятней получение займа;
  • состояние кредитной истории. Когда заемщик имеет хорошую КИ, у кредитора не возникают сомнения. Кредитовать людей, испортивших свою финансовую репутацию, рискованно. По этой причине банковская структура будет тщательней проводить проверку, требовать погашения открытых кредитов, имеющихся просрочек. После этого анализ совершается повторно;
  • время работы банка и др.

Сколько приходится ждать решения по кредиту

В основном, рассматриваются онлайн-заявки на кредиты в течение 1-3 дней. Но встречаются банки, которые быстро реагируют на запросы клиентов. Обещают кредит в день обращения:

  • Тинькофф Банк. Имеет высокий процент одобрения по кредитным картам. Перезвонить могут через 5 минут;
  • Ренессанс Кредит. Также часто положительно откликается на заявки;
  • Восточный. Решение банка выносится примерно за 15 минут;
  • ОТП Банк. В данном случае не нужно ломать голову над тем, как проверить, одобрят ли кредит. Менеджер сам перезвонит через 15 минут;
  • Хоум Кредит Банк. Вердикт выносится моментально;
  • УБРиР. Отличается выдачей в течение дня.

Станет известно, одобрен ли кредит в Сбербанке, только спустя 3-5 дней. Предварительного решения в Альфа-Банке требуется ждать 1-2 дня.

Распространенные причины отказа

Если вам удалось выяснить, одобрят ли займ в банке, но ответ неутешительный, подумайте, почему так произошло. Банк на законных основаниях может не сообщать вам причину отрицательного вердикта. Тем более, проверка по каждому заемщику ведется в индивидуальном порядке. Поэтому решить этот вопрос, непросто. Чаще всего отказ в предоставлении кредита происходит в силу:

  • некорректного заполнения заявки или попытки взять кредит на чужое имя;
  • заведомого предоставления ложных сведений;
  • недостаточного уровня ежемесячного заработка, отсутствия подтверждения платежеспособности;
  • плохого состояния КИ;
  • наличия судимостей и других проблем с законом.

Мы разобрались, как узнать, одобрят ли кредит, почему банки отказывают. Но не менее важно быть осведомленным в дальнейших действиях. Если вам отказали в ссуде, первым делом попытайтесь через некоторый промежуток времени повторно отправить свой запрос. Только сейчас внимательно вводите все данные, перед отправкой проверяйте на отсутствие ошибок заявку.

Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму, предъявить больше справок, доказывающих хороший уровень доходов. Убедитесь, что вы подходите под все требования банка, в том числе возрастную категорию.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Александр Овчаренко. E-mail: ovcharenko@vzayt-credit.ru

Александр Овчаренко – более 2 лет читает и пишет на кредитную тему, а также исследует предложения банков и МФО. Он тратит свое время на поиск релевантных ответов на вопросы пользователей и самых выгодных кредитных предложений.

Интерес к теме кредитования появился у него после того, как он сам побывал в роли заемщика, который выполнил свои долговые обязательства, поэтому с кредитами Александр знаком не понаслышке.

Невзирая на отсутствие специализированного образования, он с энтузиазмом подходит к изучению темы и с удовольствием делится получаемыми знаниями.

За редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Источник: https://vzayt-credit.ru/odobryat-li-kredit/

Как узнать, получу ли я кредит

Как узнать одобрят ли мне кредит
22.12

Кредит желают оформить многие люди, поскольку он дает возможность получить некоторую часть денег, необходимую для достижения разных целей.

Однако не каждый гражданин имеет возможность получить одобрение на получение займа от любого кредитного учреждения. Дело в том, что он должен соответствовать определенным требованиям.

Любой из нас, желающий получить заветную сумму, вполне правомерно может задать вопрос: как узнать, дадут ли мне кредит.

Оптимальным решением в такой ситуации считается заполнение заявки на получение кредита. Подать ее можно непосредственно в отделении банка или на его официальном сайте. Чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется посетить сразу несколько подобных кредитных учреждений, поскольку в каждом банке имеются свои требования к заемщику.

Кто может рассчитывать на получение кредита

Если уже заранее было принято решение относительно того, в каком именно банке будет оформляться займ и какая для этого будет применяться программа кредитования, то важно узнать перечень требований, предъявляемых этой организацией к каждому потенциальному заемщику. На основании полученной информации можно точно понять, имеет ли конкретный человек шанс на одобрение.

Чтобы ответить на вопрос, как узнать, дадут ли кредиты в банке, необходимо помнить, что каждое кредитное учреждение основной целью своего существования видит получение прибыли, поэтому непременным условием для сотрудничества с ним является обязательный возврат заемных средств. Поэтому к каждому заемщику предъявляются многочисленные требования.

Наличие официального дохода

Проверить данный факт обязан каждый банк. Если человек является безработным или осуществляет деятельность без официального трудоустройства, в результате чего получает заработную плату «в конверте», то рассчитывать на одобрение кредита не стоит.

Важным условием для любого заемщика является наличие стабильного заработка, подтвержденного официальными документами.

Поэтому, когда оформляется заем на большую сумму, банк требует от клиента предоставления справки 2-НДФЛ, получить которую можно на месте работы.

Также довольно часто требуется принести копию трудовой книжки, в которой указывается не только место осуществления трудовой деятельности, но и стаж претендента на заемную сумму.

Если необходимо получить кредит человеку, работающего неофициально, то для него единственным решением для оформления заемных средств считается обращение в специальные микрофинансовые организации, не требующих от своих клиентов официального трудоустройства.

Показатель платежеспособности

Выдадут кредит или нет, можно понять по тому, какой заработок имеется у потенциального заемщика. Вносить платежи по займу человек должен ежемесячно в том размере, который оговаривается двумя сторонами в процессе составления и подписания кредитного договора. Поэтому важным моментом является наличие достаточного дохода, чтобы можно было без проблем справляться с ежемесячными платежами.

В соответствии с требованиями многочисленных банков платежи по кредиту не должны быть больше, чем треть заработной платы заемщика. Иначе он просто не сможет обеспечивать для себя оптимальный уровень жизни.

Перед обращением в банк можно воспользоваться кредитными калькуляторами онлайн, находящимися в интернете, чтобы определить, какие будут ежемесячные платежи при оформлении конкретной суммы на необходимое количество времени.

Дать кредит на крупную сумму банк может только при получении следующих документов от заемщика:

  • справка 2-НДФЛ, в которой указывается размер официальной заработной платы гражданина;
  • учитываются доходы, получаемые человеком, обладающим привилегированными акциями или иными ценными бумагами, по которым он периодически получает денежные средства;
  • если гражданин занимается личным подсобным хозяйством, являющимся источником достаточно высокой прибыли, то при оформлении специальных документов он может представить их в банк в качестве подтверждения хорошего дохода;
  • иная документация с указанием наличия дополнительного заработка у заемщика.

Наличие других кредитов

Определить возможность получения кредита можно на основании данных относительно имеющихся уже оформленных займов.

Каждый человек должен знать, что данные обо всех оформленных кредитах имеются в БКИ, поэтому скрыть наличие какого-либо займа просто невозможно.

Любой банк при изучении заявки на получение заемных средств непременно подает запрос в БКИ, которое дает возможность определить, имеется ли на гражданине какая-либо кредитная нагрузка.

Если планируется взять большой размер заемных средств, то при наличии уже оформленных кредитов рассчитывать на одобрение банка не следует. Особенно это актуально в том случае, если ежемесячные платежи по уже имеющимся займам являются крупными, поэтому они занимают не меньше 40% от дохода заемщика.

Некоторые люди, постоянно пользующиеся кредитными картами, считают, что по ним займы не учитываются банками, однако на самом деле такое кредитование также считается важным. Поэтому если существуют долги по карте, банк вправе отказать в выдаче нового займа. Перед подачей заявки рекомендуется самостоятельно проверить данную информацию.

Часто встречается ситуация, когда человек, имеющий хорошую кредитную историю, высокий доход и обладающий другими положительными параметрами, получает отказ от банка без объяснения причины. Это связано, скорее всего, с наличием займа по карте. Если он будет погашен, то при повторной заявке велика вероятность получить одобрение.

«Скоринг» — оценка заемщика банками

Узнать информацию о том, дадут кредит или нет, можно самостоятельно при использовании специальных программ, обеспечивающих проведение особых тестов. Этот процесс называется «скорингом», с помощью него присваивается конкретному заемщику определенный рейтинг.

На основании заработанных баллов предварительно принимается решение относительно выдачи кредита гражданину. Именно прохождение скоринга считается первым этапом оценки потенциального заемщика банком.

Даже если у него имеются хороший доход и кредитная история, а автоматическая программа поставит низкий балл, то кредит не будет выдан.

Каждая банковская компания пользуется своими программами, имеющими уникальные условия, тесты и параметры. Чтобы узнать, дадут ли кредиты в банке, надо для этого найти в интернете большое количество калькуляторов, являющихся скорингом. Введя в них основные данные, можно понять, сколько примерно баллов сможет получить потенциальный заемщик.

Скоринговый коэффициент, рассчитываемый автоматической программой, дает возможность банку понять, насколько велика вероятность, что конкретный гражданин сможет вовремя и с процентами вернуть заемные деньги.

Сам процесс прохождения теста считается очень простым, поскольку надо только заполнить специальную анкету, в которую вносятся достоверные сведения.

Если указывается ложная информация, это станет известно банку, поэтому данный факт никогда не останется незамеченным.

Каковы условия для высокой вероятности одобрения кредита

Если возникает необходимость срочно получить заемные средства, то изначально рекомендуется заполнять заявку на получение займа сразу в нескольких банковских организациях.

В каждом банке имеются свои условия и требования, поэтому если в одном учреждении будет получен категоричный отказ, то в другом вполне можно ожидать одобрение.

Чтобы наверняка получить положительное решение на заявку, следует учитывать соблюдение следующих важнейших условий, а именно:

  • возраст заемщика должен быть больше 21 года и меньше 65;
  • стаж работы на последнем месте — не меньше полугода, а также общий стаж желательно, чтобы был больше двух лет;
  • заработок должен быть только официальным, причем, чем он выше, тем больше вероятность получить одобрение от банка, но важным является то, что ежемесячные платежи по планируемому кредиту не должны превышать 30% от дохода;
  • кредитная история должна быть идеальной, а также не должно быть иных непогашенных кредитов, поскольку вероятность, что при таких условиях будет выдана новая ссуда по выгодным условиям, является минимальной;
  • рекомендуется убедиться, что на потенциальном заемщике нет других долгов по уплате налогов, коммунальных платежей или иных задолженностей, которые могут быть проверены банком, а в случае обнаружения данного факта,  решение организации будет отрицательным.

Таким образом, узнать точно будет ли получено одобрение на получение займа, практически невозможно. Однако для этого можно предварительно проверить соответствие возможностей гражданина многочисленным условиям банка, а также пройти специальный тест (скоринг), на основании которого будет присвоено определенное количество баллов. Чем их больше, тем выше вероятность получить кредит.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/kak-uznat-dadut-li-mne-kredit.html

Юр-помощник
Добавить комментарий