Досрочное погашение кредита банка Сетелем

Досрочное погашение автокредита в Сетелем банк

Досрочное погашение кредита банка Сетелем

Сетелем банк  — это дочернее предприятие Сбербанка, услугами которого пользуются многие граждане РФ приобретая бытовую технику, недвижимость и автомобили. Кредитор зарекомендовал себя как надежная организация, которая не изымает дополнительных комиссионных за обслуживание кредитного счета, а также его погашения.

Как досрочно погасить автокредит в Сетелем банке расскажем далее.

Особенности процедуры

В 2018 году Сетелем банк предлагает своим клиентам одни из наиболее выгодных услуг автокредитования, по сниженным процентным ставкам.

Заниженная цена за пользование денежными средствами обеспечивает минимальную итоговую переплату, которая обычно составляет не более 15-20% от первоначальной суммы.

Несмотря на это, многие заемщики, стремясь снизить размер платежей, планируют досрочно погасить свою задолженность. Сделать это можно разными способами, и зависеть они будут от выбранного типа оплаты автокредита: полного или частичного.

Размер займовых средств в Сетелем банке состоит из нескольких частей, а именно:

  • основной задолженности (выданной суммы по автокредиту);
  • процента, который ежемесячно начисляется за пользование денежными средствами (ставка устанавливается банком, в зависимости от предложения автокредитования);
  • дополнительные расходы (страховка по кредиту, комиссия за СМС — уведомления о состоянии счета, интернет-банкинг, пеня за просрочку и многое другое).

На некоторые суммы заемщик никак не может повлиять, а размер оплаченных процентов полностью зависит от клиента. Чем дольше заемщик рассчитывается с банком, тем больше будет сумма переплаты.

Согласно ГК РФ, каждый должник вправе оплатить займ досрочно, сэкономив при этом значительную сумму денежных средств, ежемесячно начисляемую за пользование кредитом.

Стоимость переплаты зависит от размера ежемесячного взноса, срока автокредитования и действующей процентной ставки. Следовательно, чем раньше клиент погасит свою задолженность, тем меньше придется оплачивать с собственного кармана.

Как досрочно погасить автокредит в Сетелем банк?

Автокредит, взятый на покупку автомобиля в Сетелем банке можно погасить частично, аннуитентными платежами или полностью.

Порядок частичного погашения займа:

  1. Клиенту необходимо заранее, за несколько дней до отчетной даты (3 — 5 рабочих дней) внести на кредитный счет сумму, которая превышает размер ежемесячного платежа по кредитному соглашению;
  2. Обратиться в одно из отделений Сетелем банка и подать заявление на частичное погашение автокредита. Сделать это можно по телефону горячей линии или на официальном сайте кредитора;
  3. В срок, указанный в заявлении, внесенная сумма будет списана с счета при этом будет произведен перерасчет оставшейся ссуды и процентной ставки;
  4. Составить новый график платежей. Сделать это можно через интернет-банкинг. Клиенту предоставляется возможность самостоятельного выбора оплаты: размера ежемесячного взноса либо срока автокредитования.

Полное погашение автокредита в Сетелем банке производится в следующем порядке:

  1. Для начала клиенту необходимо узнать стоимость текущей задолженности. Такая услуга предоставляется по телефону или в интернет — банкинге, на официальном сайте Сетелем банка;
  2. Следующее действие — внесение указанную суммы + следующий ежемесячный платеж на банковский счет. Сделать это необходимо также, по предварительному оповещению сотрудника банка (за 7-10 дней до предполагаемой даты погашения автокредита).

В отчетную дату внесенная заемщиком стоимость автокредита будет списана со счета. Банк оповестит об этом своего клиента СМС — уведомлением. После дебитору необходимо обратиться в офис организации за справкой о закрытии кредитного счета и погашения задолженности. Все долговые обязательства будут прекращены.

Способы досрочного погашения займа

Досрочно погасить автокредит в Сетелем банке можно следующими способами:

  1. Воспользовавшись терминалами Сбербанка или Сетелем банка;
  2. Посредством интернет услуги или мобильного банкинга;
  3. Списать стоимость со счета другого банка;
  4. Через Qiwi — кошелек или Яндекс.Деньги;
  5. С помощью терминалов Элекснет, расположенных в любом коммерческом центре;
  6. Оплата почтовым переводом (требуются реквизиты банка).

Для досрочного погашения автокредита клиенту необходимо оповестить банк о своем намерении. Сделать это рекомендуется за 10 дней до необходимого периода оплаты.

В письменном оповещении указывается следующая информация:

  • реквизиты Сетелем банка;
  • ФИО заемщика;
  • дата оформления займа;
  • номер кредитного договора, а также открытого в банке счета;
  • намерение о досрочном погашении (указать дату внесения платежа);
  • стоимость оплаты;
  • дата написания заявления, подпись заявителя.

Также клиентам Сетелем банка необходимо помнить, что оплачивая всю задолженность потребуется также внести платеж за текущий месяц.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita-v-setelem-bank/

Досрочное погашение кредита в Сетелем банке

Досрочное погашение кредита банка Сетелем

Будучи не в состоянии накопить на крупную покупку, многие люди трудоспособного возраста оформляют на себя договор потребительского кредитования.

В качестве кредитующей организации обычно выбирают надежные, крупные компании, например, Сетелем Банк. Досрочное погашение кредита — услуга, предусмотренная данной фирмой.

Воспользоваться ей может каждый заемщик, почувствовавший в себе силы закрыть договор преждевременно.

Порядок досрочного погашения

Оплата кредита Сетелем банка в заблаговременном порядке возможна, но для этого требуется предварительно написать в отделении банковской организации соответствующее заявление. Как только оно будет подано, вам пересчитают остаток и проценты. А на основании полученной информации озвучат сумму, необходимую к перечислению. Останется только внести ее на счет банка.

Банк выдает гражданам различные кредиты

Лицу, выбравшему досрочное погашение кредита, сразу потребуется выяснить для себя, будет оно полным или частичным.

Полное закрытие — это когда вы вносите весь остаток платежа за один раз и закрываете кредитный договор. Частичное — это внесение суммы большей, чем составляет прописанный по соглашению ежемесячный платеж.

Сетелем банк не ограничивает своих заемщиков в выборе. Вы можете воспользоваться любым из указанных вариантов.

Частичное

Данный вариант удобен для граждан, которые выбрали аннуитетный тип платежей — то есть, ежемесячно вносят одну и ту же сумму по договору потребительского кредитования.

Если у вас к моменту платежа оказалась в наличии сумма большая, чем требуется перечислить на счет банка, и вы не знаете, на что ее потратить, то воспользуйтесь возможностью досрочного погашения части задолженности перед кредитором.

В этом случае сразу после подачи заявления можно оплатить кредит Сетелем через интернет банковской картой или внести средства наличными прямо в офисе.

Полное

Этот тип внесения денег чаще выбирают лица, изначально отдавшие предпочтение дифференциальным платежам — то есть, к концу срока займа сумма постепенно уменьшается. При наличии соответствующей возможности намного проще сразу закрыть кредитный договор, чем вносить средства еще несколько месяцев.

Правда, оплатить кредит без комиссии или штрафов при досрочном полном погашении получается не всегда. Не каждому банку выгоден такой вариант развития событий, ведь выгоды для них практически не остается.

Поэтому еще раз загляните в свой кредитный договор, чтобы уточнить, на каких условиях возможно преждевременное избавление от долговых обязательств.

Погашение кредита возможно в онлайн режиме

Способы

Оплачивая кредит — хоть досрочно, хоть в точно обозначенные в соглашении сроки — вы можете внести платеж несколькими разными способами:

  1. Через интернет-банк, проще всего — через сервис Сбербанка. Как оплатить кредит Сетелем банк через Сбербанк Онлайн? Авторизуйтесь в Личном кабинете, откройте вкладку «Платежи и переводы», найдите «Оплату кредитов». Далее потребуется ввести номер договора, сумму к переводу, паспортные данные и подтвердить действие через смс. Деньги придут быстро — в течение суток с момента проведения транзакции.
  2. С помощью личного визита в офис. Вариант для тех, кто с интернет-сервисами «на вы» и готов немного подождать, стоя в очереди. Не забудьте взять с собой паспорт, иначе в совершении операции будет отказано. Плюсом данного способа является то, что никакие реквизиты (номер счета, БИК для оплаты кредита и проч.) вводить самостоятельно не потребуется. Все действия за вас совершит банковский сотрудник.
  3. Через ЭПС. Если у вас имеется аккаунт в любом из электронных кошельков, то переведите деньги с него. Необходимо выбрать «Кредиты», ввести нужный банк, а затем — личные данные. После чего вас попросят подтвердить транзакцию, прислав смс на привязанный к кошельку номер мобильного.
  4. С помощью сторонних сервисов. Различные организации, типа «Золотой короны» будут рады помочь вам в погашении долга перед кредитором. При этом комиссию за проведение платежа возьмут минимальную. Чтобы воспользоваться помощью таких компаний, необходимо знать некоторые данные Сетелем банк (реквизиты для оплаты кредита, в частности).

Особенности досрочного погашения кредита

Как уже было отмечено ранее, банковские организации не очень любят тех клиентов, кто погашает задолженность загодя, да еще и в полном размере. Ведь это означает, что практически никакой выгоды в виде процентов кредитор не получит.

Поэтому в договоре обычно прописывается, какие штрафные санкции ждут тех, кто планирует сложить с себя обязательства заранее. Допустим, вам могут установить определенный срок, в течение которого придется вносить средства по графику.

Но запретить действие полностью банк не может — это противоречит нормам законодательства.

Досрочное погашение кредитных обязательств — шаг на который решаются не все. Но если вы чувствуете в себе возможности закрыть соглашение одним махом, то воспользуйтесь такой возможностью. Помните, что запрещать действовать подобным образом вам никто не вправе.

Главное — не забудьте известить о намерении погасить кредит банк, иначе недопониманий не избежать.

Источник: https://finansopyt.ru/banki/kredity/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-setelem-banke.html

Досрочное погашение кредита в «Сетелем Банке»

Досрочное погашение кредита банка Сетелем

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПраво на досрочное погашение дает возможность клиенту сэкономить на процентах и избавить себя от лишних финансовых обязательств. «Сетелем Банк» допускает досрочное погашение автокредита и по желанию самого клиента, и по собственному требованию.

«Сетелем Банк» дает возможность приобрести любой автомобиль быстро и без переплат. Банк предоставляет своим клиентам различные программы кредитования, с помощью которых можно купить как новый, так и подержанный автомобиль.

К преимуществам Сетелем банка относят:

  1. Большое количество дилеров.
  2. Выгодные условия программ кредитования.
  3. Большее 50 000 точек, в которых возможно погашение долга.
  4. Заключение договора только в отделении банка.
  5. Для взятия кредита нужен только паспорт и права.
  6. Кредиты оформляются в течение 15–20 минут.

Банк предоставляет средства как на зарубежные, так и на отечественные машины.

Досрочное погашение задолженностей по требованию банка

По условиям договора банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения долга в случае:

  • нарушения заемщиком срока возврата денежных средств или процентов за их использование более чем 60 дней в течение последних 180 дней действия финансовых обязательств;
  • нарушения заемщиком срока возврата денежных средств или процентов за их использование более чем 10 дней в течение последних 60 дней действия финансовых обязательств.

Однако для клиентов, которые заключили договор с банком до 01.06.2014 года, действует другое правило: банк вправе требовать полного досрочного погашения задолженности в случае любого нарушения срока возврата очередной части кредита. По общим условиям в течение 30 дней после письменного уведомления банком клиента о требовании досрочного погашения долга оно должно быть исполнено.

Досрочное погашение задолженностей по желанию клиента

Как указано в условиях договора, клиент может погасить свой долг досрочно (полностью или частично) до окончания его действия. Если заемщик решает выплатить свой кредит в течение месяца после оформления договора, то об этом можно не оповещать кредиторов, а сразу внести полную сумму займа.

Если же вы решили сделать это по прошествии 30 дней, то необходимо предварительно уведомить об этом банк.

Для этого просто пишется письмо, в котором указывается, что кредит будет выплачен целиком. Письмо можно отправить в электронном виде на официальном сайте или же отдать его в отделение банка.

Кроме того, уведомить кредиторов о долгосрочной выплате можно, позвонив им по горячей линии.

Уведомление о досрочном погашении кредита должно быть отправлено кредиторам за 30–40 дней до погашения долга.

Если была произведена частичная выплата ссуды, то график платежей меняется.

Производится перерасчет ежемесячных платежей в соответствии с оставшейся частью долга, при этом он может происходить с сокращением срока либо с уменьшением платежа.

Если клиент не выразил желания выбрать способ пересчета, то уменьшается ежемесячный платеж, а период остается прежним. Также действуют следующие правила:

  1. Если сумма погашения меньше платежа в месяц, то уменьшается либо последний платеж, либо ежемесячный.
  2. Если сумма процентов за рассчитываемый период выше или равна ежемесячному платежу, то сокращается срок кредита.

При досрочной оплате долга нужно учитывать и то, что сумма следующего платежа не входит в остаточный долг. Если клиент просрочил выплаты, то ему начисляется пеня. Чем больше просрочек, тем больше растет долг, поэтому важно выплачивать кредит вовремя. Полное и частичное погашение долга может осуществиться только в том случае, если на счету заемщика имеется необходимая сумма по займу.

Особенности досрочного погашения кредита, оформленного в Сетелем банке

Досрочное погашение кредита банка Сетелем

Выплата кредита нередко растягивается на долгое время, особенно если человек взял крупную сумму. Но, если появляется финансовая возможность, люди стараются как можно быстрее отдать долг.

Досрочно погасить кредит в Сетелем банке выгодно по той причине, что придется меньше отдавать денег за полученный заем. Ведь, как известно, чем дольше человек рассчитывается за кредитование, тем больше процентов ему придется отдать финансовому учреждению.

Именно поэтому стоит знать, как можно досрочно погасить задолженность.

Можно ли досрочно погасить кредит в Сетелем Банке

Как уже говорилось, досрочно рассчитаться с долгом выгодно по той причине, что человек сможет немного сэкономить. Как известно, чем дольше клиент отдает банку средства, тем более крупный процент ему будет начислен. Естественно, есть смысл раньше рассчитаться с финансовым учреждением, чтобы меньше средств потратить.

Людей интересует, имеется ли возможность сразу заплатить всю сумму, чтобы долга больше не было. Сетелем банк предоставляет людям такую возможность, поэтому действительно можно в любой момент сразу погасить кредит. Но, конечно, нужно знать особенности данной процедуры, а также определенные условия. В ином случае могут возникнуть трудности при досрочном расчете.

Тонкости заблаговременного погашения

Раньше положенного отдать долг может каждый человек, если подобное позволяет финансовая возможность. Но, безусловно, данный вопрос нужно обсуждать с банком. Недостаточно будет только лишь сделать платеж больше положенного, чтобы избавиться от задолженности.

Важно! Потребуется обязательно согласовать этот момент с сотрудниками финансового учреждения. Иначе те деньги, которые человек заплатит свыше назначенного платежа, не будут засчитаны в счет уплаты долга.

Отметим, что всего существует два способа досрочного погашения задолженности. В первом случае человек сразу весь остаток отдает и больше не считается должником.

Во второй ситуации человек может платить сумму, которая больше назначенной. Благодаря этому будут пересчитаны последующие платежи, и придется потом меньше отдавать.

Однако сам срок не будет сокращен, поэтому данный вариант не всех устраивает.

В любом случае придется пройти определенную процедуру, чтобы можно было раньше назначенного срока закрыть кредит в Сетелем банке. Важно сделать все правильно, и тогда можно будет без сложностей рассчитаться за полученный заем. Поэтому, прежде чем проходить процедуру, следует ознакомиться с инструкцией.

Особенности оформления заявки

Некоторые люди считают, что достаточно будет только внести нужную сумму, и тогда они избавятся от задолженности. Однако этого сделать недостаточно, ведь, как уже говорилось, потребуется уведомить о намерении сотрудников банка. Понадобится подать заявку, причем сделать это следует за месяц до планируемого платежа.

Чтобы оформить заявление, можно воспользоваться онлайн сервисом или же связаться с финансовым учреждением по горячей линии. Также можно явиться в офис банка, если так человеку будет удобнее. Тогда уже на месте удастся составить заявление.

Как подать заявку через интернет:

  1. Необходимо зайти на официальный сайт банка. Там следует авторизоваться, чтобы войти в личный кабинет.
  2. Для входа на сайт можно использовать номер мобильного телефона, паспортные данные, контракт или карточку.
  3. Как только человек войдет в интернет-банкинг, можно будет сразу увидеть кнопку «Сумма досрочного погашения». Именно на нее и следует нажать для того, чтобы оформить заявку.
  4. Следует понимать, что не стоит нажимать на данную кнопку дважды. Если повторно это сделать, тогда человек отменит свою заявку.

Если обращаться по горячей линии, либо лично явиться в банк, тогда потребуется обсудить вопрос с сотрудниками финансового учреждения. Нужно объяснить свою ситуацию, а также сообщить свои данные. После этого останется только в назначенную дату сделать платеж и убедиться, что средства были зачислены.

Как сделать частичное досрочное погашение кредита Сетелем Банк

Некоторые люди не могут сразу расплатиться с кредитом, поэтому они хотят частично его погасить. Безусловно, существует возможность заплатить больше, чем требуется. Тогда остаток будет пересчитан, и в будущем придется меньше денег отдавать. Следует понимать, как можно сделать частичное досрочное погашение кредита Сетелем Банк.

Рекомендуется заблаговременно сообщить сотрудникам финансового учреждения о том, что человек больше внесет средств, чем планировал. Также об этом можно сказать уже после того, как будет внесен платеж. Но сделать это нужно обязательно, чтобы прошло частичное погашение.

Специально составлять заявление не понадобится, достаточно будет того, что человек по горячей линии уведомит сотрудников. После того, как будет принят платеж, будет пересчитан график выплат. С ним обязательно нужно будет ознакомиться, потому как изменится сумма оплаты.

Как забрать ПТС из банка после погашения кредита Сетелем

Нередко люди берут кредит на машину, либо помещают автомобиль под залог. Как итог, ПТС хранится в банке до тех пор, пока человек не разберется с задолженностью. Забрать его достаточно проблематично, если сумма еще не выплачена. Однако, если человек уже рассчитался с долгом, то получение ПТС не является проблемой.

Как правило, человек может сразу же забрать паспорт транспортного средства после зачисления последнего платежа. Однако, если этого не произошло, следует обращаться в банк и писать заявление.

Тогда можно будет забрать ПТС из банка после погашения кредита Сетелем. Финансовое учреждение может законно задержать этот документ из-за банковских правил, бухгалтерских процедур и по иным причинам.

Но, в любом случае, после подачи соответствующего заявление человеку не только объяснят причину задержки, но и выдадут ПТС.

Источник: https://DenegProff.com/kreditovanie/dosrochno-pogasit-kredit-v-setelem-banke.html

Досрочное погашение автокредита

Досрочное погашение кредита банка Сетелем

Заем денежных средств под процент в финансовом учреждении или банке – проверенный способ приобрести новый или подержанный автомобиль. Выбрать подходящую программу автокредитования или оформить потребительский кредит может практически любой трудоспособный гражданин со стабильным доходом.

В большинстве случаев кредит ложится тяжелым бременем на семейный бюджет на длительный срок, но некоторым, внезапно разбогатевшим, счастливчикам удается сократить этот период.

На примере досрочного погашения автокредита Сетелем банка рассмотрим, как нужно грамотно и технично осуществить подобное мероприятие.

Для любого кредитного учреждения досрочное погашение займа невыгодно по экономическим соображениям. Срок выплат по кредиту прерывается, соответственно, банк остается без запланированной прибыли по сделке. Поэтому еще недавно досрочная оплата любых видов кредитов не допускалась банками в принципе или облагалась штрафными санкциями.

Ситуация коренным образом была изменена только в 2011 году, когда в Гражданский кодекс Российской Федерации были внесены существенные поправки. Только после этого рядовой отечественный заемщик получил законное право погашать кредит до окончания периода действия договора.

Несмотря на все происшедшие с тех пор изменения, некоторые банки и сегодня весьма неохотно разъясняют своим клиентом, как правильно действовать в подобных случаях. Тем не менее, последовательность действий во всех российских банках примерно одинаковая.

После подписания договора займа оспорить его положения будет практически невозможно

Алгоритм правильных шагов:

  • Посещение филиала банка для уточнения оставшейся суммы кредита;
  • Оформление заемщиком заявления на досрочную оплату займа;
  • Совместное с банком определение даты окончательного расчета;
  • Внести конкретную расчетную сумму накануне определенной даты;
  • Взять документ о завершении сделки и отсутствии претензий кредитора;
  • Забрать хранящийся в банке паспорт транспортного средства;
  • Не спешить выбрасывать документы по оплаченному автокредиту.

Следует помнить, что в каждом банке имеются свои особенности досрочного погашения займа, которое может быть полным или частичным, в зависимости от финансовых возможностей клиента. Подобный момент является одним из ключевых, поэтому его всестороннему изучению следует уделить самое пристальное внимание.

Особенности досрочного погашения в Сетелем банке

В Сетелем банке досрочное погашение автокредита вполне возможно. Причем любого вида, как частичное, так и полное. Чаще всего банк требует оформить заявление о полной оплате автокредита за семь дней.

О частичном погашении займа следует уведомить не менее чем за день, заполнив соответствующее заявление. Причем сумму платежа в таком случае нужно внести заранее, до оформления документа в подразделении банка.

Полное досрочное погашение займа можно произвести и дистанционно, без личного визита в отделение или филиал. Для этого на сайте банка cetelem.ru нужно использовать опцию под названием «Мой банк».

Нажав на окно «сумма досрочного погашения» можно узнать размер задолженности по кредиту на конкретную дату. Затем отправленная заявка клиента обрабатывается работниками банка.

На следующий день, если он рабочий, приходит смс-сообщение с разрешением провести операцию и плательщику остается только незамедлительно пополнить счет необходимым количеством денег.

Для досрочной оплаты воспользуйтесь онлайн-банкингом Сетелем банка

Так же, в Сетелем банке для досрочного погашения автокредита можно использовать опцию «Телефонный банк». В течение суток день после заполнения формы, клиенту будет доставлено сообщение с указанием суммы окончательного платежа. Денежные средства в полном объеме будут списаны точно по графику выплат по кредиту.

Следует понимать, что после частичного погашения автозайма график платежей обязательно будет пересмотрен. Причем клиент сможет сам выбирать, что ему удобнее, сокращенный период кредита или уменьшение размера платежей. По завершению дистанционной сделки настоятельно рекомендуется нанести визит в банк и взять соответствующую справку.

Операция в других банках

Аналогичным образом полная оплата кредита осуществляется и в других банковских учреждениях России. Некоторые отличия заключаются в определении конкретной даты погашения займа.

 Так, например, частичное или полное досрочное погашение автокредита в ВТБ 24 можно осуществить в любой подходящий для клиента день.

Исключение составляет период с 1 по 3 января, а так же определенный договором день перечисления очередной ежемесячной выплаты по кредиту.

Досрочное погашение автокредита в Сбербанке так же предусматривает предварительное внесение согласованной денежной суммы на счет плательщика, с которого каждый месяц списываются определенные договором выплаты. Затем заемщик оформляет заявление и совместно с банком определяет рабочий день для окончательного расчета по кредиту. В определенный день деньги списываются, а договор займа закрывается.

Примерно так же решается вопрос и в Русфинанс банке при досрочном погашении автокредита. По типовому договору клиент обязан оповестить банк о подобной операции не позже, чем за тридцать календарных дней. Списание денежных средств в этом банке осуществляется в последний будничный день текущего месяца.

Во избежании проблем с банком внимательно ознакомьтесь с условиями досрочного погашения автокредита

При частичной оплате займа во всех перечисленных выше банках следуют обязательный пересмотр графика платежей и предложение клиенту сделать выбор – уменьшить размер перечислений или сократить срок погашения долга.

Нужно подчеркнуть, что неправильные действия могут привести к тому, что перечисленные средства просто будут ежемесячно списываться со счета в обычном размере. В итоге образуется солидная задолженность, а кредитная история заемщика может быть испорчена. Финалом кредитного сотрудничества обычно становится общение с коллекторами.

Поэтому очень важно внимательно изучить договор автозайма еще до его подписания, повторно проштудировать его перед досрочным погашением автокредита и скрупулезно выполнить все его условия.

: Как правильно погасить кредит досрочно

Источник: https://avtoedet.ru/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita/

Досрочное погашение кредита в Сетелем Банке

Досрочное погашение кредита банка Сетелем

Шрифт A A

Досрочный возврат займа — полный или частичный имеет нюансы: когда лучше внести деньги и написать заявление на погашение, как рассчитать сумму для оплаты. Редакция сайта «Банкономика» разобралась во всех тонкостях досрочного погашения кредита в банке Сетелем.

Досрочное погашение кредита регулируется законом «О потребительском займе», где прописано, что заемщик имеет право вернуть всю сумму займа или ее часть, уведомив об этом банк.

Ещё один нормативно-правовой акт – Гражданский Кодекс РФ, статьи 809 и 810 части второй (с поправками от 19 октября 2011 года).

С внесением поправок клиент при досрочном погашении возвращает банку только проценты за фактическое пользование кредитом без штрафов, комиссий и ограничений по минимальному сроку пользования займом.

За 30 дней до планируемой даты закрытия займа необходимо письменно уведомить банк о желании погасить кредит досрочно полностью или частично. Это можно сделать только двумя способами: по телефону горячей линии или в личном кабинете. Как утверждают специалисты Сетелем банка, в отделении заявления не принимаются.

Важно зафиксировать факт подачи заявки на досрочное погашение: запись телефонного разговора или уведомление из личного кабинета о принятии заявки. Это понадобится в спорных вопросах, если банк откажет в закрытии кредита, ссылаясь на отсутствие заявления.

Частичное погашение

Чтобы не путаться в датах и платежах, заявление лучше подавать в дату списания.Например, дата списания — 20 сентября. Сумма ежемесячного платежа — 2 000 рублей. Заемщик оплатил 20 сентября плановый платеж 2000 рублей, а 10 октября решил написать заявление на частично досрочное погашение на сумму 10 000 рублей.

По условиям договора он ждёт месяц — списание пройдёт 10 ноября. 20 октября наступает еще один ежемесячный платёж — 2 000 рублей.

10 ноября необходимо будет оплатить 10 000 рублей для частично досрочного погашения, а 20 ноября наступит очередной платеж, по которому опять надо будет заплатить 2 000 рублей, поскольку изменение в графике произойдут только со следующего месяца.

Рассмотрим другой вариант: Заемщик 20 сентября внес плановый платеж и оставил заявку на частично досрочное погашение в размере 10 000 рублей.

20 октября наступил очередной платеж, по которому списалась эта сумма вместе с очередным платежом, а 20 ноября график уже пересчитается и ежемесячный платеж уменьшится. Но необходимо учитывать, что вместе с досрочным погашением надо внести и ежемесячный платёж.

В этом примере клиент 20 октября должен заплатить не только 10 000 рублей для досрочного погашения, но и 2000 рублей в счет ежемесячного платежа.

Полное погашение

В течение 5 дней с момента принятия заявления на полное погашение кредита банк должен уведомить клиента о сумме, необходимой для закрытия. Это может быть sms-уведомление, сообщение в личном кабинете, письмо на электронную почту, письмо Почтой России или звонок. Желательно при подаче заявления уточнить этот момент.

Обязательно нужно узнать на какую дату рассчитывается сумма досрочного погашения: на дату выдачи справки или на дату закрытия, указанную в заявлении.

Это важно, поскольку проценты начисляются каждый день, а ещё предстоит ежемесячный платёж, который уменьшит сумму основного долга.

Желательно перед внесением средств на счёт ещё раз обратиться в банк с просьбой рассчитать сумму досрочного погашения на определённую дату. Опять же лучше заручиться доказательствами: справкой или записью звонка.

Если на счету не будет хватать денег для досрочного погашения, списание не произойдет, ежемесячные платежи будут списываться планово.

Допустим, что заемщик решил закрыть кредит досрочно. Написав заявление, он позвонил на горячую линию и узнал сумму для досрочного погашения. Ему озвучили сумму 300 000 рублей Он её тут же внёс и забыл об этом на год.

Но в один прекрасный солнечный день суровый мужчина из банка напомнил о долге по кредиту в пару просроченных ежемесячных платежей с пени и штрафами. Что произошло? Во-первых, сумма была рассчитана на дату обращения, к ней прибавились проценты, во-вторых, заемщик забыл о ежемесячном платеже.

В итоге из внесённых 300 000 рублей списался ежемесячный платеж, в дату закрытия денег было недостаточно, и банк каждый месяц списывал суммы по договору, пока «копилка» не закончилась.

При частично досрочном погашении клиент вправе получить измененный график платежей:

  • в отделении;
  • распечатать из личного кабинета;
  • заказать письмом по адресу: 125124, город Москва, улица Правды, дом 26.

В последнем случае необходимо учитывать срок доставки — примерно 14 дней.

Как утверждают сотрудники горячей линии, срок кредита банк не уменьшает, перерасчет делается только по ежемесячным платежам.

В условиях договора иная информация: клиент вправе в заявлении указать тот способ пересчета кредита, который ему удобен, если другое не предусмотрено договором. Необходимо внимательно перечитать договор.

Если оговорок нет, клиент вправе просить уменьшения срока, ссылаясь на общие условия обслуживания физических лиц.

Досрочное погашение в «Период охлаждения»

Есть частный случай полного досрочного погашения – закрытие договора в первый месяц его действия. Процедура не отличается: нужно написать заявление, 30 дней подождать, внести деньги с процентами за месяц и все. Но придётся переплатить за целый месяц, даже если деньги вообще не востребованы. В этом случае надо помнить о «периоде охлаждения» для потребительских кредитов – 14 дней.

Это регулируется ч. 2 и 3 ст. 11 закона «О потребительских кредитах». В этот период можно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления, оплатив только проценты за фактическое пользование. Но лучше подстраховаться и написать заявление, сославшись на закон, а также составить распоряжение на списание денег с текущего счета, иначе банк не поймёт что за деньги лежат на счету.

При полном досрочном погашении клиент платит проценты только за фактическое пользование кредитом. При частично досрочном погашении внесенная сумма уменьшает основной долг, соответственно переплата уменьшается.

Досрочно гасить кредиты необходимо перед оформлением крупных займов. Например, ипотеки. Многочисленные мелкие кредиты на Айфон, кухонную плиту, диван и прочее будут учитываться в качестве кредитной нагрузки. Для некоторых банков это может стать причиной отказа. Поэтому, лучше всё закрыть и брать ипотеку.

Что касается частично досрочного погашения, то здесь два подхода: как только появились деньги делать досрочное погашение даже небольшими суммами или копить и вносить сразу ощутимую сумму. Что выгоднее? Пока идут накопления, клиент выплачивает банку проценты на всю сумму долга. Если же каждый месяц вносить больше, основной долг будет уменьшаться и на эту сумму проценты начисляться не будут.

Сумму для досрочного погашения можно узнать:

  • по телефону горячей линии 8-800-500-55-03;
  • в системе самообслуживания «Мой банк»;
  • в отделении;
  • по почте России.

Самостоятельно подсчетами лучше не заниматься. У банка существуют свои алгоритмы и формулы для формирования остатка по кредиту. Если заемщик ошибется хоть на 100 рублей, погашение не произойдёт.

Онлайн-калькуляторы досрочного погашения используют разные формулы. Погрешности в расчетах могут достигать нескольких тысяч рублей, поэтому с их помощью тоже не рассчитать точную сумму для погашения.

Процедуры погашения кредита полностью или частично почти не отличаются. Выделим такие этапы:

  1. За 30 дней до предполагаемой даты платежа направить в банк уведомление о желании погасить кредит полностью или его часть.
  2. Уточнить сумму для закрытия кредита на дату платежа, указанную в заявлении со всеми процентами, штрафами за просрочку, дополнительными платежами, которые предусмотрены договором.
  3. Положить необходимую сумму на счёт с учётом комиссии и сроком зачисления денег на счёт.
  4. Через день проверить списание средств.
  5. Получить справку о закрытии кредита для полного погашения или новый график платежей для частично досрочного.

Каждый из этапов имеет свои тонкости, которые надо учитывать.

Памятка по погашению кредита

Заявление на расторжение договора

После того, как необходимая сумма внесена, необходимо запросить в банке справку о закрытии кредита. Это можно сделать в отделении банка или направить заявление Почтой России. Справка выдается бесплатно в течение 2-х дней, если заказывается в отделении или в течение 14 дней, если Почтой России.

При возникновении спорных ситуаций с банком, претензий с его стороны и требований еще что-то заплатить справка будет доказательством правоты. Через несколько месяцев можно запросить справку из БКИ, чтобы удостовериться, что кредит закрыт и банк уведомил об этом бюро кредитных историй.

Например, заемщик за 6 месяцев до оформления ипотеки закрыл все кредиты и с чистой совестью пошел оформлять кредит на недвижимость. Банк ему отказал.

Разбирательства привели к тому, что в БКИ числится незакрытый кредит на 800 000 рублей, который банк учел как кредитную нагрузку и отказал в ипотеке.

Что произошло? Банк не отправил данные в Бюро кредитных историй о том, что кредит закрыт, поэтому он там и числится. В итоге вопрос решить можно, но потребуются силы и время, а срочная сделка по покупке квартиры сорвется.

Досрочное погашение кредита – право заемщика. Сетелем банк не препятствует погашению кредита раньше срока, хоть и сделал процедуру долгой. Если возможность закрыть кредит есть, необходимо уменьшать переплату.

Источник: https://bankonomika.ru/okreditah/dosrocnoe-pogasenie-kredita-setelem-bank

Сетелем банк – досрочное погашение автокредита

Досрочное погашение кредита банка Сетелем

Сетелем банк специализируется на выдаче автокредитов. Данный банк является дочерним предприятием Сбербанка. Он широко представлен в регионах, активно сотрудничает с автосалонами. Поэтому, обращаясь за покупкой машины, многие оформляют кредиты именно здесь.

Более того, указанный банк нередко выдает ссуды при отказе в выдаче Сбербанком. При этом специалисты Сбербанка переадресуют заемщика в Сетелем. Условия использования автокредита прозрачны и известны заранее. Банк имеет право требовать досрочного исполнения заемщиком своих обязательств. Равно и заемщик наделен правом досрочно погашать взятый займ в указанном банке.

Но как именно осуществить досрочное погашение автокредита в  Сетелем банке, мало кто задумывается заранее. А вот надо бы.

Когда Сетелем может потребовать досрочно отдать автокредит?

Досрочное погашение не отвечает интересам банка. Ведь в данном случае, клиент пользуется средствами меньше, чем предусмотрено договором.

Соответственно, объем переплаты также будет меньше, что никак не отвечает интересам кредитной организации.

Однако при заключении договоров всегда указывается право банка требовать досрочного погашения автокредита. Это крайние меры, которые направлены на недопущение убытков.

Поэтому, подобные требования выдвигаются при:

  • Появлении просрочек. Например, клиент допустил ряд просрочек или не может полностью отдавать займ. Следовательно, объем просроченной задолженности будет только накапливаться.

Такая ситуация говорит об отсутствии у заемщика возможности погашать займ. Поэтому, банк вправе потребовать досрочного исполнения всех обязательств.

Тем более, что купленный автомобиль является залогом и при невозможности получить займ, банк примет меры к изъятию авто и его реализации.

Условия полного погашения автокредита по желанию

Полное погашение автокредита может происходить по желанию клиента банка. При этом ему необходимо обратиться в офис кредитной организации с соответствующим заявлением. Из содержания заявления должно следовать намерение именно полностью закрыть кредит.

При этом проценты должны рассчитываться только количество дней, когда заемщик реально пользовался ссудой.

Например, очередной платеж был 1 числа, а следующий платеж будет 1 числа следующего месяца.

При заявлении на досрочное погашение от 15 числа, проценты будут рассчитаны за 15 дней. Не допускается расчет процентов за все 30 дней месяца.

При этом они рассчитываются на день поступления в банк заявления о полном досрочном погашении.

Даже если списание денег произошло позже, чем в день обращения, дополнительно насчитывать проценты нельзя.

Если подобная ситуация имела место, то нужно обжаловать действия банка. При отсутствии положительного результата от общения с руководством филиала, следует обращаться в суд и прилагать к исковому заявлению собственные расчеты.

Инструкция досрочного возврата денег по автокредиту Сетелем

Досрочно можно погашать кредит полностью или частями. При частичном закрытии займа, можно отдавать любые свободные деньги.

При этом разрешается обращаться с заявлением на частичное досрочное погашение несколько раз в день. Такого запрета гражданское законодательство не содержит.

Инструкцию по досрочному возврату автокредита данному банку, следует представить подробнее:

  1. Необходимо обратиться в офис Сетелем с письменным заявлением или обратиться по данному вопросу онлайн на сайте банка;
  2. В любом из этих случаев заемщик будет иметь подтверждение того, что его обращение действительно имело место;
  3. Нужно дождаться ответа банка. Как правило, такие удовлетворяются, поскольку иное будет прямо нарушать закон;
  4. Списание денег происходит автоматически. Также автоматически происходит перерасчет оставшейся суммы кредита. То есть, изменяется размер ежемесячного платежа.

Таким образом, мы видим стандартную юридическую процедуру. Она выглядит так и при других видах кредитования в других банках.

Как оформить частично досрочное погашение?

Как указано выше, следует обращаться с заявлением о таком погашении. Иного варианта просто нет.

При этом такое заявление должно содержать указание на личные заемщика, дату его оформления.

Из содержания должна быть видна сумма, которая будет списана в счет досрочного погашения. Кроме того, следует указывать сведения о самом кредите:

  • дату оформления,
  • тип займа,
  • сумма кредитования.

Кстати, Сетелем позволяет вернуть автокредит быстро и без волокиты, если с момента оформления не прошло месяца. То есть, в первые 30 дней вы просто отдаете деньги (если надо), и не пишите заявление, не ждете его рассмотрения и проч.

В дополнение темы: 

Дочерняя компания Сбербанка Сетелем

Как оплатить кредит Сетелем банка без комиссии?

Дочерние компании Сбербанка России

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/setelem_bank_dosrochnoe_pogashenie_avtokredita

Юр-помощник
Добавить комментарий