Ипотека для неполной семьи: советы юриста

Как получить ипотеку для неполной семьи: секреты и тонкости

Ипотека для неполной семьи: советы юриста

Чтобы получить  ипотечный кредит необходимо соблюдать определённые требования, предъявляемые банком. Но среди этих требований нет пункта о том, что семья непременно должна быть полной. Оформить такой кредит имеет право получить и гражданин, у которого не имеется семьи, либо одинокая мать (одинокий отец), воспитывающие детей.

Самый важный момент в процессе рассмотрения заявки – это возможность кредитополучателя содержать семью и оплачивать коммунальные услуги, после оплаты основного долга и процентов по ипотечному кредиту.

Кредиты для матерей или отцов одиночек

Сейчас необходимо подробно разобраться в  получении ипотечного кредита для неполной семьи. Для начала необходимо понять, почему получение ипотеки для неполной семьи представляет определённую сложность?

Банки очень настороженно относятся к подобным кредитополучателям. И это вполне логично.

Ведь в случае, когда один из супругов в семье лишается работы, значит, утрачивается часть дохода, способность выплачивать кредит всё-таки сохраняется.

Но потеря заработка в неполной семье представляет для банка высокий риск невозврата кредита.

Но ведь самым актуальным вопросом для неполной семьи остаётся жилищный вопрос. Ведь самостоятельно накопить на приобретение квартиры с одной зарплатой крайне тяжело.

В банках не выделено никаких отдельных условий получения ипотечного кредита неполной семьёй.

Получить ипотеку можно лишь на общих основаниях при возможности убедить банк, что получатель является финансово устойчивым и благонадёжным.

В данном случае осуществить это совсем непросто. Банковские работники очень внимательно изучат все предоставленные документы и источники получения дохода, а также кредитную историю.

Также в данной ситуации банк может выставить требование внести первоначальный взнос в размере, который значительно превышает минимальный.

Как получить ипотечный кредит одинокой матери (отцу)?

Даже если вы столкнулись с некоторыми сложностями в процессе получения ипотеки, нельзя сразу отказываться от своей мечты – получить своё жильё.

В том случае, когда собственных сбережений не хватает для того, чтобы произвести оплату первоначального взноса либо  для уплаты ежемесячного платежа по кредиту, попробуйте воспользоваться социальными программами, которые призваны оказать поддержку семье.

Самые важные из них – это материнский капитал и  социальная ипотека, которые предоставляются в рамках специальной государственной программы.

Оформление ипотеки с помощью материнского капитала

Получение материнского капитала происходит после того, как в семье родился второй ребёнок и это не зависит того полная семья или неполная. Когда ребёнку исполняется 3 года данные средства возможно направить на улучшение жилищных условий.

Сумма материнского капитала составляет чуть больше 450 тысяч рублей.

Приобрести за эти деньги жильё достаточно сложно. Но эту сумму можно направить на внесение первоначального взноса при получении ипотечного кредита. Первым делом нужно найти список банков, работающих с материнским капиталом.

С большой вероятностью можно сказать, что банк потребует внести пусть даже минимальный первоначальный взнос за счёт личных средств.

Выдача кредита банком производится с учётом того, что частичное погашение произойдёт с помощью сертификата.

Сам процесс покупки жилья при использовании материнского капитала делится на несколько этапов:

  • сбор и подача пакета документов в банк,
  • принятие банком решения,
  • поиск необходимого варианта жилой площади;
  • стадия заключения договоров: кредитного,  а также купли-продажи;
  • подача пакета документов в Пенсионный фонд, который собственно и произведёт выплату материнского капитала.

В дальнейшем от заёмщика требуется лишь своевременное погашение ипотеки, на условиях, прописанных в кредитном договоре.

Социальная ипотека

У неполной семьи имеется ещё одна возможность получить ипотеку  -воспользоваться ипотекой, которая предоставляется на льготных условиях в пределах государственной программы «Молодая семья».

При этом одинокая мать (отец) непременно должны отвечать нижеперечисленным требованиям:

  • находится в возрасте до 35 лет,
  • а также иметь на руках подтверждение в виде документа о нуждаемости семьи в улучшении жилищных условий.

Чтобы выполнить второй пункт требуется стоять на очереди на получение квартиры.

Вероятность того, что квартира будет получена, согласно этой очереди ничтожно мала, но данный факт является ключевым моментом в получении льготного ипотечного кредита.

Существует вероятность, что в разных регионах нашей необъятной страны, программа может немного отличаться, но перечисленные выше два основных требований будут везде.

Чтобы быть точно осведомлённым обо всех условиях и перечне документов необходимых для получения льготной ипотеки, необходимо обращаться за разъяснениями в органы местного самоуправления.

Суть государственной помощи заключается в получении заёмщиком субсидии, составляющей до 40% от стоимости квартиры либо дома. Данную субсидию получить на руки наличными либо направить на другие нужды нельзя.

Исчисление суммы подобных выплат производится из расчёта 18 м2 на каждого члена семьи. В зависимости от региона стоимость квадратного метра может отличаться.

Обязательным документом для того, чтобы получить субсидию, является предоставление подтверждения о наличии остатка суммы денежных средств для расчета за покупаемое жилье.

В данной ситуации требуется принципиальное согласие банка для оформления кредита.

Это значит, что наличие статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий совсем мало. Мать- или отец- одиночка должны чётко соответствовать  требованиям, выставляемым банком.

Как правило, кредитор выдвигает требование о том, чтобы ежемесячный платеж по кредиту был не более 40% дохода.

Это значит, что если такого дохода нет и нет других средств на покрытие остальной (помимо субсидии) стоимости жилья, получение такой субсидии не решит проблему приобретения недвижимости.

Подобной программой гражданин имеет возможность  воспользоваться лишь один раз на протяжении жизни. Оставшаяся сумма предоставляется в виде кредита с оформлением кредитного договора, погашение которого производится получателям на условиях, указанных в кредитном договоре.

Государственные программы для отдельных категорий граждан

На территории России в различных регионах, существуют и иные программы, которые призваны оказать помощь гражданам отдельных категорий в улучшении жилищных условий.

Программы такого рода распространяются и на такую категорию, как неполная семья.

К примеру, для врачей разработана программа, позволяющая максимально снизить затраты на приобретение жилья одинокими матерью либо отцом.

Но при этом, естественно, требуется  соответствовать определённым требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • обязательно наличие определённой специальности и работы в данном направлении;
  • отработать по данной специальности необходимо не менее 3 лет;
  • исключено наличие в собственности какой-либо недвижимости;
  • действуют также ограничения по возрасту: для мужчин – не старше 50 лет, для женщин –  45 лет;
  • обязательно наличие первой либо высшей категории (подобное требование не обязательно для участковых педиатров и терапевтов);
  • отсутствие отрицательной кредитной истории.

Подобные программы разработаны и для молодых учёных и для учителей, а также для военнослужащих.

Подводя итог, хочется сказать, что имея статус «неполной семьи» не стоит опускать руки и отказываться от осуществления заветной мечты – приобрести собственное жильё.

Необходимо как можно более подробно узнать обо всех действующих и находящихся в стадии разработки программах как государственного, так и регионального уровня.

Может   быть одна из них  – это ваш шанс осуществить заветное желание.

Источник: https://iuristonline.ru/zhilishnie_prava/kak-poluchit-ipoteku-dlya-nepolnoj-semi.html

Как получить ипотеку для неполной семьи

Ипотека для неполной семьи: советы юриста

Для получения ипотечного кредита существуют определенные требования банков. Однако среди них отсутствует пункт об обязательном наличии полной семьи.

Кредит может оформить и лицо, проживающее без брачных отношений, а также мать или отец, которые самостоятельно воспитывают одного или нескольких детей.

Главным критерием при рассмотрении заявки является достаточность дохода для содержания семьи и оплаты ежемесячных платежей. Далее мы подробно разберем, как получить ипотеку для неполной семьи.

В чем сложность получения кредита для неполной семьи?

К таким заемщикам банки относятся достаточно настороженно.

Логика кредитора понятна: если будучи в браке каждый из супругов имеет доход, то, при его потере одним, семья с большей вероятностью сможет и в дальнейшем погашать ипотеку.

Если же семья состоит из одного взрослого и ребенка или нескольких детей, то, в случае утраты работы заемщиком, риск возникновения проблемного кредита очень высокий.

https://www.youtube.com/watch?v=kZc7w33mOyI

Тем не менее, для одиноких матерей и отцов вопрос ипотеки может быть особо актуальным, так как очень сложно самостоятельно собрать средства для приобретения жилья.

Банки не выделяют каких-либо особых условий ипотечного кредитования для неполных семей.

Такой заемщик может получить кредит на общих основаниях, если только сумеет убедить банк в своей финансовой благонадежности. В такой ситуации это сделать достаточно не просто.

Банк может очень скрупулезно изучать источники дохода, кредитную историю и потребовать внести первоначальный взнос в большем размере, чем минимальный.

Как взять ипотеку матери (отцу)-одиночке?

Столкнувшись с первыми сложностями при получении ипотеки, не стоит отказываться от желания приобрести собственное жилье.

Если личных средств недостаточно для внесения первого взноса или для оплаты ежемесячных платежей, лучше попытаться воспользоваться различными социальными программами, направленными на поддержку семей.

Основными среди них являются материнский капитал и социальная ипотека в рамках специальной государственной программы.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом?

Материнский капитал получает мать после рождения второго ребенка в независимости от того, состоит ли она в официальном браке или нет.

После достижения ребенком трехлетнего возраста эти средства можно использовать на улучшение жилищных условий. Сумма сертификата составляет 456 026 рублей, и сложно будет купить жилье только за эти средства.

Более реальный вариант – использование этих денег в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки.

Для начала необходимо найти банки, которые работают с материнским капиталом. Стоит обратить внимание, что вероятнее всего заемщику придется внести за счет собственных средств хотя бы минимальный взнос. Банк выдает сумму кредита с учетом того, что частично она будет погашена с использованием сертификата.

Процесс покупки жилья с материнским капиталом имеет следующие этапы:

  • подача документов в банк и получение решения;
  • поиск квартиры;
  • подписание кредитного договора и договора купли-продажи;
  • передача документов в Пенсионный фонд для выплаты материнского капитала.

Далее заемщик просто погашает ипотеку, согласно условиям кредитного договора.

Программы для отдельных категорий граждан

На территории страны в разных регионах, действуют и другие программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан и их семей. Такие программы распространяются и на неполные семьи.

Например, для врачей существует программа, которая позволяет максимально уменьшить затраты на покупку жилья матерью или отцом-одиночкой. Конечно, необходимо соответствовать ряду определенных требований, а именно:

  1. иметь Российское гражданство;
  2. иметь определенную специальность и, соответственно, работать по ней;
  3. стаж работы должен быть не менее 3 лет;
  4. в собственности должна отсутствовать любая другая недвижимость;
  5. возраст не более 45 лет для женщин и 50 лет для мужчин;
  6. наличие высшей или первой категории (это требование не является обязательным для участковых терапевтов и педиатров);
  7. не иметь негативной кредитной истории.

Программа состоит в том, что специалист получает в виде государственной помощи 50% стоимости жилья, а оставшуюся сумму выдает банк.

На протяжении 10 лет из бюджета заемщику выделяется компенсация в размере погашения основного долга по кредиту. Таким образом, заемщик из своего дохода фактически выплачивает только проценты финансовому учреждению.

Это программа дает возможность получить ипотеку людям, которые, скорее всего, не смогут ее оформить на стандартных условиях.

Аналогичные программы есть и для учителей, и для молодых ученых. Также существует отдельная программа для военнослужащих, которая также распространяется на неполные семьи.

Следовательно, одиноким родителям не стоит сразу отказываться от мечты иметь собственное жилье. Прежде всего, необходимо узнать как можно больше о программах, которые действуют как на общегосударственном, так и на региональном уровне. Возможно, одна из них действительно поможет въехать в свое отдельное жилье.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-dlya-nepolnoj-semi

Для неполной семьи ипотека

Ипотека для неполной семьи: советы юриста

29.03.2018

Причем:
в случае, когда Созаемщиками являются супруги и Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-супругов кроме дохода по основному месту работы могут приниматься Дополнительные виды доходов, а в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-Родителей может приниматься только доход, получаемый им по одному месту работы (пенсия);

Обобщая вышесказанное, можно дать несколько советов молодым, как приобрести жилье в кредит на выгодных условиях.

Во-первых, если для покупки жилья вам не хватает даже незначительной суммы денег, все равно оформляйте целевой кредит (он всегда более выгоден, чем потребительский).

Во-вторых, если ваш возраст уже приближается к 35 годам, не тяните и решайтесь на ипотеку в рамках «Молодой семьи» Сбербанка – шансов приобрести лучшее жилье здесь намного больше (и не забывайте о возможности отсрочек!).

И, в-третьих, по возможности увеличьте сумму первоначального взноса и уменьшите срок кредита – жилье обойдется гораздо дешевле.

Как получить ипотеку для неполной семьи

Одним из обязательных документов при получении субсидии является подтверждение наличия оставшейся суммы средств для расчета за приобретаемое жилье. При этом, необходимо иметь принципиальное согласие банка на оформление кредита.

Таким образом, одного статуса семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий, будет недостаточно. Одинокая мать или отец должны соответствовать непосредственно требованиям банка. Обычно кредитор хочет, чтобы платеж по кредиту не превышал 40% дохода.

Поэтому, если дохода не хватает и отсутствуют иные средства для покрытия остальную (свыше субсидии) стоимости жилья, ее получение не поможет приобрести недвижимость.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Ипотека молодой семье с ребенком: условия и особенности получения

Чтобы получить квартиру можно пойти по 2-м вариантам: сразу пойти в банк и оформить ипотеку молодой семье или воспользоваться государственной программой поддержки. Так как желающих получить жилье много – рассчитывать на бесплатную квартиру не приходится. Однако можно воспользоваться ситуацией и получить социальное пособие, которое предусмотрено для молодой семьи.

  1. Паспорта мужа и жены, а также других совершеннолетних членов семьи.
  2. Свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.
  3. Свидетельство о заключении брака.
  4. Документ, который подтверждает то, что данная семья нуждается в улучшении жилищных условиях.
  5. Справки о доходах мужа и жены.
  6. Справка-характеристика о составе семьи с места жительства.
  7. Копия лицевого финансового счета.
  8. Дополнительно нужно подписать согласие на обработку персональных данных. Сделать это нужно всем совершеннолетним членам семьи.

Ипотека для неполной семьи: советы юриста

Банки не выделяют каких-либо особых условий ипотечного кредитования для неполных семей.

Такой заемщик может получить кредит на общих основаниях, если только сумеет убедить банк в своей финансовой благонадежности. В такой ситуации это сделать достаточно не просто.

Банк может очень скрупулезно изучать источники дохода, кредитную историю и потребовать внести первоначальный взнос в большем размере, чем минимальный.

Для начала необходимо найти банки, которые работают с материнским капиталом. Стоит обратить внимание, что вероятнее всего заемщику придется внести за счет собственных средств хотя бы минимальный взнос. Банк выдает сумму кредита с учетом того, что частично она будет погашена с использованием сертификата.

Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

  • заявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;
  • копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
  • бумагами о залоговом имуществе;
  • копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
  • справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
  • документами на приобретаемое жилое пространство;
  • бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
  • копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

Проект реализуется в областях по-разному. В Архангельске обеспечивают покупку жилья на вторичном рынке. Органы исполнительной власти Белгорода помогают приобрести семейным людям квартиры в новостройках.

Жители Самары и Владивостока могут выбрать жилье на любом рынке недвижимости. Главной проблемой при реализации региональных программ субсидирования является подтверждение доходов.

Многим жителям выдают «серую» зарплату, что препятствует получению социальной помощи.

Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению.

Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление.

Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.

Рекомендуем прочесть:  Аренда землю сельхозназначения

Как улучшить жилищные условия по программе «Молодой семье

Все зависит от размера жилплощади, на которой будут проживать те, кто состоит на жилищном учете вместе с членом молодой семьи.

Если на каждого из них после отселения одного из супругов молодой семьи будет приходиться 18 и более квадратных метров (норма предоставления жилья), то их снимут с жилищного учета.

Если менее — то они останутся стоять на учете без потери места в очереди, но члена молодой семьи, состоящего вместе с ними, из учетного дела исключат.

  • дата постановки на жилищный учет;
  • количество детей в молодой семье или наличие в молодой семье ребенка-инвалида;
  • наличие жилищных льгот или возможность решения жилищных вопросов граждан, проживающих совместно с молодой семьей, со снятием их с учета нуждающихся;
  • количество квадратных метров занимаемой общей площади, приходящейся в молодой семье на одного человека;
  • тип квартиры: коммунальное заселение, общежитие, гостиничного типа, отдельная.

Как молодой семье взять ипотеку на дом

  • Хотя бы один супруг должен быть младше 35 лет.
  • Стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет.
  • Супруг/супруга становится созаемщиком автоматически. Всего можно привлечь не более 3 человек.
  • При рождении ребенка дается отсрочка платежей по основному долгу на 3 года.
  • Оплата первого взноса при оформлении кредита. Сегодня также есть возможность оформить кредит на собственное жилье без внесения каких-либо личных средств на этапе оформления, такие программы представлены в этой статье.
  • Уплата цены договора строительного подряда
  • Внесение оплаты в счет погашения основного долга и процентов. Больше информации о досрочном погашении жилищных займов можно найти в этом обзоре.

Социальные ипотечные кредиты для молодых семей – особенности и правила оформления

  • Гражданским Кодексом РФ;
  • Федеральным законом №102, который четко определяет вопрос о необходимости предоставления залогового имущества;
  • Федеральный закон №122, который предусматривает не только общие вопросы по ипотечному кредитованию, но также и порядок регистрации приобретаемой недвижимости в ипотеку.
  • заявление на участие в программе “Социальная ипотека”;
  • оригиналы и копии паспортов;
  • подлинник выписки из домовой книжки по тому месту, где она проживает на текущий момент;
  • документ из ЖЕКа, который подтверждает отсутствие долгов по коммунальным платежам;
  • если имеется собственная недвижимость – документ о праве собственности (подается как копия, так и оригинал);
  • при жительстве в съемной квартире – обязательное предоставление договора по социальному найму;
  • свидетельство, которое подтверждает постановку в очередь на муниципальное жилье (улучшение жилищных условий);
  • свидетельство о браке – оригинал и подлинник;
  • свидетельство о рождении ребенка (оригинал и копия), если у них есть дети;
  • справку со своей официальной работы по форме 2-НДФЛ;
  • документ, который подтверждает факт отсутствия своей жилой недвижимости;
  • если семья неполная – свидетельство о расторжении брака (оригинал и подлинник).

Для неполной семьи ипотека Ссылка на основную публикацию

Источник: https://russianjurist.ru/trudovoe-pravo/dlya-nepolnoj-semi-ipoteka

Льготы по ипотеки для семей без детей

Ипотека для неполной семьи: советы юриста

  • паспортами обоих супругов;
  • справкой о средней заработной плате супругов;
  • свидетельством о рождении ребенка (если их больше – всех детей);
  • документ, который подтверждает наличие льгот (удостоверение многодетной, матери-одиночки и так далее);
  • заявление – пишется в присутствии сотрудника органов соцзащиты.

Если пара решила воспользоваться льготной ипотекой для получения недостающих средств, необходимо обратиться в банк для получения кредита на квартиру. Кредитные организации предъявляют к молодым супругам требования: возраст до 35 лет, наличие постоянного официального места работы, платежеспособность заемщиков.

Какие существуют льготы молодой семье при покупке жилья в ипотеку

Статус многодетной семьи может получить полная семья с обоими родителями, или неполная, когда содержанием и воспитанием занимается один родитель. Кроме того, не имеет значения, родные дети или усыновленные. Кстати, после достижения детьми совершеннолетия, семья теряет статус многодетной.

Ипотека для многодетных семей: возможные льготы

Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Ипотека многодетным семьям

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Программа ипотечного кредитования — Молодая семья — в Сбербанке

  1. Отсрочка платежа в случае рождения ребенка. Действует до достижения ребенком 3 лет. Стоит обратить внимание, что отсрочка актуальна только для основной суммы долга. Проценты по льготной ипотеке придется выплачивать согласно установленного графика.
  2. Размер неустойки за просроченный платеж — всего 0,5% от суммы просрочки за каждый день.
  3. При досрочном погашении кредита дополнительная комиссия отсутствует.
  4. В случае участия одного либо обоих супругов в зарплатном проекте Сбербанка, есть возможность получения дополнительных бонусов — уменьшение процентной ставки.

Льготы на ипотеку молодой семье

  1. Обращение в администрацию города или поселения с целью уточнения списка льгот, действующих в регионе и возможности их оформления.
  2. Подача документов для получения государственной субсидии по ипотеке. Заявление подается работодателю или в городскую администрацию.

    Для некоторых видов льгот потребуется обращение в социальную защиту. На месте заполняется заявление. Решение будет принято через определенный период времени. Если оно положительное, гражданина ставят в очередь на получение льготы.

  3. При наступлении очереди нужно обратиться в банк для того, чтобы оформить ипотечный кредит.

    Льготы будут действовать не во всех банках, поэтому в администрации региона следует получить список кредиторов.

  4. Выбор объекта недвижимости, заключение договора с покупателями. Подготовка необходимых документов.
  5. Получение решения по ипотеке. Оплата первоначального взноса.

  6. Оформление права собственности на имущество, оформление его в залог банка.
  7. Внесение первого ежемесячного платежа.

Льготное ипотечное кредитование

В зависимости от региона могут затребовать дополнительную информацию. При оформлении ипотечного договора можно привлекать созаемщиков, в качестве которых могут выступать родственники, друзья, коллеги. Другой вариант — найти поручителей: им может выступить как человек, так и организация.

Льготы по ипотеке, предоставляемые многодетным семьям

Однако если исходить из того, что под залог обычно берется дорогостоящая собственность, то в большинстве случаев все равно все возвращаются к варианту, когда только квартира подходит для осуществления наполеоновских планов семьи. А ребенок – один из собственников квартиры. Как быть?

:  Индексация Пенсий В 2019 И 2019 Году

Ипотека и дети: сложности и льготы семей с детьми при ипотечном кредитовании

  1. Размер доходов всех членов семьи.
  2. Условия проживания.
  3. Банк, который готов прокредитовать льготную ссуду, должен сотрудничать с правительством в рамках данных программ.
  4. Наличие личного жилья и прочего имущества.
  5. Есть у пары деньги на оплату первого взноса, так как сначала оформляется ссуда, а затем выплачиваются средства.

Как взять ипотеку с ребенком инвалидом

  • Срок кредитного соглашения находится в диапазоне от 3 до 30 лет;
  • Максимальный размер ссуды не может быть больше 80% от стоимости жилплощади (предельная сумма займа составляет 12 млн р.);
  • Минимальный размер первого взноса по жилищному займу равен 20% от рыночной цены залогового помещения;
  • Займы выдаются резидентам Российской Федерации в возрасте от 21 года;
  • Предельный возраст контрагента на момент возврата займа не может превышать 65 лет;
  • Наличие 2 или 3 детей в семье титульного заёмщика.

Льготы по ипотеке для многодетных семей в Сбербанке

  • Первый ребёнок даёт возможность получить от государства большую по размеру субсидию, равную сумме для оплаты восемнадцати квадратных метров жилой площади. Это региональная программа, в связи с чем местные органы самоуправления, то есть администрация, может увеличивать сумму выплаты, ссылаясь на местный бюджет. Для одиноких родителей, не достигших возраста тридцати пяти лет, есть шанс стать участником программы помощи молодым семьям. Также возможна отсрочка ипотеки при рождении ребенка и Сбербанк предоставляет ее уже после рождения первенца.
  • С появлением второго новорождённого или же официально усыновлённого малыша, семья имеет право претендовать на оплату государством дополнительно восемнадцати квадратных метров жилплощади, то есть, уже тридцати шести квадратных метров.

Ипотека и возможность списания при рождении ребенка

  • если родился ребенок в период срока действия ипотечного кредита, размер годовой процентной ставки снижается на 0,25%, но не больше, чем на 0,5 процента;
  • если размер стоимости квартиры, которая приобретена за счет средств ипотечного кредита, меньше, чем определено нормативными актами, то ежегодная процентная ставка кредита снижается на 0,5 процента;
  • если ипотечный кредит выдан на строительство индивидуального жилого дома, то при рождении ребенка в период срока действия кредита, размер ежегодной процентной ставки снижается на 0,25 процента.

Ипотека для многодетной семьи

Александр, 34 года : «Ипотеку по льготным условиям оформили пару лет назад.

Тогда у нас уже было двое детей, так что первоначальный взнос нам списался за счёт материнского капитала, а участие в программе «Молодая семья» дало право на субсидию, которая покрыла большую часть квартиры.

Сейчас нам остаётся выплачивать только оставшуюся сумму каждый месяц, но времени осталось не так много. Вот так всего за пару лет у нас появилась своя квартира!»

Особенности оформления ипотечных льгот при рождении ребенка

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей.

Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит.

Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

Мифы о льготной ипотеке для семей с детьми

09 Мар 2019      lawurist7         44      

Источник: https://lawyer78.ru/nalogovye-lgoty-i-vychety/lgoty-po-ipoteki-dlya-semej-bez-detej

Ипотека для неполной семьи с ребенком

Ипотека для неполной семьи: советы юриста
Ипотека для неполной семьи с ребенком
Ипотека позволяет приобрести недвижимость, и вносить за нее платы регулярно

Ипотечный кредит – получение денежных средств в кредит на приобретение жилья. При таком кредите недвижимая собственность (квартира, комната, дом) передается банку в залоговую до момента полного погашения.

Преимущества получения ипотеки:

  1. проживание в квартире с момента оформления кредитных документов и документов на собственность;
  2. возможность прописки в своем жилье;
  3. возможность досрочных погашений – полных и частичных;
  4. не нужно копить и ждать;
  5. можно вложить материнский капитал;
  6. кредиты выдаются как с первым взносом, так и без него.

Однако, кредитные обязательства – очень ответственный шаг. Ипотека берется, как правило, на десятки лет.

Если возможность выплачивать своевременно теряется, то банк забирает квартиру и продает на аукционе. Стоимость продажи ниже рыночной, а из вырученных денег, в первую очередь, закрывается долг, а разница передается клиенту.

В таком случае можно потерять большие суммы выплат. Но благодаря тому, что есть залог – получить положительное решение проще, чем по кредиту наличными, например, где риски невозврата больше.

Прежде, чем подписать ипотечный договор стоит внимательно просчитать все варианты «за» и «против». Если есть возможность оплачивать платежи, то ипотека – возможность приобрести квартиру сразу и сразу же в ней проживать.

На сегодняшний день банками предоставляется огромное количество программ на все виды объектов недвижимости.

Приобрести квартиру можно на вторичном рынке, а можно на первичном, в новостройке. К тому же – один из вариантов – участие в долевом строительстве.

Сейчас эта возможность очень актуальна. Во всех городах застройка идет очень быстрыми темпами.

В некоторых регионах, например в Москве, реализуется законопроект об обновлении жилого фонда.

Старые дома, находящиеся в аварийном состоянии, сносят и на их месте выстраивают новые жилые комплексы, современные, отвечающие всем требованиям условий жизни.

Преимущества участия в долевом строительстве – стоимость жилья. Она значительно ниже готовых объектов.

После сдачи дома в эксплуатацию стоимость квартир повышается до среднерыночных. Недостатком участия является, конечно же, время ожидания – от нескольких месяцев до нескольких лет.

В это время за квартиру нужно платить (если это ипотечный кредит), а проживать в ней нет возможности.

Семье в данном случае приходится либо снимать квартиру и платить и за нее, либо жить у кого-то, что, конечно же, плохо сказывается на комфорте.

Государство поддерживает строительство новостроек.

Ранее были случаи, когда происходил обман дольщиков – денежные средства были заплачены, а дома не сдавались в эксплуатацию, а так и оставались недостроенными.

Застройщик объявлял себя банкротом и тысячи граждан оставались на улице, без денег и жилья. В 2018 году Президент взялся основательно за эту проблему.

Сейчас застройщики не получат денежные средства до тех пор, пока дом не будет сдан для заезда новоселов. А все средства, которыми оплачены квартиры будут лежать на отдельном счете.

При сдаче дома – деньги будут ему переведены. Для всех, кого обманули ранее, строительство будет завершено за счет федерального бюджета.

Поэтому сейчас не стоит бояться участвовать в долевом строительстве. Если есть возможность подождать – то можно хорошо сэкономить на цене объекта недвижимости.

Оформление ипотечного кредита

Неполная семья – один родитель и один или несколько детей.

Неполные семьи — распространенное явление в современном мире

При подаче кредитной заявки, у банка есть требования – возраст, доход, стаж работы, прописка, наличие других обязательств, кредитная история.

Но пункта о размере семьи ни в одном банке нет. Поэтому никаких ограничений в том, чтобы взять ипотеку неполной семье нет. Требования, которые банк будет расценивать – доход родителя и место работы.

Место работы должно быть обязательно официальное, с белой зарплатой. Организация должна быть стабильная, с благоприятной репутацией. Как правило, если это компания, которая давно на рынке и имеет благонадежную репутацию, то банки пропускают таких клиентов.

Доход родителя должен позволять оплачивать платежи и дополнительно обеспечивать проживание себе и детям.

В понятие «проживание» входит питание, одежда, коммунальные платежи, платы за образование ребенка (основное и дополнительное).

Если есть кредитные обязательства, то лучше их закрыть при обращении с заявкой на ипотеку. К тому же, кредитная история должна быть чистая, просроченная задолженность отсутствует и просрочек платежей не имелось.

Доход должен быть подтвержден справкой 2-НДФЛ либо по форме банка. Если есть дополнительный доход (а это большое преимущество), то его следует подтвердить документально.

Клиенты – родители-одиночки с детьми – рисковые для банка. Если обращается полная семья, то при потере дохода одним супругом, платежи будут погашаться из дохода второго.

У клиентов-одиночек нет запасного дохода. Поэтому банки тщательно проверяют все предоставленные документы, прослеживают кредитную историю, общаются с руководителями в организациях и только после этого принимают решение.

Дополнительно финансовая организация может попросить оплатить первый взнос в большей сумме, чем по их первоначальному предложению.

Дополнительно можно привлекать поручителей. Такой вариант банки приветствуют. Поручителем может быть кто-то из родственников – бабушка, дедушка или брат, сестра.

Естественно они должны быть возраста, позволяющего брать кредитные обязательства, должны работать и их доход должен позволять в случае необходимости, закрывать долги заемщика.

Договор поручительства – очень важный  ответственный документ. Поручитель принимает на себя все обязательства по закрытию долга в случае неплатежеспособности заемщика.

Это своего рода «подушка безопасности» для банка. С договором поручительства больше шансов получить одобрение по кредитной заявке.

Если появляются дополнительные проверки, не стоит отчаиваться, просто нужно собрать больше подтверждений платежеспособности и убедить банк в своей благонадежности как клиента или подключить поручителя.

Льготы для родителей-одиночек при оформлении ипотеки

Государство заботиться о своих гражданах, в том числе и родителях-одиночках. Власти предоставляют льготы, которые они могут использовать при подаче заявки на ипотечный кредит

Материнский капитал предоставляется от государства родителю после рождения или усыновления второго ребенка. На 2018 год он составляет 456 026 рублей.

Как только ребенку исполнится три года, денежные средства можно использовать на улучшение условий проживания.

Сертификат можно предоставить как часть первого взноса в банке или на частичное погашение уже имеющейся ипотеки.

Практически все банки принимают материнский капитал. Обналичивание такого сертификата строго запрещено.

Средства расходуются только на строго установленные цели. Получить его возможно один раз одному родителю.

  1. Льготы в организации-работодателе

Некоторые работодатели – крупные организации предоставляют льготы для своих работников. Такую информацию предоставят в бухгалтерии.

Все зависит от региона, в котором работает гражданин и организация. Такие программы есть для врачей, ученых, преподавателей, военнослужащих, сотрудников РЖД, банковских служащих.

Как правило, для таких категорий граждан организация может предоставить разные виды материальной помощи:

  • сумму для первого взноса;
  • ежемесячную выплату на погашение процентов;
  • ежемесячную выплату на погашение основного долга;
  • часть стоимости квартиры;
  • снижение процентной ставки.

У каждой организации требования к работникам свои. Размер компенсаций зависит от региона.

Для неполной семьи действует программа «Молодая семья».

Для этого нужно, чтобы возраст родителя должен быть не выше тридцати пяти лет и документально подтверждено, что необходимы жилищные условия лучше, чем они есть на момент подачи заявления.

Родителю нужно встать в очередь. Дождаться предоставления жилплощади от государства сложно, но льгота на получение социальной ипотеки будет.

В рамках очередников, государство предоставляет материальную помощь в размере 40% от цены покупаемой недвижимости.

На одного члена семьи предоставляют не более 18 кв.м. жилья. Программа предоставляется единожды.

Некоторые банки (например, Сбербанк) работают с программой «Молодая семья».

Если у потенциального заемщика выполнены требования и есть подтверждение, что он стоит в очереди, то банк предоставит ему сниженную процентную ставку.

Никакого возмещения банк не делает, только предоставляет льготные кредитные условия.

Если у гражданина подойдет очередь, и государство будет готово выплатить ему субсидию, то ее можно будет вложить в кредит для погашения части или всего займа.

Ипотека для неполной семьи

Таким образом, у неполной семьи есть все шансы получить ипотеку не только на равных условиях, но и с учетом льгот от банка или государства.

Самое главное – работать и получать достаточный доход для обеспечения себя и выплат кредитных обязательств.

Для банка неполная семья – такой же клиент, как и полная. Никаких отдельных условий нет. Для финансовых организаций самое главное знать, что денежные средства будут возвращены.

Родитель, воспитывающий в одиночку детей, имеет такие же шансы на получение ипотечного кредита, как и полная семья. Самое главное удостоверить банк в своей платежеспособности и надежности. К тому же такая категория лиц имеет дополнительные льготы, которыми можно воспользоваться при подаче заявки – материнский капитал, льготы в организации-работодателе и социальная ипотека.

Источник: http://mat-kapital.ru/ipoteka-dlya-nepolnoy-semi-s-rebenkom/

Юр-помощник
Добавить комментарий