Ипотека в АИЖК: что это такое, как работает Агентство, каковы особенности программ и процентных ставок, как заполнить анкету и взять через данную организацию кредит?

Как взять ипотеку в «АИЖК»: ставки, условия, оформление, оплата

Ипотека в АИЖК: что это такое, как работает Агентство, каковы особенности программ и процентных ставок, как заполнить анкету и взять через данную организацию кредит?

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДесятки российских банков готовы предоставить населению ипотечный кредит. Причем даже относительно небольшие организации вполне успешно конкурируют с крупными государственными банками. Это достигается благодаря сотрудничеству с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Низкие ставки по ипотеке в «АИЖК» делают жилье доступным для широких слоев населения.

02.03.2018 «АИЖК» сменило название на АО «ДОМ.РФ». Подробности – на сайте дом.рф.

«АИЖК» – это акционерное общество, созданное в 1997 году по инициативе правительства РФ. 100% его акций принадлежат государству. задача агентства – комплексное развитие жилищной сферы и повышение доступности жилья. Один из важнейших механизмов поддержки – развитие рынка ипотечного кредитования.

Ипотечные программы «АИЖК» и их условия: как это работает

Ипотека от «АИЖК» – это возможность приобрести жилье на максимально выгодных условиях. Агентство предлагает клиентам одни из самых низких ставок на рынке. А статус государственной организации гарантирует прозрачность сделки и полное соблюдение законодательства РФ.

Получение ипотечного кредита в «АИЖК» происходит следующим образом:

  1. Заемщик берет ипотеку в аккредитованном банке (или другом учреждении).
  2. Агентство рефинансирует банку этот кредит. Получается, что заемщик ежемесячно перечисляет платежи не банку, а «АИЖК».
  3. Банк, выдавший кредит, получает от агентства свою комиссию, но одновременно, несет перед ним ответственность за своевременное поступление платежей от заемщика.

Помимо собственных ипотечных продуктов, агентство осуществляет рефинансирование действующих кредитов и реализует государственную программу помощи заемщикам.

Процентные ставки по ипотеке «АИЖК» в 2019 году

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РФ предлагает широкую линейку ипотечных продуктов. Условия кредитования представлены в таблице.

НазваниеСтавка, %Мин. первый взносСумма кредита, млн. руб.Срок, летДоступные опции
Готовое жилье 9,25 – 9,75 20% 0,5 – 20 для Мск, МО, Спб; 0,5 – 10 для остальных регионов 3 – 30 Переменная ставка; Легкая ипотека; Материнский капитал;Апартаменты.
Новостройка 9 – 9,50 20% 0,5 – 20 для Мск, МО, Спб; 0,5 – 10 для остальных регионов 3 – 30 Переменная ставка; Легкая ипотека; Материнский капитал;Апартаменты.
Семейная ипотека 6 — на льготный период, 9,25 — по истечении льготного периода 20% 0,5 – 20 для Мск, МО, Спб; 0,5 – 10 для остальных регионов 3 – 30 Легкая ипотека.
Ипотека под залог имеющейся квартиры 9,25 – 9,50, в зависимости от суммы кредита. 0,5 – 20 для Мск, МО, Спб; 0,5 – 10 для остальных регионов;но не более 60% стоимости залога. 3 – 30 Нет
Военная ипотека 9 20% 0,5 – 2,486 От 3 лет до наступления 45-летнего возраста заемщика Нет

Здесь представлены стандартные программы агентства. Но к ним можно применить ряд опций:

  1. Переменная ставка. Устанавливается в зависимости от инфляции и подлежит ежеквартальному пересчету. Во 2 квартале 2019 года значение составляет 9,67%.
  2. Легкая ипотека. «АИЖК» примет решение на основании сокращенного перечня документов. Заемщику достаточно предоставить: паспорт; любой документ, удостоверяющий личность: водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, и т.д.; документы на объект недвижимости. При применении данной опции ставка увеличится на 0,5 п.п.
  3. Материнский капитал. Опция позволяет использовать материнский капитал для увеличения суммы кредита и сокращения первоначального взноса до 10%.
  4. Апартаменты. Опция разработана для целей кредитования при приобретении нежилых помещений либо погашения задолженностей по действующим ипотечным кредитам на их приобретение.

Ставка по кредиту может быть повышена в следующих случаях:

  • отсутствие личного страхования заемщика – на 0,7%;
  • подтверждение доходов справкой по форме кредитора – на 0,5%.

Помимо указанных программ, «АИЖК» участвует в программе «Социальная ипотека». Она была разработана Правительством Московской области и предназначена для врачей, учителей и молодых ученых.

Социальная ипотека «АИЖК» – это возможность для молодых специалистов прибрести жилье в Московской области на льготных условиях.

Список открытых вакансий для молодых специалистов и требования к кандидатам можно посмотреть на сайте.

Ставка составляет 8,75% на строящееся жилье и 9% при покупке на вторичном рынке. Причем заемщик платит только проценты за пользование кредитом. Основной долг субсидируется из бюджета. Первоначальный взнос составляет 50%.

Требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости

По одному кредиту заемщиками могут выступать до 4 человек. К ним предъявляются следующие требования:

  • возраст – от 21 года;
  • возраст на дату погашения – 65 лет;
  • непрерывный трудовой стаж – 6 месяцев.

ИП должны не менее 24 последних месяцев вести безубыточную деятельность.

Строящиеся объекты должны быть оформлены по 214-ФЗ и иметь аккредитацию в «АИЖК». Этап строительства может быть любым. В залог будет оформлено право требования, а при сдаче объекта – сама квартира.

При покупке готового жилья, в залог оформляется приобретаемый объект. К нему предъявляется ряд требований, например:

  • наличие подключения к коммуникациям (водоснабжение, канализация, электричество и т. д.);
  • исправное состояние окон, крыши и входной двери;
  • отсутствие прав третьих лиц на приобретаемое жилье;
  • полное соответствие жилого помещения законодательству РФ;
  • износ всего здания должен быть менее 70%.

С полным перечнем требований можно ознакомиться на стр. 40 Методики.

Необходимые документы

При оформлении ипотеки заемщику необходимо предоставить следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • паспорт РФ;
  • военный билет;
  • копия трудовой книжки;
  • 2-НДФЛ/справка по форме кредитора.

Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации и налоговые декларации за последние 8 кварталов. Пенсионерам – документ, подтверждающий право на пенсию и справку о ее размере. Для программы «Семейная ипотека» банку потребуются свидетельства о рождении детей.

На приобретаемую недвижимость заемщик должен предоставить следующие документы:

  • оценочный отчет;
  • удостоверение личности продавца;
  • ДДУ – если приобретается жилье на первичном рынке;
  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость + техническая документация (кадастровый/технический паспорт) – если приобретается жилье на вторичном рынке.

Представленные выше условия кредитования – это требования агентства. Но поскольку гражданин получает кредит через компанию-партнера, списки документов и условий могут быть расширены в соответствии с правилами конкретной организации.

Как оформить ипотеку в «АИЖК»

«АИЖК» не работает напрямую с физическими лицами. Вся работа с населением ведется через независимых партнеров на основе договорных отношений.

Само агентство не имеет филиалов, офисов, представительств и дочерних компаний в регионах. Полный список партнеров «АИЖК» представлен на официальном сайте «ДОМ.РФ». Там же можно оставить заявку на получение ипотеки.

Так, в Воронеже у агентства 6 партнеров: ПАО «БИНБАНК», ПАО «Московский Индустриальный Банк», АО «КредитЕвропаБанк», АКБ «Российский Капитал», АКБ «Металлинвестбанк» и АО «АИЖК Воронежской области».

Причем последняя организация из списка не входит в структуру агентства. Подобные операторы создаются региональными правительствами и действуют на территории определенного региона.

В Нижнем Новгороде это ГП НО «НИКА», в Татарстане – «АИЖК РТ», в Ярославле – АО «АИЖК ЯО».

Погашение ипотеки

Агентом по сопровождению кредита является ПАО «Банк ВТБ». Заемщик обязан своевременно переводить ежемесячные платежи на расчетный счет агентства в этом банке.

Ежемесячные платежи

Самый быстрый и удобный способ оплатить ипотеку в «АИЖК» – система «ВТБ-онлайн». Чтобы оплатить ипотеку «АИЖК», необходимо заключить с банком договор на комплексное обслуживание. «ВТБ» откроет для заемщика текущий счет и выпустит привязанную к нему карту.

Чтобы произвести платеж, достаточно пополнить счет на нужную сумму с помощью банкоматов либо в офисе банка. Далее, через «Интернет-банк» на сайте www.vtb24.ru либо в мобильном приложении заемщик должен перевести деньги со своего счета на счет «АИЖК».

Счет агентства можно пополнить и через другие банки и организации. Однако такие посредники, как правило, взимают комиссию за свои услуги.

Досрочное погашение кредита производится по заявлению заемщика. Подать его можно через «Личный кабинет» на сайте «АИЖК» (минимум, за 5 рабочих дней до даты досрочного платежа) либо в офисе банка «ВТБ» (минимум, за 15 календарных дней до даты досрочного платежа). При частичном погашении банк, по выбору заемщика, производит пересчет графика платежей в сторону:

  • сокращения срока пользования кредитом;
  • сокращения размера ежемесячного платежа.

Заявление не требуется, если досрочный платеж осуществляется за счет средств государственной поддержки (в том числе – материнского капитала). При поступлении указанных средств происходит сокращение срока кредитования. Если клиент хочет выбрать второй вариант пересчета, ему необходимо предоставить в офис банка информацию о способе учета поступившего платежа.

При возникновении вопросов, клиент может задать их непосредственно представителям агентства. На официальном сайте «АИЖК» в разделе «контакты» указаны телефон, адрес электронной почты и факс. Также там есть форма обратной связи. Ответ на отправленный через нее вопрос приходит, как правило, в течение суток.

Отзывы об ипотеке в «АИЖК» можно почитать на сайте banki.ru. Согласно народному рейтингу, агентство занимает 37 место.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/v-aizhk.html

Аижк рефинансирование | аижк ипотека рефинансирование | ставка

Ипотека в АИЖК: что это такое, как работает Агентство, каковы особенности программ и процентных ставок, как заполнить анкету и взять через данную организацию кредит?

АИЖК рефинансирование. Кредит на строительство, покупку квартиры, дома, коттеджа подразумевает целый ряд рисков для заемщика. Есть много опасностей, что кредитуемый не сможет выполнить взятые на себя обязательства и полностью отдать взятые деньги с процентами.

Несмотря на то, что все моменты эффективно рассчитываются квалифицированными специалистами, современная нестабильная экономическая обстановка не может дать 100% гарантии даже в отношении очень стабильных и положительных граждан.

Государственная организация Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которая готова предоставить свою помощь в изменение условий.

АИЖК предлагает оформление нового займа на основе старого. С банком заключается совершенно другой договор. На его основании компания производит гашение предыдущего неоплаченного кредита и выдает новый на других, более удобных и выгодных условиях.

Такая заявка отличается большой популярностью и этой услугой смогли воспользоваться многие люди, которые оказались в затруднительной ситуации.

Агентство по ипотечному, жилищному кредитованию положительно отличается от других предложений тем, что компания выкупает право требования у финансовых организаций за счет распространения облигаций на Фондовом рынке.

Это позволяет сделать выгодным займ для заемщика и принести прибыль банкам, которые несут убытки из-за невыплат ипотечного кредита, обеспечивая им ликвидность. Именно по этому принципу работает АИЖК.

Агентство ипотечного жилищного кредитования на протяжении длительного времени выпускает собственные ценные бумаги, что позволяет вызывать интерес у крупных предпринимателей и привлекать новые инвестиции.

Каждому банку выгодно такое сотрудничеств, поскольку каждый участник программы получает свою часть прибыли.

Это могут быть комиссионные проценты за обслуживание в государственной организации, включая то, что агентство полностью выкупает права на кредит.

Рефинансирование от государственной компании отличается следующими достоинствами:

  • обеспечение прибыльности финансовых организаций;
  • снижение рисков для обеих сторон: кредитора и заемщика;
  • низкая ставка по ипотечному кредиту;
  • исключение страхования жизни кредитуемого;
  • бонусные программы и гибкие скидки.

Программа работает не со всеми банками, поэтому предварительно необходимо узнать какие финансовые компании участвуют в программе, чтобы не отказали в рефинансировании.

Многие люди, которые выбирают для себя выгодную программу, хотят знать все о возможных «подводных камнях», которые возможны при перекредитовании АИЖК.

Для тех, кто хочет оценить все риски стоит знать, что государственное агентство изначально было создано для того, чтобы обеспечить на российском рынке благоприятных условий для получения займа на приобретение квартиры, дома и т. д. В 2007 году проект появился по программе «Свой дом».

То есть государство сделало все, чтобы улучшить состояния рынка недвижимости в стране и повысило доступность жилья для большинства граждан. Но, несмотря на множество преимуществ, как у любой структуры у этой системы есть свои недостатки, большинство, из которых, грубо говоря, условные.

Соглашаясь на рефинансирование ипотеки, нельзя быть уверенным на 100% насколько процентная ставка по кредиту станет ниже так, как она рассчитана на каждого обратившегося индивидуально. Также стоит учесть, что есть небольшая ежемесячная комиссия на обязательные платежи.

Условия

Чтобы стать участником программы, которую предлагает организация необходимо соответствовать некоторым требованиям, которые четко прописаны на дом РФ.

Чаще всего они соответствуют элементарным стандартам, которые выдвигают другие банки.

Коммерческая финансовая компания, соглашаясь на сотрудничество с агентством должна принять все требования и правила, которые предъявляются всем партнерам при решении данной задачи.

Основные стандарты

Участниками программы считаются как кредиторы, так и заемщики.

Для кредитуемых предъявляются следующие требования и условия:

  • срок займа может варьироваться до 30 лет;
  • заемщик должен иметь российское гражданство;
  • на момент подписания договора, обратившийся должен быть прописан на территории России;
  • возраст заемщика должен быть не меньше 18 лет и не больше 65 лет;
  • обязательная дееспособность человека, который обратился в агентство;
  • в качестве залога и обеспечения безопасности сделки выступает недвижимость, которая приобретается в ипотеку;
  • проводится обязательная процедура страхования объекта кредита от детального исхода или травм, повреждения.

Государственная система, предлагаемая агентством комфортна тем, что она сотрудничает с самыми популярными предложениями по жилищной ипотеке.

Организация применяет очень гибкий подход к каждому заемщику в отношении процентных ставок. Окончательный размер ставки находится в рамках соотношения цены залога к сумме кредита, также обязательно учитываются сроки и наличие страхового полиса.

Для каждого региона существуют свои условия по минимальной/максимальной ставке, которые напрямую зависят от социально-экономического развития области.
Точная процентная ставка зависит от того, сколько денег уже внес заемщик на погашение кредита.

Рефинансирование ипотеки через АИЖК работает также по новой разработанной совсем недавно программе, которая заключается в предоставление приоритетного права следующим категориям граждан:

  • проживающих в жилье, площадь которого на одного человека не превышает 18 м²;
  • проживающих в аварийной недвижимости, которая идет под снос;
  • которые стоят в очереди на квартиру;
  • многодетные семьи;
  • участники боевых действий;
  • те, кто получил материнский капитал.

Организация поможет получить более подробную информацию и ответы на все возникшие вопросы.

Особенности оформления

Предложение госструктуры предусматривает некоторые особенности, как любые другие кредитные организации. Точные условия выделяет эксперт, основываясь на индивидуальных факторах:

  • возраст заемщика;
  • семейный статус;
  • количество иждивенцев;
  • ежемесячный доход;
  • использование при покупке недвижимости материнского капитала;
  • наличие дополнительного имущества;
  • стоимость залога и его статус.

Условия перекредитования и другие подробности можно узнать на официальном сайте, который поможет принять правильное решение. Несмотря на сложную экономическую обстановку в стране, агентство твердо стоит на ногах и является надежным, проверенным временем партнером, который предлагает выгодные условия сотрудничества.

Программы

Государственная организация предлагает различные комфортные программы:

Это предложение на приобретение в ипотеку недвижимости в новом, построенном или еще строящемся доме. Взять ипотеку в этом случае можно только на жилье эконом-класса. Чем меньше срок кредита и больше первый взнос, тем лучше условия.

Это предложение отличается большим ассортиментом вариантов. Есть возможность под эти условия оформить даже земельный участок при условии, что на нем в ближайшем времени появиться жилой дом.

АИЖК рефинансирование в этом случае может продлить срок выплат до 30 лет, но только, если этот срок закончится, когда заемщику исполниться 65 лет.

Ставка АИЖК условия рефинансирования ипотеки по этим двум системам может быть снижена при соблюдении некоторых условиях, которые каждому заемщику предлагаются индивидуально.

Это предложение поможет приобрести недвижимость на первичном/вторичном рынке, а также на рефинансирование ипотеки, взятой в других банках.

Эта система создана специально для военнослужащих, которые вступают в специальную накопительную программу. Правда в этом случае есть некоторые лимиты, о которых можно узнать у специалистов агентства или на сайте компании.

Отзывы

Как утверждают отзывы заемщиков, которые воспользовались программой рефинансирования, программа очень выгодная и удобная. Для многих обращение в агентство стало спасением и возможностью сохранить приобретенную недвижимость на максимально доступных и комфортных условиях.

Популярность организации возросла именно сейчас, когда взять ипотеку стало намного сложнее, а отдавать еще проблемнее, чем в более ранний период. Агентство является прямым посредником между государством и гражданами, которые по большому счету, получается, берут деньги на жилье у государства.

Как показало время и опыт — это выгоднее и безопасней, чем обращаться в коммерческие финансовые структуры.

Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/informaciya/refinansirovanie-aizhk-osobennosti-preimushhestva.html

Ипотека АИЖК – ставки, условия, программы, подводные камни

Ипотека в АИЖК: что это такое, как работает Агентство, каковы особенности программ и процентных ставок, как заполнить анкету и взять через данную организацию кредит?

Для многих людей оформление ипотеки является единственным способом решить проблему с жильем. Государство РФ предлагает услугу, позволяющую получить ссуду через специальные организации — АИЖК.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – предприятие, реализующее государственную политику по повышению доступности жилья для населения России.

Его миссией является развитие ипотеки, расширение категорий покупателей и снижение себестоимости строительства.

Федеральная система ИЖК создана Правительством РФ в 1997 году с целью обеспечить ликвидность коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные ссуды.

Краткая история ее развития:

  • 2003 год – включение в список основных организаций с участием государства, первый выпуск корпоративных облигаций;
  • 2005 год – становление ключевым институционным элементом системы рефинансирования;
  • 2007 год – регистрация и выпуск ипотечных облигаций (в рублях);
  • 2009 год – формирование дочерней компании – агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК);
  • 2011 год – создание страховой компании «СК АИЖК»;
  • 2012 год – повышение краткосрочного кредитного рейтинга с «А-3» до «А-2»;
  • 2013 год – достижение рекордного объема выдачи ссуды, доля семей, обеспеченных жильем составила 28-30%;
  • 2014 год – высокий спрос на ипотеку, участие в сделке по размещению корпоративных облигаций ОАО «АИЖК».

АИЖК — крупнейший бизнес-проект, являющийся необходимым институтом в экономической и государственной политике.

Поддерживается благодаря взносам бюджетных средств в уставный капитал и привлечению инвестиционных ресурсов.

Основные виды деятельности и задачи

Программа рассматриваемого учреждения действует так: сначала банки выдают кредит за счет собственных ресурсов, затем посредством рефинансирования ипотеки через АИЖК восстанавливают затраты.

Они несут ответственность за добросовестное исполнение финансовых обязательств заемщика.

К основным направлениям деятельности АИЖК относятся:

  • реструктуризация ипотечных кредитов;
  • предоставление займов финансовым учреждениям для выдачи ссуды на строительство жилья;
  • приобретение инвестиционных ценных бумаг;
  • развитие рынка арендного жилья.

На практике работа рассматриваемого учреждения заключается в следующем:

  • разработка ипотечных программ;
  • оформление контрактов с банками;
  • консультационные услуги потенциальных клиентов;
  • выкуп ипотеки за счет бюджета.

В агентстве по ипотечному жилищному кредитованию применяется двухуровневая система финансирования, действующая на всей территории России и позволяющая равномерно распределить риски между участниками рынка.

К первому уровню относятся банки и организации, являющиеся первичными кредиторами, ко второму — АИЖК.

Приоритетными задачами рассматриваемого учреждения следует считать:

  • Проектирование инновационных продуктов, ориентированных на повышение доступности получить жилье в ипотеку.
  • Создание новых услуг, распределяющих риски между заемщиком и кредитором.
  • Разработка стандартов качества для упрощения работы.
  • Внесение изменений в законодательство, касающихся защиты прав кредиторов при создании маневренного фонда или выпуска ценных бумаг.
  • Внедрение усовершенствованных инструментов рефинансирования.
  • Поиск новых способов привлечения ресурсов.
  • Принятие мер, позволяющих избегать появление рисков в области ипотечного кредитования.

Агентство по ипотечному кредитованию работает совместно с партнерами, которыми могут стать:

  • региональные операторы;
  • сервисные агенты;
  • страховые компании;
  • финансовые учреждения.

Деятельность агентства по ипотечному жилищному кредитованию выгодна для всех участников сделки.

Банки увеличивают ассортимент продуктов и получают дополнительную прибыль, АИЖК расширяет сеть представительств без собственных офисов, а заемщики решают жилищные проблемы.

Преимущества предлагаемых услуг

Ипотечный кредит по стандартам АИЖК имеет свои особенности.

Оформляя его, у заемщика появляются следующие плюсы:

  • стабильность и надежность благодаря сотрудничеству с государственной организацией;
  • страховка от недобросовестного изменения условий договора, касающихся оплаты и обслуживания кредита;
  • наличие программ, рассчитанных на разные слои населения;
  • широкий географический охват, поскольку организация имеет много региональных партнеров;
  • большой опыт работы на ипотечном рынке.

Также следует отметить, что государственная ипотека АИЖК отличается более выгодными условиями кредитования:

  • минимальный первоначальный взнос;
  • возможность оформить кредит на длительный срок;
  • отсутствие санкций за преждевременное расторжение договора.

Подводные камни кредитования

К сожалению, услуги агентств по ипотечному жилищному кредитованию имеют недостатки.

К основным из них относится:

  • более длительное рассмотрение заявки при оформлении ссуды (несколько месяцев), обусловленное двухуровневым анализом документов – сначала в АИЖК, затем в банке;
  • процентные ставки не всегда самые выгодные в связи с появлением новых кредитных организаций;
  • отсутствие возможности получить ссуду в иностранной валюте;
  • требуется подготовка большого пакета документов от продавца недвижимости;
  • может понадобиться оплата на рассмотрение заявки на кредит, а также перечисление платежей в счет погашения долга.

Иногда срок выдачи кредитов серьезно нарушается, и покупатель рискует залоговым имуществом или получением штрафа за задержку сделки.

Условия ипотеки по программе АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию регулярно изучает потребности населения и дает реальный шанс получить новую квартиру.

Оно предлагает одни из самых выгодных условий ипотеки:

  • первоначальный взнос от 10%;
  • норма процента от 7,9% годовых (в рублях);
  • срок предоставления кредита — 30 лет.

Стандартами АИЖК предусмотрены особые требования, предъявляемые к заемщикам:

  • возраст от 18 до 65 лет (погашение долга ранее достижения 65 лет);
  • гражданство РФ;
  • наличие прописки на территории России;
  • трудовой стаж на последнем месте работы более полугода, общий от 2 лет;
  • стабильный доход.

Допускается предоставление ипотеки группе заемщиков до 4-х человек, при этом не обязательна их родственная связь.

Супружеская пара в обязательном порядке является созаемщиками. Заниматься поиском поручителей не нужно.

Приобретаемое в ипотеку по АИЖК имущество должно соответствовать следующим требованиям:

  • небольшой уровень износа (до 40%);
  • опорой является железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • исправная отопительная система, обеспечивающая подачу тепла на всю жилую площадь;
  • рабочее состояние дверей, окон и крыши;
  • функционирующее сантехническое оборудование;
  • отсутствие прав на имущество третьих лиц, за исключением членов семьи собственника.

Для оформления ипотечного кредита по программе АИЖК понадобится определенная документация.

Заемщику следует подготовить:

  • анкету-заявление;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • ИНН;
  • ксерокопию страниц трудовой книжки, подтверждающих должность и дату поступления на работу (заверить подписью и печатью работодателя);
  • дубликат трудового договора;
  • справку по форме 2-НДФЛ.

Типовой образец заявления в АИЖК

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

При необходимости показывают свидетельство о заключении брака или его расторжении, дипломы, ксерокопию военного билета (для мужчин до 27 лет), свидетельство о рождении детей.

Ипотеку по стандартам АИЖК можно оформить в следующих банках:

  • «ГЛОБЭКСБАНК»;
  • «АК Барс»;
  • «Зенит»;
  • «Уралсиб»;
  • «Открытие»;
  • «Рост»;
  • «Примсоцбанк»

Заемщик имеет право сделать досрочное погашение кредита, если договор не устанавливает ограничений или моратория (запрет на внесение средств в течение определенного периода).

После частичной оплаты долга новый график платежей пересчитывается по одному из двух вариантов:

  • сокращение срока кредита;
  • уменьшение размера ежемесячных платежей.

Ипотечные программы

Заемщик может самостоятельно выбрать подходящую ипотечную программу АИЖК либо воспользоваться интерактивным помощником на официальном сайте организации.

В настоящее время действуют предложения, предназначенные для разных слоев населения. Некоторые из них представлены в таблице.

Название ипотечной программы Предназначение Первоначальный взнос Минимальная процентная ставка
«Стандарт» Приобретение квартир на первичном и вторичном рынке, строительство от 10% 9,2%
«Военная ипотека» кредитование военнослужащих от 20% 9,5%
«Индивидуальный жилой дом» ипотека для желающих купить дом с участком от 40% 11,2%
«Молодые ученые» кредитование научных работников академий наук и университетов РФ 10 – 10,5%

Кроме перечисленных программ, супружеская пара может оформить ипотеку АИЖК с материнским капиталом, увеличивая сумму ипотечного кредита. Так семья получает возможность переехать в более удобное жилье.

Условия предоставления займов:

  • максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • первоначальный взнос —10%;
  • процентная ставка на первичном рынке недвижимости составляет 7,65%, на вторичном – от 8,95% годовых (руб.).

В 2014 году стартовал новый проект – «Аренда с выкупом», представляющий собой ипотеку АИЖК без первоначального взноса.

Подобная схема кредитования подходит для людей, которые не могут подтвердить официальные доходы или получить займы в банке.

  • высокая процентная ставка;
  • срок выплаты долга не более 15 лет.

Желающие оформить ссуду по программе «Стандарт» могут подключить новую опцию — лояльная ипотека АИЖК, предоставляющую заемщикам «платежные каникулы».

Она предусматривает снижение оплаты на 45-60% при возникновении финансовых трудностей.

Воспользоваться услугой можно несколько раз за весь срок оплаты долга.

Этапы оформления ипотеки

Желающие понять, как взять ипотеку в АИЖК на приобретение имущества, должны выполнить следующие действия:

  • Выбрать банка-партнера для получения кредита.
  • Подготовить все необходимые документы и проверить их с помощью квалифицированных специалистов АИЖК.
  • Сделать предварительные расчеты максимального размера ипотеки.
  • Распределить собственные финансовые ресурсы для выплаты первоначального взноса, комиссий, услуг оценщиков недвижимости и других затрат.
  • Оформить анкету-заявление на получение ссуды.
  • Найти подходящую квартиру.
  • Заказать услуги оценщика.
  • Подать документы на недвижимость.
  • Оплатить издержки, связанные с государственной регистрацией.
  • Составить и подписать акты приема-передачи квартиры.
  • Застраховать недвижимость.

Ипотечное кредитование АИЖК стало реальной возможностью граждан улучшить жилищные условия.

До оформления ссуды необходимо тщательно продумать каждую деталь и возможные риски в дальнейшем, тогда заемщик сможет осуществить свою мечту и стать владельцем новой квартиры.

: АИЖК — помощник в решении квартирного вопроса

Кто может взять социальную ипотеку АИЖК?

АИЖК – это агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое на льготных условиях выдаёт ипотечные кредиты гражданам, относящимся к льготным категориям.Кто может получить кредит?Получить кредит по стандартам АИЖК могут следующие категории граждан: Проживающие в квартире, в которой приходится менее 18 кв. м. на…

Рефинансирование ипотечного кредита АИЖК

Беря кредит на строительство или же приобретение готового жилья, каждый заемщик принимает на себя определеннее риски, связанные с возможными просрочками, а то и невозможностью в будущем погасить кредит.Несмотря на то, что все эти моменты тщательно просчитываются кредитными инспекторами, в условиях нестабильной…

Участие АИЖК в военной ипотеке

Для кадровых военных НИС в большинстве случаев – это единственный способ приобрести собственное жилье. Взять ипотечный кредит по такой программе довольно просто, гарантом выполнения обязательств в данном случае может стать АИЖК.ПреимуществаСамо АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создано для того,…

Ипотечные кредиты по стандартам АИЖК

В агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) были разработаны особые стандарты, регламентирующие процесс выдачи и сопровождения займов, а также процедуру рефинансирования.Они формируют порядок взаимодействия с участниками ипотечного рынка для предотвращения конфликтных ситуаций.Что такое стандарты…

Источник: http://ipotekam.com/ipoteka-aizhk/

Программа помощи АИЖК по ипотеке 2019: условия и как получить

Ипотека в АИЖК: что это такое, как работает Агентство, каковы особенности программ и процентных ставок, как заполнить анкету и взять через данную организацию кредит?

Отдельные категории заемщиков, испытывающие трудности с обслуживанием долга и попавших в сложную финансовую ситуацию, смогут рассчитывать на помощь государства в лице агентства Дом.рф (АИЖК). Рассмотрим в деталях нюансы и условия при которых работает программа помощи аижк по ипотеке.

О программе

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам с действующим кредитом, испытывающим материальные затруднения, была разработана на уровне федеральной структуры власти и реализуется путем реструктуризации текущей задолженности по жилищным займам.

Ключевые условия программы определяются Постановлением Правительства №961 от 11.08.2017 г. «О дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам». Разберем их подробнее.

Постановление

К основным условиям рассматриваемого Постановления относятся:

  1. Для рассмотрения заявок и принятия компетентных решений о возмещении убытков кредиторов создана специальная межведомственная комиссия.
  2. Воспользоваться господдержкой можно только единоразово (данное требование строго отслеживается уполномоченными органами).
  3. Право принимать решение о целесообразности реструктуризации ипотеке принадлежит банку-кредитору, который принимает от клиента соответствующее заявление.
  4. Процесс реструктуризации может производиться как путем изменения условий/параметров по заключенному кредитному договору через допсоглашение, так и путем оформления нового кредитного договора или мирного соглашения между сторонами.
  5. Предельная величина потенциальной компенсации не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном эквиваленте возместят не более 1,5 миллионов рублей).

По решению Правительства РФ срок реализации программы помощи продлен. Срок окончания ее действия пока не обозначен.

Какая помощь может быть оказана

Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

Среди видов такой помощи в 2019 г.:

  • замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
  • понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
  • снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
  • списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.

ВАЖНО! Какой вариант оказания помощи будет применен будет зависеть от нюансов сложившейся ситуации в жизни заемщика. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Срок действия программы

Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2017 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

Конкретной даты окончания программы Правительство не обозначило. Однако, нетрудно догадаться, что она прекратит свое действие, когда закончатся средства.

Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

Условия программы

Реструктуризации подлежит далеко не каждый кредит. Сам заемщик, займ и залоговое имущество должны соответствовать достаточно строгим требованиям и ограничениям. Рассмотрим их подробнее.

Кто может стать участником

Рассчитывать на помощь от государства в отношении действующего ипотечного кредита могут исключительно российские граждане определенных категорий. К таким категориям относятся:

  1. Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
  2. Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
  3. Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
  4. Ветераны боевых действий.

Требования к финансовому положению

Претендовать на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства может клиент, среднемесячные доходы которого за последние три месяца до подачи заявления не превышают на каждого члена семьи удвоенного значения прожиточного минимума (для каждого субъекта РФ этот показатель будет разным).

То есть заемщик должен будет документально подтвердить уровень своей платежеспособности, точнее ее недостаточности для нормального исполнения своих обязательств перед кредитором.

Для валютных заемщиков ключевым условием является увеличение текущего ежемесячного платежа по кредиту не менее, чем на 30%, на момент подачи заявления в сравнении с датой заключения кредитного договора.

Требования по наличию недвижимости

Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

  • ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м2, для 2-к. квартиры – не более 65 м2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м2;
  • заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
  • недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

Что касается фактора единственности жилья, программой помощи допускается наличие в собственности общей доли заемщика вместе с его супругой/супругом и несовершеннолетними детьми (при наличии) на одно помещение и не более 50%.

Как принять участие в программе

Для того, чтобы воспользоваться программой помощи АИЖК по ипотеке заемщику следует обратиться к действующему кредитору и залогодержателю с собственноручно заполненным и подписанным заявлением с просьбой о реструктуризации займа. Обращаться следует в кредитный отдел или в отдел по работе с просроченной задолженностью.

Затем заявление вместе с приложенным к нему комплектом всех бумаг будет направлено непосредственно в АИЖК для рассмотрения и вынесения окончательного решения о целесообразности оказания поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Узнать о решении можно, опять же, через свой банк.

Список документов

В перечень необходимых документов входят:

  • копии паспортов всех участников сделки (заемщика и членов его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
  • документ, подтверждающие отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, удостоверение ветерана, свидетельство о рождении ребенка, решение органов опеки об установлении опекунства, справка о составе семьи и т.д.);
  • документ, подтверждающий уровень платежеспособности (доходов) заемщика минимум за последние 3 месяца до даты рассмотрения подаваемой заявки (прилагаются копия трудовой книжки, ГПД, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного Фонда РФ, банковские выписки и т.д.);
  • копия кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей;
  • документы на залог (ДДУ, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Приведенный список является примерным и может быть увеличен по требованию банка или АИЖК.

Список банков участников программы

Принимают участие в программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК только аккредитованные Центробанком кредитные учреждения РФ, имеющие высокие результаты своей деятельности и доказавшие свою благонадежность.

В список банков-участников входят:

  1. Сбербанк.
  2. Альфа-банк.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. ЮниКредит банк.
  6. Росбанк.
  7. Московский кредитный банк.
  8. Абсолют банк.
  9. Райффайзенбанк.
  10. Бинбанк.
  11. ВБРР.
  12. Глобэкс банк.
  13. Банк Восточный.
  14. Запсибкомбанк.
  15. Банк Зенит.
  16. Кредит Европа банк.
  17. Локо-банк.
  18. Банк Левобережный.
  19. МТС банк.
  20. Мособлбанк.
  21. Уралсиб.
  22. Совкомбанк.
  23. Банк Россия.
  24. Промсвязьбанк.
  25. Кубань-кредит.
  26. Дельта-Кредит.
  27. АК Барс банк.
  28. Банк Открытие.
  29. ОТП банк.
  30. Банк Российский капитал.
  31. РосЕвроБанк.
  32. Связь банк.
  33. СМП банк и другие.

Общая численность банков-агентов – 99 единиц вместе с федеральным Агентством.

Также среди участников проекта АИЖК регионального масштаба по каждому субъекту РФ и ипотечные агенты, имеющие полномочия принимать заявления от российских ипотечных заемщиков.

Основные вопросы и проблемы реализации программы

Как и любая другая государственная программа, проект помощи заемщикам с действующим ипотечным кредитом имеет свои проблемы и особенности реализации. Отмечаются следующие моменты:

  1. Программа в ее последней редакции ориентирована в основном на валютных заемщиков, для которых кредитная нагрузка после 2014 года стала непомерной.
  2. Практика доказывает высокий процент отказа со стороны АИЖК заемщикам, подающим заявление на оказание материальной помощи с указанием оснований для ее получения «наличие детей, находящихся на иждивении».
  3. В силу объемности требуемого пакета документов их сбор может занять не одну неделю, что затягивает сроки рассмотрения заявки и вынесения решения.
  4. Не проработан механизм оказания поддержки семьям с четырьмя и более детьми (АИЖК и банки ссылаются на возможность использования региональных программ такой категории граждан в форме субсидий).
  5. Банки-партнеры не заинтересованы в программе и затягивают оказание помощи.
  6. Периодические перерывы в реализации проекта поддержки заемщиков с ипотекой по причине израсходования выделенных из бюджета средств.

Отзывы на известных банковских ресурсах пестрят историями повторяющихся отказов со стороны Агентства и банков в получении реальной помощи для заемщиков, имеющих невалютный ипотечный кредит. То есть, лицам, действительно с ухудшившимся материальным положением, полностью соответствующим всем обозначенным требованиям, отказывают в реструктуризации долга.

Еще одним негативным нюансом реализации рассматриваемой программы является ее неожиданное прекращение. Особенно актуально это для тех заемщиков, которые начали сбор соответствующего пакета бумаг или уже подали заявку, а дальнейшее действие проекта вдруг приостановили.

Решать обозначенные проблемы логичнее на уровне федеральных властей с дальнейшей передачей прав и наставлений в регионы и банки-агенты. Только в таком случае программа станет действительной эффективной и сможет помочь многим людям в трудной ситуации.

Оказание помощи ипотечным заемщикам в АИЖК позволяет снизить действующую по кредиту процентную ставку, списать остаток долга переда банком, изменить валюту договора или списать начисленные неустойки и пени.

Воспользоваться такой программой смогут лишь некоторые категории населения, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, а именно – семьи с детьми, инвалиды лили родители детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий.

Если АИЖК отказывает в помощи, то следует обратить внимание на ипотеку с государственной поддержкой.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что если вы попали в сложную финансовую ситуацию и вам нужна помощь юриста, то вы всегда можете получить бесплатную консультацию через наш сайт. Запишитесь на прием через онлайн-консультанта и мы вам перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/aizhk/programma-pomoshi-po-ipoteke.html

Юр-помощник
Добавить комментарий