Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: ТОП-5 решений + советы как взять кредит с плохой КИ

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес журнала BabloLab.ru. Практически у каждого человека есть своя кредитная история (КИ). И она не касается только выплат по займам. Хорошо, когда репутация не запятнана.

Но бывает, что ярлык недобросовестности висит, как дамоклов меч. Возникли проблемы, а финансовое учреждение не дает заем. Ситуация, на первый взгляд, патовая. Но есть способы, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Данная статья подскажет путь к решению проблемы.

В статье вы сможете узнать как улучшить кредитную историю если она испорчена.

Что такое кредитная история и от чего она зависит?

Финансовая репутация физического или юридического лица есть, не что иное, как КИ. Она включает в себя разные виды выплат, в т.ч. за услуги ЖКХ, связи и т.д.

Ее могут испортить даже мелкие промахи:

  • просрочки (до 1 недели с выплатой штрафа заимодатель прощает, но нельзя злоупотреблять);
  • займы в большом количестве (недоверие кредитора к безответственности человека, либо неплатежеспособности – одна ссуда погашается другой);
  • заявки по кредиту (большое число обращений и банковских организаций говорит о ненадежности клиента);
  • судебные тяжбы (заимодатель прибегает к ним в исключительных случаях, но наличие их в истории, без выяснения правоты, все усложняет);
  • ноль на кредитке (карта говорит о возможностях заемщика. 20-30% от суммы займа банковскую организацию устроят);
  • погашение займа досрочно (кредитор лишается своих процентов, а значит, не доволен).

Совет! Лучше не становится поручителем, даже если есть необходимость в помощи родным. Данный статус сокращает способность выплат автоматически.

Помимо личных сведений о субъекте, в КИ фиксируется финансовое поведение (ссуды, рассрочка по покупкам и т.д.). Там же содержатся данные о датах, выплатах досрочно или по задолженности.

Каждый субъект оценивается по пятибалльной шкале рейтинга:

  • 0 (нет практики использования займов, трудно понять надежность);
  • 0 – 2,99 (нарушал обязательства);
  • 3 – 5 (могли быть не значимые опоздания по выплатам);
  • 5 (отличный заемщик).

Чем выше баллы, тем она лучше.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена: пошаговая инструкция + советы экспертов

Самый популярный способ поправить отрицательную КИ – обратиться в МФО. В подобных структурах занимают всем желающим небольшую сумму на короткий временной период.

Несколько таких займов со своевременным возмещением денежных средств помогут должнику. Явным минусом является факт большой переплаты. Дневные 1-2% кажутся мизерными.

Но в сравнении с годовой ставкой сумма увеличится в не одну сотню процентов.

Важно! Здраво оценить возможность возврата средств, чтобы еще больше не усугубить ситуацию и не оказаться в долговой яме.

Чтобы четко выработать план действий, необходимо следовать инструкции:

  1. Выбрать МФО. Лучше сразу несколько. Проанализировать информацию, обратив внимание, как долго действуют организации, есть ли у них филиалы в РФ. С какими бюро КИ они работают, отправляя данные по гражданину. Тщательно изучить договор, акцентируя внимание на удобство получения займа и его процентную ставку. Следует также обратить внимание на дополнительные комиссии, штрафные санкции и стоп-факторы (нельзя соглашаться на условия отдать ценное имущество). Почитать отзывы.
  2. Отправить заявку на ссуду. Нужно прийти в офис с паспортом, прихватив еще один документ, подтверждающий личность. Второй способ – онлайн-заявка, которая будет рассмотрена в течение получаса. При этом средства поступят денежной транзакцией, через услугу электронного кошелька, либо на указанную банковскую карточку.
  3. Получить деньги, и уточнить условия их возврата. Есть 2 варианта – периодично частями или общей суммой по истечению срока. Если знать о маленьких хитростях, как исправить кредитную историю бесплатно, то появится неплохой шанс поправить КИ, практически ничего не вложив. Первый заем в рамках льготной программы в некоторых МФО дается под 0%. Их можно оформлять поочередно. Деньги совсем не тратить, а возвращать в качестве платежа.

Важно! Соблюдать график внесения платежей, и сохранять документы об оплате.

Советы экспертов:

  1. По возможности погасить задолженность:
  • по мелким долговым обязательствам, где есть большие штрафы и процентная ставка (кредитки, микрозаймы и т.д.);
  • по просрочке и остаткам долгового обязательства (сделать реструктуризацию, отказ заимодателя будет зафиксирован документально, а значит, была попытка со стороны должника решить ситуацию);
  • при длительной неуплате (юрист поможет аннулировать банковскую неустойку в полной мере или ее часть);
  • по решению суда, отсрочив или рассрочив (назначат удобный для клиента график и размер выплат).
  1. Не выстраивать кредитную «пирамиду». Новый заем для перекрытия имеющегося старого долга. Просрочки не возникнут, но пирамида рано или поздно рухнет.
  2. Не запрашивать часто в различные финансовые учреждения. Если будет много запросов, заимодатель не одобрит ссуду и вы не сможете взять кредит с плохой КИ. Много займов в МФО в короткий срок, значит, гражданин неплатежеспособен.

Важно! Не обращаться к мошенникам. Они обещают помочь, а сами исчезают с деньгами. Либо отправляют в бюро «липовые» сведения о займе. Но для него ничего не стоит выявить обман.

Как можно улучшить (исправить) кредитную историю, если не дают кредиты: ТОП-5 решений

Помимо микрозаймов, есть и иные решения исправить ситуацию:

  1. Специализированные программы. Их используют некоторые кредиторы. Например, «Второй шанс», «Помощь другу», программа от Совкомбанка «Кредитный доктор» и др.

Список заемщиков, использующих данные программы:

  • Совкомбанк;
  • Русфинанс;
  • Русский стандарт;
  • Тинькофф;
  • Сбербанк;
  • Восточный экспресс;
  • ХоумКредит.

Наиболее эффективной и пользующейся спросом является «Доктор». Принцип заключается в том, что клиенту выдается несколько займов, размер которых постепенно возрастает. По итогу программы у заемщика появляется шанс получить ссуду со средней ставкой по процентам.

  1. Пластиковая кредитка. Наименее затратное и простое решение. Нужно обратиться в банковское учреждение, где не очень требовательны к клиентам. Проще это сделать там, где оформлена зарплатная карта. Заимодатель заинтересован в продвижении своим клиентам новых продуктов по кредитованию.

Важно! Регулярно пользоваться лимитными средствами кредитки и вовремя ее пополнять. Есть возможность повысить лимит.

Критерии программ по оформлению кредитных карт, на которые стоит обратить внимание:

  • грейс-период (если средства используются при безналичном расчете, есть льготный период для их беспроцентного возврата; бывает что есть такой срок и при снятии с карты наличных);
  • цена за выпуск и годовое обслуживание;
  • процентная ставка (от нее зависят величина платежа);
  • система скидок и бонусов.

Важно! Вносить оплату до истечения льготного срока, чтобы не начислялись проценты.

Одобрение по кредиткам происходит чаще, чем по займам для потребителей. Даже если ставка будет высока, она все равно в пересчете окажется ниже, чем в МФО. К тому же рассрочку можно делать в удобном графике. Главное, чтобы в нужное время на карте лежала вся сумма.

  1. Товар в кредит или рассрочку. Не имеет значения, где и что приобретать. Главное, чтобы после оформления одного из двух способов, вовремя погасить задолженность. В магазинах с удовольствием идут на эту процедуру. Скорее всего, должнику с «подмоченным» реноме не одобрят товар более чем на 25 000 рублей. Есть минус. Придется оформить страховой договор. Он нужен для лояльности банка.
  2. Депозит. Положить денежные средства в любой валюте на счет финансового учреждения и постоянно его пополнять. Есть условия, по которым можно пополнять и частично снимать. При этом заимодатель предоставляют своим вкладчикам взять ссуду на льготных условиях. Лояльность организации напрямую зависит от величины депозита. Пенсионеры могут открыть вклад максимально выгодно.
  3. Судебное разбирательство. Подходит для случаев, когда в испорченной репутации виноват сам кредитор, но отказывает в исправлении. Причины ошибок, по которым суд выносит решение в пользу истца:
  • сбои в работе программы, когда обрабатывался платеж;
  • незаконные действия;
  • ошибки сотрудников при передаче в бюро и другой человеческий фактор.

До того, как обратиться в суд необходимо попробовать урегулировать ситуацию совместно с БКИ.

Узнаете в каком банке дают кредит с плохой КИ.

В каких банках взять кредит, если плохая ки

Существует определенный шанс взять кредит, даже если плохая КИ. Есть банки, которые предоставят заем независимо от репутации должника. В перечень входят 9 кредиторов. Их название и требования к заемщику собраны в таблице:

Название Требования к заемщику
Тинькофф
  • гражданство РФ;
  • возрастной порог – от 18 до 70 лет;
  • российская прописка (временная или постоянная).
Восточный
  • паспорт гражданина России;
  • возрастной промежуток 21 – 76 лет (учитывая период погашения кредита).
Почта Банк
  • возрастные рамки 18 – 65 лет;
  • не более 1,5 млн. рублей
  • срок займа 1 – 5 лет.
Совкомбанк
  • клиент должен быть гражданином России;
  • возрастной порог от 20 до 85 лет;
  • последнее рабочее место с 4 месяцами трудового стажа;
  • стационарный телефон (домашний или рабочий);
  • 4 месяца гражданин должен быть постоянно прописан в рамках одного и тог же населенного пункта. Проживать на территории в радиусе 70 км, где находится Банк.
Ренессанс Кредит
  • паспорт и еще любой документ (ИНН, диплом, водительские права и др.), могут попросить подтверждение трудоустройства (копия трудовой, справка 2-НДФЛ и т.д.) и платежеспособности (виза в загранпаспорте и др.);
  • возраст минимум 21 год, максимум – 70 лет;
  • не менее 30 тысяч рублей и не более 700 тысяч;
  • на срок 1-5 лет.
Займер
  • возрастные пределы 18 – 75 лет;
  • российский паспорт;
  • активный № сотового телефона.
Быстроденьги
  • паспорт РФ;
  • 18 – 70 лет;
  • подтверждение постоянного дохода.
Lime Займ
  • российский паспорт;
  • возраст не менее 21 года;
  • действующий мобильный номер;
  • именная банковская картаVisa / MasterCard, выданная российским банком.
Турбозайм
  • гражданин России в возрасте 21- 65 лет;
  • постоянная российская прописка.

Когда обнуляется КИ и отчего зависит.

Плохая кредитная история: когда она обнулится и от чего это зависит?

Наивно полагать, что как только человек погасит все просроченные долговые обязательства, он станет чист перед финансовым учреждением. Все допущенные промахи хранятся в КИ. И могут быть использованы против заемщика.

Существует версия о том, что все сведения аннулируются спустя 3-5 лет. Это неверно. Временные рамки могли появиться в результате финансовой политики отдельных банков. Допустим, клиент в течение нескольких лет не является «ненадежным», а исправно все выплачивает. Заимодатель проявит лояльность и выдаст заем.

Есть еще срок давности 3 года, на основании чего учреждение не может требовать возврата долга через суд. Но это не означает, что он исчез.

По закону бюро хранит документацию по КИ 10 лет, по истечении которых они аннулируются.

Итак, нужно быть аккуратным в погашении займов. Если уже допущены ошибки, исправить их есть возможность. При обстоятельствах, виновником которых оказывается кредитор, можно урегулировать вопрос через суд.

Не забывайте подписаться на рассылку журнала и сделать репост.

Источник: https://bablolab.ru/finansy/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena.html

Как кредитную историю исправить если не дают кредиты

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

Век потребительства подталкивает нас к оформлению кредитных продуктов. Практически каждый трудоспособный гражданин России имеет кредиты или имел их ранее.

Не важно, на какие цели он был взят: потребительский кредит, рассрочка на технику или мебель, ипотека.

Все эти составляющие складываются в одно – кредитную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями (получить данные о ней заемщик может и бесплатно по фамилии через интернет: подробнее о процедуре можно узнать тут).

Не у каждого заемщика эта история чистая. Разного рода трудности могут создавать темные пятна на ней или вообще ее очернить (например, когда взыскание долга совершалось коллекторским агентством, вроде кредитэкспресс финанс). Как быть в таких случаях? Как исправить впечатление о себе и своей платежеспособности.

Как можно исправить кредитную историю

Для того чтобы начать исправлять КИ нужно оценить степень ее запятнанности. Самый
надежный способ для этого – обращение в бюро кредитных историй. БКИ это учреждение в котором хранятся все кредитные данные.

В БКИ сегодня стекается информация не только о займах. Туда передают сведения также:

  • мобильные операторы, о просроченных платежах;
  • ломбарды, при не выкупе заложенного имущества;
  • микро-финансовые организации, передают данные о своих заемщиках.

И даже одобренный кредит, от которого вы отказались, оставляет серый след на КИ.
Проведем градацию нарушений платежей и посмотрим, как они отражаются на репутации заемщиков:

  • Просрочка была разовой и длилась не больше 5 дней. Даже с самыми добросовестными заемщиками такое может случиться. В этом случае ни один банк не откажет вам в кредитовании;
  • Просрочек было несколько, но общее время просроченных платежей не превышает 35 дней. Такая ситуация посерьезней первой, но при наличии хорошего дохода, стабильной работы и желания исправить ситуацию также можно получить кредит;
  • Заемщик не имеет возможности или желания более погашать займ. Кредит не погашается на продолжении длительного периода времени. В этом случае придется приложить немало усилий для исправления КИ, но шансы есть;
  • Заемщик имеет судебное разбирательство с банком. Ситуация очень плохая. 99,9% что вам откажут в займе.

В первом и втором случае достаточно будет просто не нарушать более график платежей и КИ улучшится.В третьем случае нужно постараться, чтобы доказать свои намерения в дальнейшем не нарушать взятых обязательств. Для этого стоит взять новый кредит и исправно его оплачивать.

Но как исправить кредитную историю если не дают кредиты?
Такая ситуация тоже не безнадежна. Практические советы читайте ниже.

Подробнее о том, как исправить кредитную историю, можно прочитать здесь.

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Для того чтобы выйти из ранга очень плохого заемщика на уровень нейтрального нужно показать положительную тенденцию в своем финансовом состоянии.
Советуем предпринять следующие шаги:

  • Начать нужно конечно, с погашения имеющихся задолженностей. Имея непогашенные долги, ни один банк не пойдет к вам на встречу;
  • Оформите небольшой зарплатный займ на вашу карту, в банке-держателе;
  • Откройте депозит в банке-заемщике. Такая мера позволит банку взглянуть на вас с другой стороны и рассмотреть вашу заявку на получение займа;
  • Возьмите так называемый экспресс-кредит. Это продукт, который выдается на не продолжительное время, 1-1,5 года без справок и поручителей. Погашайте его ответственно и в срок;
  • Обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации, как правило, закрывают глаза на КИ и выдают небольшие займы на короткий срок даже не благонадежным клиентам;
  • Возьмите в рассрочку бытовую технику или мебель. Главное после этого исправно оплачивать платежи.

Любой из этих шагов способен улучшить КИ заемщика и изменить отношение банка к такому человеку. Совокупность нескольких пунктов поможет окончательно исправить ситуацию.

Как в Сбербанке исправить кредитную историю

Сбербанк это один из самых избирательных финансовых учреждений страны. К выдаче займов работники Сбербанка подходят со всей ответственностью и скрупулезностью.
Репутация заемщика для Сбербанка имеет огромное значение. Имея за плечами судебные разбирательства, с любым финансовым учреждением, можете забыть о возможности кредитования в Сбербанке.

При наличии текущих задолженностей банк также откажет вам в кредитовании. Погашение просрочки мера необходимая, но она не дает шанса получить займ в Сбербанке.

Поэтому после того как просрочка будет погашена необходимо обратиться в МФО для целенаправленного исправления КИ. Обратите внимание, что микро-финансовая организация должна входить в реестр финансовых учреждений, передающих данные в БКИ.

Несколько успешно погашенных займов помогут заемщику значительно улучшить репутацию. Нужно понимать, что при рассмотрении заявок банки особенно пристально изучают последние полгода. Если за шесть месяцев вы взяли и вовремя погасили несколько микро-займов, то ваши шансы возрастают.

По происшествии полугода смело обращайтесь в Сбербанк и берите потребительский кредит на соразмерную сумму. После успешного погашения его Сбербанк с удовольствием будет сотрудничать с таким заемщиком и по более крупным займам.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

Многие заемщики, с целью исправления КИ, ищут возможности ее исправлении за деньги. Возможно, ли это сделать? Да это возможно, но только законным путем – взятием мелких займов и ссуд и своевременным их погашением.

Частные предложения об исправлении или удалении кредитной истории не принесут никаких положительных результатов, а только облегчат ваш кошелек на определенную сумму. Удалить данные из БКИ невозможно, так как эта информация тщательно охраняется законом и Центральным банком РФ.

Согласно закону РФ данные из БКИ удаляются автоматически через 15 лет после внесения последних сведений. Однако то, что спектр вносимых сведений с каждым годом становится все шире, надежда на обнуление информации тает.

Поэтому заемщик должен приложить усилия и исправить свою кредитную историю законным способом.

Как исправить кредитную историю с помощью микрозайма

МФО предлагают свои услуги по довольно высоким расценкам, но именно они могут помочь неблагонадежным клиентам исправить ситуацию недоверия банковских организаций.

Если КИ история такова, что ни один банк не хочет с вами сотрудничать, МФО всегда вам поможет. Здесь вы сможете и займ взять и КИ улучшить. Возможно это при добросовестном отношении к платежам. Поэтому прежде чем обратиться в МФО оцените свои финансовые возможности, чтобы не допустить усугубления ситуации.

Помните — не бывает безвыходных ситуаций. Все можно исправить, при должном желании и упорстве!

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/ploxaya-kreditnaya-istoriya-kak-ee-ispravit.html

Способы улучшить кредитную историю, если не дают кредиты: онлайн самостоятельно или через специализированные компании

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

Все банки и микрофинансовые организации в обязательном порядке передают сведения об исполнении клиентом своих обязательств по договорам кредитов (займов) в его кредитную историю.

Если были просрочки, она портится, из-за этого банки не дают новые кредиты. Хотя ее нельзя уничтожить или изменить, в большинстве случаев испорченную кредитную историю можно улучшить.

Но перед тем как приступить к работе над улучшением кредитной истории нужно изучить причины ее ухудшения.

Почему портится кредитная история?

Кредитная история (КИ) представляет собой досье на заемщика. В ней отображается информация обо всех взятых человеком кредитах (займах), а также о качестве исполнения обязательств по ним. В нее попадает информация о каждой задержке очередного платежа, наличии невыплаченного долга и т. д.

Причинами ухудшения КИ могут стать:

  • Просрочки, допущенные клиентом. На задержку платежа на 5-15 дней, возникающую 1-2 раза за весь срок кредитного договора, многие банки способны «закрыть глаза», но просрочки по месяцу и более, или возникающие регулярно, приведут к ухудшению КИ и снижению вероятности одобрения новой ссуды.
  • Невыплаченные кредиты (займы). Если клиент перестал погашать задолженность, не погасив ее полностью, то банки сразу будут расценивать его как ненадежного заемщика и в выдаче новой ссуды откажут.
  • Технические ошибки или сбои. Иногда при передаче данных в Бюро кредитных историй могут случиться ошибки из-за неправильных действий сотрудников или сбоев в автоматизированных системах. В результате добросовестный заемщик попадает в категорию неплательщиков.
  • Мошенничество. Паспорт человека или его копия может оказаться в руках мошенников. Иногда они оформляют по документу кредиты, которые в дальнейшем не выплачиваются, что также приводит к ухудшению КИ.

Почему портится кредитная история

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Удалить данные в БКИ невозможно. Срок давности испорченной кредитной истории составляет 10 лет. Но улучшение клиентом кредитной истории вполне возможно. Это можно попробовать сделать самостоятельно, не тратя деньги на услуги посреднических компаний.

Рассмотрим, что можно предпринять для улучшения КИ:

  • закрыть уже имеющиеся просрочки;
  • добиться исправления ошибок, допущенных кредитными организациями в КИ;
  • оформить новые кредиты и своевременно погасить их.

Закрытие имеющихся просрочек

Наличие открытых просрочек или полностью невыплаченных кредитов – основная причина ухудшения кредитной истории. Погашение долга позволяет положительно повлиять на нее и увеличить шанс одобрения новых кредитов.

Для закрытия имеющихся просрочек нужно обратиться в банк-кредитор, узнать сумму долга и оплатить ее в кассе, переводом или любым другим доступным способом. Нередко из-за штрафов и пеней внести всю сумму задолженности сразу оказывается довольно сложно. В этом случае стоит обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию задолженности.

В рамках процедур реструктуризации возможно предоставление отсрочек по погашению долга, списание пеней, штрафов (полностью или частично), а также другие изменения в первоначальном кредитном договоре (например, увеличение срока).

Если банк согласился на реструктуризацию долга, то между ним и заемщиком подписывается соответствующее соглашение. Клиенту нужно четко выполнять новые условия, иначе ситуация только ухудшится.

Закрытие имеющихся просрочек

Исправление ошибок в кредитной истории

Передача данных о своевременности исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в БКИ является обязанностью каждой кредитной организации. Хотя обычно для этого используются автоматизированные информационные системы ошибки при этом случаются довольно часто.

Перед началом работы над исправлением ошибок в КИ рекомендуется запросить отчеты во всех основных бюро кредитных истории (ОКБ, НБКИ, Эквифакс). При обнаружении в кредитной истории некорректных данных заемщик может предпринять следующие действия:

  • Обращение к кредитору. Заемщику надо написать заявление и указать в нем необходимость исправить данные в КИ. Лучше всего привести и список конкретных ошибок (неправильный тип кредита, не указано внесения платежа и т. д.). После проверки сведений банк будет обязан отправить корректировку информации в БКИ.
  • Самостоятельное обращение в БКИ. Если банк по каким-то причинам отказывается вносить изменения или просто не отвечает на обращения, то заемщик имеет право обратиться непосредственно в бюро кредитных историй с заявлением на исправление ошибок. БКИ запросит информацию у кредитора и после ее получения внесет изменения. На проведение разбирательства у бюро есть 30 дней с момента получения заявления.
  • Подача иска в суд. Если добиться исправления ошибок при обращении в банк и БКИ не удалось, то единственным вариантом защиты своих законных прав для заемщика станет подача заявления в судебные органы. За его подготовкой лучше всего обратиться к профессиональному юристу.

Исправление ошибок в кредитной истории

Исправление истории путем оформления новых кредитов

Получение и своевременное погашение новых кредитов позволит улучшить кредитную историю. При плохой КИ рекомендуется попробовать оформить небольшой кредит на товар в магазине, кредитную карту.

Если новая ссуда оформляется для улучшения кредитной истории, то ее не рекомендуется погашать досрочно. При расчете кредитного рейтинга этот момент также учитывается.

Слишком быстро закрытый новый кредит может просто никак не повлиять на качество КИ.

Оформление новых кредитов

Как исправить кредитную историю путем обращения к посредникам

Испортиться кредитная история может по самым разным причинам. Иногда у заемщика возникают непредвиденные финансовые трудности или другие проблемы, из-за которых он допускает просрочки. Но самостоятельное исправление кредитной истории дело довольно длительное, а результат его предсказать довольно сложно.

Некоторые банки предложили собственные специализированные продукты, позволяющие очистить кредитную историю, если она испорчена. Наиболее популярны из них программа «Кредитный доктор», разработанная Совкомбанком, а также специализированный сервис Прогресскард. Некоторые микрофинансовые организации также предлагают заемщикам программы реабилитации КИ.

Кредитный доктор от Совкомбанка

«Кредитный доктор» представляет собой полностью готовый продукт для улучшения КИ. Он включает 2 программы, каждая из которых включает по 3 шага. Независимо от выбранной программы сотрудники Совкомбанка предоставят подробную консультацию по кредитной истории, а также дадут рекомендации по увеличению шансов на одобрение ссуд, в т. ч. и в других кредитных организациях.

Рассмотрим шаги, предусмотренные программой:

  • Приобретение продукта «Кредитный доктор» за 4 999 р. по программе №1 или 9 999 р. – по программе №2. Он оформляется в кредит на срок 3 или 6 месяцев по первому продукту и 6 или 9 месяцев – по второму. Ставка по ссуде составляет 33,3%. В пакет входит золотая карта Mastercard и страховка (в программе №1 включена защита несчастных случаев, а в №2 – страхование дома). Деньги на этом шаге клиенту не выдаются.
  • Гарантированное получение кредитной карты с лимитом в 10 000 р. по пакету № 1 или 20 000 р. – по программе №2. Срок кредитования на этом шаге составляет полгода, а ставка – 33,3%. Средства допускается тратить только для оплаты товаров и услуг в магазинах. Снимать наличные по карте нельзя.
  • Получение кредита по программе «Экспресс плюс». На этом этапе по пакету №1 в долг банк выдает от 30 до 40 тыс. р., а по программе №2 – от 30 до 60 тыс. р. Срок кредитования по выбору клиента может составить 6, 12 или 18 месяцев. Заемные средства зачисляются на карту. Если более 80% будет использовано для оплаты с карточки товаров и услуг, то ставка по ссуде составит 20,9%, а в остальных ситуациях она будет выше – 30,9%.

Такая программа позволит клиенту постепенно улучшить свою КИ, Совкомбанк передаст в БКИ все шаги исполнения клиентом.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Онлайн-сервис Прогресскард

Онлайн-сервис Прогресскард был создан одноименной микрокредитной компанией. Он является одним из немногих продуктов на российском рынке, позволяющим исправить кредитную историю в режиме онлайн.

На выбор клиенту предлагается 3 пакета услуг:

  1. Консультация специалиста. Стоимость услуги составляет 2 790 р. За эти деньги клиенту советы по улучшению КИ, ее полный анализ, а также список ошибок, причины отказов. Сотрудники компании также помогут с подготовкой документов для обращения в банки и БКИ, если в кредитной истории будут обнаружены данные несоответствующие действительности.
  2. Улучшение кредитной истории. Базовая программа продолжительностью в полгода. Сотрудники компании будут в течение всего срока действия подписки предоставлять ежемесячный анализ по КИ, выявлять ошибки, допущенные кредиторами, помогать подобрать банк для получения кредита и предоставят инструкции по его получению. Дополнительно в рамках пакета предоставляются 2 займа по 10 тыс. р. каждый для формирования положительной КИ. Каждый заем выдается на срок в 3 месяца, а проценты по нему будут составлять 400 р. в месяц.
  3. Улучшение кредитной истории+. Полный пакет услуг по улучшению КИ. Срок действия программы составляет 6 месяцев. Сотрудники проконсультируют по всем вопросам, связанным с КИ, помогут составить обращения для ее исправления в банки и БКИ, свяжутся при необходимости с кредитором для внесения корректировок. Для формирования КИ предоставляется по программе 2 займа по 15 тыс. р. каждый. Проценты по ним составят 100 р. в месяц. Дополнительно компания предоставит полные отчеты по КИ из НБКИ и Эквифакс.

Пользоваться сервисом Прогресскард можно не только для улучшения, но и для создания КИ.

Онлайн-сервис Прогресскард

Режим реабилитации в МФО

Некоторые МФО, занимающиеся кредитованием онлайн, предлагают своим клиентам услугу по реабилитации кредитной истории. Процедура эта проходит в несколько шагов, а заключается в получении и своевременном возврате займов.

Обычно на первом этапе клиенту выдается в долг совсем небольшая сумма (1-2 тыс. р.) и, если эти деньги возвращаются своевременно, то следующий заем становится немного больше и т. д. МФО в рамках улучшения КИ предлагают пройти 3-4 шага. Все данные при этом после успешного погашения долга передаются в БКИ, и кредитная история человека улучшается.

Минусом данного способа улучшения кредитной истории является высокая процентная ставка в большинстве МФО. Но зато обычно не требуется платить дополнительные средства за участие в программе реабилитации КИ.

Что не нужно делать?

Столкнувшись с отказами в выдаче кредитов и необходимостью провести работу по улучшению кредитной истории, нередко заемщик принимает поспешные решения и его действия только усугубляют ситуацию.

Рассмотрим, что делать не стоит при необходимости улучшить КИ:

  • Попадаться на уловки мошенников, обещающих внести корректировки в кредитную историю или вовсе удалить ее. Вся информация хранится в БКИ и не может быть скорректирована третьими лицами. А удаление сведений из КИ возможно только через 10 лет после их последнего обновления.
  • Пытаться все же взять кредиты, подавая заявки в множество банков/МФО. Данные по каждому запросу также отображаются в кредитной истории и слишком большое их число приводит к отказу в выдачи ссуды. Лучше проверить кредитную историю и все же выяснить причины принятия банками отрицательного решения.
  • Брать деньги в долг у неофициальных кредиторов. Они не вносят сведения о погашении задолженности в БКИ, а значит и никакого положительного влияния на КИ такие займы не окажут. Кроме того, клиент частных кредиторов сильно рискует. На рынке работает множество мошенников, которые могут убедить его расстаться с последними деньгами, не получив ничего взамен.
  • Не идти на контакт с банками. Если у клиента имеется незакрытый кредит, то лучше с банком договориться о его выплате не сразу, а в течение какого-то срока. Чаще всего банки предлагают разные варианты – увеличение срока, реструктуризация, отсрочка.

Испортить кредитную историю очень просто, а ее улучшение потребует времени и финансовых затрат. Но заемщику, столкнувшемуся с отказами в выдаче кредитов из-за плохой КИ, не стоит отчаиваться. В большинстве случаев ситуацию все же можно поправить.

Оставляйте комментарии, делитесь опытом и помогайте другим людям улучшить свою кредитную историю. Задавайте вопросы и получайте ответы от экспертов!

Источник: https://nagibaembanki.ru/uluchshit-kreditnuju-istoriju-esli-ne-dajut-kredity/

8 способов исправить свою кредитную историю | Улучшить испорченную кредитную историю бесплатно

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

В сегодняшних условиях термин «кредитная история» из узкоспециального превратился в общеупотребимый. В некоторых случаях он заменяется на схожее по смыслу понятие «кредитный рейтинг». Частое использование этого термина объясняется достаточно просто – он выступает одним из ключевых критериев оценки потенциального заемщика со стороны банка или микрофинансовой организации.

Учитывая популярность оформления различных видов ссуд и займов, становится понятным, почему крайне важно иметь положительное реноме для различных финансовых учреждений. Не удивительно, что многие заемщики, которые попадали в сложную финансовую ситуацию, предпринимают серьезные усилия для того, чтобы улучшить испорченную кредитную историю.

Что такое кредитная история

Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.

Кредитная история или кредитный рейтинг обычно включают следующие сведения о заемщике:

  1. Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
  2. Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
  3. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.

При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.

Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке.

Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли.

В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.

Причины плохой кредитной истории

Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:

  • Невыплата кредита банку или МФО. Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца. Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток. Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным. Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток. Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда. При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.

Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
  2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
  3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.

Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.

Способы улучшения кредитной истории

Главный и самый эффективный метод исправления проблемной кредитной истории – это закрытие существующих долгов и соблюдение финансовой дисциплины при обслуживании вновь взятых. Однако, сначала рекомендуется внимательно изучить КИ на предмет присутствия в ней ошибок.

Вариант №1. Исправление ошибок в КИ

Проще всего исправить кредитную историю в том случае, если она содержит ошибочные сведения о заемщике.

В подобной ситуации требуется обратиться в банк, предоставивший неправильные данные, для того, чтобы он внес в БКИ достоверную информацию. В противном случае, улучшить финансовую репутацию вполне реально, обратившись в суд.

Однако, в большинстве случаев этого не требуется, так как банки обычно без проблем вносят необходимые исправления.

Длительное судебное разбирательство попросту невыгодно для них, так как ошибочность представленных сведений легко установить. Кроме того, при выявлении подобных действий со стороны финансовой организации ей грозят серьезные дополнительные санкции, в том числе выплата морального ущерба, нанесенного клиенту.

Вариант №2. Использование онлайн-сервисов и кредитных программ

В ситуации, когда данные проблемной кредитной истории являются верными, для исправления положения требуется намного больше усилий и времени. Сегодня существует несколько специализированных сервисов и кредитных программ, которые предлагают услуги финансовых консультантов, направленные на улучшение рейтинга заемщика.

В качестве примера можно привести онлайн-сервис Прогресскард, разработанный одноименной микрофинансовой организацией, и программу «Кредитный доктор» от ПАО Совкомбанк. В первом случае клиент совершает все действия дистанционно по интернету, а во втором – требуется посещение офиса банка и заключение договора.

Суть подобных программ и сервисов достаточно проста – проблемный заемщик получает и возвращает в срок различные виды кредитов. Естественно, такие его действия положительно отражаются в кредитной истории.

Вариант №3. Погашение текущих займов

Наличие невыплаченных займов является наиболее серьезным нарушением финансовой дисциплины и самой частой причиной, по которой не дают новые кредиты. Поэтому крайне важно закрыть всеми возможными способами имеющиеся долги.

Совет. Попытка исправить кредитную историю не должна превращаться в финансовую пирамиду. Брать займы под более высокий процент только для того, чтобы отдать оформленные ранее ссуды, нецелесообразно.

В первую очередь следует гасить мелкие долги по кредитным картам, перед микрофинансовыми организациями, так как именно они предполагают наиболее высокие проценты и крупные штрафные санкции.

Оптимальный вариант – договориться о реструктуризации кредита с банком или МФО, клиентом которой заемщик является.

Не менее привлекательный способ – рефинансирование задолженности на выгодных условиях в другом финансовом учреждении.

Вариант №4. Улучшение КИ с помощью кредитной карты

Сегодня улучшить кредитную историю можно при помощи онлайн оформления обычной кредитной карты. Многие банки, например, Тинькофф Банк, уже упомянутый Совкомбанк, ОТП Банк, готовы оформлять карточки даже тем заемщикам, которые имеют проблемный рейтинг.

Важным плюсом этого варианта выступает возможность получить пластик быстро, воспользовавшись для этого онлайн-заявкой на кредит. Решение по подобным сделкам обычно принимается в течение дня, а в некоторых случаях – спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Серьезным преимуществом улучшения КИ при помощи карты выступает тот факт, что такой способ может быть использован многократно. Главное при этом – четко соблюдать сроки обязательных выплат по карточному кредитному лимиту.

Вариант №5. Микрозайм на короткий срок

Проблемная кредитная история не является препятствием при оформлении микрозайма в большинстве работающих сегодня МФО. Однако, для повышения рейтинга рекомендуется получать небольшие микрокредиты на 1-2 недели, что не приведет к необходимости выплаты больших процентов.

Используя этот способ, следует помнить два главных правила. Во-первых, аккуратно соблюдать сроки текущих выплат. Во-вторых, ни в коем случае не брать новый микрокредит, чтобы отдать старый, тем более, под невыгодный процент.

Вариант №6. Открытие депозита

Этот способ повышения финансовой репутации не влияет на кредитную историю напрямую, но помогает улучшить отношения с конкретным банком. Большинство кредитных организаций предлагают более выгодные условия для собственных клиентов. Поэтому открытие депозита увеличивает шанс на одобрение кредита даже при наличии финансовых проблем в прошлом.

Дополнительным преимуществом выступает создание определенного денежного резерва, размещенного в банке в виде вклада. Информация об этом также положительно влияет на возможность оформления кредита. Кроме того, в случае повторного возникновения проблем, размещенные на депозитном счету средства могут быть использованы для недопущения просрочек по выплатам.

Вариант №7. Получение товарного кредита

Как правило, при оформлении покупки в кредит к заемщику предъявляются крайне лояльные требования. Поэтому товарный займ оформляется даже проблемным покупателям. Однако, сведения о нем также вносятся в КИ.

Совет. Нередко проценты по товарным кредитам сопоставимы с теми, что устанавливаются МФО. Поэтому следует внимательно изучать предлагаемые продавцом условия.

Поэтому одним из популярных вариантов повышения кредитного рейтинга выступает товарный кредит. Естественно, заемщик должен своевременно совершать все необходимые платежи в процессе обслуживания займа.

Вариант №8. Обоснование объективности финансовых трудностей

Проблемный заемщик имеет право обратиться в конкретный банк с целью доказать объективность имеющихся у него финансовых проблем. Если их возникновение связано, например, с потерей работы или болезнью, клиент получает возможность произвести реструктуризацию кредита.

Кроме того, в подобной ситуации увеличивается шанс на одобрение нового займа. Следует понимать, что кредитная история клиента в данном случае улучшается только в конкретной финансовой организации, так как рейтинг заемщика в БКИ остается неизменным.

Где взять займ с плохой КИ

Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, она не равна нулю, а для одобрения сделки потребуется:

  • Доказать объективность возникших финансовых трудностей;
  • Предоставить обеспечение кредита в виде залога или поручительства;
  • Подтвердить появление или наличие регулярных источников дохода.

Но даже при выполнении всех перечисленных условий рассчитывать на низкий процент, серьезную сумму и длительный срок кредитования достаточно сложно. При обращении в МФО фактор плохой кредитной истории не имеет такого серьезного значения. Вместе с тем, для проблемных заемщиков со стороны микрофинансовых организаций также устанавливается:

  • более высокий процент
  • небольшой кредитный лимит;
  • маленький срок микрозайма.

Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, в значительной степени зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика.

Воспользовавшись приведенными выше способами повысить собственный кредитный рейтинг, клиент финансовой организации может заметно увеличить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu

Юр-помощник
Добавить комментарий