Банк Югра: вероятность отзыва лицензии

Банки, у которых могут отозвать лицензию: Как распознать?

Банк Югра: вероятность отзыва лицензии

Сохраняй

Обновлено 10.12.2016.

В настоящее время новостями об отзыве лицензии у банка никого не удивишь. Мы уже к ним привыкли. Тем более, довольно часто ЦБ РФ отзывает лицензии сразу у нескольких банков. Особенно почему-то наш Банк России любит отзывать лицензии по три в день.

Больше всех страдают в случае отзыва лицензии юридические лица, которые обслуживались в проблемном банке. Страховка АСВ их не касается, и никакие выплаты в пределах 1,4 млн. рублей им не положены. Юрики просто попадают в третью очередь кредиторов на возмещение, что в нашей стране практически равнозначно лишению надежды на хоть какие-то компенсации.

А вот физические лица и ИП гораздо лучше защищены в случае отзыва лицензии у банка. Благодаря агентству страхования вкладов (АСВ) новость о лишении кредитной организации банковской лицензии не вызывает у данной категории населения особого страха. Т.к. все вклады в пределах 1,4 млн. рублей застрахованы.

Однако, есть нюансы, которые заставляют население все-таки не полагаться полностью на АСВ, а использовать при выборе банка некоторые критерии, которые уберегут от частых походов в АСВ за страховым возмещением. В данной статье мы рассмотрим, как распознать банки, у которых могут отозвать лицензию. С моим «белым списком» надежных банков можно ознакомиться здесь.

1 В случае отзыва лицензии у банка АСВ вернет Вам Ваши деньги только через 2 недели при самом благоприятном раскладе. Причём за это время никакие проценты на Ваши сбережения не будут начисляться. К тому же в первые дни выплат в банках-агентах (которые назначает АСВ для выплаты страховки) наблюдаются довольно большие очереди.

Поэтому не факт, что у Вас получится забрать возмещение сразу. Тем более, Вы банально можете быть в отпуске в это время и потерять еще больше. А уж вариант, что Вы так сильно замотались и пропустили новость о том, что у Вашего банка отозвали лицензию, вообще крайне неприятен.

В таком случае Ваши деньги могут и несколько месяцев пролежать без начисления процентов.

2 В случае отзыва лицензии Ваш валютный вклад Вам вернут в рублях по курсу ЦБ РФ на момент отзыва лицензии. Причём, естественно, курс в этот момент может быть совсем невыгодным для Вас, и в обычной ситуации Вы бы никогда не совершили конвертацию на таких условиях. Но в случае отзыва у банка лицензии Вас никто спрашивать не будет.

3 Есть риск, что банк проводил мошеннические операции с Вашим вкладом и держал его за балансом. Например, такие случаи были зафиксированы в ИпоТек банке, Мособлбанке, банке «Огни Москвы», банке «Волга-Кредит»:

То есть Ваш вклад учитывался не на балансе банка, а «в тетрадочке» и, соответственно, Ваши деньги официально не проводились. При наступлении страхового случая Вы просто не попадете в реестр АСВ, и Вам придется самому доказывать, что Вы являлись вкладчиком, а это потеря сил и времени.

4 Максимальная сумма возмещения только 1,4 млн. рублей, и размещать на вкладе сумму больше этого ограничения не стоит.

Но бывают случаи, когда сумма вклада случайным образом превысила этот порог без Вашего участия и Вы становитесь «превышенцем» поневоле).

Например, при обвале курса рубля Ваш долларовый вклад легко может преодолеть эту важную отметку. И в случае отзыва лицензии, Вы лишитесь тех денег, которые выиграли благодаря курсовой разнице.

5 Бывает такое, что проблемный банк перестает выполнять свои обязательства перед вкладчиками и не отдает им их деньги. В то же время лицензия у банка не отзывается и о санации не заявляется. Вкладчики просто становятся заложниками такого банка.

У всех еще свежа в памяти ситуация с банком «Таврический», когда вкладчики несколько месяцев не могли забрать оттуда свои деньги, и даже после объявлении о санации ситуация еще почти месяц не менялась в лучшую сторону. Вот новость на портале banki.ru от 22.01.2015:

И только с 24 апреля банк восстановил работу с физическими лицами:

Ситуация с банком «Связной» не лучше. Банк вот уже который месяц нарушает нормативы ЦБ РФ, ввел ограничение на денежные переводы и выдачу наличных средств. А клиенты вынуждены по крупицам доставать свои деньги из банка (подробно читай в статье: «Банки-предатели. Черный список банков«).

Несмотря на все нарушения лицензия у банка не отзывается.

Еще бывают случаи, когда банк отправляют на санацию, а деньги вкладчикам начинают отдавать с многочисленными задержками, вводят всякие регламенты на выплаты, заставляют доказывать, что Вы действительно вкладчик.

Такая ситуация происходила с Мособлбанком и Инресбанком в 2014 году, когда после объявления о санации СМП-банком было заявлено, что средства вкладчиков будут выплачиваться согласно регламенту (читай в статье: «Банки-предатели.

Черный список банков. Начало«).

Таким образом, страховка АСВ – это, конечно, хорошо, но лучше всё-таки выбрать более надежный банк, который просуществует хотя бы то время, на которое рассчитан Ваш вклад, и отдаст Вам Ваши деньги без проблем.

100 % гарантии Вам, конечно, никто не даст, тут нужно чувствовать.

Вот правила, которыми руководствуются профессиональные вкладчики при выборе кредитной организации:

1 Довольно часто государство нам само подсказывает, какие банки ходят у него в «любимчиках», и вероятность отзыва у них лицензий крайне мала. Вот, например, 15 июля ЦБ РФ опубликовал список системно значимых банков, в который вошли «Промсвязьбанк», «ФК Открытие», «Альфа банк», «Росбанк», «Райффайзенбанк», «ЮниКредит Банк», «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «ВТБ», «Сбербанк».

Или вот АСВ опубликовало список банков, которые могут быть докапитализированы через ОФЗ.

В список вошли 27 кредитных организаций – «ВТБ», «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «Югра», «Альфа-Банк», «Банк Москвы», банк «ФК Открытие», «Промсвязьбанк», «ВТБ 24», «Московский Кредитный Банк», Ханты-Мансийский Банк «Открытие», «Уралсиб», «Санкт-Петербург», «Россия», «Связь-Банк», «Зенит», «Московский Индустриальный Банк», «Петрокоммерц», «МДМ Банк», «Бинбанк», «Глобэкс», «МТС-Банк», «Новикомбанк», «Возрождение», «Абсолют Банк», «Совкомбанк», «Ак Барс».

А совсем недавно Медведев утвердил перечень региональных банков на докапитализацию, в который вошли 10 кредитных организаций: «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «Кубань Кредит», «Уральский Банк Реконструкции и Развития», «Татфондбанк», «Запсибкомбанк», «Саровбизнесбанк», «Челябинвестбанк», «Первобанк», «Сургутнефтегазбанк»,  «Международный Банк Санкт-Петербурга».

UPD: 10.12.2016Докапитализация с помощью ОФЗ больше не является 100% гарантией надёжности банка после введения моратория на удовлетворение требований кредиторов в АО «АКБ «Пересвет», который был докапитализирован государством с помощью ОФЗ на 100 млн рублей.

«Татфондбанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» попали в статью Лицензия: Отозвать нельзя санировать. Список банков..

2 Важным критерием надежности банка является наличие у банка кредитного рейтинга какого-нибудь международного рейтингового агентства (Standard&Poors, Moody`s или Fitch).

Для того, чтобы посмотреть кредитный рейтинг того или иного банка воспользуемся порталом banki.ru. Щелкаем на главной странице портала на вкладке «Кредитные рейтинги»:

Перед нами открывается удобная таблица с функцией поиска по банкам, которая показывает, у какой кредитной организации какой рейтинг. Причём здесь есть рейтинги и от российских рейтинговых агентств (Рус-рейтинг, Эксперт РА, НРА). На них тоже стоит обратить внимание, но в приоритете все-таки международные рейтинги.

У каждого рейтингового агентства своя методика оценки и свои обозначения. Но это не значит, что Вам нужно потратить огромное количество времени, чтобы во всем разобраться.

Обычно в обозначении рейтинга есть буквы (А.В,С и т.д.), цифры (1,2,3) и знаки (+,-).

Например, рейтинг Moody`s Aa1 лучше чем Аа3, и, естественно, лучше чем Ваа1.

Обращаем внимание на дату выставления рейтинга, его изменения или отзыва. Правда, отзыв кредитного рейтинга не означает, что у банка дела совсем плохи. Может быть банк просто перестал сотрудничать с данным рейтинговым агентством. Но как «звоночек» себе пометить стоит.

Есть, конечно, у нас много банков, которые не имеют никаких международных кредитных рейтингов, но сказать, что у них скоро отзовут лицензию, сложно. Вот, например, банк «Югра» не имеет такого рейтинга, к тому же агрессивно привлекал средства населения во вклады. Но вот стоит посмотреть на фото с Гала-матча ночной хоккейной лиги 2015, как вопросы о надежности банка отпадают:

Обратите, пожалуйста, внимание на спонсора на хоккейной форме… Краткий обзор устойчивости банка «Югра» приводится в статье: «Карта банка Югра — кэшбэк 5% на всё. В чем подвох?»

3 Относительно «безопасными» банками в плане отзыва лицензии являются банки с госучастием (это не только Сбербанк и ВТБ, как все привыкли), и с иностранным капиталом (иностранный капитал в России пока не трогали).

Для того, чтобы найти подобные банки, также воспользуемся порталом banki.ru. Заходим в раздел «Вклады», затем в «Расширенный поиск» (подробно об этом читай в статье: «Выбор вклада: Как получить максимальный доход«).

Отмечаем в разделе «Банки» либо «государственные банки» (банки, на деятельность которых существенное влияние оказывают госструктуры), либо «иностранные» (банки, где доля иностранного капитала превышает 30%). И, соответственно, запускаем поиск.

4 Практически с полной уверенностью можно сказать, что банк надежный, если он находится в списке организаций, ценные бумаги которых Банк России принимает в качестве обеспечения по кредитам, посмотреть можно здесь:

То есть, если ЦБ РФ отзовет лицензию у кредитной организации из этого списка, то он потеряет деньги. Вероятность такого события невысокая 🙂

5 Надежный банк не отключают от БЭСП. БЭСП (система банковских электронных срочных платежей) – централизованная на федеральном уровне система валовых расчётов Банка Росии для проведения срочных платежей в валюте России.

Посмотреть банки, которые отключили от БЭСП, можно на сайте финансового анализа банков kuap.ru (нужно пройти простую регистрацию). Например, на 19.08 от БЭСП отключены АО «Далта-банк», АКБ «Евромет», РНКО «ИРЦ», «Объединенный национальный банк», КБ «Профит Банк», АКБ «Смолевич»:

Конечно, отключение от БЭСП всего банка или одного из его отделений напрямую не говорит о наличии серьезных проблем у кредитной организации. Бывают и чисто технические отключения.

Однако, на том же сайте можно посмотреть список банков, у которых было отключение от БЭСП, и у которых впоследствии отозвали лицензию.

Причем в последнем столбце указано количество дней, которые банк проработал до отзыва лицензии после отключения от БЭСП.

6 Скорее всего не отзовут лицензию у банков, которые находятся на санации, или санация которых уже завершена. Прецедентов отзыва лицензии у таких банков просто еще не было. Список подобных банков можно посмотреть на сайте Агенства страхования вкладов:

Правда, был уже интересный случай, когда АСВ определило «Пробизнесбанк» санатором банка «Солидарность»,

а потом Банк России отозвал лицензию у самого санатора «Солидарности» «Пробизнесбанка» 🙂

7 Надежные банки не нарушают нормативы ЦБ РФ на регулярной основе. Конечно, разобраться во всех показателях и нормативах довольно трудно, а уж проводить их глубокий анализ под силу лишь узкому кругу специалистов. Однако, здесь важен сам факт каких-либо нарушений.

Просто наберите в поисковике «Нарушили нормативы ЦБ», и добавьте интересующий месяц, Например, в июле нормативы ЦБ нарушали 15 кредитных организаций:

На банки, которые находятся на санации, обращать внимание смысла нет, т.к. Банк России разрешает им нарушать любые нормативы до завершения процедуры оздоровления.

Если чуть-чуть разобраться в отчётности банка, Вам сразу будет бросаться в глаза высокая доля вкладов в пассивах банка (например больше 50%) или низкий уровень просрочки по кредитам (и это в кризис), или слишком стремительный рост этих самых вкладов.

Очень интересный анализ банков проводит пользователь портала banki.ru Бе Ри дай:

Источник: http://hranidengi.ru/banki-u-kotoryh-mogut-otozvat-litsenziyu-kak-raspoznat/

Банк Югра: вероятность отзыва лицензии

Банк Югра: вероятность отзыва лицензии

Проблемы банка “Югра” оказались даже больше, чем можно было представить ещё неделю назад, когда ЦБ ввёл в кредитной организации временную администрацию.

Сейчас уже понятно, что банк установил рекорд по сумме, которую Агентство по страхованию вкладов (АСВ) должно будет выплатить вкладчикам – 169,2 млрд рублей по предварительной оценке.

Предыдущий антирекорд в 65 млрд рублей принадлежал банку “Интеркоммерц”.

Слухи о проблемах банка ходили больше года, ЦБ их частично подтвердил, приостановив приём вкладов от физических лиц. Но это не помешало “Югре” на конец I квартала занять 33-е место по размеру активов и 12-е место по объёму средств физлиц среди российских кредитных организаций.

Получается, что угрозу оценили только бизнесмены, которые успели забрать свои средства. Из отчётности банка на 1 июля следует, что компании почти не держали деньги в “Югре”: остатки средств юрлиц в банке составляли всего 2,2 млрд рублей, при этом большая часть этой суммы связана с его собственниками – Юрием и Алексеем Хотиными (отец и сын).

“На протяжении последних нескольких месяцев у нас есть признаки того, что отчётность, которую нам предоставляет сам банк, является недостоверной. Также у нас есть признаки возможного вывода активов и, скажем так, возможных манипуляций со вкладами”, – заявил журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев.

При этом, по оценке ЦБ, больше половины кредитного портфеля “Югры” ушло на финансирование бизнеса собственников. Хотя, по сведениям Forbes, только в 2016 году предприниматели заработали на сдаче в аренду недвижимости около $300 млн.ЦБ уже направил в правоохранительные органы обращения, касающиеся деятельности банка.

Теперь временная администрация полгода будет проверять состояние дел в “Югре”, чтобы принять решение – санироовать банк или отозвать у него лицензию.

АСВ уже назвало пять банков, ставших агентами по выплате возмещения вкладчикам погоревшего банка. Это ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк, Банк “ФК Открытие” и Банк Уралсиб. Они начнут выплаты вкладчикам не позднее 24 июля.

Известно, что АСВ не хватит для выплат собственного капитала. Но ЦБ уже пообещал агентству полную финансовую поддержку, поэтому нет сомнений в том, что клиенты “Югры” – физические лица получат назад свои средства.

Сценарий 1 (вероятность 60%):Теперь надо ждать от ЦБ новой волны отзыва лицензий у банков

Несмотря на финансовый кризис 2008 года, лишение кредитной организации лицензии было большой редкостью. Всё изменилось с приходом Эльвиры Набиуллиной в ЦБ в середине 2013 года, после чего это стало обычной практикой. Если в июне 2013 года банков в стране была почти тысяча, то на июнь 2017 года работала 591 кредитная организация.

Вначале лицензии отзывали почти ежедневно, одновременно у двух-трёх банков, сейчас – примерно раз в неделю. Однако печальный рекорд “Югры” показывает, что ни большой размер, ни известность, ни влиятельные владельцы не защищают банк от краха.

Возникают вопросы и к качеству контроля со стороны ЦБ. Депутатами Госдумы от фракций ЛДПР и “Единой России” вынесен на ание проект поручения профильным комитетам о запросах в Генпрокуратуру, Центробанк и АСВ о проводимых проверках “Югры”, выявленных нарушениях и принимаемых мерах по защите интересов вкладчиков, кредиторов и государства.

Под давлением Банк России может опять затянуть гайки. Тогда, вполне возможно, число работающих банков в стране снова придётся поделиться на два.

Сценарий 2 (вероятность 40%):“Югра” ставит жирную точку в оздоровлении банковской системы

На прошлой неделе глава ЦБ выразила уверенность в том, что регулятору удалось избавиться от большей части недобросовестных и неустойчивых банков, и вместе со стабилизацией ситуации в экономике и финансовой системе России это позволяет отдать приоритет развитию финансового сектора и внедрению новых технологий.

Если этот прогноз Эльвиры Набиуллиной, как и предсказание 4-процентной инфляции, сбудется, сообщения об отзыве банковских лицензий скоро должны будут снова стать редкостью. Через некоторое время это само по себе очень сильно повысит доверие людей к отечественной банковской системе.

Что делать для возврата депозита, свыше 1,4 млн.р.?

Вкладчик вправе выставить свое требовательное распоряжение в течение всего времени прохождения конкурсного исполнения или процесса ликвидации/банкротства банка. Для заявления о своих требованиях вкладчику нужно:

  • Направить собственноручно заполненное заявление с указанием требуемой суммы, в качестве оснований для которой приложить подтверждающие справки и договоры (оригиналы или заверенные в установленном порядке копии), реквизиты для перечисления, адрес для отправки корреспонденции, телефон для связи или адрес электронного почтового ящика.
  • Собрать документы, свидетельствующие о законности требования: депозитный договор, исполнительный листок (вступившее в силу судебное решение), приходные кассовые документы, выписка по счету на момент лишения лицензии, прочие документы.
  • Заполнить форму требования в течение 60 суток с момента публикации информации о признании банковского учреждения банкротом или начала ликвидационного процесса.
  • В течение 30 дн. должен прийти ответ о рассмотрении требования и уведомление о занесении в список кредиторов. Актуальная дата закрытия реестра также публикуется в СМИ и на сайте Агентства.
  • Если ответ пришел не удовлетворительный, то нужно не позже 15 дней с момента получения уведомления, отправить иск о несогласии в Арбитражный суд.

Все документы отправляются почтовым заказным письмом или передаются лично под роспись временному руководству, занимающемуся ликвидационной подготовкой, или конкурсному управляющему, которого назначает суд, или АСВ.

Информацию об этом можно узнать на ресурсе АСВ, выбрав свой банк. Все документы (кроме личного письменного заявления и требования) допускается передавать в нотариально заверенных копиях.

По требованию клиента, все документы ему должны возвращаться.

Источник: https://epayinfo.ru/banks/bank-yugra-veroyatnost-otzyva-licenzii.html

Спасти любой ценой. Зачем акционеры «Югры» хотят санировать банк за свой счет‍ | Москва | ФедералПресс

Банк Югра: вероятность отзыва лицензии

Акционеры банка «Югра» заявили о своей готовности провести санацию кредитной организации за счет собственных средств. Однако, по мнению экспертов, вероятность отзыва лицензии в банке «Югра» очень велика, и выиграют от этого, в первую очередь, гиганты отечественной банковской сферы. Подробности – в материале РИА «ФедералПресс».

Переговоры с акционерами

Накануне, в понедельник, экс-председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев сообщил газете «Известия», что акционеры кредитно-финансовой организации, где в июле был введен мораторий ЦБ на удовлетворение требований кредиторов, готовы осуществить санирование банка за свой счет. «Нужно дать возможность акционерам самооздоравливать банки, в том числе привлекая дополнительных рыночных инвесторов», – заявил он.

Еще по теме

АСВ заплатит вкладчикам «Югры»

По словам бывшего топ-менеджера «Югры», банк не проводил сомнительных операций, а вся финансовая отчетность соответствовала международным и российским стандартам. Как отметил Дмитрий Шиляев, финансовая отчетность банка на 1 июля 2017 года свидетельствует о выполнении банком установленных нормативов и требований к капиталу.

«Акционеры готовы поддерживать банк до его полного финансового оздоровления, они способны исправить ситуацию, в которой в данный момент находится «Югра», – подчеркнул экс-председатель правления банка «Югра».

– Самое главное, чтобы нас услышали и предоставили возможность спасти банк, выполнить все требования регулятора в полной мере и своевременно.

Тем более что существует законодательная база, которая дает возможность банкам проводить процедуру самооздоровления».

Кроме того, в распоряжении «Известий» оказалась справка уполномоченного Центробанка РФ от 30 июня, согласно которой, доформирование резервов «Югры» не привело к возникновению в деятельности банка оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).

Еще по теме

Банк «Югра» увеличивает капитал на 5,1 миллиарда рублей

Ранее президент банка «Югра» Алексей Нефедов неоднократно заявлял о том, что руководство кредитно-финансовой организации «постоянно ведет переговоры с акционерами банка, в том числе и о докапитализации для более поступательного развития банка».

Напомним, что по размеру капитала ПАО БАНК «ЮГРА» входил в топ-30 крупнейших российских банков. Мажоритарным акционером банка «Югра» является Алексей Хотин, который контролирует 52,5 % акций кредитной организации.

При этом за последние два года банк «Югра» несколько раз проводил докапитализацию: в 2016 году капитал банка был увеличен на 28,6 млрд рублей, в начале 2017 года – на 4,75 млрд рублей.

Кроме того, в июне текущего года, после требований ЦБ дополнить резервы данной кредитной организации, акционер банка Алексей Хотин внес в капитал «Югры» еще 20 млрд рублей. Более того, в конце июня этого года банк «Югра» увеличил капитал еще на 5,1 млрд рублей.

Как сообщал «ФедералПресс», эти средства кредитной организации безвозмездно предоставила компания Radamant Financial Алексея Хотина, которая владеет пакетом из 52,5 % акций банка «Югры». Данное решение о поступательном увеличении капитала банка «Югра» было согласовано с акционерами кредитно-финансовой организации после принятия новой стратегии развития на 2017–2019 годы.

Таким образом, последняя докапитализация «Югры» была проведена 23 июня текущего года, после чего ЦБ вновь потребовал досоздать резервы банка на 13,4 млрд рублей.

И несмотря на то, что акционерам кредитной организации удалось найти в рекордно короткие сроки и эти средства, Центробанк 10 июля объявил о введении в банке «Югра» моратория на удовлетворение требований кредиторов, а также о назначении в нем временной администрации Банка России.

Спасти любой ценой

Как ранее сообщал «ФедералПресс», в начале июля текущего года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило о наступлении страхового случая в отношении ПАО БАНК «ЮГРА» в связи с введением в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов, а также о назначении в кредитном учреждении временной администрации Центробанка, функции которой возложены на АСВ. При этом в официальном сообщении госкорпорации подчеркивалось, что «введение временной администрации АСВ направлено на получение оперативного контроля над деятельностью банка».

«Данная мера позволит обеспечить защиту интересов вкладчиков и кредиторов банка. Временная администрация проведет проверку финансового положения банка, по результатам которой будут разработаны предложения по его дальнейшей деятельности», – отмечалось в сообщении АСВ.

В дальнейшем на конкурсной основе были выбраны банки – агенты, которые должны заняться оперативным приемом заявлений от вкладчиков банка «Югра», а затем выплачивать им страховое возмещение по вкладам.

Согласно официальной информации АСВ, страховые выплаты вкладчикам банка «Югра» начнутся не позднее 24 июля этого года.

Причем заявления от клиентов «Югры» по выплате возмещений по вкладам могут подаваться до дня окончания действия моратория ЦБ.

Напомним, что, согласно действующему законодательству, возмещение по вкладу выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

При этом ПАО БАНК «ЮГРА» является участником системы обязательного страхования вкладов и зарегистрирован под № 320 по реестру.

Немаловажно, что страховое возмещение по вкладу в иностранной валюте вкладчикам «Югры» будет рассчитываться в рублях по курсу Банка России на 10 июля 2017 года (день введения в банке моратория ЦБ).

Еще по теме

Силуанов: Набиуллина может возглавить АСВ

Между тем, полного отзыва лицензии у проблемного банка не последовало, что может говорить о намерении Центробанка провести санирование данной кредитной организации.

За это выступают и представители банковского сектора страны.

В частности, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян убежден, что претензии Банка России к «Югре» значительно ниже, чем к закрытому в марте этого года Татфондбанку.

Санирование по-новому

Однако, по мнению финансовых экспертов, скорее всего, санация банка «Югра» будет проводиться с помощью нового механизма, о котором ранее рассказывал «ФедералПресс».

Напомним, что на протяжении нескольких последних лет Центробанк России разрабатывал новый механизм санации проблемных кредитно-финансовых организаций. В частности, ЦБ расширил свое присутствие в совете директоров Агентства по страхованию вкладов.

Кроме того, по предложению правительства, Центробанк наделяется правом самостоятельно принимать решение: будет ли создана управляющая компания и кто будет ею управлять – сам регулятор или АСВ.

Как заявляли представители ЦБ, Банк России заинтересован в прозрачности управления санацией и при создании управляющей компании будет предусмотрено участие в наблюдательном совете представителей правительства. Таким образом, Центробанк возьмет под личный контроль процесс финансового оздоровления банковской системы страны.

Еще по теме

Санировать санатора. Татфондбанк перейдет под контроль АСВ

«В большинстве случаев санируемым банкам нужна докапитализация, что позволит ему восстановить полноценную работу. При этом докапитализацию, проведенную акционерами банка «Югра», регулятор счел недостаточной и ввел в банке временную администрацию, – пояснил в комментарии «ФедералПресс» аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич.

– В результате, наступил страховой случай и АСВ придется выплачивать средства вкладчикам данного банка. В сложившихся условиях, даже если будет принято решение о санации банка, маловероятно, что она будет передана какой-то сторонней организации или акционерам.

Скорее всего санация будет проводится через новый механизм, когда регулятор входит в капитал банка».

В то же время эксперты считают, что санация – это не приговор, все дело в цене вопроса.

«Вопрос – какие суммы готовы выложить акционеры и в какие сроки? Стоит напомнить, что в свое время «Лукойл» и «Газпром» не смогли спасти банк «Империал», – напомнил директор аналитического департамента компании «Альпари» Александр Разуваев.

– В свое время через процедуру санации и финансового оздоровления прошел один из самых известных коммерческих банков 90-х – «Тверьуниверсалбанк».

Злые языки говорили тогда, что кризис в банке был искусственно устроен пулом российских олигархов за поддержку кандидата от КПРФ на президентских выборах 1996 года.

Сегодня представители фракции ЛДПР и Единой России инициировали ряд запросов в ЦБ РФ и Генпрокуратуру с целью выяснить, какие меры были приняты ранее, чтобы предупредить нынешнюю ситуацию с банком «Югра». Мы предполагаем, что запросы депутатов будут удовлетворены, но на реальную ситуацию с банков никак не повлияют».

Еще по теме

Оздоровление по-новому. ЦБ придумал механизм санации банков

Более того, по мнению аналитиков, система гарантий по частным депозитам, принятая в стабильные годы высоких цен на нефть и притока иностранных инвестиций, сегодня нуждается в срочном изменении.

«Не очень понятно, чем вкладчики коммерческих банков принципиально отличаются от держателей облигаций, векселей и других долговых ценных бумаг.

С нашей точки зрения, государственные гарантии по вкладам должны быть только в Сбербанке и, возможно, в других государственных банках, – подчеркивает финансовый эксперт Александр Разуваев. – По факту, обязательства Сбербанка перед россиянами это суверенный долг самой Российской Федерации.

Для нового порядка государственных гарантий достаточно просто принять соответствующие изменения в законодательстве. А судьба «Югры» находится, прежде всего, в руках ее акционеров».

При этом Александр Разуваев убежден, что вероятность отзыва лицензии в банке «Югра» очень велика.

«Выиграют от этого события, конечно же, гиганты банковской сферы, так как по себестоимости смогут получить доступ к базе клиентов и заемщиков банка, а также к сети филиалов, процессингу и многому другому», – пояснил в комментарии «ФедералПресс» директор аналитического департамента компании «Альпари».

«Отзыв лицензии или санация банка «Югра» давно ожидались рынком. Банки уже давно закрыли лимиты на «Югру» – банк на 1 июня не привлекал МБК (межбанковские кредиты – прим. редакции). Облигации этот банк по состоянию на 1 июня не эмитировал.

Поэтому крах банка не вызвал эффекта домино на банковском рынке, хотя размеры его и были вполне солидными – банк занимал 30-е место по активам на 1 июня этого года. Конечно, могут возникнуть проблемы у предприятий, державших средства на счетах этого банка, вследствие того, что они лишились этих средств, возрастает риск невозврата ими кредитов другим банкам.

Но тут речь идет не о критичной в масштабах всего сектора сумме – 36,9 млрд рублей на 1 июня», – отметил начальник аналитического управления «БКФ-Банк» Максим Осадчий.

«ФедералПресс» будет наблюдать и рассказывать о развитии данной ситуации.

Источник: http://fedpress.ru/article/1821746

В пятницу, 28 июля, ЦБ РФ отозвал лицензию у банка “Югра”. При этом временная администрация сроком на шесть месяцев была введена в кредитной организации не так давно – 10 июля, а 19 июля решения Банка России по “Югре” были оспорены Генпрокуратурой.

Согласно материалам регулятора, опубликованным 28 июля, банк полностью утратил свой капитал. Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое выполняет обязанности временной администрации, в результате обследования пришло к выводу, что оздоровление банка является экономически нецелесообразным.

При этом официальный представитель основного акционера “Югры” заявил, что акционеры банка намерены использовать все законные способы в борьбе за свой актив.

Мнение экспертов по данной ситуации – в материале ТАСС.

“Ввод временной администрации – уже “звонок”

По мнению главы Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, “спешный порядок” отзыва лицензии у банка “Югра” может быть связан с необходимостью не допустить вывода активов и сохранить как можно больше средств для последующих расчетов с кредиторами.

“Это исключительно компетенция Центрального банка, ему виднее, в каком режиме и как быстро осуществлять отзывы лицензий.

Временная администрация может и месяцами работать, а может и в оперативном режиме, если считает, что время работает не в пользу сохранности средств”, – сказал он, напомнив, что временная администрация была введена в банк сроком на шесть месяцев.

При этом при работе временной администрации возможности вывода активов и так минимизированы, так как “старая команда” отстраняется от управления банком, указал Тосунян.

“ЦБ достаточно последователен в своих действиях, ввод временной администрации – это уже “звонок”, что высокая вероятность отзыва лицензии”, – заключил Тосунян. Возможно также, что ускорение отзыва лицензии связано с конфликтом ЦБ и Генпрокуратуры вокруг “Югры”, отметил глава АРБ.

Регулятор опирается на объективную картину

Председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, в свою очередь, заявил, что план финансового оздоровления банка “Югра”, который основной акционер кредитной организации Алексей Хотин направил в ЦБ, вероятно, не имел обоснования в виде конкретных ресурсов, в результате у банка была отозвана лицензия.

  • Песков подтвердил, что Кремль не вмешивается в ситуацию вокруг банка “Югра”

“Как правило, ЦБ, принимая решение, опирается на объективную картину. Видимо, сама программа не была подкреплена конкретными имеющимися ресурсами, которыми можно было бы закрыть “дыры” в этом банке”, – сказал он.

По словам Аксакова, ЦБ уже давно занимался “Югрой”, выписывал предписания и вводя ограничения, и имел представление о ситуации в банке изнутри. Он признался, что рассчитывал на санацию банка. “Видимо, качество активов, которое проанализировал ЦБ, не позволяет ему принять иное решение (по “Югре”)”, – считает он.

Действия Генпрокуратуры по оспариванию решений ЦБ о введении в банк временной администрации и моратория на выплаты кредиторам могли подстегнуть процесс отзыва лицензии, не исключает Аксаков. “Хотя это был только дополнительный толчок – очевидно, что решение принимается только на основании оценки качества активов, а не внешнего влияния”, – резюмировал он.

Цб с самого начала планировал отозвать лицензию

По словам младшего директора по банковским рейтингам агентства “Эксперт РА” Вячеслава Путиловского, отзыв лицензии у “Югры” был очевидным для большинства участников рынка. Он полагает, что временная администрация подтвердила намерения регулятора сделать это.

  • Объем выплат вкладчикам банка “Югра” превысил 100 млрд рублей

“Такой исход событий (отзыв лицензии – прим. ред.) был достаточно очевиден для большинства участников рынка.

Дело в том, что банк фондировался за счет вкладов населения, но при этом вкладывал деньги исключительно в проекты собственника, связанные с недвижимостью и нефтяной отраслью.

В результате итоги работы временной администрации подтвердили это и стали причиной отзыва лицензии”, – отметил Путиловский в беседе с ТАСС.

По его мнению, Центробанк с самого начала планировал отзывать лицензию у “Югры”, так как результаты проверок в еще действующей кредитной организации уже позволяли составить картину о ее финансовом состоянии.

“В банке при проверках отдают практически всю информацию проверяющим и для того, чтобы оценить размер бедствия, и сразу понятно, какая там ситуация. В принципе, временную администрацию вводить необязательно, но ее ввели потому, что банк огромный и надо было провести определенную работу, подтвердить, что и было сделано”, – заключил эксперт.

Источник: https://tass.ru/ekonomika/4446155

Как отразятся проблемы Банка Югра на банковской системе?

Банк Югра: вероятность отзыва лицензии

Проблемы Банка Югра волновали всех участников банковской системы уже года три, минимум. Поэтому, крах Югры никого не удивил. Но появились вопросы, получат ли вклад те, у кого суммы выше страхового лимита, кто следующий в очереди за «за финансовым оздоровлением», возможен ли системный кризис банков?

По горячим следам, видно, что Югра «триггером» кризиса всей банковской системы России стать не может, причины будут описаны ниже. Но бесследно этот случай не пройдет, российские банки ждут нелегкие времена, в очередь после Югры встанет не один банк и не два. В ближайший год-полтора Центральному банку России (ЦБР) предстоит разбираться с двумя госбанками и 2-3 частными из ТОП-30, минимум.

Думаю, пора, понять, что же реально ждет вкладчиков убыточных госмонстров и вонючих частных «пылесосов», имеющих в названии слово Банк?!!

Будет санация или отзыв лицензии Банка Югра?

Начнем с любопытного и символичного факта. Активизация процесса «оздоровления» банковской системы была предсказана на Петербургском банковском форуме аналитиком Райффайзенбанка Денисом Порываем, всего, за несколько дней до того, как Банк Югра рухнул. Вот, что «накаркал» классный банковский спец 

Источник: https://www.money-in.org/2017/07/kak-otrazyatsya-problemy-banka-yugra-na-bankovskoj-sisteme.html

Юр-помощник
Добавить комментарий